2023年金融调研报告(精选15篇)

时间：2023-12-21 07:30:05 小编：灵魂曲

在经济发展迅速的今天，报告不再是罕见的东西，报告中提到的所有信息应该是准确无误的。报告书写有哪些要求呢？我们怎样才能写好一篇报告呢？下面是小编帮大家整理的最新报告范文，仅供参考，希望能够帮助到大家。

金融调研报告篇一

为了解当地经济发展对农村金融服务需求和农户对农村金融机构创新服务的要求，掌握农村金融服务机构存在问题及发展方向，并准确地预测信贷投量，把准信贷投向，促进农村金融服务机构不断创新金融服务方式，提升“三农”服务水平，从而更好服务于当地经济。通过对延川县农村金融服务机构采用问卷、座谈、走访等形式的调研，就延川农村金融服务机构的普及和服务能力、服务方式进行全面掌握，并对今后发展提出对策。

20xx年11月15日-20xx年12月1日

通过本次调研，了解延川农村金融服务机构发展的现状以及创新发展的模式，分析延川农村金融服务机构的当前问题，然后通过剖析当前问题，以及借鉴国内先进县市农村金融服务机构发展的模式和经验，提出促进现阶段延川县农村金融服务机构发展的一些对策和建议。

主要通过查阅相关的资料和进行问卷调查、座谈调研调（调查问卷见附件2）以及上网查找相关资料。

由于延川县农村金融服务体系建设刚刚起步，存在的问题还很多。部分金融机构在经营过程中资金紧张，存款的增长速度和贷款增长速度严重不匹配。以延川县农村信用社为例，因为农村信用社一直扎根农村，情系农民，立足农村经济发展，长时期服务“三农”，同农民建立了深厚的感情，是农村主要的金融服务机构，截至20xx年10月，延川农村信用社各项存款63237万元，各项贷款9584万元，其中涉农贷款4996万元。农村金融服务机构初步在农村开始设立，时间较短，所以存在有很多的问题，主要的`问题有以下四个方面：

样化需求；从基础服务设施上看，农村信用社硬件服务设施还有待加强，服务网点的改造、人力资源配置仍需进一步完善。

农村金融服务机构立足县域，主要吸收当地存款资金，存款规模受地方经济影响较大，特别是山区农业县，经济规模制约农信社支农资金更加明显。县域范围内存款市场份额的竞争日趋激烈，民间融资行为更加活跃，存款搬家的现象比较突出，支农资金不足一定程度上限制了农信社支农功能的发挥。农村金融服务机构信贷支持的主要对象为弱势产业的农业和弱势群体的农民，农业作为高风险低受益的行业，受自然风险和市场风险影响巨大，而目前农业保险覆盖率不高，且手续复杂，一旦发生自然灾害，借款人就可能不按时履行还贷责任。即使有抵押，但由于抵押品大多数是农民住房、宅地或农机等，这些抵押品一般都很难变现，所以农村金融机构还要承担不良贷款损失。

农村金融机构的设立是为了促进农村经济发展，增加农民收入，解决农村发展的资金困难，所以要在经营管理、业务发展和产品服务创新上有所突破。但是，当前农村金融服务机构利润来源和结构单一，严重缺乏创新动力，服务机构开办的中间业务也仅有代理企业产险和代理借款人意外伤害保险等几项，还不能办理代扣代缴税金等中间业务，无法留住企业基本结算账户，吸收企业存款难度较大。

（1）立足社区、服务“三农”。农村金融服务机构要找准市场定位，主要服务于县域经济，信贷资金绝大部分用于支持本地农户、中小企业的发展，促进地区经济发展。

（2）通过强化监管措施，切实防范可能带来的各种风险。各级监管机构在积极争取试点工作的过程中要加强监管与控制，要始终把防范风险放在第一位，优化产权结构，完善公司治理，加强内部控制，强化资本约束，把农村金融服务体系办成具有可持续发展能力的农村金融市场。

（3）通过合理规划，设置农村金融服务机构，实现公平竞争，服务周到，高效务实的农村金融市场。鼓励农村金融服务机构投资来源多元化和股权结构分散化，为农村金融机构良性运作奠定良好的资本来源结构。

（4）改进服务方式，开发多种服务产品。农村金融服务机构要推行“阳光信贷”，适当简化贷款手续和审批程序：一是公开信贷品种、办贷流程、信贷服务人员服务片区、办贷监督机构，承诺办贷时限；二是简化贷款办贷手续；三是适当放宽基层网点的贷款审批权限。农业和农户小额贷款具有其特殊性，既受其生产经营项目的制约，也与农村地区经济交易方式相关，对额度较小的农户贷款在监管上适度放宽，以比较简化的手续规范管理。。

（5）加强培训与教育，尽快建立一支高素质的农村金融服务工作人员队伍。一是要强化工作人员的遵纪守法、行业自律意识和岗位业务技能培训，培育出一批政治过硬、业务精良的工作队伍。二是要加快人才引入步伐。高薪从外地引进高素质人才，亦可通过协商从当地金融机构中吸纳一批富有从业经验的现有从业人员，切实提高农村金融机构的服务水平。

通过实践调查，全面掌握了延川农村金融服务的状况，并根据自己的学习知识，结合实践情况，对延川农村金融服务的未来发展，提出了一些建议，希望自己的这些建议能为延川农村金融服务体系的完善有所帮助。本次实践调查给了我一次很好的锻炼机会，使我所学习到的金融知识在实践中的一次有机结合，提高了我的实践应用能力。

附件1：

参考书籍和资料

1.延川农村金融服务发展规划

2.延川县农村信用联社发展规划

3.中国农村金融服务问题及对策浅析《中国县域经济报》

金融调研报告篇二

从调研问卷显示的结果看，金融危机对我市女企业家的影响有以下几个特点：

一是缓慢波及。由于xx地处内陆，女性掌门的出口企业不多，受到的冲击不具有迅速性、正面性和毁灭性。金融危机以慢慢渗透的方式产生影响，延迟了遭受影响的时间，削弱了损失强度。表现在：xx年，金融危机狂潮席卷全球，我国大部分对外出口企业遭重创，但我市接受调研的企业在xx年均有较好的业绩，有50%的企业主营业务收入较上年有所增加，有35%的企业业务收入与上年持平;有32%的企业利润较上年增加，45%的企业利润与上年持平。汉寿县一家工业生产企业的业务收入较上年增长了%，利润较上年增长%。而到了xx年，女企业家普遍感到了生产经营的压力，有94%的女企业家普遍感觉生产困难，仅有2名女性认为生产不存在困难，仅占调研人数的6%;有91%的女性认为金融危机对企业造成了影响，认为没有影响的仅占9%。xx年一季度业务收入下降的有29家企业，占调研总数的85%。76%的女性预测xx年营业收入和利润将减少或持平、企业生产经营状况将变得更坏。

二是行业有别。金融危机对不同行业企业造成的影响有较大差异。调研显示，工业企业尤其是有对外出口订单的企业受到的冲击最大，xx年一季度，9家接受调研的工业企业中有8家业务收入较去年同期有所下降，4家企业一季度业务收入比上年同期减少50%以上，武陵区某公司一季度业务收入较上年同期下降%，澧县某公司一季度业务收入为零。批发零售业、住宿餐饮业、建筑业、房地产业等企业受到的冲击次之，今年一季度业务收入较上年同期分别下降%、%、%、8%。种养殖业受到的冲击最小，发展态势平稳，桃源某农牧公司自xx年以来，业务收入稳步上升，xx年一季度业务收入较去年同期增长2%。

调研显示，在金融危机下，企业发展的瓶颈主要有：

一是极度短缺的资金。表现为资金流转缓慢、流动资金短缺、资金回笼困难。越是与外界关联度大的企业，资金流转缓慢的问题表现得越明显。如汉寿县一加工企业目前有近百万货款无法收回，导致不能满负荷生产;桃源县一种养殖企业目前有200万流动资金缺口。由于资金流转缓慢，融资难的问题更加凸显，成为影响企业发展的最主要因素。97%的调研对象表示，民营企业融资非常困难，津市市一家企业产品有市场、经营有效益，但因资金严重短缺而导致规模无法进一步扩大。

二是居高不下的成本。税收、行政部门收费等政策性费用，宣传费，利息、工资、福利、原材料等生产成本费用，每一块支出都是不可或缺的。在金融危机的大背景下，这些费用不降反升，极大地挤占了利润空间，使有限的利润不足以支持扩大再生产。

三是雾里看花的`前景。近45%的女企业家表示对市场前景把握不准，认为前景很不明朗或是不够乐观，她们对金融风暴到底要持续多久、以及未来的不确定性有着深深的担忧。

四是良莠不齐的队伍。表现在企业尤其是县域企业缺乏大量高素质的营销人才、技术人才。人才引不来，引来了没法留。限制了企业向高端转型发展。同时，受金融危机影响，员工信心不足，人心思变、生产效率不够高。

五是起点不一的竞争。部分企业主对公务员经商提出了质疑声，她们认为公务员把本应用于公务服务的行政公权力资源用到经商办厂中，为自身攫取利益，对其他白手起家的民营企业家形成了很大冲击，加剧了不公平竞争。此外，无证无牌作坊由于门槛低、生产成本低，价格低廉，对正规厂家也形成了一定冲击。

以上瓶颈由来已久，它们形成的制约力量在金融危机到来时呈几何级数增长，被放大若干倍，与金融危机的负面影响一道，使企业市场萎缩、订单减少，最终可能裹足不前。

面对危机，女企业家均表现出超强的耐受力和抗压性。在这次危机前，大部分女性均把加大管理力度、降低生产成本、保证员工工资、增强内部凝聚力作为应对危机的首策，没有人提出减薪或裁员，充分体现出女性更重感情的特质。她们具体设想有：

一是稳中求进。有近45%的女企业家认为，在寒潮的冲击下，首先要站稳脚跟，存活下来，再择机发展。82%的女企业家有2年内扩大投资的意向。

二是挖潜降耗。100%的受访者表示，将通过加强内部管理、节能降耗、减少非生产性开支等方式降低生产成本。

三是苦练内功。增强员工服务意识，品质意识、责任意识、效率意识和职业道德修养提高生产效率。同时，所有受访者均表示宁可压缩利润空间，坚决不减薪、不裁员，以打造团队的凝聚力、强化员工对未来发展的信心。

四是提升实力。把这次危机作为一个契机和起点，改进技术、调整产品结构，创立品牌，提高产品市场竞争力，提升企业实力。此外，还有部分企业家表示将加大融资力度(民间融资)，争取产业扶助;部分企业表示将搞好信息调研，在国内拉动内需时扩大市场;部分对外出口企业表示将把市场重心转移到国内，面向城市发展的企业表示将会把重心转移到农村。

看起来，金融危机对企业发展造成了一定影响，但从另一方面看，金融危机增强了女企业家们的危机意识，促使她们自我反省、自我革新从而实现自我进步。在金融危机的大潮中，勇立潮头者、积极应对者、抢得先机者，总是会最终胜出，金融危机在某种程度上起到了择优淘劣的作用。从这个意义上来说，它也不乏一定的积极意义。

调研显示，女企业家对国家推出的减负、减税、减息的实质性政策表示高度认同，同时，她们也对市委市政府提出了一些建议：

一是搭建民营女企业家融资平台。政府要出面搭建面向女性民营企业家的融资平台，如设立巾帼低息贷款等，降低民营企业融资的门槛;金融部门要进一步降低贷款利息、简化贷款程序。

二是减轻民营企业负担。部分女企业家感觉，较往年相比，今年的负担不降反升，建议不折不扣落实上级优惠政策，减少行政性收费，减免相关税收。在新型产品推出时，要给予切实优惠的税收政策，促进新产品的研发。

三是切实关心民营女企业家的生存状况。建议市委市政府定期对民营女企业家的生存状况进行详细的调研和分析，组织座谈，加强沟通与交流，出台具体的扶助措施。相关职能部门和研究机构要及时定期向她们提供经济走向的信息，使她们的生产经营活动更加有的放矢。

四是强化群众众消费信心。为待业、下岗、返乡群众开展技能培训，鼓励他们大力创业;解决好就业问题，稳定群众收入，增强消费信心，刺激消费。

女企业家还表示，应对危机，关键靠自己。尽管经济寒潮逼人，但她们大多数心态良好，她们认为，困难只是前进中的插曲，61%的女企业家对生产前景持很乐观和比较乐观的态度。我们期待着，这些会思考、能发现、有准备的优秀的女性能够在经济寒潮中化危为机、成功转型，很快地迎来经济的暖春。

金融调研报告篇三

调查地点：黑龙江科技大学主校区内

调查对象：校区内所有学生

调查方式：问卷调查

二、主体

互联网金融，仿佛在一夜春风之后，成为大家讨论的焦点，但到底什么是互联网金融，互联网金融为何会产生，它的本质究竟是什么....带着一系列的问题，我们开展了调查，有了一些收获。

(一)背景

互联网金融是传统金融业与现代信息科技相结合的,以互联网“开放、平等、协作、分享”为代表精神的,以传统金融业的在线化、互联网企业的渗透化和金融生态圈新型化为主要业态表现的,以支付方式、信息处理和资源配置为核心模式的新兴领域。就其内涵而言,涉及货币信用化与虚拟性流通,就其外延而言,拓展到互联网的各种运用。互联网金融的出现,在本质上并未改变金融的属性,只是对金融的构成要素进行了重构,是对传统金融业的一次革新。

互联网金融是传统金融业与互联网相结合的产物,这种崭新的金融模式有着深刻的产生背景。互联网金融的出现既出于金融个体(主要是指金融机构的服务对象)对于降低成本的强烈渴求,也离不开现代信息技术的迅猛发展提供的有力支撑。

中国金融业的改革是全球瞩目的大事，尤其是利率市场化、汇率市场化和金融管制的放松。而全球主要经济体每一次重要的体制变革，往往伴随着重大的金融创新。中国的金融改革，正值互联网金融潮流兴起，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。

(二)产生的原因

一是互联网化。随着wifi， 3g等技术发展，互联网和移动通信网络的融合趋势非常明显，有线电话网络和广播电视网络也融合进来。移动支付将与银行卡、网上银行等电子支付方式进一步整合，真正做到随时、随地和以任何方式进行支付。二是行业融和。在互联网技术的推动下，近年来互联网业、金融业和电子商务业之间的界线日渐模糊，行业融合日渐深入，已经形成新的“互联网金融”蓝海，具有巨大的潜在市场。以阿里金融为代表的新兴互联网，在支付、结算和融资领域内的种.种“举措”，给银行的传统经营管理带来巨大挑战。三是技术为依托。互联网技术的发展成为依托，尤其是数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术，是互联网金融的有力支撑。社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等形成了庞大的数据量。云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。数据安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。四是网络交易。自从智能手机、个人电脑和平板电脑进入我们的生活，通过互联网做交易开始变得更加普及。由此可见互联网金融的产生是社会发展的产物，下面是我们调查问卷及结果统计：

关于互联网金融的调查问卷

2、你是否熟悉互联网金融 a、非常熟悉 b、熟悉 c、不熟悉

3、你是否利用互联网参与过金融活动 a、总是 b、经常

c、从不

4、你是否了解“余额宝”等存款类业务 a、了解，已使用

b、了解，未使用 c、没有使用

5、你对传统金融模式的满意程度 a、满意 b、一般 c、不满意

6、你对互联网金融模式的满意程度 a、满意 b、一般 c、不满意

7、你认为互联网金融安全吗 a、非常安全

b、一般 c、不安全

8、你是否被互联网金融欺诈过

a、没有

b、偶尔

c、经常

9、你认为互联网金融产品的收益率高吗

a、高

b、一般

c、不高

10、你是否看好互联网金融的发展

a、非常看好

b、比较看好

c、不看好

(三)调查分析及建议

从调查结果可以看出互联网金融被大多数的人所熟知，近一半以上的人都参与到互联网金融交易，目前大多数的人对互联网金融的一些营销方式还是比较满意的，互联网金融的支付快捷便利，带来的收益较储蓄高，企业融资成本大大降低，融资速度快，这些让互联网金融的未来看起来一片大好，但是由于它目前正处于幼稚期，也暴露了很多缺点，一是消费者权益保护问题。互联网金融依托互联网进行数据的传递、存储、处理和使用，有可能面临因设备问题和人为问题带来的信息泄露、网络诈骗等问题。近期出现大批互联网贷款公司出现挤兑、骗贷、跑路等现象，严重损害了消费者权益，二是虚拟金融服务引起的洗钱、非法集资等业务风险。互联网金融业务主要在电子信息构成的虚拟世界中进行，由于交易对手身份确认、信息不对称等，增加了业务的风险判断和管理风险;互联网金融高效便捷的金融产品虚拟交易方式有可能被不法分子滥用，为洗钱、非法集资等不法活动提供便利。三是监管法律法规滞后缺位引起的法律问题。当前互联网金融行业方面的监管和适用的法律存在空白和灰色地带，互联网金融监管制度建设相对滞后于市场发展。一方面互联网金融业务呈现多元化，涵盖全部金融子领域，对我国“分业经营、分业监管”是一个挑战;另一方面互联网金融无时空限制、客户范围广泛，一旦发生金融风险则会造成大面积的负面影响甚至出现系统性风险。我们调查的人群中就有人被欺诈过，一半的人认为互联网金融的安全性欠缺，所以互联网金融存在的问题应该引起我们的高度重视。

一是要加强互联网法制建设，制定互联网管理的基本法，明确互联网管理的基本原则，明确网络运营商、网络用户、信息服务企业和信息发布者等主体的权利、义务和法律责任，建议金融机构和从事网络支付服务的非金融机构加强技术防范、人才培养、内部控制和风险预警，建设数据备份中心，建立网络金融风险预警机制，确保网络金融安全。二是要加强互联网金融监管，切实保护消费者权益。首先是要明确牵头监管的部门，避免一些不法个人或机构利用网络销售金融产品的欺诈行为;其次是对当前存在的各类互联网金融产品进行分类，对高风险互联网金融产品销售实现登记备案制度。三是尽快建立全国统一的信用平台体系。正如马云所言“金融的本质是做信用，互联网金融本身是建一个有信用的体系”。四是积极探讨互联网金融的对外开放，接纳部分有成功经验的国外互联网金融机构来华开展业务，形成国有资本、民间资本和外资相互竞争、共同发展的和谐格局。五是加大互联网金融产品的研究，鼓励互联网金融产品创新。对互联网企业而言，发展互联网金融，首先需要的是扩大金融市场影响力，不断扩大和维护客户群，充分利用互联网开放式平台优势，强化互联网金融产品开发，满足客户一站式和多样性需求服务;其次加大技术研发，改进互联网金融的运行环境，实现互联网金融交易平台安全畅通和信息安全传输。对金融机构而言，需要充分利用互联网平台的开放优势，加强对其他金融机构、互联网平台尤其是第三方支付机构的互联互通，开发更多适合网上营销满足客户需求的金融产品，鼓励推进金融产品创新。

金融调研报告篇四

辖内银行业金融机构总数162个，其中：国有商业银行类机构17个；政策性银行类机构4个，邮政储机构23个，农村信用社机构81个。

辖内银行业金融机构从业人员总数为1705人。其中：国有商业银行类机构总人数为1096人，政策性银行类机构总人数为73人，邮政储蓄类机构总人数为116人，农村信用社总人数为420人。

（一）存款：到6月末，铜川市银行业金融机构各项存款余额为107.5亿元，较年初增加8.9亿元，增长9.1%，同比多增12.5亿元。

（二）贷款：到6月末，铜川市银行业金融机构各项贷款余额51.4亿元，较年初增加2.8亿元，增长5.7%，同比多增3.2亿元。

（三）存款结构变化：1、储蓄存款持续增长。6月末，银行业金融机构储蓄存款余额为72.2亿元，比年初增加6.1亿元，增长9.3%，同比多增5.4亿元。从储蓄存款的存期结构看：定期存款与活期存款的增量占比为67.4：32.6，去年同期定活增量占比为75.8:24.2，活期存款的增量占比上升，存款稳定性减弱。储蓄存款快速增长的原因，一是城乡居民收入水平不断提高，储蓄资金增加；二是现行的金融工具创新不足，广大居民依然把储蓄存款作为首选。三是各行、社为了完成上半年任务，积极开展各种劳动竞赛，加大存款组织力度。2、企业存款有升有降，总体呈增加态势。6月末，银行业金融机构企业存款余额为24.6亿元，较年初增加0.76亿元，同比少增3.65亿元。造成不稳定的主要原因一是铜川市的企业是以煤炭、水泥等原材料企业为主，受市场价格波动的影响，企业利润空间不断收窄，企业现金流量减少。二是季末部分大企业实行内部改制。如陕西煤业集团实行内部改制，资金统一上存，共转出近2亿元存款。

（四）贷款结构变化：在基本建设贷款等中长期贷款的拉动下，各项贷款呈现良好的增长态势，工业贷款、农业贷款以及票据融资都有较大幅度的上升，为我市工业经济持续快速发展、固定资产投资持续扩张以及社会主义新农村建设提供强有力的信贷支持。从贷款发放的主体看（见表一）：政策性银行贷款投放增加，同比多增1.01亿元，国有商业银行贷款投放增缓，同比少增866.8万元；农村信用社贷款投放增加，同比多增0.8亿元，增速较同期上升7.2个百分点；贷款增量主要集中在农村信用社，较年初增加1.6亿元，增量占到全部新增贷款的57.9%。

1-6月份新增贷款分机构统计表（表一）

单位：亿元、%

项目

新增贷款额

占全部新增

贷款比重

工商银行

0.05

1.8

农业银行

0.52

18.81

中国银行

-0.036

-1.3

建设银行

0.14

5.07

农业发展银行

0.49

17.73

农村信用社

1.6

57.89

从贷款结构分布情况看（见表二）：短期贷款同比少增，中长期贷款总量减弱，票据融资同比多增。短期贷款增量高于票据融资增量。6月末短期贷款增量占比高于票据融资18.5个百分点。1、短期贷款同比少增。6月末，短期贷款余额为25.9亿元，较年初增加1.6亿元，增长6.6%，同比少增5.3亿元。

1-6月份新增贷款分结构统计表（表二）

单位：亿元、%

项目

新增贷款额

占全部新增

贷款比重

短期贷款

1.6

56.93

中长期贷款

0.13

4.63

票据融资

1.08

38.43

短期贷款增加主要是铜川市政府去年以来出台了一系列调整产业结构的政策措施，如提高环保技术、改进企业生产工艺，促进企业由粗放经营向集约化经营方式转变，并及时牵线搭桥以“银企洽谈会”等形式，解决银行缺项目、企业缺资金的矛盾，使优质项目及时得到资金支持。2、中长期贷款总量减弱。6月末，中长期贷款余额为22.4亿元，较年初增加0.1亿元，比同期少增2.1亿元。3、票据融资多增。6月末，票据贴现余额为3.1亿元，比年初增加1.1亿元,增长54.8%。票据融资增加的原因是各商业银行加大了此项业务的营销。

从信贷政策管理执行方面看：农发行铜川分行在全力做好政策性贷款的信贷服务同时，积极支持当地产业化龙头企业、粮食加工企业和其他企业发展，努力搞活当地农业经济；部分国有商业银行根据省行下达的经济资本总量、结构计划和综合业务计划内发展业务，将经济资本优先配置到经济系数低、并有较高资本回报率水平的业务上，大力发展票据贴现、承兑、个人消费贷款等低风险业务上，同时有效地调整了信贷资产结构，提高了对全行业务经营的贡献度；农村信用社认真贯彻落实省联社《信贷投向指导意见》，“立足社区、服务三农”，适时投放，满足辖内农业生产和重点涉农中小企业以及城镇个体工商户流动资金的需求。

6月末，铜川市银行业金融机构经营效益提高，实现盈利4709万元,同比扭亏5963万元。其中农行铜川分行实现账面盈利3万元，同比增盈473万元。效益大幅提高的因素有:一是存贷款净利息收入同比增幅较大；二是金融机构往来净收入增加；三是中间业务收入对财务计划的贡献加大；四是票据业务成为新的收入增长点。

铜川银行业金融机构业务创新主要表现为各银行机构紧紧围绕经济建设的中心目标，服务全市项目带动战略，努力寻找金融支持的切入点，重点围绕电力、煤炭、交通、水泥及“三农”发展资金需求，加大信贷投放力度。同时，综合运用信用等级评定、签发承兑汇票、办理票据贴现、开立保函、资金证明等方式，为企业融通资金扩大生产创造条件，做好相关金融服务。农村信用社在支持社会主义新农村建设方面成功创建了“移民搬迁小额信用贷款”品牌，严格审慎经营原则，积极探索帮助农民摆脱贫苦居住环境的信贷支持方法，利用农户小额贷款的信贷工具，走出了一条实现“信用社审慎经营，农户改善居住环境”的双赢之道。

铜川市地处西北黄土高坡，这里多数的农民长期居住在千沟万壑的土窑洞内，行的是羊肠小道，喝的是窖藏雨水。在上个世纪末期，铜川市各级政府在国家有关部门的支持下，加大了移民搬迁资金支持力度。按照政策要求，在政府统一规划的前提下，搬迁移民必须先垫付一定比例的建房之筹资金。房屋建成验收后，由政府按户均补贴逐级汇总上报，经有关部门审核后，再拨付资金发放给农户。正是这一时间差一度时期难住了基层政府和并不富裕的农民，铜川市农村信用联社主动和政府部门联系，提出了运用信用社发放农户小额贷款的优惠政策，按政府应补金额贷给搬迁农民建房，补贴资金到位后首先归还信用社贷款的方法予以支持。方法提出后，很快得到了农户的欢迎和政府的支持。经过几年的摸索实践，这一贷款工具竟成了农村信用社新的贷款效益增长点，改善了居住环境的农户在感谢党和政府关心的同时，更加支持了农村信用社的各项工作。目前，铜川各级农村信用社已经把这一贷款方式列为农户小额贷款的主要内容。

据统计，到4月末，全市共有25家信用社向106个行政村、2666户农民发放贷款余额2355万元，不良贷款率仅为4.44%。真正实现了“信用社审慎经营，农户改善居住环境”。

1、信贷风险控制形式严峻，资产质量令人堪忧。农业银行铜川分行截至6月末，全行五级分类不良贷款余额6.7亿元，占比达54.8%，而按四级分类不良贷款余额已达7.82亿元，占比63.9%。四级不良大于五级不良1.1亿元，四级不良较年初增加1.4亿元，信贷风险控制形势依然十分严峻；工行铜川分行根据总行最新的贷款减值准备管理规定，需按照贷款质量情况足额保有呆账准备。财务重组后尽管不良贷款余额及占比大幅下降，但仍属全省较高的分行之一，而且贷款劣变和形态迁徙的压力较大，一旦贷款形态发生裂变或迁徙，则必须加大准备金的提取并直接影响到该行最终净利润目标的实现。

2、抑制产能过剩而引发的信贷风险必须高度警惕。根据国家发改委公布的资料，目前我国有钢铁、水泥、电解铝等11个行业存在着产能过剩现象，其中我市的水泥、煤炭、和电解铝等行业“榜上有名”，而这些行业又是铜川经济发展的支柱产业，对银行的依存度较高，行业风险与银行风险密切相关。具体来说，一是诱发潜在的信贷风险凸现。从统计数据来看，截止6月末，我市水泥、电解铝两行业的贷款余额为13.1亿元，其中，水泥行业贷款余额9.4亿元，电解铝行业贷款余额3.7亿元。两行业的贷款余额占全市贷款总额的25.5%，这些信贷资源集中度较高，压缩行业产能极易诱发信贷资产风险。二是行业贷款方式方面引发的.贷款风险。我市的水泥行业在银行的融资约80%是以担保贷款或抵押形式进行。企业在向银行借款时相互担保，或在集团公司内部相互担保，这些企业可能是同行业中的合作伙伴，也可能是处于产业链条中的不同位置，有着极高的相关性，甚至会一荣俱荣，一损俱损。因此对整个行业进行产能压缩和结构调整时，企业之间很难起到担保作用。同时，企业在多家银行贷款时存在以同一资产作抵押的行为，重复抵押降低了抵押贷款保险值，银行债权难以落实。

3、赢利手段单一，中间业务产品创新能力弱。当前，银行业金融机构各项业务发展较快，也创造了比较好的效益，但对传统业务依赖性强、中间业务技术含量不高等问题比较突出。一是传统的利息收入和金融机构往来收入是仍主要的收入来源。截止6月末，这两项收入合计约占银行业金融机构全部收入的比重高达90%以上。由于利息收入受企业经营影响较大，而金融机构往来收入主要产生于系统内上存资金等低息资产，收入过度依赖于这两种方式，使得利润的增长缺乏后劲；二是现有的中间业务品种主要以低技术含量的结算、代理业务为主，在很大程度上成为各机构揽客户、争市场份额的手段，业务量大，收入低是直接的特征，而类似投资银行和财务顾问等高技术含量、高附加值业务品种未开发和推广力度还比较小。

1、合理配置信贷资金，不断优化信贷结构，规避产能过剩可能出现的信贷风险。一是银行业金融机构应逐步建立和完善信贷风险预警控制体系，提高自身的风险识别能力，关注行业发展动向，建立市场信息预测体系，准确把握市场供求关系和产业变化趋势，实现贷款科学决策，形成灵活有效的信贷资源配置机制，加强防范行业信贷风险。二是应在产能过剩行业的结构调整中发挥信贷杠杆作用，支持企业的技术创新、结构调整和并购重组，提高产业集中度和竞争力。

金融调研报告篇五

专业班级：学号：姓名：指导教师：雷蕾

调研时间：2016年7月10日----8月10日一、调研单位概况

我在暑假招商银行黄石港支行进行了为期一个月调研，黄石港支行位于湖北省黄石市黄石港区市内。

招商银行1987年成立于中国改革开放的最前沿——深圳蛇口，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。

成立29年来，招商银行坚持“因您而变”的经营理念，从一家只有1亿元资本金、1家营业网点、30余名员工的小银行起步，发展成为沪港两地上市的国内第六大商业银行，在英国《银行家》2015年“全球1000家大银行”榜单中位列第28位，在《财富》杂志2015年世界500强榜单中列第235位。截至2015年末，招行分支机构逾1700家，在中国大陆的120余个城市设立了服务网点，拥有5家海外分行和3家境外代表处，员工超过7万人。此外，招行还在境内全资拥有招银金融租赁有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信诺人寿保险有限公司50%股权、招联消费金融公司50%股权；在香港全资控股永隆银行有限公司和招银国际金融有限公司，是一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、境外投行等金融牌照的银行集团。

招商银行诞生以来，开创了中国银行业的数十个第一：创新推出了具有里程碑意义的、境内第一个基于客户号管理的借记卡——“一卡通”，首个真正意义上的网上银行——“一网通”，第一张国际标准双币信用卡，首个面向高端客户的理财产品——“金葵花理财”，并在境内银行业率先推出了离岸业务、买方信贷、国内信用证业务、企业年金业务、现金管理业务、银关通业务、公司理财与网上承兑汇票业务等等。近年来，招行又确立了“内建平台、外接流量、流量经营”的互联网金融发展策略，率先推出闪电贷、刷脸取款、“一闪通”支付等创新服务，按照“手机优先”战略，迭代创新手机银行和掌上生活app，抢占移动互联网时代新高地。多年来，招商银行品牌形象得到了社会各界的广泛认可，相当一部分业务领域已成为国内商业银行的标杆，连续多年获得境内外权威媒体评选的“中国最佳零售银行”“中国最佳私人银行”“中国最佳现金管理银行”等殊荣。

近年来，顺应新常态下中国经济金融发展形势，招商银行依托自身优势和经营特色，确立了以“轻型银行”为目标、以“一体两翼”为定位的战略体系，经营特色更加鲜明。2015年，招商银行以位居国内银行业第六的规模，实现了许多“轻资本”的战略新兴业务与国有大行比肩的业绩，包括零售利润占比、信用卡、私人银行客户和规模、资产管理规模、资产托管规模，以及金融市场业务、海外业务收入占比等等，走出了一条轻型银行的差异化发展之路，引起市场广泛关注。2015年招行的经营表现得到了市场和投资者的广泛认可，全年a股股价累计涨幅、市净率均排名上市银行第一，获评“中国最受投资者尊重的百家上市公司”第一名。

未来几年，招商银行将坚持“一体两翼”战略定位，专注聚焦，走轻型银行发展道路，努力布局互联网金融，实现数字化思维与能力全面领先，努力把我行打造成为“创新驱动、零售领先、特色鲜明的中国最佳商业银行”。

二、调研的目的见习，即认识实习是国际金融专业专科教学计划中的一个重要的实践性教学环节，其目的是使在校学生在接触社会和金融业务工作过程中了解和掌握银行、证券、保险、期货等金融部门有关专业知识和操作实务，了解现行金融法规、制度对金融工作者的要求，印证、巩固和提高已经学过的金融方面的有关内容，培养学生理论联系实际、提高学生在金融业务实践中调查研究、观察、分析、解决实际金融问题的综合能力，学会收集整理信息资料，为将来的继续学习、论文写作、创业和就业打下良好基础。通过实习，还应使学生了解目前国内金融市场的实际操作技术、手段、方法和程序，提高学生对金融事业的兴趣，培养学生热爱金融专业，回报社会的思想。

此次调研，一方面能巩固和应用我所学的专业知识，增加对金融银行业的兴趣，另一方面也能为我今后进入这一行业打下一定的认知基础。

其次，让我认识和了解到银行业现有的格局和招商银行的相对竞争优势：管理水平和客户服务水平。好的管理水平可以提高行内整体运行效率和反应速度，减少运营成本，是一个优秀企业必备的素质。好的客户服务水平能让银行在客户群体保持好的印象，做到稳定和吸收客源的作用。

三、调研主要内容或经过

如本次调研工作我主要调研招商银行银行的盈利能力、资本结构、股利的分配等等。

（1）招商银行银行的盈利能力

经调研，我发现招商银行银行的主营收入仍来自于存贷利差。据今年上半年统计：

（2）招商银行的资本结构

资本充足率 2016/6/30 2016/3/31

13.94 93.0035 资产负债比率 93.1521 从数据看很不错

（3）招商银行的股利分配

经调研，招商银行的股利分配方式是现金股利和股票股利。四、前景展望

当前国内外形势错综复杂，全球经济、贸易和投资发展未见好转，国内主要经济指标不甚乐观，经济发展中出现了一系列突出的新现象、新情况、新问题。

对银行业而言，不良隐患的继续释放、有效信贷需求的持续疲软、资产荒导致的优质资产组织难题、日趋严重的监管压力等，都为商业银行的经营发展带来较大挑战。但也有一系列积极因素成为化解经营压力的重要契机：以市政府有望通过更有力的财政政策，加大基建投资力度，以弥补民间投资的不足，稳定经济增长：而是直接融资快速发展，特别是在注册制改革推进、资产证券化扩容，多层次资本市场加速形成的背景下，围绕上市公司的各类股权融资大行其道：三十在经济增速放缓、市场波动的环境下，国内消费金融呈现出巨大的发展潜力和良好的的发展条件，居民部门加大杠杆大有可为；四是市场主体加速洗牌，兼并收购迎来高潮，随着产业的集聚整合一大批优质企业正脱颖而出；五是发展小微企业和小企业这两小业务的外部形势发生了有利变化，加上市场“双创“热情高涨，两小业务迎来新的时间窗口。

金融调研报告篇六

金融体系是建设社会主义新农村的重要保障。没有现代农村金融体系，就很难发展现代农业。完善农村金融体系，改进“三农”金融服务，离不开制度性扶持政策。目前，我国农村金融体系亟待建立健全，应积极发挥税收作用，促进农村金融体系更快更好建设。

（一）关于农村信用社。

为配合进一步深化农村信用社改革，改善农村金融服务，确保农村信用社改革试点工作积极稳妥地进行，经国务院批准，财政部和国家税务总局下发了改革试点地区农村信用社税收政策。

1．从20__年1月1日起至20__年底，对参与试点的中西部地区农村信用社暂免征收企业所得税；其他试点地区农村信用社，按其应纳税额减半征收企业所得税。

2．从20__年1月1日起，对改革试点地区农村信用社取得的金融保险业应税收入，按3％的'税率征收营业税。

（二）关于农业保险。

根据现行营业税法规规定，对农牧保险，即为种植业、养殖业、牧业种植和饲养的动植物提供保险的业务，免征营业税。

金融调研报告篇七

全市金融调研报告

关于全市金融业发展情况的调研报告

市人大金融调研组

11月17日—19日,为进一步归纳总结近几年我市金融工作的经验,研究当前金融工作面临的新形势,由市人大财经工委组成金融调研组对全市金融工作进行了调研。期间,听取了市政府的工作汇报,先后召开了银行业、保险业、地方金融机构座谈会,并对惠民、博兴、邹平三县进行了现场调研。现就我们调研情况形成以下报告。

一、全市金融业发展的基本情况

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把金融列为服务业首位），而且，对地方财政的贡献也十分突出。据不完全统计，我市金融业共实现地方税收5亿元以上，占地方税收的8.4%，其中金融机构有23家纳税单位进入全市企业纳税200强，占11.5%。经过调研,我们总的印象是,我市金融业与前几年相比发生了巨大变化,金融已成为全市超越发展的助推器,金融业进入了良性发展的轨道,特别是在发展资本市场、金融创新及创造良好的金融生态环境方面,进入了全省先进行列,并涌现出一大批金融方面的典型,在转方式调结构中发挥着重要作用。主要呈现出以下几个特点。

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分行经营绩效排名中列第1位,在全国二级分行经营30强综合排名中列第3位,中国银行、农业银行、农发行、农村信用社在全省综合绩效考评中均列前3位。,有4家银行被山东证监局评为“良好银行”。农发行、工、农、中、建、农信分别在全省系统综合考评中名列前茅。各银行机构充分发挥了主渠道作用。

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我市城市基础设施建设。

(二)企业上市步伐加快,进入资本市场成为新趋势。今年以来,滨化股份、齐星铁塔、鲁丰股份先后上市,西王糖业实现再融资,我市企业上市直接融资35亿元,无论从上市数量和融资额度上都取得了上市工作的历史性突破。截至当前,全市已拥有境内外上市公司11家,融资总额133亿元,上市公司家数、融资额分别列全省第七位和第六位。其中境外上市融资79亿元,居全省第二位,成为我市重要的引进外资的渠道和形式。邹平县以6家上市公司85亿元的融资额在全省县域中排名第1位。明年该县魏桥铝业、西王特钢、长星风电等4家企业有望顺利上市。全市形成了“上市申报一批、启动运作一批、培植储备一批”,分类推进、梯次发展的企业上市新格局。从调查的情况看,我市各县区特别是黄河以南县区对利用资本市场的自觉性大大提高。邹平县提出要在全国、全省金融界做响“邹平品牌”，打造多元化的融资体系,建设鲁中金融中心的目标。由农行承销西王集团发行10亿元银行票据的工作,当前已报人民银行交易商协会批准;西王糖业增发15亿元已经落实;西王集团当前正在组建财务公司,成立后将使西王集团在资金管理上有一个新的提高。博兴县远大板业科技有限公司作为博兴县最大的钢铁板材加工企业,经过合资引入齐齐哈尔第一重型机械厂,依托企业成立小额贷款公司,实施运作资本。

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平汇通典当公司今年5月挂牌成立,仅半年多时间就办理典当贷款业务5亿元,实现利润500万元。在金融创新中,中小企业集合票据发行,以利率低,融资时间长为特点,当前山东省只有潍坊市发行了3个产品,融资22亿元。我市博兴县、邹平县的2个中小企业集合票据产品分别由建设银行总行、浙商银行负责发行,分别融资5亿元,当前各项工作正在积极推进之中。这将是我市金融创新的又一亮点。

(四)保险业快速发展。当前,全市共有保险机构23家,其中财险公司14家,寿险公司9家,另有保险代理公司6家,从业人员1万余人, 以来,保持着30%以上的年增长率。,全市保险业实现保费收入27.12亿元,同比增长32.29%,增幅列全省第二。保险密度(人均保费额)722.67元,比上年提高176.27元,保险深度(保费收入占gdp的比重)2.01%,比上年提高0.35个百分点。全行业上缴税收7269万元,同比增长47.56%。全市保险业共支付赔款和给付8.15亿元,其中人身险支付赔款和给付3.9亿元,财产险支付赔款和给付4.23亿元;各财险公司为社会承担了2600多亿元的风险保障。今年上半年,实现保费收入17.93亿元,增长28.83%,共上缴税收4378.27万元。预计全年保费收入将突破30亿元,明年可达40亿元以上。

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视金融工作的浓厚氛围。在组织机构建设方面, 成立了滨州市金融证券办公室,重新赋予职能并增加了编制。今年市委、市政府又批准成立了黄河三角洲高效生态经济区金融服务中心。部分县区成立了金融办。二是出台政策引导和支持。市委、市政府先后出台了《关于促进金融业加快发展的意见》等政策性文件,在引进金融机构、鼓励对中小企业、下岗失业人员贷款、培育地方金融机构、推进诚信滨州建设等方面加大了政策支持力度;对企业上市过程中涉及的税收、行政性收费和项目审批等事项加大了支持力度,有效地调动了企业上市的积极性。同时,市政府每年都拿出200余万元对做出突出贡献的金融机构进行奖励,进一步调动了各金融机构支持滨州、服务滨州的积极性、主动性和创造性。各县区也都出台了有关鼓励和奖励措施。三是搭建平台,推进银企合作。

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开发建设,同时,也为银行机构提供更为广阔的发展空间。四是以建设“诚信滨州”为载体,优化金融生态环境。为将“诚信滨州”建设推向深入,以创立金融安全区为抓手,市政府制订了《关于创立金融安全区的意见》,进一步加强和完善企业信用体系建设,努力营造金融运行安全区。邹平县在今年举行的第六届中国金融(专家)年会上,被评为中国金融生态县(全国共有17个县入选)。博兴县成立了博兴县中小企业信用体系实验区建设领导小组,制订了实施方案,进一步优化了全县金融生态环境,今年获得了山东省金融生态环境建设模范奖,成为全省十个获得此项殊荣的县之一。总的看来,由于“诚信滨州”的建设和企业诚信意识的增强,全市金融运行较为安全,近一两年来各金融机构基本没有新增不良贷款。进一步增强了各金融机构在滨州扩大信贷投放的信心。

二、当前全市金融工作存在的几个问题

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体金融服务水平的提高。同时,引进辖外金融机构的力度有待进一步增强。三是企业上市势头虽然很好,但上市后备资源培植乏力、后劲不足的问题已成为制约今后上市工作的突出问题。四是金融生态环境仍需进一步优化。主要是部分县(区)对金融工作的战略地位认识不足,不少领导研究金融、利用金融、发展金融的意识不强,金融环境有待进一步改进。同时,已有的鼓励发展金融政策落实不够,对金融业发展必要的支持不到位。如有的小额贷款公司反映，财政部下发的试点省区金融机构涉农贷款余额增量超过15%的部分，按2%给予奖励的政策就一直没有落实。滨发（）17号文中对金融机构的有关奖励、风险补助等政策也未落实到位。五是金融管理体制不够顺畅。市主管部门虽然新增了部分编制,但与省里的要求和工作需要比,力量依然不足。县(区)大多数尚没有设立专门的机构,管理缺位的问题比较突出,与当前金融业快速发展,地方金融管理任务日趋繁重的要求不相适应。

三、关于下一步全市金融工作的几点对策建议

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开的中央政治局会议,已为明年经济工作定调。据有关专家分析，防通胀将成为经济工作的首要任务,cpi(居民消费品价格指数)可能会调至4%左右;由适度宽松的货币政策向稳健的货币政策转变,引导货币信贷向常态水平回归,表明货币政策趋向收紧,预计全年新增信贷目标在6万亿—7万亿之间,信贷增速为15%,比新增7.5万亿的信贷目标减少1万亿元(贷款增速32%, 为18%)；财政方面则继续保持积极的财政政策,全年经济增长目标依然是“保八”。在顺序上将是防通胀、保增长、调结构。这个大的经济形势必将对滨州明年乃至今后一个时期的经济发展产生重大影响。同时国家对政策性政府融资平台的规范清理已对我市基础设施融资产生重大影响,我市的金融形势将不容乐观。

但我们也面临着不少有利条件,最重要的是经过十多年的发展,我市发展起一大批骨干企业,并已走上良性发展轨道,树立起了滨州企业的良好形象;同时我们又面临着黄河三角洲高效生态经济区开发建设这一千载难逢的机遇,前不久我市在北京举行发展战略说明会,又新签约20个大项目,签约投资总额达400多亿元。这表明滨州已吸引了更多的目光。只要我们抓住机遇,克服困难,明年乃至“十二五”期间,我市实现跨越发展的目标一定能早日实现。

为此提出以下建议:

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将金融业放在与实体经济并重的高度去抓。一是要加强领导,制订规划,强化督导考核,建立激励机制。每年要召开1—2次金融工作会议或座谈会,研究政策,解决问题。二是认真总结近年来我市金融工作中的亮点经验,将其放大,成为金融发展的动力。如邹平县积极运作资本市场,加快金融创新的经验;惠民县解放思想,创造良好的金融环境,千方百计解决资金瓶颈,走出金融困局的经验;博兴县拓宽融资渠道,加快金融机构发展的经验;市财政局积极用好财政资金和手段,促进金融发展的经验等等。三是在继续落实好支持金融业发展有关政策的同时，进一步完善对金融机构的考核奖励办法,加大考核奖励力度，同时将保险行业、小额贷款公司、典当公司、担保公司等地方金融机构列入市委、市政府考核表彰范围。为建立起支持、激励金融业发展的长效机制，建议设立市级金融业发展专项资金（基金），整合支持金融发展的资金来源，从财政中划出一定额度或比例，或从金融业实现税收增长中划出一定比例，专门管理，逐项用于对金融业的支持和奖励。

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此, 辖内金融机构贷款余额要突破1200亿元,增长15%以上,其中对中小企业的贷款余额要达到100亿以上,增长30%,切实缓解中小企业贷款难题。为此,一是要未雨绸缪及早研究国家新的经济政策、金融政策,及早与金融机构搞好对接，争取信贷规模。二是要紧紧抓住黄河三角洲高效生态区开发建设机遇,及早筛选准备好一批生态、环保、高科技的好项目，以优质项目吸引更多的金融投资。只要有好的项目,列入国家和省规划的盘子,经过点供能够解决土地问题,经过点贷能够解决资金规模限制。最近,惠民县就提出了要挤进“十二五”,挤进国家和省项目盘子的口号。我们认为,这是一项极为重要的举措,市委、市政府要在全市叫响“拿出好项目,挤进‘十二五’”的口号,并责成有关部门、县区、企业尽早认真研究落实。三是要不断深化银政企合作，连续不断地搞好银企合作促进会，构筑好银政企合作平台，不断拓宽融资平台。

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设立区域总部或分支机构的,在省财政奖励的基础上,市财政再给予一定数额的一次性奖励。四是加快进度，尽早完成滨城区农信社改造为滨州农村商业银行工作。五是继续加快小额贷款公司发展步伐。近两年我市小额贷款公司在中小企业发展中发挥了重要作用,在加强日常监管工作的基础上,要积极引导大力发展,不断做大做强，力争近一两年内达到20家以上。在政策上，可研究将小额贷款公司纳税参照银行业金融机构办理，在风险补偿、加入人民银行征信系统等方面给与支持。六是加快中小企业信用担保体系建设。当前要抓住国家大力扶持担保行业发展的机遇,建议政府每年安排担保机构风险补助专项资金,对注册万元以上的担保公司新增担保贷款按一定比例给予风险补助。

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究政策，专人靠上，强化督导检查，完善有关手续，使平台进一步发挥好融资功能。当前，我市的投融资载体较为薄弱，资本运作能力不强。为进一步拓宽融资渠道，建议设立金融发展类机构，经过整合相关资源，发挥财政资金和国有资本的放大效应推动产融结合。

(五)进一步优化金融生态环境。一是以创立全国金融生态城市为抓手,营造金融运行安全区。近年来,金融生态作为城市发展的根基和城市竞争力的重要指标,已经受到广泛关注和重视。作为一个评价体系,主要包括政府对金融业的支持,经济基础指标、信用环境、企业诚信、社会保障、法治环境、社会中介服务等指标,由全国金融办联席会议中心主办,当前已发布了4批。我市可从明年开始申报，并以此为抓手,使我市金融生态环境提高到一个新水平。二是调整充实金融主管部门人员职能,进一步理顺市县金融工作管理体制。建议市金融证券管理办公室由事业单位调整为参照公务员管理的政府直属工作部门,同时根据金融工作的新形势,工作人员增加到20人以上,以吸引更多的优秀人才进入。在管理上要强化金融办的管理协调职能,将小贷公司、典当、担保统一归金融办管理。县区政府也要建立健全金融工作机构,明确编制,明确职能,年内消灭空白,市编办对县区成立金融办的要尽早批复。

市人大金融调研组

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12月5日

金融调研报告篇八

金融危机对企业及职工影响调研报告为认真落实市委学习实践活动领导小组办公室《关于搞好学习时间活动专题调研工作的通知》精神，市总召开专门会议，研究制定了调研提纲，精心设置了《企业调查问卷》、《职工调查问卷》、《企业调查问卷汇总表》、《职工调查问卷汇总表》，并于4月下旬，由市领导带队，组成5个调研小组，到10家不同类型的企业进行调研。调研采取召开座谈会和发放调查问卷的形式，现将调研情况报告如下：

调查显示，在调查的10家企业中，受国际金融危机明显影响的有7家，占70％；其中在调查的4家小型非公企业中有3家不同程度地受到国际金融危机的冲击，占75％。在所调查的大型企业中，出口企业受影响最大，主要原因是订单减少，以前的利润被快速稀释，流动资金较少，有的资金链已到断裂的边缘，导致企业处于停产半停产状况。

一是职工队伍明显减少，尤其是太湖和怀宁两县；二是在岗职工人数减少，尤其是集体单位职工减幅较大；三是在岗职工（机关、事业单位职工除外）的收入不同程度减少，尤其是集体和非公企业的职工。

由于受经济危机的影响，企业订单减少，有部分企业处于半停产状态，引起许多职工对表未来前途的担扰。调查问卷显示，职工主要是对企业发展、个人岗位、工资收入、社会保障等产生了较大忧虑。

国际金融危机爆发以来，市总工会迅速行动起来，通过召开座谈会、发放调查问卷、深人企业调研等形式，及时摸清经济危机对职工的影响，为下一步有针对性地开展工作提供决策依据。

各级工会利用工会宣传阵地，加强对职工的'形势教育，引导职工理性看待当前国际、国内的经济形势以及企业的经济现状，增强与企业共渡难关的信心。

各级工会引导干部职工发扬艰苦奋斗精神，做好过紧日子的准备，组织职工积极开展节能降耗活动，许多企业号召职工开展“六个一”节约行动，即节约一度电、一两煤、一升油、一滴水、一块料、一分钱，坚持从点滴做起，从今天做起，努力营造节约光荣、浪费可耻、我为企业作贡献的良好氛围。

在加强内部挖潜，做好降本减负的同时，许多企业工会充分利用当前生产不饱和的时机，积极开展系列培训，做到练好内功强素质，为下阶段生产复苏打下扎实基础。

市总工会要求各级工会要密切关注企业发展动态，切实把好企业裁员和降薪的程序关，同时对因为企业效益下滑对困难职工带来的影响及时给予帮扶救助，决不能因为经济危机而加重困难职工的生活困难。

受经济危机的影响，我市回流返乡农民工人数明显增多，预计年内返乡人数将会大幅增加，农民工技能培训和转移就业显得尤其重要。为此，市总工会决定在xx年，对5万农民工实施援助，简称“1112工程”，即：开展技能（创业）培训1万人（其中40％的培训人数要获得劳动部门颁发的职业技能资格证书）；职业介绍服务1万人（其中帮助实现就业4250人）；维权服务、生活帮扶1万人；社会保障、就业政策宣传2万人。

1、加强形势教育，把思想和行动凝聚到为**经济平稳健康发展上来。要利用各种舆论宣传阵地，引导企业正确处理危机与机遇的关系，引导职工正确处理挑战与应战的关系，引导企业从生产、经营、管理的各个环节抓起，扩大业务范围，增加经济效益。

金融调研报告篇九

在我国经济建设持续发展、硕果累累的进程中，我们农村合作银行也取得了长足的发展，经营范围扩大，经济效益增加。但是，我们在取得成绩的同时，也要清醒地看到存在的金融风险。如果不采取有效措施予以防范和制止，就会严重影响农村合作银行的发展，影响到农村合作银行每一个人的切身利益，影响到国家生产建设和社会事业发展，影响到社会的和谐与稳定。内控与合规、防范金融风险是我们农村合作银行永恒的主题。下面浅谈金融风险产生的原因与如何防范金融风险。

1、内控文化缺失严重，诱发金融风险。良好的内控文化是农村合作银行内控体系持续有效运行的前提。而在内控文化缺失的情况下，银行经营者关心的只是规模和速度，对内部控制和风险管理重视不够，有关内部控制和风险管理制度束之高阁。内控文化缺失、理念缺乏、一味追求速度和规模、诱发违法违规行为，这正是很多农村合作银行员工走向犯罪的路线图。很多作案者最初并没有坏的打算，只是在其工作的过程中，看内控文化严重缺失，有机可乘，从而违纪违规，进而走向犯罪。

2、制度执行力不强,内控形同虚设。衡量内控体系有效与否的标准并不在于农村合作银行制定了多少制度，关键是看制度的落实与执行。制度不落实、执行不到位往往使得内控体系漏洞百出，形同虚设。其效果就好比是纸糊的窗子——一捅就破,防得了君子防不了小人，从而为那些不理性人通过作案谋私利提供了可能。银行内部人员骗贷成功，用的无非是伪造担保资料作虚假担保，或放款后私自取消担保方的担保责任并将贷款转移等手段。这些都说明制度执行力不强,内控形同虚设，工作流程缺少严格的分工和限制，否则骗贷不可能如此顺利地得手。

3、约束基层管理人员力度不够，造成风险高度集中。我们农村合作银行目前的组织架构下，基层管理者往往被赋予过多的权利，包括财务管理、核算管理、授权管理、人事管理和行政管理，涉及方方面面。从理论上讲，权利过多过大，就存在一定的作案机会和可能。如果没有相应的监督制约机制。在利益诱惑、私欲膨胀的情况下，基层管理者就会轻而易举地走上犯罪道路，这属于典型的关键人员作案。为此，我们农村合作银行必须实行关键岗位、人员的定期轮换和强制休假制度，并专门出台稽核监督机制，约束基层管理人员权利。然而，我们农村合作银行大多没有达到这一要求，没有出台相应的规定或规定没有落实到位，这是产生金融风险的关键所在。

4、稽核力量薄弱，有效约束不够。我们农村合作银行的稽核力量相当薄弱,集中表现在：一是有些银行尚未设立专门的稽核监督部门；二是设有稽核部门的银行,其稽核人员的配备不足,达不到总员工数5%的国际一般水平；三是稽核监督部门容易受到行政干预，难以独立开展工作；四是稽核人员专业化水平不高，无法满足稽核工作要求；五是稽核制度落实中“走样”，稽核监督的不到位，看起来稽核检查规模宏大，样子严肃，实质走形式，是“逮不住老鼠”的“猫”。稽核力量的薄弱，从某种意义上说，助推金融风险的发生。

5、考核机制不完善，忽视金融风险。我们农村合作银行考核机制不完善，只重视经营业务，突出指标完成，忽视内控管理要求。在这种考核机制下，基层银行不惜一切代价扩大经营规模和业务范围，拼命追求发展速度，从而出现钻制度空子、打擦边球现象，严重的甚至会出现违规违法经营。至于防范金融风险就得不到应有的重视，甚至束之高阁，无人提起。

6、内控责任制缺失，造成内控管理混乱。在内控责任制无形的压力下，各银行相关部门才会真正肩负起应负的责任，发现内控体系中存在的问题和薄弱环节，并予以及时的纠正和完善。目前情况下，内控责任制缺失，发生金融风险，银行往往只处理作案当事人，而不处理那些负有相应管理责任和监督责任的部门与人员，从而造成内控体系的有效性长期得不到提高，使内控管理混乱。

金融调研报告篇十

调查地点：黑龙江科技大学主校区内

调查对象：校区内所有学生

调查方式：问卷调查

互联网金融，仿佛在一夜春风之后，成为大家讨论的焦点，但到底什么是互联网金融，互联网金融为何会产生，它的本质究竟是什么带着一系列的问题，我们开展了调查，有了一些收获。

(一)背景

互联网金融是传统金融业与互联网相结合的产物,这种崭新的金融模式有着深刻的产生背景。互联网金融的出现既出于金融个体(主要是指金融机构的服务对象)对于降低成本的.强烈渴求,也离不开现代信息技术的迅猛发展提供的有力支撑。

(二)产生的原因

一是互联网化。随着wifi，3g等技术发展，互联网和移动通信网络的融合趋势非常明显，有线电话网络和广播电视网络也融合进来。移动支付将与银行卡、网上银行等电子支付方式进一步整合，真正做到随时、随地和以任何方式进行支付。

二是行业融和。在互联网技术的推动下，近年来互联网业、金融业和电子商务业之间的界线日渐模糊，行业融合日渐深入，已经形成新的“互联网金融”蓝海，具有巨大的潜在市场。以阿里金融为代表的新兴互联网，在支付、结算和融资领域内的种.种“举措”，给银行的传统经营管理带来巨大挑战。

三是技术为依托。互联网技术的发展成为依托，尤其是数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术，是互联网金融的有力支撑。社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等形成了庞大的数据量。云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。数据安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。

四是网络交易。自从智能手机、个人电脑和平板电脑进入我们的生活，通过互联网做交易开始变得更加普及。由此可见互联网金融的产生是社会发展的产物，下面是我们调查问卷及结果统计：

关于互联网金融的调查问卷

2、你是否熟悉互联网金融a、非常熟悉b、熟悉c、不熟悉

3、你是否利用互联网参与过金融活动a、总是b、经常

c、从不

4、你是否了解“余额宝”等存款类业务a、了解，已使用

b、了解，未使用c、没有使用

5、你对传统金融模式的满意程度a、满意b、一般c、不满意

6、你对互联网金融模式的满意程度a、满意b、一般c、不满意

7、你认为互联网金融安全吗a、非常安全

b、一般c、不安全

8、你是否被互联网金融欺诈过

a、没有

b、偶尔

c、经常

9、你认为互联网金融产品的收益率高吗

a、高

b、一般

c、不高

10、你是否看好互联网金融的发展

a、非常看好

b、比较看好

c、不看好

(三)调查分析及建议

二是虚拟金融服务引起的洗钱、非法集资等业务风险。互联网金融业务主要在电子信息构成的虚拟世界中进行，由于交易对手身份确认、信息不对称等，增加了业务的风险判断和管理风险;互联网金融高效便捷的金融产品虚拟交易方式有可能被不法分子滥用，为洗钱、非法集资等不法活动提供便利。

三是监管法律法规滞后缺位引起的法律问题。当前互联网金融行业方面的监管和适用的法律存在空白和灰色地带，互联网金融监管制度建设相对滞后于市场发展。一方面互联网金融业务呈现多元化，涵盖全部金融子领域，对我国“分业经营、分业监管”是一个挑战;另一方面互联网金融无时空限制、客户范围广泛，一旦发生金融风险则会造成大面积的负面影响甚至出现系统性风险。我们调查的人群中就有人被欺诈过，一半的人认为互联网金融的安全性欠缺，所以互联网金融存在的问题应该引起我们的高度重视。

二是要加强互联网金融监管，切实保护消费者权益。首先是要明确牵头监管的部门，避免一些不法个人或机构利用网络销售金融产品的欺诈行为;其次是对当前存在的各类互联网金融产品进行分类，对高风险互联网金融产品销售实现登记备案制度。

三是尽快建立全国统一的信用平台体系。正如马云所言“金融的本质是做信用，互联网金融本身是建一个有信用的体系”。

四是积极探讨互联网金融的对外开放，接纳部分有成功经验的国外互联网金融机构来华开展业务，形成国有资本、民间资本和外资相互竞争、共同发展的和谐格局。

五是加大互联网金融产品的研究，鼓励互联网金融产品创新。对互联网企业而言，发展互联网金融，首先需要的是扩大金融市场影响力，不断扩大和维护客户群，充分利用互联网开放式平台优势，强化互联网金融产品开发，满足客户一站式和多样性需求服务;其次加大技术研发，改进互联网金融的运行环境，实现互联网金融交易平台安全畅通和信息安全传输。对金融机构而言，需要充分利用互联网平台的开放优势，加强对其他金融机构、互联网平台尤其是第三方支付机构的互联互通，开发更多适合网上营销满足客户需求的金融产品，鼓励推进金融产品创新。

金融调研报告篇十一

20xx年11月15日-20xx年12月1日

主要通过查阅相关的资料和进行问卷调查、座谈调研调（调查问卷见附件2）以及上网查找相关资料。

样化需求；从基础服务设施上看，农村信用社硬件服务设施还有待加强，服务网点的改造、人力资源配置仍需进一步完善。

附件1：

参考书籍和资料

1、延川农村金融服务发展规划

2、延川县农村信用联社发展规划

3、中国农村金融服务问题及对策浅析《中国县域经济报》

金融调研报告篇十二

近日，我们对具有发展畜牧业资源丰富和潜力巨大的吉林省xx市进行了专题调研。

结果显示:区域畜牧业在市场经济的拉动下得到了长足发展，但由于资金投入严重不足，金融部门信贷支持力度减弱，较大程度上制约了畜牧业发展步伐。

截至2008年末，全市金融机构畜牧业贷款余额3亿元，占“三农”贷款比重仅为9.2%。其中2004年前畜牧业贷款2.4亿元，近4年来新增畜牧业贷款只有0.6亿元，远远低于其他行业贷款增量。

究竟难在哪里

畜牧贷款风险高，惧贷心理加重。

过去，xx市辖区内农业银行和农信社曾多次承办畜牧业贷款，对当地畜牧业发展起到了一定的促进作用。但是，由于受市场、经营、政策等因素的影响，使得大部分畜牧业贷款出现不良，甚至形成风险。截至2008年末，全市畜牧业不良贷款余额2.2亿元，占畜牧业贷款投放总量的73%，这一巨额不良贷款的形成，致使承办贷款的金融机构产生了惧贷心理，贷款积极性受到严重挫伤。

据对某县农业银行调查了解，2003年办理一批奶牛贷款，贷款规模为2000万元，共计63户，购买奶牛216头，期限为3年，于2005年到期。目前，该批贷款共计收回本金137万元，其余1863万元全部形成不良，不良率高达93.15%。

户多面广、分散经营不利于管理。

几年来，xx市70%以上的养殖户还处于分散经营，庭院养殖，遍布各村屯，给承办贷款的金融机构增加了经营成本和管理难度。例如某县农行2000年发放的养羊贷款，共计2380万元，养殖户1017户，分布10个乡、97个村、225个自然屯，每名信贷员平均负责170 个养殖户。距离该行最远的养殖户村屯达120公里。这样就导致信贷员到户率低，跟踪管理不到位，对养殖户和养殖情况发生变化不能得到及时了解和掌握。

例如，该县包拉温都乡五道营子村养殖户王志刚贷款2.5万元，购买羊76只，仅半年时间，由于饲养能力和越冬缺少饲养，便把羊一次性全部卖掉，卖羊款用于子女办婚事。目前，该笔贷款已全部形成风险。

缺少产业化龙头企业，使市场与养殖户难以形成产业链条。

目前，畜牧业产品市场发育并不完全成熟，全市畜牧产业化龙头企业仅有22户，覆盖率低，对养殖户经济利益联结不够紧密，拉动作用小，养殖户直接面对市场，只要市场价格或需求出现较大波动或变化，不但畜牧产品难以转化为商品，而且养殖业主的经营理念和信心也会产生变化，市场的不确定性和收入的不稳定性，导致对农户经营规模，经营项目受到严重制约，致使畜牧业贷款存在风险隐患。

相关部门之间缺乏协调联动机制。

无论是当地政府、牧业管理部门或金融机构，在过去项目建设中，往往表现为重扶持、轻管理；重投入、轻回收。这种项目后期管理不足或管理不到位现象，是严重缺少部门之间协调联动机制的典型表现，后果是把养殖户风险直接转嫁给了承贷的金融机构。

以某市农信联社为例，2004年奶牛贷款项目启动后，从开始申报贷款、筹建奶牛园区，到养殖户办理贷款，购回奶牛。项目竣工之后，畜牧部门及推介该项目的乡镇政府便完成使命，后续的经营管理、经济效益、资金偿还、安全隐患等全部由该联社承担。这种严重缺乏部门之间协管理的现状，致使畜牧业项目难以达到预期效果，不仅给金融业带来新的风险，而且严重影响了牧业生产的积极性和农村经济的健康可持续发展。

金融调研报告篇十三

较为宽裕的资金状况与部分子市场风险的不断累积，是进入20xx年以来上海金融市场运行呈现出的主要特征。“宽货币、紧信贷”的实质在于储蓄资金无法有效转化为投资，导致资金在商业银行大量沉淀，这同时也反映了金融市场的不成熟和发展滞后，需要加快金融市场改革和创新步伐，推动金融市场全面、快速和稳健发展。

货币市场：

银行同业拆借与债券市场

上半年，银行间同业拆借与债券市场累计成交万亿元，日均成交亿元，同比分别增长和。

由于市场资金保持持续宽松，市场利率价格区间不断下行。同业拆借、质押式回购和买断式回购的月加权平均利率分别由月的、和，下降到月的、和，分别大幅下降、和。月日超额准备金利率下调以后，商业银行的超额存款准备金率不断下降。一季度末，商业银行超额存款准备金率为，比上年同期低个百分点，月末则降到。公开市场操作力度显著增强，但是货币回笼量仅相当于外汇占款量。虽然上半年央行票据的发行节奏不断趋于缓和，进入月份后更是取消了年期央票的发行，但是票据发行总量明显增多，上半年，央行共发行票据期，共计回笼资金亿元；进行了次正回购，共计回笼资金亿元；春节前进行了次逆回购，共计投放资金亿元；三项合计，上半年公开市场操作累计净回收亿元基础货币，而去年上半年净回笼仅为亿元。相对于上半年多亿美元的外汇储备增加额而言，公开市场操作较好地对冲了外汇占款的资金投放量。

票据市场：

上半年，一方面由于市场资金宽松，票据市场利率始终处于下降通道；另一方面由于商业银行风险控制审慎，贷款增长放缓，商业银行买票并持票到期以弥补信贷规模下降的意愿不断增强。上半年，上海票据市场承兑、贴现及买断式转贴现业务余额分别为亿元、亿元，同比分别下降和上升；承兑、贴现及买断式转贴现累计发生金额分别为亿元、亿元，同比分别下降和上升。

资本市场

股票市场：

上半年，沪市共有家首发、家增发，合计募集资金亿元，同比仅增长。月份股权分置改革启动后，新股发行和再融资均暂停。

沪市、股合计成交亿元，日均成交亿元，同比大幅下降。沪市上证指数振荡走低，股价整体下调。上证指数年初以开盘，月末以收盘，比年初下降，振幅达。债券市场：

在加息预期减弱和市场充沛的资金推动下，沪市国债指数始终处在连续上升通道中，并屡创近年新高。沪市债券市场累计成交亿元，日均成交亿元，同比下降。银行间债券市场保持了半年的上涨行情，债券综合指数处于持续上升趋势，至六月末已升至点，创历史新高，与年初点相比，上升点，增幅达。

外汇币场：

上半年，我国贸易顺差达到。亿美元，超过去年全年的顺差总额，加上人民币升值预期造成的外资流入银行间外汇市场交易活跃，成交量大幅增加，市场供大于求差额扩大。上半年，银行间外汇市场累计成交折合亿美元，日均成交量亿美元，同比分别大幅增长和。四黄金市场：

上半年，上海黄金市场成交保持活跃，价格表现为箱体振荡走势。上海黄金市场累计成交亿元，日均成交亿元，同比大幅增长。黄金累计成交吨，日均成交吨，同比大幅增长。商业银行上半年以大量净卖出交易为主。交割比由月份的，大幅下降到月份的，市场投资交易需求在一定程度上超过了实物交易需求。

期货市场：

上半年，因主要期货价格处于历史高位，成交大幅萎缩，上海期货交易所累汁成交合约万手，成交金额万亿元，同比分别大幅下降和，分别占全国期货市场的和。

一宏观调控较为明显地影响着金融市场运行

金融市场资金尤其是银行间市场资金充裕，交易量持续放大。进入××年以来，宏观调控效果开始逐步显现，固定资产投资和贷款增速明显回落，商业银行出于对贷款风险的考虑和资本充足率考核的约束，出现厂一定的信贷紧缩倾向，大量资金沉淀于商业银行，银行间市场成为商业银行资金运作的主要渠道。同时，超额准备金利率的下调，使得银行间市场资金供求失衡的问题更为显性化。

关于人民币汇率制度改革的讨论和此起彼伏的人民币升值预期，直接带动了上半年出口的快速增长和顺差规模的持续扩大。一方面，银行间外汇市场成交量大幅增加，另一方面，外汇占款所带来的货币投放规模持续扩大，导致银行间同业拆借和债券市场、银行间外汇市场的成交量同时显著放大，成交十分活跃。

上半年房地产：调控力度加大，房地产价格涨幅逐步回落，房地产开发贷款和个人消费贷款增速明显放缓。原先投资于房地产市场的资金开始流人其他领域，在一定程度上提高了银行间市场和其他金融市场的交易活跃程度。

由于宏观调

控带来的不确定性，上牛年作为重要保值渠道的黄金市场成交量也显著放大，商业银行在黄金市场中交投活跃，交割比明显下降。

金融市场价格走势反映了宏观调控下经济走势的不确定性

首先，宏观调控所带来的不确定性，在一定程度上影响了黄金市场的惯性走势，黄金价格已经不仅仅简单地与美元走势逆向而动，它已经成为一种重要的资产保值工具，因而上半年黄金市场表现出较为平稳的运行态势；二是期货市场既表现出了与国际市场联动的走势特征，作为重要工业原料的期铜和燃料油价格持续走强，也反映了投资主体为应对宏观调控而积极储备的强烈需求，此外人民币没有升值，也是期货市场不断维持强势的重要原因之一；三是宏观调控可能对上市公司的业绩带来不确定性影响，这也是在股权分置改革推进中，制约股票市场走强的一个重要制约因素。与此相反，除了较为充裕的资金面之外，的走低以及市场对短期内不会加息的预期，在一定程度上支持了上半年债券市场的持续走强。二高度重视和警惕“宽货币、紧信贷”现象受制于目前的投融资体制现状和宏观调控政策，亡半年金融市场表现出明显的“宽货币、紧信贷”特征，对商业银行的资产负债管理带来了压力，助涨了市场投机行为，也对经济金融运行产生了一定程度的影响。

对金融市场的影响

一是导致银行间市场风险累积。面对金融市场上充裕的资金状况和不断走低的收益率，金融机构采取了一定的变通模式进行应对。一种是金融机构通过质押式回购以较低的利率融到资金后，再以甚至是高于的利率水平转存入银行，进行银行利润回吐式的简单套利操作；另一种是金融机构通过质押式回购以较低的利率融到资金后，再买入债券，不断进行放大套做，套取债券价格与资金成本之间的利差收益。两种模式均推动了银行间债券市场价格的不断走高，市场系统性风险加大。

不断放大的杠杆效应、不断缩短的资金使用期限和不断延长的套做券种期限，使银行间债券市场的风险正在一步步积聚。无风险套利本身是对价格的一种修正，但由于我国银行间债券市场在市场结构、产品结构等方面还处于初级发展阶段，市场本身并不具有平衡修复机制，套利的结果不是套利空间的消失，而是风险的积累和暴发。由于市场资金供给比较集中在国有商业银行，一旦资金成本上升，或者资金供应结构发生变化，市场将立即面临流动性风险。

二是不利于创新产品推出和市场发展。日前，银行间市场基本上形同于一个单边市场，买方力量空前强大，卖方惜售心态严重，这种情况非常不利于各种创新产品的推出。由于单边市场的存在，银行间债券市场在资金供给和债券供给上存在极大的不平衡，这对于新近推出的债券远期交易而言，卖券方承受着相当大的实物交割压力；交投十分不活跃；同时，单边市场的存在还导致新发行券种一上市就哄抢一空，持券机构普遍惜售，二级市场交易清淡；此外，市场收益率的下降也导致银行间市场对投资者的吸引力减弱，不利于市场主体的培育。

对实体经济的影响：

三是“顺周期”效应将缩短经济景气周期，我国商业银行的信贷行为具有顺经济周期的偏好，缺乏对长期风险收益的理性权衡，—旦经济增长回落，即以减少信贷投入规避风险，而正常项目的投资规模缩减甚至取消，将会使宏观经济运行的景气周期缩短。

对金融机构的影响

“宽货币、紧信贷”对于商业银行的影响最为严重。一方面，银行间市场利率的逐步走低，给商业银行的资产负债管理带来了巨大压力。作为债券市场重要参考指标的年期央行票据的发行利率，已经降到了左右，远远低于一年期定期存款利率的水平。另一方面，商业银行信贷的紧缩，将使部分流动性不足的企业出现资金紧张甚至濒临破产，又可能引致商业银行不良资产的增加。

对于保险公司而言，债券市场是目前保险公司最重要的资金运作渠道，而目前“宽货币”所导致的债券市场低收益率已经接近保险公司底线，保险公司在市场上很难找到适合资产负债匹配的中长期债券，这已经成为保险公司正常经营亟待破解的难题。

利率渠道、信贷渠道和资产价格渠道是我国货币政策传导的三条主要渠道，在“宽货币、紧信贷”的条件下，货币政策的三条传导渠道均受到了一定程度的影响。一是如此低的货币市场利率，与宏观经济的基本面严重脱节，作为货币政策重要中介目标之一的短期利率，已经失去了货币政策传导意义。二是信贷渠道是货币政策传导最直接的渠道，直接与最终产出发生联系，由于银行信贷趋紧，部分真正有需求的企业得不到资金，将会最终影响企业效益和经济发展。三是“宽货币、紧信贷”只能提高债券资产的价格，不能带来公司价值的提高，更无法给公司带来财富效应，资产价格传导渠道也无法形成。

加大金融市场改革和创新力度

在继续发展短期融资券的同时，推出短期国债和其他短期债券品种；加快推出债券互换、国债期货等业务，综合辅助市场的发展会提高风险管理的能力。

二是要完善金融市场机制。要促进以政府信用为主导的债券市场向商业信用、非政府信用为主导的市场过渡，并完善信用评级机制，给市场传达正确信息；推动债券市场发行从主体集中、量大、频率低向主体分散、量小、频率高转变，完善市场利率期限结构，尽快形成合理的收益率曲线；逐步形成以做市商为核心，经纪商和金融机构为主体，众多非金融机构投资者积极参与的银行间市场运行架构；引入债券预发行机制、国债发行余额管理机制，改债券发行审批管理为备案管理。

二完善市场风险监测和管理机制

一是要在适时推出衍生交易品种，为市场提供更多避险工具的同时，加强研究和分析提高此类衍生产品交易活跃性的措施和方法，充分发挥其价格发现和风险避险功能，平抑单边非理性投机，防范债券市场的系统性风险。

二是要加强市场风险的监测与管理机制建设。针对当前银行间市场普遍存在的非理性投机行为，要通过尽快建立债券市场风险预警指标体系，采取必要的窗口指导措施，引导金融机构的市场风险预期，抑制过度炒作现象。对于债券回购业务量过大，持续进行滚动操作，风险程度明显超过其承受能力的金融机构，要进行重点监控并有针对性地采取提高结算备付金比例、强制减仓等风险控制措施。要督促和引导金融机构在债券投资中提高风险测量与控制能力，促使其完善债券业务组织架构；鼓励金融机构提前按照市场风险监管要求，将债券账户细分为投资类、中间类和交易类账户，并充分利用灵敏度、、压力试验等方法，不断建立和完善自身的债券业务风险管理体系。

统一协调金融市场发展规划

“宽货币、紧信贷”虽然仅仅表现在银行间市场，其实也是与其他金融市场之间联系沟通不顺畅的一种反映，因此必须统一协调金融市场发展的整体规划，形成较为明确的金融市场整体发展战略。目前，金融市场尤其是债券市场的管理政出多门，人民银行负责银行间市场债券包括央行票据、政策性金融债券、商业银行次级债、短期融资券的发行和流通，财政部负责国债的发行，发改委负责企业债券的审批与发行，证监会负责交易所市场债券如可转债等的发行和流通。不仅现有的监管体制复杂，而且市场呼声甚高的一些衍生金融工具的监管归属也尚未完全明确，市场的发展受到严重掣肘。

今后，不仅仅是银行间债券市场和交易所债券市场，发行市场和流通市场、现货市场和期货市场、债券市场和其他金融市场的联系也将更加紧密，市场间的联动也将不断增强。因此，统一协调金融市场发展的整体规划，将有利于避免金融市场发展中“头痛医头、脚痛医脚”的短期价值取向，更有利于各个监管部门形成合力，加快金融市场的发展步伐。建议成立由人民银行牵头的金融市场协调发展委员会，统一进行金融市场发展的中长期规划，推进金融市场向全面和纵深方向发展。

金融调研报告篇十四

xx年8月13至17日，我们就“个体商贸客户金融需求”的课题，在南宁市各个体商贸商贸群体中展开调查问卷。此次调研共三人，发放问卷300份，其中有效答卷290份，回收率96.7%，10份由于部分原因作废。

银行成立以来，我们从无到有，先后建成电话银行、个人网银、电视银行和手机银行系统，加上遍布城乡的atm等自助渠道，成为电子渠道最完备的商业银行。个体商贸客户一直以来是邮储银行的重点客户群之一，从目前电子银行发展情况来看，个体商贸客户也是电子银行的重要目标客户群之一，调研个体商贸客户金融需求对于优化电子银行产品、有效推进电子银行业务发展具有重要意义。

南宁市各个体商贸户。

问卷调查，走访各商贸户，采取咨询访谈的方式，用不记名方式随机抽样进行调查。

1.问卷调查

2.深度访谈

除了让调查对象填写问卷外，调研团队还需要对调查对象进行深度访谈，引导调查对象说出其他更多问卷未涉及的内容。

(2)希望邮储银行推出哪些新产品;

(3)分别介绍一下在什么情境下会使用个人网银、手机银行、电话银行、电视银行以及atm等电子银行。

了解个体商贸客户的金融需求以及电子银行的使用情况。通过对邮储银行商贸客户金融需求以及邮储银行个体商贸客户电子银行使用情况，分析邮储银行商贸客户金融需求及电子银行为其提供服务改进的方向。

时值暑假，地处南国的南宁酷暑难当，同班的许多同学都选择回到温馨的家度假。八月初，也就是暑假期间，第六届全国大学生网络商务创新应用大赛的主办方--邮储银行下发了调研任务。作为千千万万参赛队伍中的一组，我们团队(携手飞跃)积极接下这一调研任务，躬身实践，深入社会，一丝不苟保质保量地完成了这次社会调查问卷的实践活动，一则是通过调研检验我们初赛方案的合理性跟可行性，以便后期参赛方案的修改与完善;二则通过参加调研活动，提高我们的社会实践能力跟参与意识，对以后走向社会这一实践的大舞台做经验积累。总之，参加这次调研活动，既完成了参赛环节中的方案实施任务，又极大地提高了我们各个方面的素质，获益匪浅。

我们的团队共五人，其中两人在暑假参加了邮储银行南宁市总分行安排的网点业务实习，其余三人在暑假仍不忘通过网络工具取得联系，共同合作进行参赛方案的修改跟制作，同时也积极参与到这次调研活动之中。在邮储银行派发了各参赛组的调研任务后，我们在队长的组织下，首先做好调研前期准备，包括分析讨论南宁市个体商贸户分布情况跟我们三人各自的优缺点，部署出调研的地点分配跟时间安排，从而保证了活动的高效顺利展开和完成。随后调研活动中，我们各司其职，分赴各自的调研地点完成任务，虽然酷热难当，有些调研地离校区较远，但没有一个人中途放弃，保质保量完成调研活动，维护了整个团队的利益。

调研开展的第一天，考虑到调查问卷中可能会出现填写方面的问题，我们三人决定先一起调研半天，初步进入实践正轨状态，规范了调查问卷的填写，为后期活动的展开开个好头。个体商贸户金融需求调查，无疑调查的对象被圈定为个体商业经营户，像服装店，餐馆等有固定营业点，及其合法营业牌照的社会主义工商业参与者。在调查中，我们用随机抽样调查的方法，随机选择调查对象，本着“礼貌，随和，务实”的理念，完成包括指导被调查者问卷填写、普及邮储银行的现行金融业务、征集其对邮储银行的建议与他们对于银行业金融服务需求等等工作，如实客观地开展调研，达到本次问卷活动的真正目的。在调研的过程中，我们热情礼貌，很多个体户也平易近人，很好地配合了我们的问卷活动，在此由衷地感谢社会群众对我们调研活动的支持。有些被调查者质疑我们的问卷是否合法，我们耐心地讲解此次调研的目的，让其消除顾虑，采用匿名填写问卷，切实维护了他们的隐私等利益;有些不愿透露其月流水金额，对于有些店来说，这或许可以成为商业机密，我们也不去勉强他们去填，让其采取自愿的形式，如实客观填写一些愿意透露的信息，绝大多数个体户还是挺支持我们的问卷活动的，填完问卷的同时，在我们的交流中，他们也说出了对邮储银行的建议及其业务创新上的改进意见;有些个体户回避我们的调查，考虑到他们的难言之隐，便不去强求。在调研中，每个人都热心积极，由衷地垂询聆听个体户对银行业的各种意见与发展大计的好提议，了解他们目前业务往来在金融服务上所需的新服务，如实客观地做笔录，掌握了深入社会，来自群众心声的第一手资料，相信这些对于邮储银行来说也是极其宝贵的。在调研的同时，也拍下了很多活动现场的照片，以备日后完成调研报告所需的同时，这些实地照片，也算是对暑假团队精诚团结参与社会实践的一种缅怀与纪念。随后的几天里，我们分头行动，效率提高了许多，耗时五天，圆满完成调研活动。

接下来，我就此次回收来的有效问卷做以汇总与分析。本次调研活动，下发问卷300份，回收中有效的有290份，无效的10份多是没按照要求填写的作废问卷。虽然不是所有的问卷都有效，但结果依然仍是可观的，仍然能达到本次问卷的目的。被调查者男女性别比例均衡，年龄段在18至55岁之间，各个年龄段的人都有参与，其中25-30岁的青年占据绝大多数，这也符合现在年轻人爱好创业的实际。受访者的受教育程度多为高中、大专、本科阶段。由于我们随机调查的多为普通中小型商贸户，其每月的业务流水金额处于”5万元及一下”者居多，约合60%，“5万至20万”和“20万至50万”占有20%，余下的为50万及其以上，四个流水金额人口比约为6:3:1。关于银行卡使用情况，邮储银行卡的持有率占三成，以农业银行卡、工商银行卡用户居多，持卡者办理账户业务有：账户查询，网上支付，转账汇款，个人贷款，个别的用户也用来投资理财，由于个体户月流水金额不多，多用现金进行业务往来，对银行提供的诸如信用卡还款，外汇业务等等有些不清楚，故还是以传统的账户查询、个人贷款业务为主。被调查的个体户月使用邮储银行业务频率集中在1-5次。在商贸市场的网络工具有：能上网的电脑，能上网的手机。在调查中，有约八成的客户开通有电子银行，他们开通网银的主要原因是操作简单，附近有银行网点，功能多样等。至于每月使用网银的次数，以服装业的用户居多，很多人通过网购来进货，但针对有些钓鱼网站冒充电子商务交易平台，致使网银用户对日后继续使用电子银行表示犹豫与质疑，我们的电子商务网络平台随着计算机网络技术的日益发展，不可避免地受到来自一些利欲熏心网络黑客的'非法破坏，极大损害了网银用户的财产利益，这一点还需要银行业与互联网展开更好地合作，完善交易系统，提高网络防攻击能力，维护好用户的利益。电视银行跟电话银行是邮储银行开设的两大新业务，开创银行服务业改革的先河，但针对该项服务刚起步，技术不是很成熟，在社会上推广的时日不长，故用户不是很多。多数人使用的电子银行种类有：个人网银、手机银行、atm。电子银行主要用于账户查询、网上支付、转账汇款、网上缴费，存取款，有部分用户开通手机银行用来手机充值、购买游戏点卡等。开通电视银行，电话银行的客户少，我们在调研中发现很多绝大多数个体商贸户对邮储银行的这两项新兴业务不是很了解，同时，我们也耐心地向他们讲解跟宣传了这一部分业务盲区。电子银行用户每月网购的次数“2次以内”，“3-5次”，“5次以上”所占比例约为4:3:3,很多人在购物的时候会选择网购，得益于网购的安全便捷。通过这次调查，我们如实客观地了解到个体商贸户的金融需求，对于有些好的提议，如“基于避免跨行业务办理难的问题”而提出的“商业银行联盟策略”，我们也如实做有笔录，反映客户的真实需求，这些一手材料对银行业的整顿亦将大有裨益，努力做好业务优化与创新，服务人民大众。

如上就是这次问卷的如实记录。

现代社会中，个体商贸业异军突起，是社会主义经济建设的重要团体，数量大，分布广，为人民大众的生产生活带来极大便利。但目前形势下，业务流水金额少的中小型企业，“三农”产业居多，这是邮储银行的一大有利客源，也是银行业内的一大市场。邮储在xx年成功转型为集邮政、金融为一体的商业银行，其性质发生本质的变化，但始终坚持“服务大众”的经营理念，服务于中小型、私人企业，信用贷款，转账汇款等业务日臻成熟，拥有的客户群越来越大。而我们现在做题为“个体商贸户金融需求”的调研活动，深入客户，切实了解广大客户的金融需求，对于邮储银行的业务升级，更好地服务大众具有指导性、参考性的价值。下面，我就这次调查的实际，列出客户对邮储银行电子银行的部分最具代表性的建议如下：

一、创新管理模式，提升经营层次;

二、强化品牌意识，健全营销机制;

三、优化产品结构，合服务功能;

四、健全服务体系，提高服务质量;

五、强化部门工作职责，再造业务考评机制。

金融调研报告篇十五

金融业是现代经济的重要组成部分，是各种社会资源的货币形式进行优化配置的重要领域。近几年，金融保险业对区域经济贡献度不断增加，为此，我们就如何发展区域金融服务业促进区域经济发展进行了调查和研究，特将有关情况汇报如下：

一、金融业发展现状

一是银行保险业发展情况。截至目前，全区银行业金融机构共有7家，其中全国性银行5家，地方性银行2家，银行营业点47个；保险业机构7家；证券期货交易机构3家；小额贷款公司1家；典当公司2家。xx年，金融保险业纳税地方留成4882万元，同比增长42%。二是直接融资取得新进展。xx年8月成功上市，首发募集资金4270万元；*公司是我市上市重点培育企业，目前上市工作全面展开，已分别与广发证券、国浩律师事务所、中兴华富华会计师事务所签署服务协议，预计今年四季度待装备公司业绩充分发挥后，向证监会申报上市材料；*物流股份有限公司在天交所渤海股权交易中心的摘牌转板工作正在进行中；*等一批规模大、实力强、成长性好的上市后备企业也在积极谋划在主板市场上市。三是小额贷款公司规范健康发展。xx年，*小额贷款公司累计发放各项贷款71笔，累放贷款6175万元，贷款余额万元，实现净利润万元，没有出现不良放贷行为和违规情况，为我区“三农”和中小企业提供了快捷、简便的金融服务。

二、金融业发展存在的问题及潜力

近年来，随着经济社会的快速发展，*市金融业不断发展壮大，对城市经济的贡献度显著增长。但就我区而言，金融业发展相对滞后，金融市场体系还很不完善。主要体现在：一是金融机构数量偏少。近年来，随着城市“三年大变样”和城市重心建设的西移，大多域外金融机构纷纷选择落户西区，区内金融机构数量少、规模小，对金融工作的开展造成一定影响。同时，*区是老城区，辖区内现代商业写字楼数量少、层次低，商业基础设施不完善，难以满足金融业发展的需求。二是银企之间信息不对称。一方面，由于中小企业现代经营管理制度的缺失，银行无法对企业资信情况给予客观评估，不了解企业的资金需求；另一方面，由于银行信息透明度低，企业无法了解银行针对中小企业的信贷产品和相关政策。银行和企业之间的信息不对称，使得资金不能在银企之间有效流动，造成了资源的浪费。三是部分企业缺乏现代经营发展理念。目前，部分企业经营者仍然存在自我发展、小富即安的满足心理，实行传统封闭的家族式经营模式，靠自身“滚雪球”式的发展，缺乏诚信意识和社会责任感，借力发展和现代企业经营理念不强。

在看到问题的同时，我们也认真分析了*区发展金融业的潜力和优势：一是《河北沿海地区发展规划》上升为国家战略，国家和省重点支持*发展，*市的战略地位和竞争优势快速提升。二是市委、市政府把中心城区发展提高到前所未有的高度，并且更加关注东部城区的发展，对东部城区基础设施投入和政策支持力度不断加大。三是我区人口密集，中小企业及各类批发市场、专业市场数量多，资金的刚性需求旺盛，结合各类银行经营业务，形成了发展繁荣金融服务业的基础优势和条件。

三、金融服务业发展的建议

提供从选址到落户的全程服务，以优惠的政策和优质的服务，吸引域外金融企业在我区设立总部或分支机构。三是大力营造诚信环境。围绕金融生态环境创建活动，政府及各部门要发挥多方面的积极性，采取有效措施，切实增强企业、单位和社会公众的诚信意识，共同建设诚信*。重点推进全区诚信企业创建活动，建立企业信用信息档案，通过定期对企业信用情况考核，评定企业信用级别，建立有效的诚信奖惩体系。

打造区域金融发展“硬环境”。要继续加快全区城市建设改造步伐，加大旧城区、老城区的拆迁改造力度，加快商业基础设施建设，鼓励开发商多上高精尖的商业写字楼项目，为发展楼宇经济，招引各类银行、保险、证券等金融机构打好基础。同时，全方位做好城区的绿化、美化，提供城市良好的生活服务环境和生态人居环境，不断增强城市服务承载功能，提升城市整体品质与形象，为全区金融经济的发展创造良好的外部环境。

加大与金融机构的沟通联系。政府要充分发挥桥梁纽带和搭建服务平台作用，加强与银行业金融机构的沟通联系，特别针对当前货币稳健政策造成中小企业融资难的问题，政府要及时掌握银行对扶持中小企业的信贷产品及有关政策，鼓励和引导各银行开展“金融服务进企业”活动，争取金融机构对我区中小企业的信贷支持力度。同时，努力探索政银企三方合作新模式，建立银企双向信息通报制度，有效开展“银企对接洽谈会”，采取大型综合签约和重点龙头企业、中小企业等专项签约多种合作方式，实现银行信贷产品与企业融资需求的“一对一”对接；并不断完善银企签约信贷资金投入落实机制，加强对贷款资金的跟踪与监督，促进银行资金及时足额到位，促进银企双方互惠双赢。

积极做好企业直接融资工作。发挥政府的资源优势、服务优势，帮助中小企业解决融资难题，促进区域企业不断发展壮大。重点是加快推进创新实力强、科技含量高、成长性强的企业上市步伐，拓宽直接融资渠道。按照“以境内上市为主，境内、境外两手抓”的原则，推动企业在境内、境外多层次资本市场上市融资。政府相关职能部门要加强对企业上市的宣传、培训、推介和跟踪服务，积极主动的为企业上市融资提供更加科学有效的服务。