总结可以促使我们不断成长，不断进步。总结时应以事实为依据，以理性的态度进行分析和总结。以下是小编为大家精心整理的经典总结范文，希望能够对大家的写作提供一些启示。

家庭理财规划书篇一

成年男性对人寿保险明显认知不足，觉得作为家庭支柱，工作赚钱都是为了孩子，自己有没有保险都没关系，给孩子买了就行。

但不要忘记，买保险有一个重要原则，就是家庭经济支柱最需要保险，而大部分家庭经济支柱都是男人，要想支撑一个家，必须要有健康的身体和稳定的收入，这是男人责任的体现，也是男人尊严的体现。

实际生活中，男人普遍有着不良生活习惯，比如抽烟、酗酒、熬夜……男人的风险比女人大，预期寿命比女人短，但是承担的责任又更多，因此，给男人投保舍得一点，为男人构建完善的保障体系是家庭投保中最重要的原则。

女人：投保要理智一点。

男人挣钱，女人理财，这是大多数家庭的财务关系，女人作为严把花钱关的人，在投保的时候，更喜欢买理财型的保险，哪个产品收益更高，哪个产品时间更短她们都了如指掌。

但是，女人也有风险，也需要转移分散风险，因此，在购买理财型保险产品的时候，女人应该首先看看自己有没有风险保障，是否已经有了基础的意外险、医疗险、重大疾病保险等消费型保险产品。

孩子：投保要节制一点。

许多家庭，唯一一个有保险的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都没有保险，孩子却有好几张保单。为孩子买保险，尤其是为孩子买教育保险，解决前途问题，是许多家长首先考虑的问题。

但是，先不论给孩子买什么险种，单就给孩子买这么多保险，而不解决大人的风险问题，就是不科学的。给孩子投保要节制一点，首先规避最可能出现的风险，比如意外、疾病，因为孩子自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率高;其次才是考虑教育金保险。

家庭理财规划书篇二

张先生是某外企中层管理人员，今年42岁，目前月收入约1万余元，公司福利还不错。张先生的妻子今年40岁，在一家国企上班，他们有个宝贝女儿，目前在国外读大学。最近妻子单位因为效益不好，下岗了。突然出现的变故使得张先生想考虑为爱妻购买保险，找到一个保障家庭未来的理财个案。

家庭理财规划书篇三

据保险家杂志介绍，小王是一个“80后”女孩，去年毕业后考取了公务员，今年刚结婚，爱人在一家it公司工作，小王计划三年后要小孩。依靠双方父母的部分资助和贷款，他们买了一套小户型住房。有现金和活期存款2万元，定期存款2万元，开放式基金投资5万元，每月有一笔房贷要还，但小王计划在有小孩后2年换一套更大的房子。因为新婚，他们经常外出就餐、购物和娱乐，所以常常捉襟见肘，于是小王意识到了理财的重要性。

目标分析。

短期目标是：就餐，购物，消费；中期目标：要小孩，换房子；长期目标：孩子的教育，夫妻双方的养老。

一、投资规划。

中期目标：小王为风险偏好型客户，基金适合其长线投资的需求，可采用基金定投的方式来准备5年后购房首付款;余款约3万左右用于投资，在目前降息背景下可选择3个月到一年定期以及银行理财稳定性理财产品，已满足3年后要小孩的费用支出。

长期目标：对于小孩的教育储蓄仍可选用基金定投，养老方面可以选择商业性养老保险。

二、保险规划：

由于小王夫妻收入较稳定，承受力强，有基本的社会医疗保险，建议优先考虑意外险或定期寿险，然后是重大疾病保险和医院医疗保险，适度考虑储蓄分红险种。

1.考虑到风险的不确定性，小王夫妇作为家庭的主要支柱，小王需要一份保额为10万左右的意外伤害保险，他的丈夫可以投一份20万的意外险。用来负担房贷的压力。

2.考虑到基本社会医疗险的补充不足的发病率随着时代逐步上升，费用支出更是一笔庞大的数字，应投保大病和医疗补贴险，以便能应对重大疾病带来的风险。由于小王夫妇目前面临较大的资金压力，建议其中一方购买消费型重大疾病，以减轻负担。

3.此外考虑到未来养老金和孩子教育储蓄的问题，可以通过万能险，投连险进行长期规划，同时实现。

小结：对于保险规划方面，对于小王夫妇来说保费应控制在年收入的10%左右，且以消费型为主，以达到低保费，高保障的目的。此外其中一方选择返还型重疾，可以应对养老方面的不足。

中国太平人寿资深理财师李少朋。

家庭理财规划书篇四

随着你不理财，财不理你的概念日益深入人心，我们对理财的需求也日益强烈。

我知道了，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。

目前我们的财务谈不上独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，我们遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在投资理财方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。

“一生能够积累多少财富，并不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。--------沃伦·巴菲特”。家庭理财对我们生活实在有很大的帮助。永远不要认为自己无财可理，只要你有经济收入就应该尝试理财，必然会得到丰厚的回报。“积少成多，聚沙成塔”。如果我们意识到理财是个聚少成多、循序渐进的过程，那么“没有钱”或“钱太少”不但不会是我们理财的障碍，反而会是我们理财的一个动机，激励我们向更富足、更有钱的路上迈进。

给自己投资，是一种态度，更是一种意识。对大多数人，特别是只能靠自己的努力才能改变命运的人来说，每个人都是潜力股，但这只潜力股的价值不能指望别人来提升，我们要通过自己投资来增加股票的内在价值。所以最有价值的投资，是给自己的投资。总的来说，学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功夫就可以学好，或是光学习理论就能够毕业的事情，主要还是在自己实际参与上面，只有去市场上体验失败于成功，才能真正的看出一个人是否真正学到了点什么。就是要做好理财的心理准备，理财并不像很多人所想的一样是一夜暴富或一劳永逸的，理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。

财富是无法复制的，但获得财富的理念是可以学习的，而理念也许就是最重要的。为了让我们生活更加美好，从现在开始学会理财，让我们所花的每一钱都将物有所值。相信如果我们能够坚持的话，成功将在不远的前方。

家庭理财规划书篇五

三八妇女节后，我们又要聊到女性理财问题了。有人说女人心思细腻，生活精打细算，小到购买油盐酱醋，哪个超市最便宜；再到买菜，哪家菜市场菜最便宜；逢年过节，给父母买礼物……天生是理财的能手，似乎家庭的一切事务都由女人全权打理。不过，女人在进行家庭理财时，要制定一个规划，理财师建议从以下三个方面着手：

女人该如何制定家庭理财目标呢？如想给家庭添置一台洗衣机、想为孩子积攒教育费、想换一套大房子、想买一部汽车等等，这些都是生活的愿望，并非理财目标。理财目标就是为了完成这些愿望的制定的。家庭理财目标需具有可度量性和时间性。如想在2年后换购一台200万元的当房子；想每月定存600元积攒孩子学费......这些才是理财目标。最好分为长期目标、中期目标和短期目标来进行。

2、掌握家庭资金状况。

女人在设定设定家庭理财目标之前，首先要掌握好家庭的资金状况，掌握了家庭财务状况及运动趋势，才能更好地把握理财的方向，便于制定家庭理财目标的同时，还能对自己家庭的投资风险承受能力有个了解，从而来选择适合自己家庭的理财产品，最后才能达到家庭资产的保值和增值的目的。

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家庭理财规划书篇六

因为妻子下岗，张先生成了家里惟一的经济支柱，为张先生规划意外伤害险是为了应对万一发生不测，家人的生活费用和女儿高昂的教育费用都可以得到保证。而如果一切顺利，张先生在65岁时还可以得到一笔养老金，以充实晚年生活。为张先生妻子规划的健康医疗保障险，可以应对保险人万一罹患重大疾病，所需要的高额医疗费用，避免对家庭经济造成严重冲击。

购买上述保险后，张先生妻子拥有的健康保障如下：30种重大疾病保险金15万元，女性重大疾病保险金5万元，原位癌保险金5000元，因为疾病或意外事故所致住院费用报销每次最高2000元以及每日住院补贴30元；身故保障15万元；全残保障15万元。而张先生拥有的身故保障为20万元，残疾保障最高为30万元，65岁时还可获养老金12.8万元（按中档累计红利预估）。

家庭理财规划书篇七

摘要：

跟着经济的不断发展，每个家庭的财富越来越多，但相应消费需求也更多更高，因而，家庭理财规划是必不可少的。家庭理财是经过对家庭收入开销进行合理的计划办理，从而到达关于现有财物的保值增值，有用躲避危险，不断进步日子水平的意图。本文首先剖析了家庭理财的含义，然后介绍家庭理财的首要东西，家庭理财规划的根本程序，终究剖析家庭理财的常见误区。

关键词：

家庭理财；常用理财东西；家庭生命周期；理财误区。

现如今，国民家庭财富快速增长，但一起商场不确定性也在增大，例如房价难跌，物价上涨，教育医疗可贵保障等，如此看来维持一个家庭并不简单，怎么躲避由不定因素导致的潜在危险以及进步日子水平是每个家庭所面对的问题。解决该问题则就需求家庭进行必定的理财规划。家庭理财规划不仅仅能使家庭财物在不贬值的前提下得到必定的保值增值，还能依据不一起期或许面对的问题作出预判以及防范。家庭怎么对“搁置”的财富进行有用处理，进而达家庭财富增值的意图，则需求做合适的家庭理财规划。

（二）家庭生命周期不同阶段需求要求进行理财规划。

家庭也有生命周期，包括：独身期、形成期、生长时刻、成熟期和变老期。关于家庭不一起期，家庭会有不同的方针和需求，需求规划留意的问题也有差异。例如，独身期，此刻期收入不高，但遍及存在个人有较强的消费心理，该阶段首要需求考虑消费开销以及婚礼谋划的问题；家庭形成时期（结束独身-子女出世），此阶段收入遍及不高，该阶段首要需求考虑，车房规划，子女养育计划，养老计划等；家庭生长时期（子女出世-子女独立），此阶段收入较为安稳，该阶段首要需求考虑教育金，养老金等问题以及前期还贷规划；家庭成熟时期（子女独立-退休），此阶段收入达高峰，开销相对削减，该阶段首要需考虑预备退休基金和医疗基金；家庭变老期（退休-身故），此阶段收入大多来自理财，该阶段家庭首要考虑医疗娱乐等开销。因而，一份合适的家庭理财规划会协助你和你的家庭在现在及未来的各个阶段防止付出困难。

（一）银行存款。

银行存款是一种较为传统保存的理财东西，比较其他理财东西，银行存款的显著优势在于其灵活性高，另外，其存款品种较丰厚，且具有保值增值的安全性安稳性，再加之操作的简洁性，它根本适用于一切的家庭购买。

（二）国债。

国债是由国家发行的债券，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的出资东西。其收益较高，但国债期限较长，因而，它更适用于持有长时刻搁置存款的家庭购买。

（三）基金。

基金是由具有资质的专业出资组织建立的调集理财的一种方法。基金出资全体收益比银行理财更高，具有专家理财、积少成多、分散出资危险、透明度相对较高等优势，当然，危险也相应要高些。它适用于缺乏专业知识又情愿承当必定危险的寻求高收益的家庭购买。

（四）股票。

是指企业或个人用堆集起来的钱银购买股票，借以获得收益的行为。股票出资的收益是买卖的差价收益和股息与盈利。股票的优势有：操作简洁，套的现简单，而且从长远来看，股票算是收益性最高的出资理产业品之一。可是，高收益的一起，股票出资的危险性较其他家庭出资理财东西高。因而，它更适用于有较强专业知识而且能接受必定危险的家庭购买。

（五）稳妥。

从经济视点看，稳妥是分摊意外事故损失的一种财政组织；从危险办理视点看，稳妥是危险办理的一种方法。稳妥出资能够说是每个家庭出资活动中都有必要触及的。建议每个家庭依据本身需求购买。

（六）其他。

如p2p即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络告贷，是一种将小额资金集合起来假贷给有资金需求人群的一种民间小额假贷模式。现其门槛低、收益高、期限短的特色受到大众重视，因而它适用于各个家庭购买，但一起也有网络诈骗事件出现，请谨慎辨别。

家庭理财规划意图是使家庭可支配财富和消费开销相匹配。未来想要有高品质的日子，就得让你的可支配财富和消费开销动态的、合适的进行匹配。所以，咱们要及时做好理财规划计划，详细来讲，能够经过以下四个根本步骤进行规划。

（一）评价本身家庭财政状况。

家庭理财规划，首先要把握家庭的实际财政状况，想想家庭有多少产业？挣了多少？需求花费多少？用在哪些方面？详细能够借助现在的手机智能记账软件，比如：随手记、挖财等等东西，及时记载发作的收入和开销，还能够设置预算，很便利清晰地记载家庭每天每周的收入开销状况。

假如不明白想得到什么，就无法得到什么。设置理财方针时需求留意两点：一是理财方针有必要量化，二是要有估计实现的时刻。理财方针的设定有必要是合理的，完全脱离现实而建立的理财方针是无效的。未来你或许有一些较大的开销计划，或是出资计划，能够挑选将理财方针细化、层次化。

（三）拟定施行计划。

有了方针，还有必要拟定行动指南即施行计划。计划大致有债务计划，稳妥计划，筹资计划，退休计划，以及去世后家庭成员的相关计划，关于不同的时期而言，其计划是有差异的。下面结合不同家庭生命时期的特色进行计划建议。

第一阶段，独身期。这个阶段的人初入社会，收入较低，开销较大。该阶段首要方针是结婚，由此可将理财资金的一半左右做储蓄或是出资低成本的理产业品作为贮备资金，剩下的理财资金可出资一些简单变现的理产业品以防不时之需。该阶段合适先控制消费，才有财可理。

第二阶段，家庭形成期。这个阶段的人工作处在生长时刻，寻求收入生长，家庭收入逐步增加。开销体现在由于较强的消费冲动，以及正常的家计开销、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，都是较大的消费开销。这个阶段理财比较合适的方法是钱银基金。由于这个阶段可支配财富较少，所以需求采纳这种统筹了收益较高、安全性高、流动性较高，而且门槛低的出资方法。另外，这个阶段危险接受能力强，能够恰当拿出部分资金去出资股票，可是假如资金对股票不了解必定要咨询专业人士，或是挑选出资基金的途径来下降出资危险。第三阶段，家庭生长时刻。这个阶段的人工作处在成熟期，个别收入大幅增加，家庭财富得到累积。但消费开销也不少，如爸爸妈妈赡养费用、正常的家计开销、子女教育费用，还要为自己及家人的健康作出稳妥类的开销预备，有必定经济基础后还要考虑换房换车等。该阶段家庭全体收入大于开销、略有盈余。这个阶段能够考虑债券、基金、银行理财及偏股类财物，还要给家庭买好保障类的稳妥产品。而且能够开端为退休做预备。

第四阶段，家庭成熟期。这个阶段正是工作鼎盛期，个别收入到达高峰，家庭财富有很大的累积。开销首要体现在爸爸妈妈赡养费用、家计正常的'开销以及为子女考虑购房费用。该阶段家庭全体收入大于开销、日子压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需求采纳较为稳健型理财方法，能够考虑债券、银行理财等产品，而且能够为养老做基金定投储备。

第五阶段，家庭变老期。这个阶段家庭正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。开销体现在正常的家计开销及健康开销，还有一部分休闲开销，如旅行等。该阶段状态或许是收入不抵开销，需求子女协助。这个阶段合适国债、银行存款等非常稳健的方法。

（四）施行计划。

再完美的计划不行动都没有任何含义，理财规划是一个长时刻规划需求锲而不舍、锲而不舍才干到达终究的方针。在施行过程中，一方面需求按既定的计划进行墨守成规的施行，以更好到达规划方针，防止计划成铺排，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊状况也需及时做相应调整。

理财过程中，需经常进行自我反思和总结，就能及时发现和改正自己的缺乏，并在下一次遇到类似问题时，能采纳正确的战略。如此，便能有用削减失误，进步全体的出资效益。而关于个人而言，家庭财政更加杂乱，或许疏漏的地方也会更多，因而更需求自我反思和总结。

（一）理财方针不清晰。

相较于国外的出资理财者，国内出资理财者最大的特色就是在出资理财时频繁地买进卖出。导致这一现状的根本原因，是出资者没有清晰的家庭理财规划方针。

详细的理财方针是理财规划的要点。他人会向你建议不同的理财方针，可是你自己有必要清晰终究想要何种方针。个人最重要的是要了解并确定自己的理财方针，不要有太多的随意性，或许盲目性，然后依据方针来规划并施行理财计划，并依据商场本身的改变进行调整，便它一直跟从方针而动。

（二）危险意识不强。

众所周知，股票出资是属于高危险一类出资，并非是一切人都合适做股票，比如抗危险能力较差的退休老年人集体等。老年人危险意识缺乏便很简单跟风炒股，一旦选股失误，则很或许损失惨重。

家庭理财是需求一生的时刻与精力来规划的，只要家庭理财健康发展，才干使家庭理财成为中国经济的重要支撑点，让经济发展得更为稳健。

参考文献：

[1]老骥,家庭理财中应留意的5大问题,中国工会财会,2015(12)。

[2]杨烨,当前我国家庭理财规划的存在问题及导解思路研讨,云南财大硕士论文,2010(06)。

[3]潘慧,浅析家庭出资理财方法[j],东方企业文化,2011(12）。

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家庭理财规划书篇八

家庭理财规划书篇九

康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。

康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8、5万元左右。

康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元；太太享有社保；儿子享有“北京市一老一少保险”。

康先生家庭在保障方面存在风险。

太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。

儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。

同时，在生活品质提升方面也存在风险。

康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。

康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。

康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。

※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元；当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。

康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。

※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险c款”及附加险的保费。

※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。

※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33、7万元，平均每年可补充养老金1、25万元。

※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101、4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。

※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231、7万元，平均每年领取15、4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。

※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。

注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。

家庭理财规划书篇十

老张今年50岁，是一家国有公司经理，妻子是一名中学教师，48岁，自有住房，老两平均月收入6000元，每月家庭花销在3000元左右，已有银行活期和定期存款各10万元，国债3万元。夫妻俩除了参加社保外，自己没有购买商业保险。独生子刚大学毕业在内地有稳定的工作与收入，未婚，生活开销不需要家人负担。

目标：

老张夫妇希望购买合适的保险产品，进行一定的投资，使退休后能有足够的养老金安享晚年，同时能给儿子一笔结婚用的钱。

财务状况分析：

老张家庭具有一定的积蓄，月收入稳定，且有相当盈余，生活负担轻;但家庭风险保障不足，难以应付重大意外风险，除储蓄与国债外并无其他投资，投资收益率偏低，资金未能充分发挥保值增值的效用。

1、增加保障。老张夫妻缺乏人身安全经济保障，万一发生意外，可能会给家庭财务造成巨大的损失;另一方面，社保医疗保障有限，只有在规定的范围和限额内支付医疗费，难以应付日益高涨的医疗费用。老张夫妻应适当购买定期寿险及附加意外险和重大疾病医疗保险，或是购买两全险(分红性)。

2、孩子结婚。预计孩子将于五年后成家，届时为孩子准备5万元的婚宴费用和20万元的购房首期款及装修费。这部分资金可以通过投资于货币市场基金来筹备。若是老两口的投资偏好风险型的话，可以适量选择近来业绩较好的股票基金。

3、准备养老金。老张夫妻俩10年后退休，预计将过25年退休生活。为保证退休后的生活质量，加上通货膨胀的影响，预计届时每月生活费开支仍保持在3000元，另外每年还花费旅游或探亲费用1万元。由于社保退休金较低，老张夫妻俩在退休时应至少准备好35万元养老金。除了为孩子结婚的投资外家庭金融资产还剩余5万元，可以保持1万元活期存款当家庭预备金，其余4万元投资于电子记账式国债;另外每月盈余可参加工商银行的基金定投计划。整体年投资收益率在5%左右，10年后足以筹够所需养老金。退休后可将养老金组合投资于低风险的货币型基金和凭证式国债，防止资金因通货膨胀而贬值。

家庭理财规划书篇十一

1我是谁。

我是一个农村家庭的孩子，性格略有一点内向，不太爱吹牛，但平时对音乐还有一点兴趣，在我心情不好的时候，我就会吹一下笛子，来缓解那种不愉快的心境。其实，是农村孩子并不可怕，可怕的是是农村孩子而不努力奋斗，去改变自己的命运。

2我想干什么。

现在，对于我来说，可以说是刚刚走出那个温暖的家庭，可能好多东西都还不太懂，还在学的路上，可以这么说，我现在唯一的办法就是去学习，只有学习才能弥补我的不足。而现在储存我这里的几乎还是一张白纸或是一些比较零乱的东西。所以只有通过学习来把这些零乱的东西整理起来，把空白的地方弥补起来。

4目前的环境支持或允许我做什么。

目前允许我做的就是在做好自己的本职工作的前提下，在课余时间向着自己的兴趣爱好方向发展一下，或是说，只能允许我学习，没有享受。

5我职业与生活规划是什么。

现在的目标是尽量的把英语四级，计算机以及普通话搞来过了。毕业之后，先在教师这份职业上站住脚，然后在考虑从经商那个方向发展。

2010年4月9日星期五。

家庭理财规划书篇十二

爱好。

人生观，其次要收集大量有关工作机会招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。

消费和储蓄计划。关于家庭理财如何规划，必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

保险。

计划。随着事业的成功，拥有越来越多的固定资产，需要财产保险和个人信用保险。为了子女在离开后仍能生活幸福，需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将积蓄一扫而光。

投资计划。当储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。但是对于投资方面家庭理财如何规划，有一点特别要注意的是，投资资金应该是闲钱。

退休计划。退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。

家庭理财规划书篇十三

低收入家庭很容易认为"理财"是一种奢侈品，他们大多认为自己收入微薄，无"财"可理。其实这种想法是错误的，只要善于打理，低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。

要获取家庭的"第一桶金"，首先要减少固定开支，即在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。相信可以将生活费用控制在1200元内，这样家庭节余有近1000元。同时，定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行，并养成长期存储习惯。夫妻俩还可以在能力允许的条件下，搞点副业，增加家庭的收入。而读研的儿子更应该明白父母生活的艰辛，用勤工俭学和拿奖学金的方式赚出自己的生活费，减轻学费负担。

这个家庭有项亟待解决的问题，就是没有任何保障，风险防范能力低。因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。

在金额上保险支出以不超过家庭总收入10%为宜。建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以"健康医疗类"保险为主，以意外险为辅助。对于郑先生一家，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。

低收入家庭可将剩余部分资金分成若干份，进行必要的投资理财。目前股票、期货市场的行情都不太好，而且风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低。投资方面，考虑到郑先生目前的经济状况，应该选择风险小、收益稳定的理财产品，如银行存款、货币市场基金、国债都是很好的选择。对于其家庭12000元净收入具体的配比关系，建议50%投资国债，40%投资货币市场基金，10%投资银行储蓄。这样既能享受相应的收益，又可滴水成河。

家庭理财规划书篇十四

姓学号：20092715。

之，就可以从这些细枝末节中省出一笔不小的资金。上学阶段，我们的生活费不多，但是如果注意节省，每月还是可以省出100元，每年就能有800元，再加上过年时候的压岁钱，寒暑假时自己打工挣的钱，在事业的起步阶段，我们就能有一笔属于自己的启动资金。这些自今年用于理财初期的规划，为今后的生活打下基础，因此对于我们来说是极为重要的。

关于保险。

在人一生中随时可能遭到意想不到的风险，这些风险很难规避，例如生病等需要较多资金的突发事件，所以我们只能进行合理的风险转移。这正是保险对于家庭的意义所在。因此一份属于自己的保险就显得尤为重要。这其中要包括养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险，生育保险等，也就是通常人们所说的“五险”，还有可能包括单位和个人共同承担的住房公积金。另外还应购买一份意外伤害险，在事业的起步阶段，需要一定的付出来为我们以后的计划提供保障，所以这些保险都是必不可少的。

关于启动资金的积累。

前面已经提到，在这一阶段，自己能提供的用于管理的资金并不多，所以在这一阶段还要进行资金的积累。这主要体现在平常开支的减少，也就是“开源节流”中得“节流”。我们平常要多注意自己的消费，要有一份自己的账单，清楚明确地记下日常的开支。然后定时检查账单上的条目，看看这些消费的重要性。如果是必须的，则应算入日常正常开支。如不必须，则在以后应注意减少这部分的支出。养成良好的习惯对于这一阶段非常重要。

另外，除了节省开支，在资金积累的时候，可以选择银行活期存款，也可以考虑采用货币市场基金的形式持有，这样既可以保证使用的灵活性，又可以最大可能地利用该部分资金。在这一阶段，由于资金较少，应对突发事件的能力较弱，所以应尽可能保证拥有的资产有足够的灵活性，随时可以用于自己自由支配。虽然获得的收益较低，但可以保证自己能独立应对生活中的各种事物，养成生活独立性。

第二个五年（经验积累阶段）。

经过第一阶段的积累，应该已经有了一定的资金来用于理财规划了。这一阶段，我要尽可能的以积累经验为主。所以在这一阶段应选择多种投资方式，熟悉每种投资规划的特点，以便在以后的日子里更安全，更有把握的进行理财规划。

基本情况分析。

在这一阶段，事业应该已经进入发展阶段，收入较稳定。另外应该有了自己的家庭，妻子也可以为家庭支出分担一部分压力，两个人会使整个家庭的收入较之前有一定提高。年龄正处于30岁左右，正当壮年，没有意外的话应该是身体健康，这些因素使得家庭风险承受能力较高。

经过第一阶段理财意识的培养，应该可以养成良好的习惯，可以假设家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房，生活无负债，银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分。这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。

保险情况分析。

在第一阶段应该已经入了一些基本的保险来保障未来的生活，在这一阶段，应有一定调整。更换保险会产生一些成本，所以可以在第一阶段的基础上进行补充。

对于本人：丈夫是一个家庭的顶梁柱，是家庭收入的主要来源，所以对本人的保障应该是首要的。所以可以再选择一个商业保险，可以选择重大伤病和住院方面的保险。

对于妻子：现在正处于正是理财的开始阶段，手中可支配的财富并不多；孩子可能将要出生或刚刚降生，为孩子做的投资也要有所规划，综合这两项考虑，妻子应该有基本的社保，并不需要过多的保险。

投资理财分析。

第一阶段主要在积累财富，所以选择的是较保守的投资，如活期存款等。在这一阶段，主要以积累经验为主，所以可以拿出一定的资金进行风险比较大的投资方式。

在投资的时候也要注意手头留有一定的家庭备用金，用于处理突发事件，要求随时可以支取。这部分资金要求很高的流动性，一来保证应急能力；二来可以避免为突发事件而套现其他资产，影响投资收益。至于具体金额，可根据当时情况，再另行分析。备用金能满足家庭3-6个月的家庭日常开支，应该比较合理。

剩下的一部分钱，就可以用来进行自由投资，投资的时候应选择多种投资工具。由于前面分析在这一阶段的风险承受能力较强，所以在投资工具的选择上，应主要选择风险较大的种类。如中小型的股票，高科技股等。

另外，出于对子女的考虑，应该准备一份资金用于对子女教育的投入，可以拿出一部分存款长期投资于配置型基金，待子女上学时可用。

理财发展时期：第三个五年（投资生财阶段）。

经过前两个阶段，我应该已经掌握了理财方面的意识和技巧，对于各种投资工具应该也以有了较深刻的认识，且在财富的积累方面也以做好了准备。所以在这一阶段，应根据当时情况，对有把握的投资工具和方式进行重点投资，使利益尽可能的最大化。

基本情况分析。

三十多岁是男人发展的黄金时期，在这一阶段的风险承受能力进一步增强，对于各种投资工具也有了自己的认识，所以可根据自己的分析，大胆的选择风险较大的财富增长方式。

投资工具分析。

在上一阶段的基础上，在投资上可以有一定改变。放弃那些风险大，收益小，或风险和收益都较小的方式，选择利益较大的投资方式。但是在进行投资的时候也要注意，较强的风险承受能力可以为我的生活提供基本的保障，不至于出现资金周转困难的情况，但是也应保留最基本的生活备用金。高风险必然会使生活出现些起伏，所以要有自己的底线，不能出现太大的起伏，超出自己的承受范围。在投资的时候，根据自己的具体情况，要有一个自己的止损线，超过止损线必须停止。在这一阶段应以各种股票的投资为主。

第四个五年（投资生财阶段）。

基本情况分析。

在这个五年中，相比起上个五年，最大的差异就是自己拥有的资产更多了。所以在投资的时候选择投入大，收益多的项目。另外子女应该正在上学阶段，按现在的国情来考虑，也需要一笔不小的资金。所以在考虑收益的同时，应注意不能投资过多，要保留家庭需要的最低保障。

投资工具分析。

从目前的国情来考虑，房地产发面是一个较适合的选择。近两年房价日益飞涨，在最近才有平稳趋势。如果在前几年选择房地产投资，则现在就能有较多收益。但是国家政策时刻变化，具体的投资方向，还要根据当时的情况，再进行具体分析。投资时要有自己的止损线，保障最基本的生活还应放在第一位。

理财成熟时期：第五个五年（平稳投资阶段）。

前两个阶段过后，事业基本定型，我的理财规划也应该进入一个较平稳的时期。无论前面的理财是否成功，在这一阶段，所有投资都要稳定进行，选择较稳妥的理财方式。

基本情况分析。

经过前两个阶段，对于理财一定有了很深的认识，对各种金融工具也有了一定的了解。人生已经进入了平稳过渡时期，事业定型，收入不会有太大变化，且有一定的资产。在进行理财的时候，就不能一味的冒险，较稳妥的投资方式应该是首选。

投资工具分析。

投资时，应该同时保证有较多的收益，还要有一定的把握，不能再有前两个阶段时的冲动。经过先前的锻炼，应该对各种股票有了不少的心得与体会，所以，在投资时可以选择自己较熟悉的股票或者基金。这样，既可以保证有较多的收益，同时，先前的经验还可以在投资时提供一定的稳妥性。

在即将迈入五十大关的时候，我想人生的辉煌发展时期应该已经接近尾声。所以，在这一阶段，应该以稳定的理财为主。

基本情况分析。

在这一阶段，收入稳定，子女应该有了独立生活的能力，日常的开支可能会有一定的减少，家庭的日常生活有了保障，现在要做的理财规划应该以“节流”为主，放弃各种潜在的“开源”。

投资工具分析。

既然这一阶段的投资以保守为主，则应该把多余的钱存入银行。选择一部分应急的备用金进行活期储蓄，其他的可以选择定期。另外，还可以选择国债，金融债券等。债券具有收益稳定，安全性好等特点，所以是这一阶段的首选。

总结。

要实现理财目标需要尽早的规划，但规划再好也只是纸上谈兵，理财重在执行、贵在坚持。对于每个家庭来说，既是一项日常执行的具体事务，也是需要一生的实践来达成的长期目标。

所以在以后的生活中，要重在坚持，最终达到财富自由的目的。

家庭理财规划书篇十五

家里的老人年轻的时候保险意识比较弱，大多数都只有社保，或者没有任何保险，但是当他们生病时才发现，医保报销以后仍然有很大一笔花销。

如果要给老人买保险呢?当子女的收入高了，父母也就老了，这时候投保的保费相对较高，医疗类的保险甚至会被加费或者拒保，许多消费者咨询以后得到的结果都是，因为年纪太大，费用太高保障较低，建议不要为父母投保。

所以，如果子女想为父母买保险，并且能够有更多的选择机会，尽量趁早购买。从费率角度考虑，在父母尚算年轻时为他们投保，保费相对更加便宜。如果投保年龄相差10岁，购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。同时，保险公司的体检要求非常严格，一旦父母身体状况下降，可能因健康原因被保险公司拒保或被要求增加保费。

中低收入家庭购买保险应以保障为先，投保时应注意以下几点。

其一，先保障后投资。在当前经济困难时期，中低收入家庭应优先投保纯消费型的短期保险和纯保障的长期储蓄型保险，即先投保寿险、健康险、养老险、教育险等非投资型保险;在以后经济充裕时，再考虑分红险、万能险、投连险等投资型保险。

其二，先大人后小孩。中低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保险保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，中低收入家庭有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”。

其三，适当缩短保险期间。保险期间的长短与保险费率的高低直接相关，在寿险保障方面，一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低;在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险，保险期间也有多种差别，其对应的保费也有多个级别。因此，为了节省保费，中低收入家庭应适当缩短保险期间，在最需要保障的时候能有保险保障即可。

家庭理财规划书篇十六

理财也是一种智慧，合理地理财能使我们的生活减少矛盾，更好地分配资产，更好地实现金钱价值。

人物介绍:由于家庭原因，几年前洪女士和丈夫姜先生离了婚，法院将女儿判给了洪女士，每个月姜先生要支付给孩子抚养费500元。洪女士今年35岁，在一家广告公司作行政总监，每个月的收入6000元左右，其他补助1500元。女儿今年10岁，在一家公立小学读书。

洪女士现有存款27万元，家庭平均月支出约元，包括衣食费支出1200元，交通通信费支出500元，其他支出约300元。洪女士离婚后一直和父母住在一起。

理财目标:洪女士希望将闲置资金投资出去，并为自己、孩子和父母购买几份保险，用于保障全家人的身心健康。在条件成熟时，购买一套商品房和一辆中低档小汽车。

理财分析。

由于是单亲家庭，洪女士的投资应以稳健为主，兼顾安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立学校读书，洪女士的月支出比较稳定，建议从存款中拿出10-12万元做投资。近期各家商业银行推出的新理财产品比较少，但相比之下，深圳发展银行推出的聚财宝现金增利计划以及中国光大银行的阳光理财a2期计划还是可以考虑的。

此次深发展推出的聚财宝现金增利计划最大的特点是没有发行结束日，任何时候都可以购买。与此同时，期限短、流动性强、收益率较高等特点也很引人关注。此款产品的投资周期只有一个月，收益率保持在2%-3.6%之间，起始金额为1万元，主要投资于货币市场基金。

光大银行推出的阳光理财a2期计划分为半年期和一年期两种，预期收益率分别为3.5%和2.37%，半年期产品采用浮动收益率计算，只对本金及0.72%的收益进行保护，一年期产品则采用固定收益率计算，对本金及收益进行全额保护。建议洪女士购买4万元的聚财宝和2万元的阳光理财a2期进行短期投资。

调整投资。

孩子的抚养费洪女士一直用零存整取的方式放在银行，因此建议洪女士为女儿开立北京银行的京卡储蓄未来卡账户，让孩子从小养成理财的好习惯。此卡开立账户的要求并不高，只需卡内的储蓄金额保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以将孩子的抚养费转到这个账户上来，采用零存整取的方式存储。

公司管理的.富国天利等基金的份额累计净值都比较稳定，均基本保持在101.44%-116.35%之间，投资收益非常可观。建议洪女士购买上述基金1-2只，购买金额在1-3万元左右。除此之外，国债和优质的信托产品也应成为洪女士投资的对象。

近日，平安寿险推出了“三鸿组合”保险，分别为长春树险、无忧果险和富贵族险三款。建议洪女士为女儿购买富贵族险，此款保险主要为未成年人设计，每三年返还一次生存保险金，保金返还率在8%左右。另外，洪女士为自己和父母购买适量的主险和附加险，对今后的重大疾并人身意外伤害提供有力保障。

买房购车计划。

由于是两口之家，孩子又小，洪女士可以购买小户型住房。对于洪女士来说，到底是先买房还是先购车呢?从目前来看，洪女士的剩余存款只够买车，如果采用双重贷款方式，洪女士的负债太重，而银行拒贷的可能性也比较大。所以建议洪女士从存款中拿出4-6万元，一次性购买低档小汽车一辆，剩下的存款用住房公积金贷款买房。目前，北京近郊的房价在6000元一平米左右，35万元就能买下一套小户型的房子，贷款，月供2580元左右。

家庭理财规划书篇十七

家庭的现状：

本人的家庭正处于一个成长期的五口之家，家里有房子，生活还过得去。我爸爸，今年46岁，是个装修工人，年收入4万左右；我妈妈，是个工人，年收入1.5万左右。我家还有三个正在读书的孩子，且双方的父母生活在农村并且都有房子，我爷爷有医疗保险和退休金，我外婆只有医疗保险，她还需要她的子女赡养。家里大约有10万的现金存款，其中有两万用了做基金投资，剩余的五万是定期存款，还剩三万是活期存款，没有什么负债。做投资的原因：

1.“你不理财，才不理你”

2各个时期都需要用钱，做好理财才能应对各种各样的生活需要。

3．在满足日常生活需要条件下，做适当的理财投资来追求高品质的生活。

4.生活当中难免会发生意外，所以要购买必要的保险。

如果我是家里面的理财者，我会把我家的10万的现金存款做一下投资的改变。我会把10万分成两半，一半是6万，另一半是4万。

（一）一半6万做以下投资。

1.用3万做利滚利存储，把它存成存本取息储蓄，一个月取出存本息储蓄的一月利息，再用这一月利息开设一个零存整取储蓄户，以后每个月吧利息取出存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息得到利息，而且其利息在参加零存整取后又取得利息。

2.用2万做阶梯存储法投资，1年期，2年期，3年期定期存储分别存1万元，一年后，将到期的1万元再存到3年期。以此类推，3年后持有的存单全部为3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。

3.用1万做存单四分存储法投资，做成1千元一张，2千元一张，3千元一张，4千元一张，到急用时在根据具体情况取钱出来用。

（二）另一半4万做以下投资。

1.先购买健康保险中的医疗保险，接着买人生的意外伤害保险，这样在保证以后生活有保障的条件下，无论发生什么意外事情生活不会发生太大的变化。

4.根据具体的现实情况做小量的股票投资。