制定一个合理的方案可以帮助我们避免盲目行动，减少错误和冗余。在实施方案之前，我们需要详细了解目标和要求。在这里，小编给大家提供一些实用的方案，希望能够帮到你们。

理财投资规划方案篇一

林扬苏先生的基本情况。

苏先生在西部某二线城市经营房地产开发，家庭的主要收入来源于企业经营，除去开支以后有节余。其资产的情况，。

苏先生未来的预期支出情况。

1.公司准备增资扩股，已经从存款中扣除。

2.如果有新的合适投资项目，有可能会动用自有。

资金投入。

3.已经办理了移民加拿大的手续，希望在加拿大购买一栋价值100万的房产。

4.在换一辆车。苏先生个人资产的收益性、安全性和流动性分析1.自住房产，主要满足自住需要。房产的升值或贬值，对房产的功能没有任何影响，在交易的安全性和流动性方面没有大的障碍。

2.自用汽车，主要满足自用和商用两方面的需要，比较难以区分二者的不同功能，也比较难以核算该项资产的投资收益。从估值的角度来看，它是一项不会增值的资产，交易的流动性一般。

3.金融资产：

(1)银行存款，流动性最强，当天一般都能支取，但收益率较低，安全性最高。

(2)股票，流动性较强，t+1时间可以支取资金，但由于全权委托别人在进行投资，风险较大，收益率一般，资金的安全性中等。(3)基金，流动性一般，t+5时间可以支取，收益基本与大盘指数的幅度齐平，风险程度中等，资金的安全性强。(4)打新股理财，流动性一般，t+4时间可以支取，目前的平均年度收益为10%15%，安全性高。

(5)保险理财，流动性差，一般一年只有一到两次的支取机会。该产品前期的初始费用高，在前期投资的本金金额基数会降低，之后一般在23年的时间会达到本金水平，接下来的年度收益与银行利率基本持平，规划方案该项理财附带一部分保障功能。

(一)在自用资产方面，将其中的两辆汽车划入公司名下，可以将资产和费用并入公司进行核算，置换出的现金用于个人理财投资。

(二)在金融资产划分方面进行如下的调整：

1.将银行存款的金额降低至120万元左右，在结构上作一些小幅的调整，在活期帐户上只保留10万左右的资金，七天通知存款保留30万，三个月期存款50万，半年期存款30万。通过这样调整，在满足日常一些大宗开支需要的同时，可以提高存款的综合利率，多获得大约2.5万元的存款利息。

2.将委托的股票投资收回，将资金追加到基金投资当中，将基金的投资金额扩大到200万元。基金的品种建议做适当风险安排，对于股票类基金、平衡型基金和债券类基金按5：2：3的比例进行配置。对于投资期限，建议进行23年的投资。3.打新股理财，保持目前的配置比例不作调整。

4.投资类保险，目前暂时不作调整。

5.对于目前可以抵御通货膨胀的投资品u黄金，可以投入120万左右进行投资，建议投资时间为34年。

6.对于其他与国内市场不相关的理财(如市场中性策略理财、多种外币组合高息存款等)，建议进行约300万元的投资。这类投资的可持续时间为35年，资产到期保证本金安全，以外币投资，可以保证将来在加拿大购房时直接用外币支付。经过这样的调整，在目前的经济环境下，可以做到在保证资产安全性的前提下，预期可以实现净资产名义成长率为10.22%，扣除4.8%的通货膨胀率后，实际收益为5.42%。这样，既可以增加资金的收益，又可以满足苏先生在加拿大购房、投资新项目等对资金灵活性的需要。本文作者为荷兰银行中国区消费金融银行投资及资金产品部总监，此前曾任花旗银行亚太区总部内部控制主管和花旗银行中国区资金运作部负责人。荷兰银行历史悠久，目前在北京、上海、深圳等地设有分行及办事处。

理财投资规划方案篇二

告别中学时代，迈进大学殿堂，人生的历程翻开了新的一页，人生道路跨入新的阶段。大学是一个转折点，是我们在校读书与踏入社会谋生的转折点，在这个点我们满怀希望和憧憬：人生理想将在这里确立，未来发展将在这里奠基。面对新的或者说突变的生活环境，我们也许会遇到不适和困惑。

其实理财对一个人的一生影响十分巨大，通过个人投资理财而腰缠万贯的不是没有而是很少，但是通过理财而实现财富积累、实现自身价值和投资目标还是可以普遍实现的。个人投资与理财课给我的启迪是没有合理、科学的理财，我们的生活将不是尽善尽美的。大学生精神财富相对富有，物质财富则相对匮乏，所以投资理财是很重要的生活技能。制定一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。

本人生活费大部分来自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼职(大概3000元)。今年拿到学校二等奖学金(750元)和国家励志奖学金(5000元)【以上奖学金还没有下发】。每月生活费合计900元。

2.购买书籍零食饮料等合计50元;。

3.同学应酬，娱乐活动，生活用品，毕业旅游缴费等合计250元。

【大约每月还有20元以上的剩余】。

在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。

2.每年过年时长辈给的利是钱，可以结合意愿作出合理的理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。

发展理财规划与理财目标分析。

不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家，投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家，在不同的阶段，投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。

以下为本人对于投资理财要求与理解：

1.坚持编制个人的账本，每天把个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每月根据本月花销情况做出分析。

2.在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的.情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念。

3.利是钱、生活费盈余部分根据个人能力，选择投资方案。

4.本方案为本人在未来五年内的投资理财方案，我会把本阶段想要的愿望和目标全部罗列出来。接着就是量化这些希望和理想。

5.明确每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。设定次级目标，我们就会知道每天需努力的方向了。

6.关于要做到理智地投资，那么理财目标的设定还需与家庭的经济状况与风险承受能力等要素相适应，才能确保目标的可行性。理财，需要科学规划;因人而异、因时而异，因此不能固定地去看问题，要有综合的思想去看问题做投资。

本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是农民，辛苦挣钱养活我们姐弟五个人并供我们上学，非常辛苦。在本人还不会挣钱的情况下，为了规避风险。本投资理财方案将会很保守!本人将会采用——国债投资和基金投资。根据我了解：目前国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。

这两种投资方式相对于储蓄投资利益较高，相对于股票这个技术层面的理财方式更为保险。

1.理财投资要端正自己的心态。对于高收益的投资方式，自然存在着高风险，所以在选择自己的投资理财方式的时候，一定要根据自身的条件选择适合自己的方式。不要执着于输赢，我们要输得起!

2.不要轻信网络博客、论坛上投资权证的建议。要学会并养成自己独立思考的习惯。有些网站为了提高网站的流量，时常会在论坛做投资推介，但这些投资建议并不是独立的市场人士的意见，同时也没有考虑到个别投资者的个人情况。如果迷信论坛信息，当投资失利时，投资者就可能自乱阵脚，患得患失。所以投资者不应轻信非专业意见而贸然投资。

3.避免将全部资金投资于同一投资项目，这样会导致自己承受过高的风险。事实上，投资者应根据自己的投资目标和风险承受能力，将投资于权证的资金比重限制在适当的水平，并根据市况进行调整。

理财投资规划方案篇三

第一，35%存在银行。虽然央行一再降低存款利率，但是作为保本的投资手段，储蓄仍然是普通百姓的理财首选。不过,可以在期限上动动脑筋，进行组合：一年期的占55%，三年期的占35%，活期的占10%。这样，储蓄可以实现滚动发展，灵活方便，随时调整。

第二，30%购买国债。买国债不仅利率高于同期储蓄，而且还有提前支取可按实际持有天数计息的好处。另外，您还可以试着买二手国债。比如，我所购买的挂牌上市的二手国债，年收益率就比同期的储蓄收益率高出1个百分点。

第三，20%投资基金。基金具有专家理财、组合投资、风险分散、回报优厚的特点，一般年收益率可在20%左右。我自己就购买了一些基金，现在已经升值。我认为，这种投资方式很适合工薪阶层。

第四，5%购买保险。在目前银行利率较低的情况下，购买保险具有防范风险和投资增值的双重意义。比如，像养老性质的保险，不仅对人生的意外具有保障作用，而且是长期投资增值的过程，可以买上一些。

第五，10%投资收藏。艺术品具有极强的升值功能，长期投资的话，回报率极高。但是，您千万得注意要真正懂行，否则一不留神“打了眼儿”、买了假货，您可是悔之晚矣。其他的邮票、钱币、磁卡等，风险较小，而且融入了个人的兴趣、爱好，可谓是投资、观赏两不误。

第六，还可以把资金通过集资入股、委托理财等方式，投入到风险低、效益好的项目里去。但是，这里要注意资金安全问题，注意经济合同的合法性，以免日后出现不必要的纠纷。

理财投资规划方案篇四

定期储蓄是低收入开始储备资金的首选理财方式，不仅安全可靠，而且手续方便。嘉丰瑞德理财师建议低收入定期定额存款，让自己养成储蓄的好习惯。另外，不同的银行，利率都是不一样的，选择利率高的银行存。生活方面提倡勤俭简约，除去日常生活费用外，该花钱的地方花，不该花钱的地方分文不出。

2、基金投资。

低收入者存到一部分钱，若对各种理财产品也不知如何选择。那建议你第二步先购买货币基金，年化收益率4%左右，不仅风险小，亦省时省事，随用随取，获得收益比银行活期高。若长期坚持投资，收益会更多，当然也需要一定的耐心。

前期都是为长期投资理财作好资金的准备，相信低收入者通过前期的理财，获得了一笔可观的投资资金。接下来，长期的投资获得长期收益是最重要的。该如何进行长期投资理财呢？该如何挑选适合自己的理财产品呢？嘉丰瑞德理财师建议，稳健型投资者尽量购买固定收益类理财产品，如国债、银行理财产品(结构性理财产品除外)、p2p固定收益类理财产品；激进型投资者，风险承受能力强，可以购买股票、债券、股权等。

低收入者不要畏惧理财，越是收入低，越需要去打理资金，让资金为你赚钱，来获得较高的收益。

9.低收入者理财做到四点老年无忧。

理财投资规划方案篇五

这次物价上涨，有一个特点，就是资源类、资产类、能源类、农产品类的价格上涨，而工业品涨价幅度不明显。这就说明，经济结构畸形化程度在加深。中国正在面临着物价全面上涨的炙烤，从“逗你玩”、“蒜你狠”、“姜你军”、“糖高宗”，老百姓生活的豆类、大蒜、生姜以及蔗糖，全线上涨，菜价也到了“元时代”，一些农产品还全线告急，比如说棉花。玉米、小麦等等凡是沾上农产品的，大部分都大涨了。不仅农副产品上涨，像电价、水价、煤价、油价涨价的幅度都让老百姓如坐针毡，切实感受到工资不涨生活成本天天涨的压力。房价涨了就不说了，房租上涨确实让很多白领受不了，既买不起也租不起了，所以，前段时间，有白领们逃离北上广的传说。即使买了房的房奴，生活成本上升，更使得他们苦不堪言。

如何在学生阶段树立良好的理财观念，养成良好的理财习惯，学会一定的理财技巧，进而使自身财产保值增值显得越发重要。理财对于当前大学生来说具有重要的现实意义，在此给广大在校大学生提出了一些理财建议。

理财投资规划方案篇六

有人认为我只讲理论，而不讲实践，似乎将理论(或知识)游离于实践。我以为这是不对的。其实最近几年来我愈来愈感觉到理论与实践相结合的重要性。先从我个人的体会谈起，价值投资的许多争论表现为观点的分歧，其实是关怀的不同。

1、我所关怀的问题。

当前我所关怀的问题有两个：

a、引导我走上价值投资之路的问题;。

b、我走上价值投资之路后遇到的新问题。

我的a问题是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投资方略从理论上看是那样的完美，那样令人信服和让人向往，可是在实践中，又是那么艰难，充满那么多意想不到的问题。二者间为什么会有这么大的反差?有些人只是简单地把问题归结为价值投资的不适用，与之相对的观点则把问题归结为操作上的失误，但是他们几乎没有反省“反差”，也就是一流的理论和实践之间的“反差”。由这个问题扩展开去，就是一个带有普遍性的问题：投资理论和实践之间究竟应该是什么关系?我们从历史和现实的所有这类“反差”事件中究竟能够提取出什么样的经验教训来?这相当于哲学中的原生性问题。

由此生成这样一系列的问题：价值投资究竟在什么情况下适用，什么情况下不适用?价值投资与成长投资孰优?什么情形下可以进行长期投资，什么情形下不能进行长期投资?等等。这就是我所关怀的b问题，相当于哲学中次生性问题。

a和b的内在联系表现为，没有a，则无以b;但如果继续b，则不能没有a。a是既往历史中的表现，尽管它在现实中还在延续;而b则是我们现在的实际。为了解答这些问题，我以为应该通过研究历史、经济、投资等实证学科来寻找问题发生的具体原因。因此，必须大量阅读经典著作以及其他一些重要著作，包括投资史上其他重要人物传记、访谈、报告和信件等等。通过阅读这些著作，使得自己能够站在历史的前沿，从而审视整个市场。

2、一个例证。

比如，如何看待价值投资的适用性问题。当前的a股市场已经引起了我的兴趣。我以为市场正走入了类似于a股1999年所谓的科技股行情。但是这样的走势，实际上在美国市场中已经上演过两次，一次是在20世纪70年代初期，上演了一场“漂亮50”大溃败的画面，另一次则是20世纪90年代末期，上演了一场网络股泡沫破灭的悲剧。两次市场几乎都表现出一个相似的特点：估值出奇地宽阔，不同股票的估价高的极高，低的极低。并且高估最厉害的一直是表现最好的，而低估最厉害的则一直表现最差，因此股票越来越与其代表的企业脱钩，这一点也与今日相似。

引入一些具有代表性的投资者进行考察。一个是比尔·鲁安，另一个则是朱利安·罗伯逊。比尔·鲁安在1973-1974年那几年时间里，成了当之无愧的亏本大王。竟然连续四年遭受低于标准普尔业绩，比尔·鲁安把它比喻成“类似中国的水患之灾。”更为严重的是到1974年，他的红杉基金已比市场落后了令人咋舌的36个百分点。到后来，他只好“躲在桌下，不敢听电话，心里盘算着风暴是否已平息。”而朱利安·罗伯逊则更是出演了一曲价值投资的“悲歌”。随着投资者不断大量的赎回，最终导致朱利安·罗伯逊的老虎基金因为无法赚钱而解体。不仅老虎基金如此，当时股市中各种类型和规模的价值投资者也都遭遇了重创，沃伦·巴菲特的公司股票在1999年几乎下跌了32%。另一个著名的价值投资者塞思·卡拉曼在1998年则遭遇了“有史以来第一次出现亏损的财务年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容为“在我们的伤口上撒盐”，而这一年正是他股票投资过多，持有现金过少的时候。

3、结论。

我一直都有这种想法，当我们在汲取书本知识时，应该将那些理论(或知识)尤其是投资知识视同历史。历史是构筑理性最重要的基石之一，其中就隐含以史为鉴的意思。因此那些“未能记住历史教训者，注定要重蹈覆辙。”经典之所以成为经典，是因为它们稳固如山。以格雷厄姆的《聪明的投资者》为例，虽然格雷厄姆在第一版第一页就警告我们，“过去经验结晶而来的规则”可能随着时间的流逝而不再有效，但是从今天的投资行为、投资选择以及股票持有方式等来看，格雷厄姆在第一版中确立的聪明投资的基本原则依然完美而无懈可击。

之所以必须学习理论(或知识)，是因为理论会“讲得清楚”，合乎逻辑，力求放之四海而皆准，并且已经被公共地反复验证。而实践就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之长，汲取经验教训，以求事情本身的集成优化。所以，应该以理论指导实践，以实践印证理论。既不能用实践的方式搞理论，也不能用理论的方式搞实践，两者之间既分工又互补。虽然实践可以出真知，但是在投资领域中却显得无比艰难。《非理性繁荣》的作者罗伯特·希勒认为他能够预测2008年的金融危机，是因为他喜欢阅读任何方面的理论，包括社会学和心理学等。因此对于我个人而言，无论如何，离开了理论(或知识)，则一事无成。这就是我在学习中的初步体会。

将本文的word文档下载到电脑，方便收藏和打印。

理财投资规划方案篇七

有了钱才能理财，当务之急要做的事情就是聚财，可以采取“滚雪球”的方法。每个月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时，和银行约定进行自动存款。这样做，一方面，是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调的利率计息，而约定自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。

3.2潜力挖掘。

目前还是在校大学生，高专业性的能力还不具备，有的只是热情、时间和精力，这时就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗，可能会很累且挣的钱少，这是必须的过程，早点经历也是好的。

3.3.合理投资。

经过综合运用上述“开源、节流”的方法，经过一段时间的积累，将拥有一定的资产，此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型，将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。

理财投资规划方案篇八

都说理财投资规划是有钱人做的事，穷人只知道攒钱。通过一学期的个人理财选修课程的学习，我了解到了理财投资规划是每个人、每个家庭都应该了解知道的。很好的理财可以让我们对生活中的钱财的分配得到更好的安排，以便不时之需。适当的投资可以让我们的钱财得到充分的使用，也可能增加收获，而不是仅仅储存在银行。所以生活中我们每个人都应该学会怎样对自己、对家庭的资产作出一个详细的理财规划。

下面是我对自己家庭作出的理财投资规划，首先介绍一下我的家庭成员，我的奶奶、爸爸、妈妈，姐姐、和我。家庭之中我在读书，奶奶没有劳动能力，一家只有爸妈，姐姐在挣钱。爸妈是在家一起养蛋鸡的，大约5000多只。姐姐在一家商场做销售员。

爸妈养的鸡的效益是不确定的，收成多少的看市场价格和鸡的成长率还有就是产蛋。但是一年差不多都是6万，7万。效益好的话可能达到10来万。姐姐一个月平均1200左右，自己在外面租的房子，所以仅仅只是够自己的生活费，而父母的钱一部分用来交他们的保险费用一部分来攻我上学用的费用，还要给家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估计就生个2万左右，由于父母不善于股票和投资，所以大部分钱还是储存在银行，收获利息。这也是大部分农村人的投资方式，因为这是比较安全和稳妥的，没有风险，虽然回报率能低一点，但是还是很多农村人的第一选择，不过现在的银行利息政策还是可以的。可是现在的社会是有风险才会有回报的，只有把握住的人才有可能成为最大的赢家。

所以在利益与风险并存饿时候就看谁能沉住气。我认为现在农村人的投资方式还是可以，可是我还是建议父母能报金钱投资在一些场子里，那样得到更大的收益的，其实我的爸爸还是很有头脑的人，只是胆子小，这是农村人的共病，幸苦一辈子就是为了钱，为了让自己的子女过上好的生活，就怕一下子投资得不到收益，还赔进去了，这一辈子就完了。不想城里的人，他们敢于投资，敢于将金钱投资在风险大，回报也大的投资中去。比如像股票，期货，基金。他们也有时间去了解观察他们，可是on个村人不是这样，他们也不能这样，每一天都会有很多的事情要去做，从早上忙到晚上，从年头忙到年尾。几乎一天就没有闲的时候，所以他们没有时间去研究那样，他们只能投资在一些比较安全，不用操心的投资上。

家里银行上还有一些钱，只是为了防止以意外，所以在投资别的上面的时候，好要保留一些，留下1～２万作为活期储蓄，再急需使用的时候可以方便的取得。

买船或者买海鲜，在一起往外面卖。这样可以收阴比较可观。但是也有风险和需要花费精力去管理操作。经过学习，我比较了还是将钱投资在工厂还是比较好的。这样风险低，而且收益还是可观的。

我还在网上擦找了一些关于理财的投资的内容；一般来说，合理的家庭理财结构需包含保障型产品、稳健型产品和激进型产品，将鸡蛋放在不同的篮子里，以分摊风险，实现家庭资产的稳步升值。理财师建议，在目前股市震荡的背景下，家庭资产中应配置20－30%的资金投资股票市场，用于购买蓝筹股和资源类股票，作为中长期的投资；而面临房产市场的深度调整，需观望3－6个月，伺机出手；基金定投，属于以小投入赢取稳健收益，可作为中长期的投资方式；同时，投资者也应重新审视家庭医疗和养老保障是否充足，是否有固定的储蓄计划，为家庭生活保驾护航。毕竟保险才是家庭理财的“守门员”，安全与保障，是每个人生命中最大的需求。

购买保险产品的主要目的应为获得保障，投资收益的最大化不应成为考虑的主要因素。因此，根据家庭情况，首要应考虑家庭成员的身体健康保障和意外保障，以保证房贷和正常的生活开支及未来小孩的养育费用不会因为一些意外而受到影响。

下，可暂不考虑；父母因年岁渐高，除购买意外险外，其他保险已较难投保或成本过高，建议以家庭结余资金定期划出少部分，建立老人医疗储备基金。

值得一提的是，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。大病医疗保险是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱投入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回一大笔利息。

在此基础上，还可以考虑购买一些分红型的保险产品，作为稳健理财类产品，既能保证本金安全，又能实现快速返还，在不影响当前生活品质的同时，又能为未来存上一笔钱，实现轻松理财。近期保险市场上热卖的中宏保险金福连连两全保险（分红型）就是此类产品的代表。这类分红型两全险的特点是：具有快速返还、每年分红等特征，且生存现金可以灵活运用，既可以按照合同约定，定期提取，作为现金流的补充；也可以留存公司复利滚存生息，等需要时再一次性或分批灵活领取，是偏好长期稳健型理财人群的上佳选择，有效提供财富积累、保值增值和财富传承的解决之道。

此外，不容忽视的是，每个家庭都应准备足够的备用金以应对诸如突发事件等意外情况引发的现金需求。但预留过多的现金等流动性过高的资金，则在一定程度上会导致减少投资收益的情况。因此理财师建议：家庭保持一定的活期存款（具体金额视家庭收支而定）来应付日常生活开销是必需的，但只需留足3-6个月的额度即可。

在健全家庭整体风险基本保障体系后，未来需要重视考虑的是如何安排投资的节奏，及时调整保持较佳的资产配置和投资组合，以保持较高效的资产增值状态。对投资产品的选择和转换是保持较好的资产平均收益率的关键问题。

理财师表示，影响家庭投资比例的因素很多，要针对每个家庭的特点区别对待，主要应考虑家庭资产总体水平、家庭保障体系的健全程度、近期和远期的理财目标、风险的心理承受能力、对投资产品的认识程度等。

还是那句老话“你不理财，财不理你”，在部分投资型产品面临回调的时候，重新调整家庭理财结构刻不容缓。

这些都让我们明白了，投资有风险，理财是必须。

生活中每个人都要学会理财的，这不仅仅是对自己，对家庭的负责态度，也是我们每个人人生必修课。它激励着我们前进，我们不能改变世界，但可以改变自己来适应这个社会。这个社会就是一个风险与利益并存的社会，没有勇气就难以成功的。我们虽然只是社会的底层，但是我们也不能放弃自己，要有自信的。

学会理财可以让我们对自己今后的生活总结出一个很好的规划方向的。我这学期感觉报这个个人理财还是很有收获的，让我学会了怎样理财，怎样投资，怎样规划自己。人生就是一场投资，有风险，有收获。抓住就会有收获，不能总是畏畏缩缩。学会理财，规划好自己就未来，适当的投资让我们生活更精彩。

家庭理财课程期末。

考试案例分析报告。

学院：土。

班级：土。

姓名：

学号：201。

日期：201

理财投资规划方案篇九

理财投资规划方案篇十

第一是诚信。

我说过一句话：“一个人值得很多人信赖和有很多人值得自己信赖是两笔巨大的财富”。

人生走到今天，我感到最自豪的是：“任何债权人都找不到我任何一次不守信用的纪录，我的信誉度目前仍然排在全球第一位，当然是和全世界所有从来没有不良信用纪录的人并列第一”。

因为在全世界信誉度的排名是没有第二名的。假设全球有l000万人从来没有不良信用纪录，那我就跟这l000万人并列第一。

只要有一次不守信用的纪录，我在全球信誉度的排名就会变为10，000，001名。在当今社会，要做一个投资理财的高手，建立个人良好的信誉度和口碑是非常重要的!

第二是财商。

如果你的财商很低，金钱就会比你更精明，你就将为之工作一生。如果你要成为金钱的主人，你就需要比金钱更精明，然后金钱才能按你的要求给你办事，这样你就成了金钱的主人，而不是它的奴隶。只有工作才能赚钱的思想在财务上是不成熟的思想。

怎样才能提高自己的财商呢?不妨从以下几个方面去努力：

1、要学一点财务知识。其实，财务知识并不是非常深奥的科学，最主要的是要学会看会计报表，要知道现金流是怎么回事。

会计报表主要包括资产负债表和利润表(损益表)。

资产负债表是反映企业在某一特定日期财务状况的报表。它反映的是某一时点的情况，所以又称为静态报表。通过资产负债表，可以提供某一日期资产的总额及其结构，表明企业拥有或控制的资源及其分布情况，即有多少流动资产、多少长期投资、多少固定资产等等。

流动资产中，货币资金有多少，应收账款有多少，存货有多少等等。可以提供某一日期的负债总额及其结构，表明企业未来需要用多少资产去清偿债务以及清偿的时间，即流动负债有多少，长期负债有多少。

长期负债中有多少需要用当期流动资金进行偿还等等。资产负债表还可以反映所有者所拥有的权益，据以判断资本保值、增值的情况以及对负债的保障程度。

所有者权益中，实收资本(或股本)有多少，资本公积和盈余公积有多少，未分配利润有多少等等。

利润表是反映企业在一定期间内生产经营成果的会计报表。利润表把一定时期的营业收入与其同一会计期间相关的营业费用进行配比，以计算出企业一定时期的净利润。

利润表亦称损益表，它反映企业财务成果的动态报表，必须按月编制。年度终了，企业应编报年度利润表。利用利润表揭示的财务成果信息，便于报表使用者了解企业的经营业绩和获得能力，预测利润趋势，通过分析利润增减变化的原因，有助于发现经营过程中存在的问题，采取改进措施，不断提高企业的盈利水平。

比方说，如果你想购买某公司的股票，你就必须通过会计报表至少了解其以下数据：总资产、每股净资产、未分配利润、净负债、销售收入、净利润、每股收益率、企业资产负债率等。

如果你连这些数据都不知道就去炒股，就相当于闭着眼睛在高速公路上开车，不管路修得多么好，你也一定会出事的。

2、一定要有成本意识，要努力做到用最低的投入实现最大的产出(回报)。

我在创业初期资金非常紧张，常常按l0%o的月息借钱周转，所以我坚决不买房子住。因为当时我花了250元，就在离我公司l00米远的地方租了一套140平方米，价值l0万元的住房。

另外，请一个保姆的工资为300元/月，保姆的生活费大约200元/月，水电气150元/月。

第三，要学会推销自己和自己的产品。

当今世界产品太多，人才太多，相类似的产品和相当水平的人才也太多。所以，任何一个人要想使自己或自己的产品被人家重视，就要学会推销。中央电视台知名主持人白岩松说：“把一条‘哈巴狗’牵到中央电视台去连播30次，这条哈巴狗就变成了一条名狗。

一条名狗的价值就再不是那一条哈巴狗的价值了。”所以，同样的产品，会推销的人可以销得更多甚至卖更好的价钱;同样的人才，会推销自己的人能找到更好的工作机会，并且有可能因为多次好机会的积累，使他与那些原来在同一起跑线上的人档次越拉越大，他很可能会越来越优秀。

第四，要学会用钱去赚钱的技术。

不要为了钱去拼命工作，而要学会让金钱为你拼命地去赚钱。世界上有一个非常奇怪的现象：空气对于人来说是最重要的，但空气不要钱;而人一辈子不喝啤酒也不会危及生命，但啤酒却要5元钱一瓶。主要是因为空气不稀缺，而获得啤酒却要付出代价。

投资理财就要学会把资本投资到最有效率的地方，也就是说投资到回报率最高的地方。如果自己有能力当老板，那当然是最好的;当自己没有能力单独当老板时，能与会投资的'人合作当老板也是不错的选择;当这种机会也没有时，将自己的钱借给值得信赖的老板按市场行情收取利息也是一条生财之道。

当以上机会都没有时，就可以学习选择股票和基金投资。但不管选择怎样的投资方式，都是有技巧的。要想赚钱，就要多学习赚钱的相关知识。

第五，要眼观六路，耳听八方，要有敏锐的市场眼光。

要赚钱就需要经常深入市场，了解价格信息，了解市场的供给和需求状况，并关心国家的政策变化，有时还得关心国际的政治动向。

市场价格千变万化，不管是做常规生意还是买房、炒股、买基金等投资理财活动，如果没有敏锐的市场眼光，那就只能靠碰运气。但谁都知道，靠碰运气是非常危险的。

第六，要学习相关的法律法规。

只有我们熟悉相关的法律，我们才知道我们能做什么，我们不能做什么。如果你缺乏必要的法律知识，能做的事不敢做，不能做的事做了，结果，受到法律惩罚的时候自己还不知道。

在法律方面，对于投资者而言，最应该掌握的是《合同法》、《担保法》、《公司法》、《税法》、《劳动法》，而其他的相关的法律知识，不需要花专门的时间去学习，只有遇到某一方面问题的时候，把相关的法律法规学习一下，通过反复的积累，你就会成为法律方面的行家里手，足以让你的投资理财能够在法律许可的范围里面进行。

投资理财成功的必备因素还包括厚实的专业基础。应懂得一点经济学、市场学、营销学、心理学等方面的基本知识，牢牢抓住可能擦肩而过的发财机会，尽可能练就高超的谈判技巧和书面表达能力，避免在生意场上受制于人，被对方牵着鼻子走;懂得有计划地花钱，事事会算账。

1.买黄金等硬通货：最保守的理财，或者说根本不是理财，只能叫收藏钱财。

买黄金本身不会增值，只能叫保值。因为今年的1公斤黄金放上二十年还是1公斤黄金，并不会增重出1克份量来。当严重通货膨胀时，买黄金是规避贬值的好办法。现在是人民币升值的时候，买黄金是很不明智的`。

安全等级：很不安全，主要风险是被盗，弄不好人财两空。

2.存银行：保守的理财。收益率=利率。

安全等级：最安全，主要风险是银行倒闭，基本上不大可能发生。

但是收益太低，急用钱时变现很不方便，因为没有人会把那么多钱全部存活期，万一要钱急用，定期存款要提前取出来，利息将损失惨重。

3.买国债、企业债：偏保守的理财。

比存银行更明智。比银行利息要高一些，国债还免利息税。同时，可以方便地通过市场交易变现。等于是以活期的方式获得定期的利息。

风险：国家政变、国家战争将导致国债变成废纸。企业倒闭将导致企业债兑付出现问题。

4.买股票式基金：积极的理财。

对于缺乏专业知识的人来说，买股票式基金是不错的选择，基金通过专业优势和组合投资，往往能赚取比普通散户更高的利润。

风险：股票市场波动的风险，基金管理人的道德风险。国内的基金和国有企业一样，存在这样那样不规范的问题，老鼠仓问题倒是小问题，最怕就是利益输送。

5.自己买卖股票。

如果对自己有足够的自信，具备承受能力，就请自己去买卖股票吧，盈亏都是自己能力的体现。

6.买权证：投机!偶尔也有投资型权证出现。

如果你嗜赌如命，那你不如去买权证，公平，手续费等成本比租用赌场低多了，也没有被警察抓住罚款的风险。

7.投资p2p网贷产品。

年化收益率普遍较高，业内较靠谱的收益率基本维持在10%左右，风险较低。但要注意筛选可靠的平台。

8.自己办实业：这是最高境界，原始积累完成后，应该考虑自己办企业，或者投资办企业。然后争取上市，卖个好价格，一夜之间跻身于福布斯财富榜单。

理财产品玲琅满目专家支招选准最合适。

据悉，在余额宝的强势带动下，国内互联网金融理财产品成为近年来网民最关注的热门话题之一。目前，在国内金融市场当中各种理财产品统统浮出水面，种类是五花八门，而许多投资者对于如何选择合适的理财产品并没有明确的判断方法，在做抉择的时候容易感到迷茫不知所措。为此，行业专家给出以下两点建议。

根据收益及风控能力来选择。

据专家介绍，目前市面上的理财产品收益率彼此之间存在较大的差距，总体上来说，互联网金融类理财产品在收益方面略高一筹。因此，这里主要讨论的对象是具有较高收益的互联网理财产品，这也是不少理财人士最为关心的话题。对于理财产品的收益，专家认为应当以20%为界限进行分类。

承诺投资回报达到20%以上，不建议购买。此外，还要注意理财产品的收益类型，主要分为两大类，固定收益类和浮动收益。二者的区别在于，固定收益类产品风险低、收益稳健。而浮动收益的产品风险较大，特别是投资者对于风险难以判断的时候，这里不作推荐。

实际上，想要投资获得收益，风险是每个投资人首先要考虑的问题。如果项目在风险控制方面拥有优秀的表现，那么投资的风险自然就会降低，尤其考虑到保本，这类风控能力强的理财产品应当作为投资首选。

观察项目保本与产品的流动性问题。

通常来说，理财产品主要分为保本型和不保本型。不保本型在投资过程中如果出现本金损失，投资者按照协议就得自认亏损。而除了上述简单的二元化本金分法外，还出现了部分保本的理财产品。简单来说，假设理财产品设置90%保本，那么就意味着投资者有损失10%本金的风险。

注意理财产品的流动性，主要是考虑投资时间和是否能够提前赎回的问题。假设由于投资产品注明不能提前拿回，而投资者在这期间又急需资金硬要赎回，那么即使是保本的理财产品也可能会出现本金受损的情况。

综上所述，根据专家给出的建议来看，投资者在购买理财产品之前要考虑到收益、风险以及自身的风险承受能力等方面的问题。因为所有明智的投资选择几乎都来源于投资者对各方面因素的细致分析和综合考量之后做出的，而抱有赌徒心态进行投资的人必定会输的很惨。因此，专家建议一定要理性投资、认真决策。

对于大多数普通投资者来说，不管是什么样的投资理财方式，都希望是“稳赚”的。然而随着近几年金融机构规模的迅速扩张，在迎来更多高收益投资理财方式的同时，风险也在进一步增大。那么，如今普通投资者该如何寻找到“稳赚式”投资理财方式呢?为此，理财师为广大投资者整理了目前五种比较安全的投资理财方式，相信一定能给你带来投资帮助。

方式一：储蓄。

储蓄几乎是零风险的“稳赚式”投资理财方式，不仅安全可靠，形式灵活，操作也比较便捷。储蓄一直是中老人理财的首选投资理财方式。但是也有它的不足之处，流动性并不好，储蓄的.期限越长，资金的流动性就越差，且相对于其他投资理财方式来说，收益比较低。

方式二：国债。

国债，由于是以国家财政的信誉作为担保的，因此也被普通投资者们认为是最安全、稳赚式的投资方式。一般当银行发行国债时，很多市民都会提早排队，争相购买。但是国债流动性也较差，一旦购买了国债，是无法提前赎回的。

方式三：银行保本理财产品。

银行保本理财产品比较安全，而且可以保证本金安全，也是一种“稳赚式”的投资理财方式。一般5万元起投。但是一般银行保本理财产品是有期限限制的，而且保本期限一般都很长，如果提前终止或赎回，本金就不一定保证安全了。

理财投资规划方案篇十一

(一)股票。

股票是股份公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。代表着其持有者(即股东)对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策。收取股息或分享红利等。同一类别的每一份股票所代表的公司所有权是相等的。每个股东所拥有的公司所有权份额的大小，取决于其持有的股票数量占公司总股本的比重。股票一般可以通过买卖方式有偿转让，股东能通过股票转让收回其投资，但不能要求公司返还其出资。股东与公司之间的关系不是债权债务关系。股东是公司的所有者，以其出资额为限对公司负有限责任，承担风险，分享收益。

(二)债券。

债券(bonds)是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债的证明书，具有法律效力。债券购买者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者(或债券持有人)即债权人。债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。由于债券的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。

(三)基金。

基金(fund)有广义和狭义之分，从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的'意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。

(四)期货。

期货(futures)与现货相对。期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品，也可以是金融工具，还可以是金融指标。交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后。买卖期货的合同或者协议叫做期货合约。买卖期货的场所叫做期货市场。投资者可以对期货进行投资或投机。对期货的不恰当投机行为，例如无货沽空，可以导致金融市场的动荡。

(五)期权。

期权(option;optioncontract)又称为选择权，是在期货的基础上产生的一种衍生性金融工具。从其本质上讲，期权实质上是在金融领域中将权利和义务分开进行定价，使得权利的受让人在规定时间内对于是否进行交易，行使其权利，而义务方必须履行。在期权的交易时，购买期权的一方称作买方，而出售期权的一方则叫做卖方;买方即是权利的受让人，而卖方则是必须履行买方行使权利的义务人。

投资的品种2。

(一)权证。

权证，是指基础证券发行人或其以外的第三人发行的，约定持有人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。

(二)黄金。

由于黄金具有美丽的光泽，自然稀少及优良的物理和化学性质，为各时期人们宠爱。在可考的人类五千年文明史中，没有任何一种物质像黄金一样，与社会演化和社会经济缔结成如此密切的关系，成为悠久的货币的载体、财富和身份的象征。因此，在人类文明史演化中，黄金具有了货币和商品两种属性，相应的，黄金的价格也由其两种属性的动态均衡确定。

(三)外汇。

外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货币之间的兑换行为。外汇是“国际汇兑”的简称，有动态和静态两种含义。动态的含义指的是把一国货币兑换为另一国货币，借以清偿国际间债权债务关系的一种专门的经营活动。静态的含义是指可用于国际间结算的外国货币及以外币表示的资产。通常所称的“外汇”这一名词是就其静态含义而言的。

结合自身实际情况3。

着手理财分三步走。

1.设定您的理财目标。买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况，包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提;对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、汽车等。

2.了解自己处于人生何种理财阶段。

不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。

设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。

3.测试您的风险承受能力。

风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择，做八道风险承受能力测试题，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者，作到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

风险承受能力分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。

完成以上三步以后，依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。

将本文的word文档下载到电脑，方便收藏和打印。

理财投资规划方案篇十二

理财投资规划方案篇十三

投资自己是回报率最高的项目，当你的个人竞争力提升的时候，你可以每年获得更多的财富，而且也能给自己带来更多的成就感。自我投资还包括健康投资、人脉投资等，这些投资可能短时间看不出效果，但长远来看，回报率肯定更高。

投资理财是个长期的过程，合理的利用个人投资理财方法，踏踏实实，稳步前进，让财富慢慢的积累起来。

1.个人投资理财方法

2.投资理财的方式_投资理财方法有哪些

3.个人投资理财的方式有哪些

4.个人投资理财技巧有哪些

5.个人投资理财方式有哪些

6.“80后”个人投资理财方法

7.个人小额投资理财方法

8.个人投资理财方法知识

9.投资理财有哪些渠道

10.投资理财方式有哪些？

理财投资规划方案篇十四

告别中学时代，迈进大学殿堂，人生的历程翻开了新的一页，人生道路跨入新的阶段。大学是一个转折点，是我们在校读书与踏入社会谋生的转折点，在这个点我们满怀希望和憧憬：人生理想将在这里确立，未来发展将在这里奠基。面对新的或者说突变的生活环境，我们也许会遇到不适和困惑。

其实理财对一个人的一生影响十分巨大，通过个人投资理财而腰缠万贯的不是没有而是很少，但是通过理财而实现财富积累、实现自身价值和投资目标还是可以普遍实现的。个人投资与理财课给我的启迪是没有合理、科学的理财，我们的生活将不是尽善尽美的。大学生精神财富相对富有，物质财富则相对匮乏，所以投资理财是很重要的生活技能。制定一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。

本人生活费大部分来自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼职（大概3000元）。今年拿到学校二等奖学金（750元）和国家励志奖学金（5000元）【以上奖学金还没有下发】。每月生活费合计900元。

2. 购买书籍零食饮料等合计50元；

3. 同学应酬，娱乐活动，生活用品，毕业旅游缴费等合计250元。

【大约每月还有20元以上的剩余】。

理财目标。

在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。

2. 每年过年时长辈给的利是钱，可以结合意愿作出合理的理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。

发展理财规划与理财目标分析。

不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家，投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家，在不同的阶段，投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。

以下为本人对于投资理财要求与理解：

1.坚持编制个人的账本，每天把个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每月根据本月花销情况做出分析。

2.在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念。

3.利是钱、生活费盈余部分根据个人能力，选择投资方案。

4.本方案为本人在未来五年内的投资理财方案，我会把本阶段想要的愿望和目标全部罗列出来。接着就是量化这些希望和理想。

5.明确每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。设定次级目标，我们就会知道每天需努力的方向了。

6.关于要做到理智地投资，那么理财目标的设定还需与家庭的经济状况与风险承受能力等要素相适应，才能确保目标的可行性。理财，需要科学规划；因人而异、因时而异，因此不能固定地去看问题，要有综合的思想去看问题做投资。

本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是农民，辛苦挣钱养活我们姐弟五个人并供我们上学，非常辛苦。在本人还不会挣钱的情况下，为了规避风险。本投资理财方案将会很保守！本人将会采用——国债投资和基金投资。根据我了解：目前国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。

这两种投资方式相对于储蓄投资利益较高，相对于股票这个技术层面的理财方式更为保险。

正确的投资心态。

1.理财投资要端正自己的心态。对于高收益的投资方式，自然存在着高风险，所以在选择自己的投资理财方式的时候，一定要根据自身的条件选择适合自己的方式。不要执着于输赢，我们要输得起！

2.不要轻信网络博客、论坛上投资权证的建议。要学会并养成自己独立思考的习惯。有些网站为了提高网站的流量，时常会在论坛做投资推介，但这些投资建议并不是独立的市场人士的意见，同时也没有考虑到个别投资者的个人情况。如果迷信论坛信息，当投资失利时，投资者就可能自乱阵脚，患得患失。所以投资者不应轻信非专业意见而贸然投资。

3.避免将全部资金投资于同一投资项目，这样会导致自己承受过高的风险。事实上，投资者应根据自己的投资目标和风险承受能力，将投资于权证的资金比重限制在适当的水平，并根据市况进行调整。

2010年读书节活动方案。

一、    活动目的：

书是人类的朋友，书是人类进步的阶梯！为了拓宽学生的知识面，通过开展“和书交朋友，遨游知识大海洋”系列读书活动，激发学生读书的兴趣，让每一个学生都想读书、爱读书、会读书，从小养成热爱书籍，博览群书的好习惯，并在读书实践活动中陶冶情操，获取真知，树立理想！

二、活动目标：

1、通过活动，建立起以学校班级、个人为主的班级图书角和个人小书库。

2、通过活动，在校园内形成热爱读书的良好风气。

3、通过活动，使学生养成博览群书的好习惯。

4、通过活动，促进学生知识更新、思维活跃、综合实践能力的提高。

三、活动实施的计划。

1、做好读书登记簿。

（1）每个学生结合个人实际，准备一本读书登记簿，具体格式可让学生根据自己喜好来设计、装饰，使其生动活泼、各具特色，其中要有读书的内容、容量、实现时间、好词佳句集锦、心得体会等栏目，高年级可适当作读书笔记。

（2）每个班级结合学生的计划和班级实际情况，也制定出相应的班级读书目标和读书成长规划书，其中要有措施、有保障、有效果、有考评，简洁明了，易于操作。

（3）中队会组织一次“读书交流会”展示同学们的读书登记簿并做出相应评价。

2、举办读书展览：

各班级定期举办“读书博览会”，以“名人名言”、格言、谚语、经典名句、“书海拾贝”、“我最喜欢的＿＿＿”、“好书推荐”等形式，向同学们介绍看过的新书、好书、及书中的部分内容交流自己在读书活动中的心得体会,在班级中形成良好的读书氛围。

3、出读书小报：

理财投资规划方案篇十五

理财投资规划方案篇十六

银行理财比较适合缺乏投资经验的人，不用担心风险，虽然收益也不高，但可以保证收益是一个不错的理财方式。但由于今年银行的连续降息，不管是储蓄还是定存的利率都降低至历史的“冰点”，所以除了日常生活的开支需要的钱放在储蓄里面，大部分钱会拿去投资其他的理财方法。

二、余额宝。

余额宝的崛起虽然说让人们享受到了一段时间的高收益，但这个持续时间也就短短几年。如今的利率也是随着银行的利率慢慢降低，虽说比银行要高一些，但收益也一直居低不高。但是不得不说其流动性和实用性是比较高的，可以说比之银行有过之而无不及。

p2p理财是当下最为流行的投资理财方式，深受理财投资者的欢迎。一般来说，p2p理财投资门槛很低，1元就可理财，收益普遍较高，一般在10%以上，是银行理财与“宝宝”类基金货币理财收益的很多倍，是一种适合大众理财的方式，尤其是理财小白。

俗话说，男怕入错行，女怕嫁错郎。理财亦是有风险，需要谨慎进行。理财小白们在投资时，需要根据自己的实际情况，选择适合自己的投资方式，这样才能最大限度地保护自己的利益。就目前而言，p2p理财无论从安全性、灵活性、投资门槛以及收益方面来看，都是不错的选择。

如何规划p2p投资理财?随着p2p投资理财的普及，更多的人在这种低风险的理财产品中获益。理财专家建议大家，在投资之前，要做好p2p理财规划。以下，就来介绍一种p2p投资理财规划方案，以供参考。

投资之前，要问问自己，选择哪几个平台?选择哪些区域的平台?最好要有计划的在区域上进行分布。可以在几种不同类型的平台中各选择一种，进行组合投资，如国资系+银行系+上市系+民营系等。因为这几种平台都有着各自不同的优势，组合投资有利于发挥各种平台的优势。不过，在进行组合之时注意区域上分散投资，不要集中在同一个城市内，才能有效的分散风险。总投资平台的数量要控制在四个以内较好。

二、投资金额规划。

也就是要投资多少钱?每个平台各占多少比例?建议大家将各个平台进行一个安全性排序，排名越靠前的平台投资比例越大。此外，每个平台的投资金额也可根据实际投资效果，定时的进行调整。

三、投资期限规划。

不要以为p2p投资理财的流动性较强，就不关注其投资期限。要知道，由于p2p平台的还款方式不尽相同，投资期限在很大程度上影响了资金的流动性。建议大家在不同平台进行分散投资之时，也需要在时间上分散投资。

四、复利投资规划。

很多人对p2p平台动辄50元、100元的起投资金嗤之以鼻，认为就是一个噱头。其实，只要利用好复利，即使每日、每月只投100元。只要长时间坚持下去，都能获得一笔不少的收益。这就要求投资人在进行p2p理财时，要做好对复利的复投规划。建议投资人将所有平台的收益都集中在一个平台进行复投，以提高本金，最大化的提升收益。

五、互联网宝宝类产品。

目前互联网宝宝类产品主要以余额宝、理财通、百度百赚、现金宝等为首，投资门槛1元起，较高的流动性使得闲散资金能“拿着定存收益，享受活期便利”，因而受到了投资者的大力追捧。虽然目前收益持续下降，但这些互联网宝宝类产品，总体而言还是比较安全的。

六、货币型基金。

货币型基金主要投资于一些央行票据、短期国债、回购、银行存款等，又被称为“准储蓄产品”，也是比较靠谱的小额投资理财方式。本金比较安全，流动性较强，仅次于活期储蓄，几百元就能起投，时常被投资理财专家们推荐为家庭备用金的储备工具。但是货币型基金收益不高，最好是找比较好的专业机构的基金产品。

以上就是小编收集的小额理财方式，投资门槛都较低，风险较小，收益各不同，投资者可以根据自身的资金情况自行选择。总之，钱少有钱少的理财方式，不理财万万不行。

理财投资规划方案篇十七

作为学生，很难真正实现经济上的独立。在此阶段，大多数人都是按月向父母领取生活费，同时也可以通过自己勤工俭学或兼职工作取得一定的收入。学生时期要养成良好的理财习惯，除了勤工俭学以外，可以要慢慢学习投资。具体的理财计划分为以下三个方面：

一是学会对钱的合理分配和使用，坚持记账和控制消费支出，做到不用就不买，并且抓住不影响学习的兼职计划；二是通过对理财知识的学习，了解各类理财产品的特点，熟悉各种投资渠道，在一定的范围内进行模拟操作以积累经验；三是利用日常生活剩余和兼职等所得适当进行投资，无论是股票、基金、还是外汇，都可以在自己或者家庭的能力承受范围内进行尝试，并且在实践中不断摸索积累自己的投资理财的经验。

二、单身期（参加工作到结婚前）。

在该时期是最需要投资理财的时期，可以根据自己的工作收入能力进行各式各样的投资。

当我们的储蓄增加的时候，最迫切的就是要寻找一种投资组合，合理配置投资资产，能够把收益性、安全性和流动性三者兼多。做好四类“钱”的规划，即生钱的钱、保本的钱、保命的钱、要花的钱，不把鸡蛋放在一个篮子里。投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投资股市和投资房地产，成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。投资理财是一种长期的、理性的、专业化的投资行为，不能将投资过多集中于单一产品，导致风险过于集中；也不能手脚太过勤快，整天在市场里进进出出，许多投资产品的价值只有长期才能体现出来；更不能听信无风险、高收益、“一夜暴富”的神话。资产要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投资；30%用于日常生活开支；20%用于高安全性和高流动性的资产，包括活期存款、货币基金等；10%用于保险。长期坚持这个基本资产分配，才能避免出现风险集中和个人财务困难。本时期的投资与理财要重点考虑这几个方面：保本类的结构性理财产品、债券型基金以及国债类产品等，另外要善于抓住股市回调的机遇进行投资。

三、家庭形成时期（婚后到新生儿诞生）。

这一时期，家庭成员工作稳定，进入收入高增长时期。应注意投资的收益问题。另一方面，这期间的花销多集中一些昂贵的长期项目(购房、装修、买车等)。从投资的观点看，对风险的承受能力依然较高，故而应追求较高的投资回报。

此时期投资组合应偏于积极，但因为有家庭有负债，故也要留有一定比例的资产投入保守类项目。此时期还要考虑以后的子女教育经费问题以及购房问题等。风险承受能力强，期望获得高收益，投资理财计划可制定为积极性投资60%；稳健型投资30%；保险10%。

四、家庭成长期（子女出生到子女参加工作）。

在此时期内，事业、收入达到顶峰，而此时孩子的教育、上一辈的养老，种种支出也是最大时期。对于该阶段而言，家庭正处于较为稳定的时期，事业步入丰收期。

在这个时期内，家庭收入较高，有了一定的财富积累，并且能够较快地增长，同时家庭又面临着教育、养老等责任。所以投资目标是子女教育费、转换高档住房的费用和开始为养老积累财富。投资理财计划可制定为积极型投资40%；稳健型投资50%；保险10%。

五、家庭成熟期（子女参加工作到自己退休前）。

这一时期，个人的事业和收入已达到峰顶，家庭支出开始减少，没有重大支出项目，并且子女也已经工作，收入稳定，所以本人的投资理财重点为退休准备积蓄。此时应调整投资组合的比例，减低积极性投资比例，而侧重稳健型投资，以期避开较高的市场风险，投资组合以保守为主导。理财目标为调整投资组合，降低风险性投资比重，规划退休后的生活蓝图。投资理财计划可制定为积极型投资20%；稳健型投资70%；保险10%。

六、退休期（退休后）。

退休之后的花费多半会减少，但收入同样也会减少。如果您自己的收入和来自家人的赡养已足够生活，那么可以把投资的目标放在财产的增长上。如果有需要，可以从原有的资产中取出钱来，以贴补生活。但是之前购买的养老保险可以受益，债券、债券基金、结构存款、低风险的信托产品都会是一个比较理想的组合。总的来说，加强对财产的保护，把风险降到最低，将是最为明智的决定。按使用时间的远近，购入不同到期年限的债券，哑铃式的债券期限组合，将会是更为理想的选择。

此时期可以用自己的积蓄或者子女的赡养费来做一些自己想做的事，比如可以适当出游和旅行。另外，可以准备些应急医疗基金，应付突发状况，还是必须的，这样可以为家人减少很多麻烦。

理财投资规划方案篇十八

年轻人爱玩，花钱在娱乐方面是无可厚非的。但要用计划来控制娱乐，不要只是因为没钱而无法娱乐。必须量入为出，不要当个月光族，耐住寂寞，不要有摊必到，能有效控制自己欲望的人，才能控制成功的到来。

许多人为了远离低薪的噩梦，不辞辛苦选择离乡背井到国外打工，但不管是东南亚、还是世界其他地方，虽然薪水相对比国内要高好几倍，但物价以及开支也是国内好几倍。所以即使到国外工作领高薪，若是没有节制你的欲望，便还是存不到钱。因此，不要将没钱的原因都怪在薪资上，有钱人的定义不是在于赚多少钱，而是在于存多少钱。

2.制定理财计划，真正学会理财。

养成理财的习惯，不仅能将偶然所赚到的钱有系统地保存下来，也让我们能拥有更多机会，还可以获得观察力、自信心、想象力、热忱和进取心，真正提高赚钱的能力。

要养成理财的习惯，就必须制定一套完整的理财计划，这当中将会包括居住、债务、保险、投资、退休、个人所得、遗产等7个计划，这样的理财计划必须有很强的操作性，所以设计的时候一定要具体化，落实到细节问题上，不能有模棱两可的选择，以避免带给自己不必要的麻烦。

当然，收入不同，理财计划也会有所不同。所以不要照抄别人的理财计划，一定要自己拟定一套属于自己的具可行性的计划。说到底，其实还是要赶快开始做，打造属于自己的聚宝盆才是真的。

别在意本钱有多少，只要有计划，巧妙地安排，相信累积财富、提前退休的那一天终将不再遥远。

想晚年生活无忧，年轻时就要未雨绸缪;开源节流越早开始越好;这才是提「钱」退休最务实的方法。

3.除了要记账，还要分析自己记过的帐。

从小我们就被许多师长们教育记账的重要性，但记账可不是记好玩的，日记不能写得像流水账，那么你记的帐当然也不行!

如果只是每天按时间顺序记绿开支，却不去分析它，久而久之就会变成一蹋胡涂的流水账，那么一样会漏财的。

记账也是有方法的，一个懂记账的人最少会有3本账本：理财记账本、发票档案本和金融资产档案本。在记账的时候，最好能把握以下6个原则：1、大小账都要记;2、分门别类要理清;3、记账要收集单据;4、记账要及时、连续、准确;5、要定时「视察」账本;6、要让存款看得到。

有了这6个原则，那么你的账本就会变的专业很多，每当看到账本时也能因自己没乱花钱而感到开心，进而帮助自己储蓄。记账的目的可不是记账，而是为了找出问题、发现问题然后改进。

4.趁早做长线的固定投资。

曾经有人调查了美国170位百万富翁，发现他们有一个共同点，就是很早就开始强迫自己将收入的1/4用于投资。一夜暴富是不切实际的，唯有趁早行动才能趁早致富。

退休理财计划就是上面这样了，在退休之前提前规划出来，退休之后也不至于不知道如何进行p2p投资理财，什么事情都要未雨绸缪，理财更是如此。

理财投资规划方案篇十九

除了有理财目标，规划也同样重要。首先要进行自我分析，知道自己的风险承受能力、负债、消费及个人资产情况等，这样才能确定哪一类的投资产品更适合自己。另外，根据个人实际情况调整各投资品的配置比例，以实现在不同阶段都能将资产配置做到最优。

理财理念对理财结果也起到了重要影响，如果盲目理财，每天都想着靠理财实现一夜暴富，那是无法理好财的，甚至还会造成不必要的损失。