为了确保事情或工作有序有效开展，通常需要提前准备好一份方案，方案属于计划类文书的一种。那么方案应该怎么制定才合适呢？以下是我给大家收集整理的方案策划范文，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

银行审计方案设计流程篇一

20xx年一季度全市主要银行金融机构存款基本都是增 加的，同期我行存款是下降的，面对越来越激烈的存款竞争，制定一个完善而有效的'存款营销策略成为当前最为迫切的前提!一个好的营销方案将会成为扩充市场、延伸品牌度的有效手段。

一、指导思想

坚持以加快存款发展作为主题。抓住机遇，适应市场的 需求，加大存款营销力度，壮大我行的存款市场份额。

二、组织领导

成立**支行“百日存款竟赛”工作领导小组，由行长王 ***任组长，副行长**任副组长，副行长**及办公室**、营销部**为成员。领导小组下设办公室在办公室 ，具体负责“百日存款竟赛”的营销体系建设工作的组织、联络、协 调、督查、调度和考评。

三、目前存款现状

本行存款的结构特点(应包括但不限于：存款的基础结 构，如公存、储蓄及定活期比例;高端客户情况;主要贷款户派生存款情况等)。

四、存款下降主要存在的问题

从**支行存款的整个结构看，活期类存款的大幅波动，是**存款不能持续稳定增长的关键点之一，储蓄存款源的溃乏，对单个帐户的过于依赖，是影响**支行存款的持续稳定增长的主要原因之一。

(一)稳定性因素：

(1)由于受社会经济运行规律的影响，每年初都会有大量的易变性存款和准易性存款在短期内急聚沉淀到各金融机构。但该类存款流动性大、平均占用天数低，稳定性较差。在没有新的、相当量的新存款源补充的前提下，弥补该部分存款流出后留下巨大资金空缺，需要投入更大的精力和经历更长的修复过程。这是引起**支行存款下滑的主要原因之一。

(2)个别客户的存款波动较大地影响到**支行存款资金的稳定性，短期内还难以补足。

(3)居民消费需求不断增长，储蓄心理不断减弱。新客户群体的增长和老客户群体的维护工作需要不断改进服务，提供合适的金融产品才能跟上，加之各金融机构竞争激烈，也致使**支行一季度存款工作开展较为困难。

(4)新开立的存款帐户的数量大而质量欠缺，一些帐户开立后长期使用效率低，由于新增帐户存款余额的增长乏力，起不到推动作用，无疑浪费了前期投入的人力和物力成本。也是造成**支行存款不能自然修复和回升的原因之一。

(二)金融政策及居民心理因素：商行属地方性银行，与国有商业银行相比，无论从营业环境、硬件设备、产品的科技含量、网络覆盖面，以及服务手段、服务内容，都不在同一个起跑线上。相对于国有商业银行强大的技术手段、雄厚的资金实力、坚实的国有体制后盾、以及几十年来在社会公众心目中树立积累起来的卓著信用。是商行在短期内无法达到的目标。加之国家政策宣传多年来一 直偏重于对国有大中型金融机构的宣传报道。这些客观因素，无形中对商行存款组织工作产生了一定影响。导致部分企业和居民在对金融机构的选择和认知上，更倾向于国有商业银行。因此，这对吸收社会公众存款的能力和范围有较大的限制和制约。

五、营销策略

(一)优化存款结构：一方面努力提高存款的稳定性，增加定期储蓄存款部分，寻找和吸收新的存款客户，在确保存款总量即定的前提下，加强存款自我更新，自我补充的能力。第二、优化存款质量，建立信用客户群体，资金运用将偏重于有较好优势发展的企业，为其提供配套服务，使这一部分客户的所有业务不流失。(具体量化指标、)

(二)改进服务内容、优化服务手段：一方面，注重优质客户的培植工作一方面，从柜面采集信息、挖掘优质客户群体，另一方面，不能简单的以信贷客户经理为吸引存款的营销人员，由于信贷客户经理在开展小企业营销工作后无法能对所有客户的存款进行细致的维护，对每三位小企业客户经理配置专人进行存款、中间业务、理财产品的营销，对此类人员的应挑选业务能力、表达能力、专业修养更强的营销人员从事此项工作，一方面是通过信贷营销部门的提供的信息对信贷客户进行长期的跟踪维护，另一方面通过对支行提供的客户信息来开展长期不断的存款大户维护工作。着手建立电子版优质客户信息档案，随时对客户进行跟踪，通过对优质客户信息的对比、遴选，将优质客户群体进行细分，实行分层次的差异化服务，做好存款后续维护和开发工作。培养客户对商行的信任度和 忠诚度，在稳定现有优质客户的基础上，积极发展新的优质客户群体;另一方面，努力改善柜面服务，配置大堂经理，二类支行全体人员要明确自身定位，把现有存款业务做活、做到位。在当前激烈的金融业竞争中，我们需要突出服务优质的特色，充分挖掘自身的长处和亮点。

六、营销措施

为彻底扭转储蓄存款大幅波动的不良局面，尽快建立以存款为中心的多项工作措施深入挖掘目标市场，开展竞赛活动争揽存款、以理财产品挖转存款、以结算沉淀存款、以代发工资吸收存款等活动来服务稳定存款。

(一)开展储蓄竞赛活动争揽存款：制定强有力的激励措施，树立集体与个人目标统一、利益一致的“一盘棋”意识，全行全力争揽存款。

(二)以理财产品挖转存款：抓住理财产品收益高、发行期次多、资金回笼快等优势，将他行客户作为主攻点集中力量挖转，且要随时关注发行的大量信托理财产品到期时间，组织人员与大额储蓄客户进行了电话随访，与客户“零距离”接触，做到将所有信托理财产品和大额客户到期的存款都顺利转存。组织人员及时对公存客户帐面上大额存款资金进行了解，对暂时不用的存款为客户做好理财，提示转存为7天通知存款或定期存款，并做好其他业务的营销拓展工作，带动保险、基金、黄金等理财产品的快速销售，带动储蓄存款稳定增长。

(三)以结算沉淀存款：积极分析存量客户的资金运作情况，利用网银转账功能做好付款方、收款方资金划转，确保资金在支行内部循环，确保储蓄存款稳定。

(四)以代发工资吸收存款：先以借款企业为突破口来办理代发工资业务，再通过和**区、新市区、**区工商局联系，以区域内所有企业为目标，以代发工资为突破口，二类支行和营销部门、综合业务部门协同营销，主动实施“一揽子”金融服务，促进存款、理财、电子银行等业务协同快速发展。

七、营销手段与方法

(一)落实营销环境：将营销措施落实到二类支行、营销部门负责人，要负责人引起高度重视，借以调动全员存款营销积极性，在全行树立起“抓存款就是抓效益，提高资金自给能力就是提高资产创立能力”的观念。其次在全行召开“人人抓存款”活动动员会议，组织全体员工认真学习营销活动方案，围绕任务目标统一全员思想，使大家从全局和长远的角度牢固树立服务客户、加快发展的意识。从营销环境上要落实从行领导到一般员工，人人坚守“团结激发活力、团结激发、团结激发斗志、团结创造奇迹”的信念。

(二)落实营销人员：要求窗口服务人员成为存款总量扩充的主力军。在对现实、潜在的优良客户进行分类排队的基础上，锁定目标客户，把握营销重点，开展高端营销和亲情营销。其次要加强营销部门的存贷款综合营销，强化以贷款带动存款的营销措施，确保客户资金在我行体内循环，降低实贷实付的影响。

(三)制定考核办法，建立激励机制，使存款营销工作目标明

银行审计方案设计流程篇二

(一)意义

从经营管理部门角度上分析，内部审计对该部门经营成果与工作业绩进行了准确的界定，真实揭露了该部门经营活动与内部控制实际状况，督促与帮助部门谨慎认真的考虑审计报告中提出的相关问题与建议，及时有效的纠正，提升自身工作水平、管理水平及绩效水平，从而实现银行预期规定的目标。

从高层管理层角度上分析，内部审计工作促使村镇银行强化执行，规范操作，严防重大差错和案件发生，确保合规经营。另外，审计报告为村镇银行高层管理者的科学决算、决策提供了真实可靠的信息。当前时期，随着社会经济的快速发展，各种利益交织冲突，对于银行柜员、信贷业务经理、审批人员，直至分管行长，从事放贷、吸储、办理结算等各环节，都要求有良好的职业道德和高度谨慎的风险意识。而村镇银行作为新型的农村金融机构，其从业人员大部分为其他行业转入，或是刚参加工作的新人，缺乏丰富的金融工作经验。这种情况下，银行员工作业中能否将自身的职业道德全面发挥，直接由单位负责人的道德水准所决定。单位负责人出于对部分经济利益的考虑也可能利用自己的职权命下属人员干一些违法、弄虚作假之事。因此，必须加快推进内部审计，唯有如此，方可了解实况，保证领导决策的科学性。

(二)原则

内部审计报告应是完整、及时、清晰的，发挥建设性作用，同时遵循以下几项原则：客观性原则；审计报告必须依据强有力的审计证据，真实的反映审计事项，提供公正合理的审计结论。完整性原则；审计报告编制时，必须严格根据规范的格式与内容进行，做到要素齐全性、内容完整性、格式规范性，不遗漏审计中各核心事项。清晰性原则；审计报告必须具有较强的逻辑性、突出重点部分，进行科学的结论。及时性原则；要求审计报告要及时编制，在确保审计报告质量的情况下，审计报告要在现场审计工作结束后积极的进行编制，获取相关意见与补充修改后应送至相关部门中，这样，组织管理层就能及时有效的落实纠正措施。建设性原则；审计报告除了要发现问题与评价过去外，还必须发挥处理问题与指导未来的作用，实现银行最终目标。

二、推进村镇银行内部审计工作的具体策略

(一)明确行之有效的审计标准

要想保证审计评价的科学合理性，就必须明确规范的审计标准。银行业内部审计工作相对于其他生产销售型集团公司的内审工作，它在风险防范方面具有更高的要求。从事审计工作的人员不仅要熟知审计业务，还必须掌握了解国家颁布实施的各项金融政策法规，深刻领会当地银监会的各项行业监管要求及发起行的工作规程。倘若将国家出台的相关法律法规作为审计标准，那么就应严格遵循法律优先和上位法优于下位法,特种法优于一般法,新法优于旧法的原则。倘若缺乏相关法规作为审计标准，应将审计单位主管部门的指示、规章制度作为标准。内部审计机构与审计人员在评价单位业务的实效性时，应将计划、业务标准、定额等作为审计标准。

(二)提出科学合理的审计建议

内部审计将增加银行价值作为根本性目的，审计建议的合理与否直接决定了审计报告质量。审计报告应实现管理层的实际需求，帮助管理层进行有效的决策。审计建议应具备较强的实践操作性，禁止太过原则化、笼统化，影响审计对象的落实。内部审计报告要有较高的实效性，及时将发现的问题与相关建议汇报给管理层，然后管理层有针对性的采取措施，将问题有效处理。

三、结束语

综上所述可知，内部审计的主要目的在于增加组织价值，提高组织运作效率，通过系统化与规范化的方法科学评价风险管理、控制及治理程序，保证组织的高效性，促进组织目标的全面实现。随着我国金融业体制改革的深化与金融业务的不断创新，村镇银行内部审计作为防范金融风险、推动金融业持续稳定发展的核心部分，同样受到了环境变化的挑战。所以应不断强化村镇银行内部审计力度，构建完善独立的内部审计机制促进内部审计监督，从而确保村镇银行健康发展下去。

银行审计方案设计流程篇三

江津区“五权”抵押融资工作实施方案 江津府办发〔201x〕302号 重庆市江津区人民政府办公室关于印发江津区“五权” 抵押融资工作实施方案的通知 各镇人民政府、街道办事处，区政府各部门，有关单位: 经区政府同意，现将《江津区“五权”抵押融资工作实施方案》印发给你们，请遵照执行。 二?一一年八月二十四日 江津区“五权”抵押融资工作实施方案 市委三届九次全委会提出到201x年实现全市农村“三权”抵押融资1000亿元以上，为深入贯彻落实会议精神，按照市金融办及江津区委、区政府的的统一安排部署，根据《重庆市江津区委关于缩小三个差距的决定》及《重庆市江津区人民政府关于加快推进农村金融服务改革创新的意见》(江津府发〔201x〕31号)精神，结合我区实际，特制定本实施方案。

以科学发展观为指导，坚持解放思想、改革创新、先行先试，不断探索新形势下“五权”抵押融资的新思路、新方法，逐步建立和完善农村“五权”抵押融资服务保障体系，改进和 提高农村金融服务质量，盘活农村静态资产，满足多层次、多元化“三农”金融服务需求，助力缩小三个差距，推动我区统筹城乡的区域性中心大城市建设。

201x,201x年，“五权”抵押融资30亿元，其中林权抵押融资9亿元，土地承包经营权抵押融资9亿元，农村居民房屋抵押融资6亿元，农村集体建设用地使用权抵押融资3亿元，农村塘库堰承包经营权抵押融资3亿元。分别安排为: 201x年为4亿元;201x年为5亿元;201x年为6亿元;201x年为7亿元;201x年为8亿元。

二是督促各单位结合我区实际，在今年9月底前拿出其余“四权”抵押融资具体登记操作细则(我区农村居民房屋抵押实施细则已经出台，并对各镇街登记人员进行了培训)。

四是在年底前研究出台考核奖励办法。

100%的发证率。

四是抓好农村塘库堰的确权工作，特别是农村集体所有性质的塘库堰，重庆江津现代农业园区内的塘库堰确权在时序安排上要优先。

重庆农商行江津支行、石银村镇银行、白沙明星农村资金互助社等作为推进我区“五权”抵押贷款的主办银行，结合我区与其签订的目标责任书，督促其认真履职，保质保量完成五权抵押融资任务。

充分发挥绿丰农业担保公司、重庆农业担保公司江津分公司的作用，通过农村“三权”作为反担保抵押物，解决“五权”抵押融资工作前期在政策、制度等方面的滞后和缺陷等问题，加快推进前期工作。

作为通过流转拥有大宗土地承包经营权、林权的种养殖大户、专业合作社等，其抵押贷款需要土地承包农户的同意并办理相关手续，在实际操作中，老百姓支持度不高，办理起来非常困难，对加快农业产业化、集约化发展仍是瓶颈。力争创新方式，尽快督促区级有关部门对全区的土地承包经营权、林权、塘库堰承包经营权的流转 合同进行规范，统一格式，在流转合同中明确流转期内同意抵押委托条款，业主凭流转合同到相关部门办理抵押权证，再凭证办理抵押贷款，简化登记程序，提高工作效率。

继续加快村镇银行、资金互助社、贷款公司等农村新型金融机构的设立工作，充分发挥其作为法人银行的独特作用，加快“五权”抵押融资的推进力度和覆盖范围。五是突出重点区域。在全方位、宽领域推进“五权”抵押的基础上，重点加快重庆(江津)现代农业园区内农户、专业合作社、农业产业化龙头企业等的融资，盘活园区内农村资产，助推园区发展。六是“五权”抵押业务主管部门研究开展抵押评估工作，减少融资成本，提高融资效率。

根据区政府“五权”抵押融资专题会会议精神，我区农村产权综合交易平台的建设整合到区公共资源交易中心，由区农委牵头，力争在今年年底前搞好对接协调，完善交易规则程序，落实专业人员，建好服务窗口，开展农村产权交易。

按照今年“三权”抵押风险补偿办法，我区对开展农村“三权”抵押融资形成贷款本息损失，区级财政承担风险补偿15%，按照201x年我区“五权”抵押30亿元测试，我区财政拟准备“三权”抵押风险补偿金1440万元;农村集体建设用地使用权和塘库堰承包经营权抵押风险补偿金315万元，合计为1755万元。其中，按照201x年“五权”融资4亿元测算，我区拟准备风险补偿金 240万元。同时，我区正在积极研究提高“五权”抵押风险补偿区级配套部分，力争区级财政承担风险补偿比例增加到20%。

2、无本地户籍，在本地缴满社保满两年; 3、无本地户籍，且在本地拥有本人(含配偶及未成年子女)名下住房或商用房(经济适用房、工业用房、集体性质的自建房等除外)、且房产建筑面积不低于50平方米。

具有稳定的、按时足额偿还贷款本息的能力。

(二)兰州新区、高新区、各县区工信部门对受理的企业申请资料进行初审，对符合申请条件的，出具同意推荐函并加盖公章后上报市工信委。

组织相关人员对借款人的生产经营情况进行动态管理，监督检查及分析反馈;督促贷款的及时归还，催收逾期贷款。 (三)县、区工信部门对本辖区的借款人生产经营活动和资金使用情况实施动态监督及反馈，建立借款人联系制度，对贷款项目进行定期走访;协助督促贷款的到期归还。

在贷款到期前一个月，部署贷款催收工作。对提前还清全部贷款本息、经营状况良好且仍有贷款需求的企业，可优先受理再贷款申请或适当扩大贷款规模。

贷款发生逾期后，贷款银行和市担保中心通知借款企业在十五日内，清偿贷款本息和由此产生的其他费用，并通知县、区工信局协助催收。

上报市工信委适时调整各合作银行存入额度。 第十四条 政府风险补偿金由市工信委申请，市财政预算安排。万户小微企业信用融资工作完成后，由市工信委会同市财政另行安排风险补偿金剩余资金。 第十五条 企业保证金按照《兰州市小微企业融资工作实施方案》规定，待企业偿还贷款后将企业保证金及产生的利息全额退回。 篇3: 咸阳市中小企业融资服务平台建设实施方案 咸阳市中小企业融资服务平台建设实施方案 为贯彻落实xxx、省政府关于促进中小企业发展的有关政策，加强和改善中小企业金融服务，切实缓解企业融资难问题，现就中小企业融资服务平台建设提出如下方案。

息数据库、产权和知识产权转让数据库。 二是建设8个金融服务信息应用子平台。即建设政银企互动子平台、融资担保子平台、信用信息子平台、融资咨询服务子平台、资本市场融资促进子平台、融资监管服务子平台、产权股份转让服务子平台、创业(或产业)投资基金子平台。

础上，建成完善的中小企 业信用信息服务管理系统，实施中小企业信用评级、金融机构在线查询等服务。

资、实现持续发展提供综合服务。 (八)创业(产业)投资基金子平台。按照“政府引导、民间为主、专业管理、市场化运作”的发展格局，充分发挥政府资金引导和带动作用，调动银行、担保、创投机构的积极性，广泛引进民间资本，大力发展各类创投公司。特别是依托市城投公司、信用担保公司平台，设立创投公司，募集设立创业投资基金和产业投资基金。开展对咸阳市民营中小企业的股权投资和项目投资，与全国知名私募股份投资基金(pe)和产业投资基金建立联系，构成联通平台，开展股权投资及运营服务，全面打通与外部资本的联系通道，为高科技、高成长型中小企业提供多层次融资服务。

到201x年底，力争建成政银企互动子平台、市信用担保公司信息管理系统、新小金融机构监管服务子平台、资本市场融资促进子平台、创业(产业)投资基金子平台。

(一)加强协调领导,完善工作机制。中小企业融资服务平台建设是一项系统工程，全市各 级发改、工信、财政、司法、中小企业、政务信息化主管部门和市金融办、各银行业金融机构要树立一盘棋意识，各负其责，相互支持,密切协作，合力做好各项工作。完善相关工作机制，夯实平台建设基础。建立小贷公司、融资性担保机构监管机制，促进担保业健康发展，夯实中小企业融资基础。采取区别对待、差异监管政策，鼓励商业银行引入适合中小企业特点的内、外部信用评级机制，开展中小企业金融服务评价，加大对信用等级高、发展前景好的中小企业的金融支持力度。充分发挥平台的统计功能，收集各方面数据，汇集各方面情况，为领导决策和企业发展服务。

全面落实对金融机构的考核奖励政策，建立中小企业融资风险补偿、担保贷款放大等机制，提高各金融机构支持中小企业融资的积极性。鼓励各金融机构根据中小企业生产经营特点积极开发“量身定做”的新贷款品种，满足不同企业融资需求。鼓励中小企业运用融资租赁、信托产品、资产证券化等金融工具和通过票据转让、票据贴现、票据质押贷款方式开展融资，拓宽融资渠道，降低融资成本。

1(代表县政府持有授权范围内的党和国家机关、人民团体、事业单位的国有资产产权及企业改制后的剩余资产，代表政府行使所有权、处置权和调剂权。

2(依法决定授权范围内的财政资产和重组，包括资产转让、租赁、拍卖、兼并、开发、经营，优化资源结构和资源配置。负责国有资本金的筹集和再投入。

3(盘活国有资产，承担国有资产保值增值的责任。 4(集中管理全县可进行投融资的基础资源登记、统计工作。

障，促进我县经济和各项社会事业发展。公司接收资产后，对接收的财政性资产的状况进行全面分析，按照资产收益最大化原则，运用市场手段对资产进行分类处置和经营，不断强化平台融资能力。 资产经营公司责任: 资产经营公司作为借款主体和项目法人，对项目建设实行统一管理，金融机构、施工单位要建立严格的管理体系，明确各方权利义务，强化投融资机制和市场化运营机制，使项目建设的财务、审计、监管等依照法律法规进行，对项目建设资金实行专款专用、封闭使用，降低投资风险，保证项目资金的延续性和可控性。 资产经营公司运行机制: 资产经营公司成立后，对财政性资产进行市场化的“资本运作”，把长期闲置、沉淀的“死资产”变成“活资本”。紧密结合实际情况，通过实践进一步探索新途径。投融资平台建设工作中的问题和建议要及时与上级投融资平台沟通协调。 资产经营公司经营范围: 3 1(代表县政府持有授权范围内的党和国家机关、人民团体、企事业单位的国有资产产权。

2(对集中管理授权经营的国有资产进行产权登记、清产核资、资产统计、财务报表和维护修缮。

3(具体运作资产的转让、租赁、拍卖、兼并、开发、经营。通过授权经营的国有资产对外开展融资抵押担保，负责利用财政信用与金融机构对接，开展投融资工作，并以投资额为限承担有限责任。

4(逐步推行办公用房租用制度，对办公用房实行动态管理，优化办公用房资源，合理调度办公用房，保证办公需要。

5(负责购买债权，发行企业债券。 6(负责储备土地、造地、整理土地。 7(负责监督指导行政机关、事业单位物业管理。 8(具体筹办中小企业信用担保业务;开展财政投资项目预决算评审工作 资产经营公司注册资金: 拟注册××亿元，分××年完成，每年××亿元。按注入现金不少于××%的要求，首次注入现金额度为××万元，实物××万元。资产划拨后，逐年做大资本，加注资本金。

1(建立健全投融资项目的管理体系。要重视项目管理，建立和完善项目审批、决策程序和项目储备库制度。加强项 4 目论证，提高项目决策的科学性。按照金融机构对项目融资的审核要求，完善项目前期准备工作，不断充实项目储备库，提高项目成熟度，为融资奠定良好的基础。 2(推进土地储备与供应制度改革。财政、土地、城建部门要密切沟通，高度重视土地管理，进一步改革和完善土地储备与供应制度，加大土地收储力度。对经营性用地一律实行公开拍卖制度，对工业性用地一律实行招、拍、挂制度，严格执行土地出让收入“收支两条线”管理规定，土地出让金收入全价款纳入财政预算管理。

3(规范招标投标管理。整合招投标管理平台，对政府性投资项目，设计、建设、监理单位的选择一律实行公开招标选定，严格实行有效最低价中标制度。

4(广开财源，多渠道融资。加强对融资渠道的综合对比，有选择地进行融资，避免“饥不择食”。根据时间性、效益性、操作性加以分类，准确把握与金融机构的融资项目对接。通过银行贷款、企业债券、信托融资、中期票据、中小企业集合债券等方式，逐步形成多渠道、可持续投融资的城乡建设新格局。

持续发展，争取在三年内将公司发展成为在全区具有品牌效应的高知名度、美誉度的信用担保企业。 二、主营产品和服务 公司主营方向为: 担保业务、融资拆借业务、担保投资业务以及担保配套服务。 (一)担保业务 企业融资担保业务: 包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、设备租赁融资担保等。在中国农业银行、农村信用联社、中国邮政储蓄银行、北部湾银行、兴业银行、华夏银行等银行机构中选择两三家银行与之达成战略合作协议，成为银行的签约担保公司，为企业在银行贷款提供担保业务。 经济合同履约担保业务: 包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、房屋转按揭担保、企业产权过户交易安全担保、诉讼保全担保等。 以上担保业务根据实际情况向企业收取每年1%--5%的担保费用。在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务的规模经营，通过“大数法则”降低风险。

向急需资金周转的企业和个人发放短期借款，收取每月3%--10%的借款利息。融资拆借对象以房地产开发商和已通过银行审批的还旧借新客户为主。

在一定的条件下，将贷款资金全部或部分转成被担保企业或资本运营项目的股权; 2、根据承担的风险程度，占有被担保企业或资本运营项目一定的股权、认股权、期权或分红权; 3、对通过前期担保考察确认的投资项目在项目再次融资时以现金或其它资本追加投入; 4、以担保业务作为平台，在广泛领域与其它企业形成战略合作关系，通过担保获得更多的商机和优势，开发相关的衍生业务，以获取额外的附加收益。 公司应主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业、房地产企业、矿产资源项目、市政基础设施项目等符合公司战略发展方向的投资项目及企业，利用担保投资工具为企业提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的要求不同，担保投资业务应更强调投资效益，将核心客户的高速增长和可持续发展与公司的高速增长和可持续发展结合起来。如需退出担保投资项目，除与风险投资一样采用项目方回购、转让变卖和包装上市方式变现担保投资业务控制的各种资产外，还可以以解除担保方式退出。

包括企业理财与资本运作顾问、企业管理顾问。 2、项目论证服务: 包括担保投资项目可行性研究与项目评估业务、资产评估业务、企业与个人资信评估业务。

入的重要补充。

自201x年10月底银监会下发《中国银监会关于有效防范企业债担保风险的意见》以后，从201x年下半年开始以往通过银行担保发行的企业债、信托计划、保险理财等高信用级别的金融投资品等都几乎停滞，公司可尝试替代银行的担保角色为银行、信托投资公司、保险公司发行的实际风险较小的金融理财产品提供担保。

公司可与若干家大型综合类券商形成战略合作协议，为券商及其客户提供股票与债券融资担保业务以及搭桥贷款担保业务。 四、市场营销策略 实施以品牌经营为核心的整合营销策略，按照客户利益和为社会服务至上的原则开发出有价值的信用担保客户，提供最适合社会需要的担保服务产品。

2、开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户; 3、搞好市场调研，开展客户登记，建立中小企业数据库，从中发掘潜在客户。

(一)组织架构 (二)部门职能设置 1、项目评审委员会 由总经理、董事会成员会同有关专家、律师(可临时聘请)组成，对超过总经理授权范围的项目进行审查、评议并做出最终决策。

(1)为企业或个人提供投融资咨询和投融资方案设计; (2)负责对申请担保的企业和个人进行资信调查及信用评级; (3)负责对各种资产进行价值评估。 前期业务量较小时可暂不独立设置资产评估部，其所负责工作由风险管理部完成或外包给资产评估机构。

(1)负责债务追偿、不良资产清收方案的拟定及具体组织实施; (2)负责对外资产收购及重组、资产托管业务。 前期可暂不独立设置资产管理部，其所负责工作由担保业务部完成。

严格按照金融企业的要求，制定完善高效的业务流程和科学严谨的管理制度与操作手册, 建立健全各项业务制度, 如《担保业务管理办法》、《投资业务管理办法》、《项目审核工作细则》等, 实现标准化的制度管理和规范化的业务操作。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。

银行审计方案设计流程篇四

1、作为晋级、解雇和调整岗位依据，着重在能力、能力发挥和工作表现上进行考核。

2、作为确定绩效工资的.依据。

3、作为潜能开发和教育培训依据。

4、作为调整人事政策、激励措施的依据，促进上下级的沟通。

1、公司正式聘用员工均应进行考核，不同级别员工考核要求和重点不同。

2、考核的依据是公司的各项制度，员工的岗位描述及工作目标，同时考核必须公开、透明、人人平等、一视同仁。

3、制定的考核方案要有可操作性，是客观的、可靠的和公平的，不能掺入考评人个人好恶。

4、提倡考核结果用不同方式与被评者见面，使之诚心接受，并允许其申诉或解释。

1、工作任务考核(按月)。

2、综合能力考核(由考评小组每季度进行一次)。

3、考勤及奖惩情况(由行政部按照《公司内部管理条例》执行考核)。

1、成立公司考评小组，对员工进行全面考核和评价。

2、自我鉴定，员工对自己进行评价并写出个人小结。

3、考核指标，员工当月工作计划、任务，考勤及《内部管理条例》中的奖惩办法。

考绩应与本人见面，将考核结果的优缺点告诉被评人，鼓励其发扬优点、改正缺点、再创佳绩。

(一)填写程序

5、工作计划未进行、进行中(阶段性工作)项请在计划完成情况栏内文字说明原因。

(二)计分说明

1、工作绩效考核表总分90分，日常工作类5项每项8分占40分，阶段工作类5项每项10分占50分，其它类每项附加分8分，意见与建议如被公司采纳，附加分10分;其中个人评分、职能部门评分、直接上级评分所占工作绩效考核得分比例分别是30%、30%、40%。(个人评分突破90分者，个人评分无效，按直接上级评分减10计算;职能部门评分从两方面考评：成本意识、职业规范。分别由财务部和行政部考评。)

2、综合绩效考核由考评小组季度进行一次，员工每季度填写一份《员工考核表》和一份《员工互评表》，具体时间由行政部另行通知;《员工考核表》由被考核员工和考评小组填写，《员工互评表》由员工以无记名方式填写后投入公司投票箱;其中自我考评、员工互评、考评小组考评所占综合绩效考核得分比例分别是30%、30%、40%。

3、工作绩效考核季度得分为3个月的平均分，占季度绩效考核得分的60%;综合绩效考核得分占季度绩效考核得分的40%，季度最终绩效考核得分即为两者之和。

(三)季度绩效工资内容

季度绩效工资=绩效考核奖+绩效季度奖

(1)绩效考核奖由三部分组成：

a、员工季度预留岗位工资10%的考核风险金;

b、员工的第13个月月工资的四分之一;

c、公司拿出该岗位10%的年岗位工资的四分之一作为激励。

员工季度考核为优秀的发放全额季度绩效考核奖金;考核为合格的只发a项和b项;考核不合格者无季度绩效考核奖金。

(2)绩效季度奖金是总经理根据员工在公司的整体表现，参考员工的考核情况在季度末以红包形式发放。

(四)增减分类别：

3、没有按期编写当月工作计划和填报工作绩效考核表，每逾期一天扣1分，以此类推。

4、季度内考核为合格的.员工

银行审计方案设计流程篇五

获纪源资本投资 20万亩种植基地，其中还有万亩的红花茶油林，是余良森手中握有的“筹码”。源森现在已经形成了阶梯型的资源优势，老茶林保证现在的生存供应，育苗基地则为未来做原料供应，所育出的高产茶油树苗能够保证未来资源的可持续性。

尽管融了资、扩了容，需要在办公室里处理的事务、文件越来越多，但对江西源森红花茶油有限公司董事长余良森来说，土地和茶苗依然是最亲切的“伙伴”，他的办公室里总是放着一双胶鞋和一个草帽，稍有时间，他就自己开车进山，仔细查看每一处企业的茶油树育种基地。

“简单地说，我们就是做山茶油精加工的企业，而就江西全省来看，我们是唯一一家从育种开始做起的茶油加工企业。另外，我们还独家拥有红花茶油树种。”在源森的厂区，余良森指着一株茶树对记者说。

这家企业在2005年成立于江西省德兴市，目前已经形成了“公司+科研+基地+农户的发展模式。

一年半前，为了能迅速扩大规模形成垄断，企业开始融资，最终纪源资本成功注资4000万元人民币。“我们将它的商业模式定位为有特色资源的食品加工企业，这样的模式不仅能够进行复制，还能够形成企业本身的竞争优势 。”纪源资本合伙人于立峰告诉记者。

德兴远在东汉建安八年(公元203年)置县，距今已有1800多年历史，自古以来，德兴都是以矿业为主要产业，号称“金山 、银城、铜都”。

“茶油”模式形成了资源的可持续性发展，形成了企业的产业链式布局，同时资本的注入为现代农业企业的规模化发展创造了无限可能。

摆脱“靠天吃饭”的新型农业企业。

在种植基地里，全国30多类茶油树种在这里等待培育试验，只有产量高、质量好的树种才会被选中并进行推广种植。

20万亩种植基地，其中还有万亩的红花茶油林，是余良森手中握有的“筹码”。“江西省、湖南省是全国茶油的主产区，这两个省份的茶油企业非常多，产量也高，德兴是主产区之一，土地相对于其他地区更为肥沃，就连我们这里的老茶林的产量也是全国平均产量的2倍，这是企业的优势之一;在德兴，以100公里为半径画一个圈，茶油加工企业仅有我们是直接从茶籽育苗做起。此外，全国红花茶油林中面积最大、最集中且质量最好的品系是我们所有，这就是独家的资源。”余良森自信的说道。

在源森的厂区里，记者看到一处厂房前挂着中国林科院亚热带林业研究所、中国林科院亚热带林业实验中心的标牌，他们与这家企业合作成立了全国唯一的红花茶油实验基地，对全国红花茶油进行选种、育种、推广，并对高产白花系列山茶油进行大面积推广。

由于茶油的生产周期性较强，6月底记者来到这里时，厂区内几乎空无一人。

冒着淅淅沥沥的小雨，余良森带记者驱车数十公里来到离厂区最近的山区，在山坡上一片片的茶油树林已经开始挂果，农田里还有两块专门用作新型茶油树育苗的试验田。据了解，源森现在拥有的20万亩种植基地基本都采取与当地农户合作的方式，企业出资组建了专业山茶油自助农业合作社，合作方式是每个社员以自己家中所拥有的茶林和企业合作，作为社员，企业帮助他们做相应的技术指导，如抚育、补苗、低改等，以上所需的资金都由源森提供;而每个社员的茶籽必须卖给合作社，以市场价进行收购，并以产量为标准对社员实施相应的补贴，在激励社员的同时也增加了社员对合作社的黏度。

据了解，拥有丰富的自然资源以及先进的压榨技术，源森茶油目前的生产能力达11000吨/年。

实际上，对于一家现代农业企业来说，后期的销售渠道亦十分重要。