家族信托方案案例 家族资产优化管理方案篇三

全校学生。

清明节前后。

缅怀祭奠革命先烈做一个有道德的人。

(一)x月x日，国旗下讲话---“缅怀革命先烈”

负责：六年x班。

(二)x月x日-x月x日红领巾广播站播出以清明节为主题的节目

宣传清明节的有关知识，让队员们缅怀革命先烈，对队员们进行革命传统教育和爱国主义教育。

(三)开展中华经典诵读活动

1、低年级召开班会，了解清明文化，包括清明节的由来、各地的清明节习俗，有关清明节的传说、故事等。负责：一、二年级各班主任。

2、中年级开展清明诗文朗诵会，包括，弘扬中华民族优秀文化和传统美德。负责：三、四年级各班主任。

(四)开展“网上祭英烈”活动

举办一场“网上祭英烈”活动，充分利用现代科学技术，开展教育活动，让全体学生在庄严肃穆的祭扫活动中，充分了解革命先烈为新中国建立的丰功伟绩，充分感受到现在幸福生活的来之不易。

活动参与对象：中高年级

活动形式与要求：各班利用信息技术课在校多媒体教室进行，学生也可在家上网祭扫。可以通过鞠躬、献花、留言等方式表达对革命先烈的缅怀之情。(负责：中高年级班主任、信息科组教师)

(五)跟随家人祭祖、扫墓

了解家族中各人的姓名、经历等;关注祭祖、扫墓活动中的现象、习俗;谈谈自己对清明节各种习俗的感想，有哪些是作为文化传统可继承的，哪些是封建迷信活动应破除的。

(六)跟家人到郊外踏青

开展拔河、踢毽子、荡秋千、打羽毛球等亲近自然、张扬生命力的活动。

(七)举行一次主题中队会

请x给少先队员讲革命故事。大队部组织四年级学生，x月x日下午班会课在电教室举行。

各负责人要高度重视，认真组织好有关纪念活动，注重实效，树立典型，把x活动引向深入。要充分利用校园各种宣传媒介发动宣传，努力营造活动声势，及时发现典型，总结经验、全面报道、突出主题。

家族信托方案案例 家族资产优化管理方案篇四

家族财富管理是财富管理金字塔上的明珠，目前已经成为私人银行、信托公司、券商、保险公司、第三方财富、独立家族办公室等各类财富管理机构竞争的制高地。信托公司虽然拥有家族信托的制度优势，但要在这个高端财富管理市场中站稳脚跟，还需要依靠自身的专业竞争能力。目前，家族信托市场已经初具规模，部分走在前列的信托公司受托资产规模已经突破200亿元大关，整个行业的家族信托业务体系也在逐步完善。但随着客户数量和受托资产规模的持续增长及市场竞争日趋激烈，信托公司家族信托服务同质化、缺乏核心竞争力的问题也开始凸显，这要求信托公司必须将关注的重心放在提升家族信托专业受托服务能力、构建核心竞争力上来。未来，家族信托业务能否获得可持续发展并实现商业价值的变现，既要取决于业务的量，也要取决于受托服务的“质”。不同于理财信托，家族信托为客户提供的是与财富管理相关的一揽子综合服务，服务是核心要义，家族信托的受托服务能力包含很多内容，但最核心的是三个方面：一是提供产品架构设计及专业规划服务的能力；二是提供专业资产配置或咨询建议的能力；三是运营管理能力。未来信托公司需要重点推进上述三方面的专业受托能力建设。

1.以客户为中心，提升专业的产品设计及咨询服务能力

家族信托是个性化、定制化、私密型受托服务业务，信托目的涵盖财富传承、财富规划、风险隔离、养老、税务筹划等。其服务内容既包含对金融工具的整合运用，也涉及大量非金融的事务性管理工作，要求受托人基于客户生命周期不同阶段的需求，通过架构创新、资产保障安排、资产配置、慈善需求嵌入等设计，组合运用多种工具实现客户的财富安全、保值增值及传承目标。开展家族信托业务，需要信托公司在对客户进行详细尽职调查的基础上，根据委托人设立家族信托的主要诉求、信托财产类型及规模、支出预期、客户的家庭关系等因素对受益人、分配条款、资产配置方案等关键要素进行灵活设计，通过对内外部资源和不同工具的整合运用满足客户的个性化需求。家族信托对于受托人服务团队的专业能力、资源整合能力及创新能力都提出了较高要求，需要信托公司打造一支具有较高综合能力和涵盖法律、金融、财务等多方面专业背景的团队，并能够有效整合律师事务所、会计师事务所、投资管理机构等内外部资源参与家族信托的方案设计和管理，通过积极创新帮助客户化解财富安全长久传承中的难点和风险点，并在其存续期内提供持续的专业咨询服务及服务支持，灵活有效地满足委托人的综合需求。

2.打造专业的资产配置能力

家族信托融合了委托人在家族财富风险隔离、财富传承及财富保值增值等方面的多种诉求，需要做好各种诉求的平衡。由于其承载着家族财富传世的目标，跨越周期长，所以家族信托在资产配置上应追求稳健基础上的合理增值，不能为了获取高收益而进行激进的投资。按照受托人承担的角色，受托人对家族信托资产配置的管理模式分为全委模式、半委模式及投资顾问模式三种。目前国内家族信托的委托人更倾向于保留自身的投资决策权，采取投资顾问及半委模式的较多，全委模式的很少。尽管全委模式不是主流，但是客户在家族资产配置上非常需要专业的指导和建议，能否为客户提供专业的资产配置服务、帮助客户实现资产稳健增值将是体现受托人能力差异的关键所在。信托公司应加强专业人员的配置，从以下三个方面着手，积极为客户提供主动配置管理服务：一是从全市场优选产品，丰富产品来源，为委托人提供多元化的资产及产品策略组合选择，建立自身对于优秀管理人及产品的主动筛选能力；二是打造专业大类资产及产品研究团队，培育大类资产配置的专业能力，以客户为中心，综合客户的风险收益目标及流动性需求，提供专业的咨询及个性化的资产配置方案建议，平衡好短期和长期的目标；三是注重风控能力建设，做好客户资产组合的风险管理，通过资产多元化及配置再平衡分散风险，帮助客户资产穿越周期及市场波动的考验，实现短期和长期目标的协同。

3.持续提升运营管理能力

家族信托业务数量多，每笔业务都会包括客户的个性化条款，涉及记账、投资指令执行、估值结算、信息披露、分配等大量操作较为频繁的事务性工作，对信托公司的运营管理能力提出很高的要求。家族信托的运营管理包含两个重要层面：一是人对制度、合同及流程的执行层面；二是业务系统对各类需求、指令的处理层面。信托公司必须要通过不断完善制度、优化流程和建立可以灵活满足客户各种需求的信息系统来提高业务的处理效率，为客户提供从家族信托设立到清算结束的全生命周期的高效、便捷服务，并有效降低操作成本和风险。信托公司作为受托人，应高度重视对制度和合同中的各项法定义务和约定义务的履行，这些履职操作大多发生在家族信托的期间管理环节，通过制度和流程有效约束工作人员尽职履责对于保障运营服务质效是必不可少的。高效的信息系统支持对于提升家族信托的运营水平也至关重要。由于家族信托涵盖多种财产类型和多种信托目的，涉及多个受益人和差异化的分配安排，参与主体在投资权限和参与角色上存在模式的差异，需要跨市场进行投资组合配置，这要求家族信托的业务系统既要能批量化处理一些标准的业务操作，同时还要具备自动化处理多种个性化场景需求、实现多种功能的能力。信托公司要充分利用信息科技系统为家族信托赋能，通过系统的自动化触发和处理、子账户的设置和独立管理等手段为客户提供及时准确、便捷灵活且量身定制的期间管理和资产管理服务，优化客户的服务体验。

家族信托方案案例 家族资产优化管理方案篇五

对于客户而言，管理家族资产以实现保值、增值、传承、慈善，是长达几十年甚至更长时间的需求，强调可持续性。这就如同打高尔夫，不是你有一个一杆进洞就能成为当场球赛冠军的，而是你的每一个击球都应该尽量做到不出错，如此才能够保证最佳得分。同样，在几十年的资产管理过程当中，你需要做的投资决策可能就不下百次，如何建立一个让投资决策越来越好的机制非常重要。与之对应，家族办公室至少也要运营几十年，而让一个公司几十年不出问题的核心，是你也能够为企业建立制度化机制，其中风控与合规作业是最重要的两个方面。

我们看到在过去几年里，死亡的办公室绝大部分也是在这两方面不过关。风控不过关主要体现在给客户提供的产品出了问题，而作业行为不合规通常无法被监管机构/市场接受，自然会被强行淘汰。换个角度理解，我们应该把家族办公室当做一个商业去理解。

毋庸置疑，这一商业模式在未来有着巨大发展空间。举个例子，目前整个私募基金行业发展态势良好，大部分从业者原来是公募基金公司或者大型私募基金机构的优秀人员，因为金融行业是一个人才密集型行业，而优秀的资产管理人自然而然会出来做自己的资产管理。同样，优秀的金融行业服务人员，比如银行支行长、券商营业部老总等财富管理专业人士，有一天也会与有需求的家族共同建立（多元）家族办公室，专项服务相应家族（圈层客户）。

所以未来在中国家族办公室市场，我们相信经过这一轮的快速成长与调整之后，家族办公室在接下来几十年必然会迎来蓬勃成长与发展。而你如果希望入局，一定要思考如何形成自己的核心竞争力，如何与外部的各种专业资源和专业机构展开有效合作，同时持续增强与客户的关系，并建立制度化的风控和合规作业制度，从而赢得先机、稳稳扎根行业。

最后跟大家分享一个有意思的案例。有一家餐厅生意特别火爆，靠厨师的一道红烧鱼就可以称霸业界——鱼上桌时居然还是活的，嘴巴在那一开一合。很多餐馆看它生意好，都想去看看底是怎么做到的，然而这家餐厅的后厨遮得很严从来不对外开放，大家百思不得其解。

有一个有心人，在看不了后厨的情况下想了一招，跟踪餐厅的厨师。他发现厨师每天很早就去菜场，几乎在每个鱼摊前都会停留半天，守着鱼缸来回倒腾，同样的动作几遍下来，才在其中一个鱼摊那买了几条鱼。这位有心人等厨师走远就去询问摊主，“你跟厨师很熟悉吗？他为什么在你这停留这么长时间？”结果摊主无奈表示认识且这厨师“烦”得很，因为他选鱼时不停地在那倒腾，直到选出他认为最鲜活、最有力气的那条鱼才购买……也就是说，这家餐厅厨师的厨艺也许并没有什特异之处，关键是他选对了鱼，所以才特别火爆。

我想借这个故事结束本次分享。在家族办公室业务当中，最关键的还是我们的家族办公室创始人，其自身的活力、能力、价值观，其自身对这件事情的执着与坚持，才是一个办公室能否实现可持续成长与发展的核心。