这类人群，以收入相对稳定可观的白领人群为代表。投资方面，态度也比较理性，倾向稳妥理财，却也能承受一定风险。

推荐产品：p2p理财、票据理财

虽然最近e租宝、大大集团爆雷，使得大家对p2p平台心存不安，不过好在前几日，监管细则征求意见稿出台，p2p终于可以开始往“正道”上走了。

p2p理财的最大优势就是收益高，目前行业平均收益率在13%左右，虽然这两年收益下降了很多，但仍然要远高于其它理财产品。但缺点也很明显，风险较大，问题平台屡屡爆发，一不小心“踩雷”就可能血本无归。所以，虽然监管细则已经出台，但投资人在挑选平台时还需多留心，不要一味追求高收益。

除了p2p理财，在利率不断走低的背景下，票据理财也逐渐成为众多投资人的新宠。票据理财以银行刚性兑付的承兑汇票为核心，银行承兑汇票到期后由银行无条件兑付，只要银行不破产就一定能拿回本息，因此，安全性很有保障。收益率也较为可观，目前在5%-9%之间，有些平台为了招揽人气还会自己补贴，不过这种高收益较难持续。

此外，票据理财产品流动性强，投资周期一般都在半年以内，适合对流动性要求高，又追求安全稳健的投资人群。

不过，尽管票据理财有银行承兑汇票作为抵押，但并不表示绝对安全。抛开假票据和多次抵押的的风险，选择一个靠谱的平台也尤为重要。投资人遇到收益率过高的平台，还需擦亮双眼。

1、怎么选择一家靠谱的银行买理财？

经常有新闻报道，银行内部员工卖的理财产品不是银行发行的，而是内部的基金或者信托，结果最后东窗事发，银行职员早已不见了踪影，银行也来个“投资需谨慎”的官方说辞，结果陷入追债的无穷无尽的扯皮。我选银行理财，会在金融街一家家拿资料，一家家客户经理去咨询，货比n家。理财经理很小白的，pass；银行里买理财人很少的，pass；理财产品种类不丰富的，pass；理财募集说明书不透明的，pass；收益率过高或者过低的，pass；以前出过问题的银行，pass!

哇，也许你会说，你这是在挑老公啊，要求那么多！对，我把自己辛苦攒下的5w，10w拿给了这家银行，还可能更多，我怎能不花一番功夫精挑细选，与其出了问题打官司静坐闹-事，还不如提前做足功课。

同时，还要关注下每家银行的业务定位。大家以为每个银行的业务都差不多吧，不外乎储蓄放贷买点儿理财基金。其实还真不然，这些商业银行也是参与市场化竞争，既然有市场就会有定位。比如，中国银行在对外贸易第三方托管以及换汇领域独领风骚，招行是信用卡业务，邮储银行给退休人员发工资，农业银行和各地城商银行（原来的农村信用社）是搞农业贷款，建设银行是对公做国家大型基础设施建设投资和对个人做房贷业务，工行为央企国企做大型投资，民生银行做小微企业贷款，平安银行做互联网和社区化金融服务领先……那么做银行理财业务的第一名是哪家呢？大家可以了解下。

2、如何控制理财产品的风险等级？

3、如何分散和防范风险？

1）适度分散，经过精挑细选银行后，把资金集中在1-2家银行即可，最多不超过3家，便于大额管理，否则银行卡之间的转账非常麻烦，每个银行的支付宝每日限额一般在1-5万。事实证明，过于分散不仅不利于管理，也会带来风险，买基金如此，p2p也是，银行理财更是如此。

2）风险来自于几个方面：银行倒闭，理财项目亏损，到期延长的违约，以及银行卡被盗刷等问题。

-银行倒闭：可能性很低，但也不是不存在的，尤其是当银行破产法实施之后。应对方法是不要在同一家银行以同一个身份证存超过50万，这是银行破产对个人储户的承兑限度，超过这个限度就不好说了。如果钱太多，夫妻分别开立账户，确保尽量不要超过50万。

-理财项目亏损：一般来说，理财项目如遇亏损会提前终止，并通知购买人，r2，r3的项目，只要不与股票等波动收益类产品挂钩的，不会放任项目持续亏损。

-到期延长违约：纠纷出现问题里，更多见的是这种情况，那么要搞清楚，有的理财产品到期需要预约赎回，如果你不管它，它就会默认这笔钱你并不急用，无缝对接进入下一个理财周期，只把收益转出为活期。另一种就是由于项目本身问题，导致的到期延长，这种情况要及时和银行理财经理沟通，弄明白原因，以及何时能到账，是否可以保证之前的收益率。

-银行卡盗刷：选择芯片卡，它比磁条卡的安全级别高很多。另外，做理财的银行卡请不要弄什么闲七杂八的，除了官方网银，最多对接下支付宝，并把支付宝的安全级别提升到最高。其它的app支付、微信支付、信用卡还款甚至刷卡消费请不要用这张卡，也不要经常随身带着它。这里毕竟是大额资金的归属地，和消费卡、转账卡区分开。

4、怎么把银行理财产品“玩到极致”？

首先，手上现金充足的财蜜可以把理财产品搞成“银行理财版的12存单”，每月都有一笔5w滚存进去，直接可以存到一年享受最大的收益率，起到兼顾流动性的作用。第二，如果你没有那么多，可以选择安排每季度存一笔大额理财，这样也能在每季度兼顾资产的流动性了。第三，平安银行有一款月月盈的产品，每月会自动到期可赎回，如果选择不赎回，继续本息滚入下期；除此以外，兴业银行还有14天、28天和56天，168天等不同时段的产品，可以自由组合，形成长短错落有致。

2）化零为整的利器，强制储蓄的好朋友

理财产品还有化零为整的作用，尤其是当前比较分散时，通过几次凑5w的过程，可以将闲散资金整理为一个个大额存款，也能起到强制储蓄的作用，一旦你还差一点点就到5w时，会忍住消费冲动，并延迟消费的。

3）如何让小额资金可以享受理财产品的高收益率？

每期理财到期，可以把手头的闲钱整理加入到期的理财产品，继续下一期的滚存。一般来说，5w起的理财可以接受1000元递增，10万起的理财只接受1w元递增。

4）募集期过长的理财产品即使收益率高，最终实际收益不一定高

因为理财产品一般都有一周以上的募集期，如果你是在募集期的第一天买的，那么这一周的利息就损失了，但如果你在募集期末买，很可能又已售完。这时，你需要权衡下你是选择一个低一点儿收益率但是可以马上起息的产品，还是高收益率，但是要等待一周甚至十天的“空窗期”。

5）避免选择过短的理财产品，会极大的影响全年的理财收益率

上面的问题怎么破解？你可以选择预约型理财产品，即到期后，如果不赎回，无缝进入下一个理财周期，可以保证收获365天的理财收益，但是每一期理财的利率是变化的，如果利率下行，可以在不影响流动性的前提下，选择长一点儿的理财产品。

一、背景资料

1、银行产品简介

动产（仓单）质押业务是中国兴业银行为客户提供的更为方便、快捷的金融服务。指客户以其合法所有且符合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。

经过分析得出，三一重工股份有限公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国最大、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完整度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的“动产（仓单）押质受信”产品，则可以则正好可以满足三一重工股份有限公司对于这一部分的要求，可以充分的满足其生产经营流动资金需求。

2、竞争对手分析

（1）swot分析：

二、营销目标

向外界推广“动产（仓单）质押业务”，使兴业银行的新产品业务更为客户所了解。以扩大业务规模和提高银行信誉为目的，注重产品的创新发展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生足够兴趣，对民生银行品牌的初步认可，催生出购买欲望，主动询问客户占有相当比例。 不仅如此，对于所需要营销的集团----三一重工股份有限公司，这款产品对于公司可以使公司更加有效的进行资金的周转，利用银行资金，实现杠杆采购，减少应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额；密切与生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。加快资金回笼，增加批量销售量，抢占市场份额。

三、营销计划

1、营销渠道：

（1）普遍性销售。在兴业银行的分支行网点处，要求银行的柜台人员对每位有意向的客户提供此类产品及服务。这是最直接、高效的营销形式，既节约相应的销售费用，又能很快的让客户熟知产品的特性。

（2）专营性销售。利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，向其中符合条件的一些中、大型企业推销，可以通过电话访问、登门拜访等方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。

（3）利用atm、pos自助设备等银行的外部服务设备，通过在提取款项的过程中发布广告、提供产品信息、，从而提高该产品的知名度。

（4）利用公交站牌和大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，做到产品良好的普及性。

（5）选择中间商代理。由兴业银行授权代理销售产品的人员，代表本银行到客户居所、工作地点等场所面对面地为客户分析保障需求、介绍产品特色，完成产品的销售，并为客户提供相关后续服务。

2、营销理念：

（一）、以客户为中心的，注重个性化、优质化、差异化、效率化服务。形

成良好的售后咨询服务联系群，方便解决客户的各种疑惑和要求，为他们提供全方位的银行服务。

（二）、以银行业务为主，品牌化、专业化营销。对外业务是所有商业银行的生存之本，既要满足大多数客户的需求，也要聚焦优质行业客户，拉动银行产品的发展。充分发挥自身优势，营销全国性行业大客户。

（三）、以产品为中心，形成全面的客户评价机制，第一时间了解客户的需求。在对外理财方面的卖点主要集中在现金管理、投资增值等方面，要突出银行产品的优势进行营销，使企业通过加强对流动资金的规划，使银企双方实现双赢。

四、促销计划

1、促销策略： （1）利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，指派银行的工作人员向其中符合条件的一些中、大型企业推销，可以通过登门拜访的方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。

（2）向原有的老客户提供体验式服务，将“动产（仓单）质押业务”给客户免费体验一段时间，让其亲自体会该产品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推广本产品。

（3）采用电话直销的方式以电话为主要沟通手段，合理地利用原有客户资源，与客户取得直接联系，并完成保产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的新型营销模式。这种方式简便，灵活，成本低。

（4）采取让银行理财人员深入到各家规模公司去进行营销推广，先进行初步的沟通，让各家公司的管理人员对于“动产（仓单）质押业务”有一定的了解，再推荐使用该产品。

（5）广告方式。利用公交站牌和各大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，还可以通过各大媒体如新浪、搜狐、新华网等以按钮或通栏广告的形式向全体公众告知“动产（仓单）质押业务”的信息，做到产品良好的普及性。通过这种方式，可以更加广泛的宣传新产品，提高知名度，在产品推出的初期能快速地进入市场，有利先一步抢占市场份额。

2、促销理念：

通过独特的，市场化的经营运作模式，发掘新的市场机会，开发培育新的市场核心客户，为他们开辟更大的发展空间。要通过提供专业水准的服务，使客户资产价值增加，让客户享受增值服务，实现共生共赢，共同发展的合作模式，使其经营风险降低，运营效率提高，并通过提供产品的服务，达成持续赢利的目标。适应当前经济金融发展趋势的变革，为银行将来的开辟一条更广阔的发展路途。

一、背景资料

1、银行产品简介

动产（仓单）质押业务是中国兴业银行为客户提供的更为方便、快捷的金融服务。指客户以其合法所有且符合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。

经过分析得出，三一重工股份有限公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国最大、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完整度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的"动产（仓单）押质受信"产品，则可以则正好可以满足三一重工股份有限公司对于这一部分的要求，可以充分的满足其生产经营流动资金需求。

2、竞争对手分析

（1）swot分析：

二、营销目标

向外界推广"动产（仓单）质押业务"，使兴业银行的'新产品业务更为客户所了解。以扩大业务规模和提高银行信誉为目的，注重产品的创新发展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生足够兴趣，对民生银行品牌的初步认可，催生出购买欲望，主动询问客户占有相当比例。 不仅如此，对于所需要营销的集团----三一重工股份有限公司，这款产品对于公司可以使公司更加有效的进行资金的周转，利用银行资金，实现杠杆采购，减少应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额；密切与生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。加快资金回笼，增加批量销售量，抢占市场份额。

三、营销计划

1、营销渠道：

（1）普遍性销售。在兴业银行的分支行网点处，要求银行的柜台人员对每位有意向的客户提供此类产品及服务。这是最直接、高效的营销形式，既节约相应的销售费用，又能很快的让客户熟知产品的特性。

（2）专营性销售。利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，向其中符合条件的一些中、大型企业推销，可以通过电话访问、登门拜访等方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。

（3）利用atm、pos自助设备等银行的外部服务设备，通过在提取款项的过程中发布广告、提供产品信息、，从而提高该产品的知名度。

（4）利用公交站牌和大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，做到产品良好的普及性。

（5）选择中间商代理。由兴业银行授权代理销售产品的人员，代表本银行到客户居所、工作地点等场所面对面地为客户分析保障需求、介绍产品特色，完成产品的销售，并为客户提供相关后续服务。

2、营销理念：

（一）、以客户为中心的，注重个性化、优质化、差异化、效率化服务。形成良好的售后咨询服务联系群，方便解决客户的各种疑惑和要求，为他们提供全方位的银行服务。

（二）、以银行业务为主，品牌化、专业化营销。对外业务是所有商业银行的生存之本，既要满足大多数客户的需求，也要聚焦优质行业客户，拉动银行产品的发展。充分发挥自身优势，营销全国性行业大客户。

（三）、以产品为中心，形成全面的客户评价机制，第一时间了解客户的需求。在对外理财方面的卖点主要集中在现金管理、投资增值等方面，要突出银行产品的优势进行营销，使企业通过加强对流动资金的规划，使银企双方实现双赢。

四、促销计划

1、促销策略： （1）利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，指派银行的工作人员向其中符合条件的一些中、大型企业推销，可以通过登门拜访的方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。

（2）向原有的老客户提供体验式服务，将"动产（仓单）质押业务"给客户免费体验一段时间，让其亲自体会该产品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推广本产品。

（3）采用电话直销的方式以电话为主要沟通手段，合理地利用原有客户资源，与客户取得直接联系，并完成保产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的新型营销模式。这种方式简便，灵活，成本低。

（4）采取让银行理财人员深入到各家规模公司去进行营销推广，先进行初步的沟通，让各家公司的管理人员对于"动产（仓单）质押业务"有一定的了解，再推荐使用该产品。

（5）广告方式。利用公交站牌和各大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，还可以通过各大媒体如新浪、搜狐、新华网等以按钮或通栏广告的形式向全体公众告知"动产（仓单）质押业务"的信息，做到产品良好的普及性。通过这种方式，可以更加广泛的宣传新产品，提高知名度，在产品推出的初期能快速地进入市场，有利先一步抢占市场份额。

2、促销理念：

通过独特的，市场化的经营运作模式，发掘新的市场机会，开发培育新的市场核心客户，为他们开辟更大的发展空间。要通过提供专业水准的服务，使客户资产价值增加，让客户享受增值服务，实现共生共赢，共同发展的合作模式，使其经营风险降低，运营效率提高，并通过提供产品的服务，达成持续赢利的目标。适应当前经济金融发展趋势的变革，为银行将来的开辟一条更广阔的发展路途。

1、在每月理财销售计划公布后，按之前格式制作当月理财宣传页，贴于公司醒目位置。

2、利用晨会等时间向每一位员工讲明本次销售的理财产品的名称、期限、收益率等客户关心的事项，给每一位员工发放宣传页，以便顾客问都能做出正确解答，同时也提高了员工的全员营销意识。

3、给价值客户发送短信，及时告知理财讯息，以便价值客户了解最新理财资讯。

4、统计当月到期理财名单，在到期前逐一给客户打电话，询问购买意向，并帮助客户选择合适的理财产品，同时也可了解客户资金流向，通过客户了解其他银行的理财销售计划和销售方式，做到知己知彼，便于我行改进不足，提供更好的服务。

5、在每次销售前和销售后，都及时做好记录和统计工作。做到心中有数，以便在销售日当天安排客户有序的购买，在销售完毕后对客户各项信息资料进行分类归集和系统分析。

放传单，并纪录意向客户姓名电话。

7、在营业室内，做好理财推介和客户推广工作，对主动询问客户做好资料留存和定期回访工作。

在理财的营销中，善于发现和总结。建立、健全的客户档案，保持并加深与客户的联系，定期与客户沟通，对优质客户实施预约服务和跟踪服务。分析客户信息，对客户进行分类，不同客户采取不同的营销方式。瞄准重点客户，通过理财为基点，发现其可挖掘的其他需求，对其实施精准营销、一站式营销、公私联动式营销，利用专业的服务、多样的产品留住客户，从而扩增优质客户规模，充分体现优质客户的价值，以期达到与客户共同实现双赢的发展目标。

一、前言

债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金,它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。

二、市场环境分析

（一）行业情势分析

从全球基金业的发展看，20世纪80年代以后，随着世界经济的高速增长和全球经济一体化的迅速发展，受美国与其他发达国家基金业的发展对促进资本市场的健康发展经验的启示，一些发展中国家也认识到基金的重要性，对基金业的发展普遍持积极的态度，相继制定了一系列法律、法规，使基金在世界范围内得到了普及发展。根据美国投资公司协会（ici）的统计，截至20xx年末，全球共同基金的资产规模已达到18.97万亿美元，我国已成为全球第十大基金市场。

（二）市场情况分析

证券投资基金是一种集中资金、专业理财、组合投资、分散风险的集合投资方式。一方面，它通过发行基金份额的形式面向投资大人募集资金；另一方面，将募集的资金，通过专业理财、分散投资的方式投资于资本市场。其独特的制度优势促使其不断发展壮大，在金融体系中的地位和作用也不断上升。在1998年3月，南方基金管理公司和国泰基金管理公司分别发起设立了两规模均为20亿元的封闭式基金——基金开元和基金金泰以来，后起的各家基金公司纷纷发起多只基金。例如：银河基金的银河债券、招商基金的招商安本等。

（三）竞争者分析

1、主要竞争对手分析：

截至20xx年末，我国基金管理公司有60家，都拥有自己独特的基金品种。从出售的基金来看，现在几乎都为开放式基金，而这些开放基金中也分为股票型、混合型、债券型、保本型和etf，而受到全球金融危机的影响，债券型基金做为一种相对低风险的基金做为较优选择。

2、其他竞争争对手分析：

股票：受到全球金融危机的影响，上证在3000大关失守之后，一直都都在2800上下浮动，有涨有跌，风险较大，收益不稳。

保险：具有保障生命和经济回报的双重价值，但保险的期限过长，提前支取会损失本金。 储蓄：风险小、方式期限灵活多样、简单方便、收益相对较低。

（四）企业情况及产品分析

招商基金管理有限公司于2002年12月27日经中国证监会证监基金字

[2002]100号文批准设立，是中国第一家中外合资基金管理公司。公司由招商证券股份有限公司、ing asset management b.v.(荷兰投资)、中电财务有限公司、中国华能财务有限责任公司、中远财务有限责任公司共同投资组建。公司的注册资本金为人民币一亿六千万元（rmb 160，000，000 元）,其中，招商证券股份有限公司持有40％股权，荷兰投资持有30％股权，其他三家财务公司各持股权10％。

公司主要中方股东招商证券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全国性的综合类券商之一。公司注册资本24亿元，在全国拥有32个营业部，各项经营指标均位居国内券商前十名。

公司外方股东荷兰投资是ing集团的专门从事资产管理业务的全资子公司。ing集团是全球最大的多元化金融集团之一，其金融服务网遍及全球60 多个国家，活跃于银行保险及资产管理业。ing 集团11.5 万名员工通过其丰富的环球经验为全球超过6,000万名顾客提供综合金融服务。根据2015 年7 月《财富》杂志全球500 大企业排名，以上市寿险公司计算，ing 集团在资产及盈利两项均名列第1， 而以全球最大企业资产值计算则名列第12 。根据2015 年4 月福布斯杂志全球2,000 大企业排名以销售额盈利资产及市值计算，ing 集团名列第12。

公司本着"诚信、融合、创新、卓越"的经营理念，力争成为客户推崇、股东满意、员工热爱，并具有国际竞争力的专业化的资产管理公司。

招商安本增利债券型证券投资基金（以下简称"本基金"）经中国证券监督管理委员会2015年5月23日《关于同意招商安本增利债券型证券投资基金募集的批复》（证监基金字〔2015〕99号文）核准公开募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金为契约型开放式。

（一）低风险，低收益。由于债券型基金的投资对象——债券收益稳定、风险也较小，所以，债券型基金风险较小，但是同时由于债券是固定收益产品，因此相对于股票基金，债券基金风险低但回报率也不高。

（二）费用较低。由于债券投资管理不如股票投资管理复杂，因此债券基金的管理费也相对较低。

（三）收益稳定。投资于债券定期都有利息回报，到期还承诺还本付息，因此债券基金的收益较为稳定。

（四）注重当期收益。债券基金主要追求当期较为固定的收入，相对于股票基金而言缺乏增值的潜力，较适合于不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投资者。

三、目标市场及客户分析

（一）市场目标

1、树立及巩固招商基金公司自身的品牌形象，与消费者的有效沟通，加强情感联系，进一步提高品牌知名度。

2、加强风险的管理，不断提高产品的收益满足客户需求。

3、通过专业投资，保证每位客户的收益率。

4、发掘潜在客户，提高融资效益。

四、销售策略分析

由于基金一类的金融理财产品是不宜公共媒体做宣传，所以，建设客户的方式就相对单一一些，就是在基金公司或其资金托管机构进行推广。

当然，口口相传的口碑效应是不受法律法规限制的，故而，良好的效益、优质的服务都能成为人们称颂与力推的产品。

于基金都是没有什么具体概念的，尤其是在现今这个金融理财产品遍地的社会里，多了就会挑花眼，只要你说的让其动心，那就成了。

并且，现在销售过程中，也常常用一些小礼品做为购买产品或者参加活动的奖励。这种类似大人哄小孩的方式却也是相当有效的一种方法。

销售洽谈主要是要给对方全面的讲述此款产品的优势与基金管理人的能力与相应成就。这些具体的数据与事例都是比较有说服力的，比较能让人信服。

在销售成交，制定合同的时候（其实，基金这类的产品，合同都是统一的，接下的，都是针对该份合同制定的想法。），应该将一切可能出现的异议处理方式都一一的详尽的写入合同之中，以免将来有不必要的纠纷。

五、营销活动方案设计

之前，有提到，基金此类产品是不适宜公共媒体宣传的，但是，公司品牌却是可以的，所以，我设计了以下方案。

招商迎新，元旦福临

1.活动时间：20xx年12月31号

2.活动地点：招商先锋基金代理点

3.活动目的：庆祝2015年元旦，为人民服务，建立公共关系，树立品牌，扩大销售业绩。

4.内容：

这天进行优待服务，凡是来开户的都有礼品相送，有纪念价值并赠送当晚本公司的迎新晚会，凭票出席。

5.实施细节：

20xx年12月31号9点开始，凡是在20xx年12月31日来我们营业部开户等一些手续办理，我们会以最好的服务来接待，来开户的人按照号码可以有机会抽奖，我们进行幸运基民送开户礼物，比如送礼品油，纪念品、当晚本公司的迎新晚会（凭票出席）等。这个活动的主要目的，迎接20xx年元旦，我们想用行动迎接新的一年，希望新的一年里，大家都会顺顺利利。主要是设立品牌形象，给大家留个品牌意识，能够带来更多的效益和顾客。

理财是一个与时俱进的观念，理财更是对未来抗风险的一种经济工具，从以往的“养子防老”到现在的演变成“养老保险”，所以这是一个人人都应该学会理财的世界，合理的理财规划自己的未来，让生活变得多姿多彩。下面是小编为大家分享新手理财判断理财产品，欢迎大家阅读浏览。

a.储蓄又分为，灵活、定存、整存整取等;

d.基金又分为：货币基金、债券基金、股票基金等等;

e.p2p：个人对个人，最新形式的互联网理财方式;

g.期货又分为：农产品期货、金属期货、能源期货等等;

h.货币又分为：人民币、美元、日元等等;

这么多理财产品，看都看得眼花缭乱，想要把所有的理财产品，都弄明白，那可真是太难了，但是也不能一点理财观念都没有，针对保守型理财方式，不妨可以了解基金和p2p，而且p2p理财是基于互联网新起的一种理财方式，尤其在互联网原住民的90/00后、那可不能输于上一代的人民，那我们就针对于简单的`方式，简单的理财观念来讲。

p2p理财，简单来说，就是一个公司搭建好一个平台，对接有盈余资金的人士，将钱进行投资，平台方将这些钱贷款给有需求资金的个人或公司，然后利用资金周转后，在生意上赚钱或者每月工作得来的钱，再还回给平台，然后你就等着收取本息。

a.公司是否有实力

b.公司的资金支持项目都有哪些?

c.投资的收益是多少

针对公司实力，小编一般看，这家公司的创始人及团队，以及公司获得哪些风投的投资，投资的金额是多少，目前投资是在哪一轮等等，这些信息都可以作为判断公司有没有实力。

公司支持的项目都有哪些，有些支持个人消费、有些支持个人创业、有些则支持农业等等，这些支持的内容同时可以跟政府的政策也可以关联起来，好比农业政府一直支持的版块。

投资的收益多少，一般达到5%-8%这个数据比较正常，如果太高需要仔细的考量，但是一般对于初投者来说，可以选择不同平台进行散投，正所谓不要把鸡蛋放在一个篮子里面，这样的散投方式你也可以判断不同平台的收益到底是多少?而且每个平台针对新用户，都有新用户相关优惠政策福利。

1.在市场不明朗之时，取三份投资，股票基金、债券基金、货币基金，用以分散风险，同时给自己设定一个止盈线，当投资到某个阶段后，就赎回所有基金，一般控制在15%-20%为好，具体可以视对基金的了解程度来判断。

2.而且定投基金，有一个好处，就是每次你都会拿一部分钱来投入理财，且这种投资风险相对来说比较偏小，反正在平时的时候这些钱你也是花掉，还不如拿出工资少部分来定投，等到赎回那天，你就有一笔不错的财富。