总结是一种方法，一种策略，通过定期总结我们的学习和工作经验，可以更好地提高个人能力和专业素质。如何烹饪出美味又营养的家常菜？以下是法律专家总结的保护知识产权的法律法规，请大家遵守。

银行工作体会与建议篇一

20xx年，我心揣对金融事业的向往与追求走进了xxxx支行。时光飞逝，来xx支行已经一个年里，我释放青春的能量，点燃事业的梦想。在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。

在xx支行，我从事的岗位很平凡柜员。也许有人会说，一个极其普通的柜员谈何事业，不，柜台同样可以干出一番辉煌璀璨的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它视为我事业的第一个平台。作为一名员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩上的重任。柜台服务是展示xxxx系统良好服务的文明窗口，所以我每天满含热情，用心服务，真诚对待，以自己良好的工作态度羸得顾客的青睐。

在xxxx员工中，柜员是直面客户的群体，柜台是展示xxxx银行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，年复一年，用真诚细致的周到服务让客户真正体会到xxxx银行员工的真诚，感受到在xxxx银行办业务的温馨，把最平凡的工作变得不平凡，我为自己岗位而自豪！为此，我要求自己做到：

一是掌握过硬的业务本领、时刻不忘业务的学习；

二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规，行规；

三是培养和谐愉快的人际关系，与同事之间和睦相处，互相学习；

四是清醒的认识自我，做到胜不骄、败不馁。

参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实做出业绩。点点滴滴的小事让我深刻感悟到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人歌颂赞美，更不能像农民那样春播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之间的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们同样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够绘出一片精彩的蓝天，没有根基哪来高楼大厦，没有平凡哪来伟大！人生的价值在于在平凡的奉献中得到升华和完善。

青春时期是人生最美好宝贵，最让人留恋的时光，因为踌躇满志，精力充沛、个性张扬，因为敢拼敢闯敢干，天不不怕地不怕，活力四射，因为有梦想和希望！但在我看来，青春的宝贵还在于不懈的追求，和团队的拼搏，对崇高的道德修养追逐，以及坚强的意志锻炼，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉献！

今天，我们正把如火的青春奉献给了最平凡平凡的岗位，xxxx银行正是在这样的青春交替中，不断地向前发展。在她黑白分明的年轮上，也将深深的烙下我们青春运动的足迹。富兰克林曾说过过：推动你的事业，不要让你的事业来推动你。今天我正是为了推动我的事业而来，这是源于我对人生价值的不断追求，对金融事业的那一份永不熄灭的热情。因为我知道作为一名正在不断成长中的青年，只有把个人理想与金融事业的发展有机高效的结合起来，才能充分发挥自己的热情、工作积极性、主动性和创造性，在开创xxxx银行美好明天的过程中实现自身的人生价值。

银行工作体会与建议篇二

证券资金三方存管业务的全面实验，为银行接纳证券公司到其网点设立开户咨询柜台提供了利益驱动，现在各大银行网点的漫衍非常遍及，银行在普通老百姓心目中的公信力不亚于当局机构。鉴于此，我认为多花点精神在银行网点上，特别是放在经济发达而又无券商营业部的常武地区乡镇银行网点上是值得的。在上海深圳广州等证券争猛烈的大中城市，券商在各大银行网点的证券营销业务竞争已经进入白热化水平，为了抢驻统一银行网点，证券营销人员大打出手的事件媒体也曾有过相干报道，银行驻点的竞争猛烈水平可见一斑，其银行驻点的重要性也不问可知。

1、首先，银行职员就是我们的现成客户，他们的收入稳定，社会关系复杂，家庭成员也都以高收入群体为主，其进入证券市场的意愿猛烈，通过我们的适时引导，开立证券帐户参与股票交易是迎刃而解的事变。对已开设证券帐户的银行职员，我们只要通过佣金的调整来游说其转户或拿直系亲属的身份证重新开户就行了。

2、每天到银行管理业务最频仍的，就是各类企业的财务人员，有的一天要在银行与单位之间奔忙两三次。他们和银行职员一样，具有专业的财务知识和肯定的经济气力，都是证券营销业务的目的客户，有的甚至早已是老股民了。而这些财务人员，在本单位系统内与各个部门的同事关系密切，有一定的号召力与影响力，通过这些企业财务职员的桥梁作用，我们可以将营销的触角延伸到与银行有业务来往的各个企业，将潜在客户的挖掘提升到一个新的高度。3、在股市飞腾的时间，赚钱效应的显现使新增客户簇拥而入，而在股市下跌行情中，每次下跌的中继，都会引发场外抄底新客户的出场。所以，无论是在股市行情火暴的时间，还是处于低位震荡的时间，银行的.主动上门咨询及开户客户都是存在的，我们只要做到耐烦守侯，不轻易离岗，这些客户都是安若泰山的。

作为营销一线职员，亲和力与交际能力是所应具备的。

银行工作体会与建议篇三

深化改革，强化管理，提升服务品质，创建有海沧农行特色的企业文化品牌，全面提升竞争力。

1、今年以来，我行进行了更深入的三项制度改革。在人事用工改革方面，全面推行中层干部竞聘制，通过内部竞争引进人才和引进相结合，不断提高中层干部队伍素质。实施全员竞争上岗，实行内部流动摘牌，一年一选择，半年一微调，优化劳动组合。这两项制度的推行得到了全行干部职工的积极参与和拥护;在收入分配改革方面，支行制定了综合考核办法，对各网点全面推行内部模拟计价，根据网点的综合效益、工作质量和数量来拉开差距。对不同岗位，综合考虑难易程度、劳动强度、风险程度、地域条件等四项因素，科学制定岗位系数，向关键岗位倾斜，推行客户经理等级制，真正调动员工的积极性。在组织机构上，支行推行扁平化管理，实施上收事后复核等措施。通过积极推进三项制度改革，海沧支行逐步建立了科学合理的竞争、激励和淘汰机制，人员结构得到了调整，设立助理岗位锻炼了年轻干部。调整岗位系数，进行双向选择摘牌，及时进行干部的局部调整等都极大调动了干部职工的积极性，很大程度地促进了业务的发展。

2 、探索严格管理和科学管理相结合的新路子，促进管理上台阶。在内部管理方面，今年我行继续健全规章制度建设，完善执行、监督、检查机制。首先是严格执行《海沧农行员工手册》，使全行养成遵章守纪的好习惯;其次是坚持加大监督检查力度。支行行领导每月至少应对基层网点检查一次，机关职能部门每月至少对基层网点全面检查二次，加强社会监督员的社会督查力度，每月出一份内部管理通报，把内部管理水平与效益工资相挂钩。三是建立中层干部警示制度，对管理不力、业务停滞或存在其他问题的中层干部进行书面警示，直至免去职务。四是加强财务核算管理工作，推行责任会计制度，提高收益降低费用成本。对各业务经营网点进行收益核算，实行绩效挂钩和利润费用挂钩的办法，以利润贡献确定收入分配和业务发展费用，提高费用效益比。同时,重视加强财产管理、车辆管理和办公用品招标采购，控制管理成本，减少费用支出。五是创新管理方法，严管和科学管理相结合，力争管理上台阶。如重视内部综合管理网络和外部网站建设，提高管理效率，向科技要效益。成功建立了一套高效的内部管理网络，实现内部管理网络化、绩效评估数据化，促进管理上档次。成功建设了支行外部网站，宣传我行业务，加强与客户的沟通，成为推动业务发展的有效辅助手段。又如大胆探索首先在支行引入iso9000质量管理体系。在行领导的积极倡导下，经过行长办公会的集体慎重讨论和研究，我行于20xx年7月份开始借助外部力量，启动iso工程，塑造服务品牌。作为厦门银行同业中第一例，我们通过制定和实施质量方针和质量目标、内部审核和管理评审，顾客评价程序、文件资料控制程序、不合格品控制、纠正预防和改进程序等一系列全新的管理和服务措施，力争通过一段时期的实践，逐步塑造一流服务的品牌银行形象。

3、开展“创一流服务，树农行品牌”活动，追求服务上档次。年初以来，支行十分重视加强和改进服务工作，多次研究和部署改进服务的有效措施，通过形式多样的活动，加强了全行文明优质服务的观念，使今年我行的整体服务水平又有新的提高。我行一是坚持了去年“一流服务现象会”总结出来的一些行之有效的措施，如推行每周升旗仪式、班前讲评制、每日一星、值班经理制等制度化活动，并使这些措施得到巩固、加强和提高;二是坚持深入开展服务技能练兵和比赛、规范化服务流程演练，以及开展银企座谈会、企业财务人员培训、业务宣传等行之有效的文明优质服务主题活动。尤其是开展“红五月文明优质服务月”活动，着力在服务的广度和深度上做文章，在这个活动之后，我行的业务成绩也逐步攀升。下半年，我行开展了以宣传农电改造代缴费业务的“走进千家万户活动”，通过电影下乡的新形式，提高我行对农村储户的服务水平，宣传了农行的形象;三是服务创新。今年以来，支行营业部通过推行重点客户的双线服务工作，取得良好成绩，重点客户业务增长成为我行业务快速发展的最主要动力。下半年推出的私人业务vip服务，也在海沧地区引起很好的反响，为我行储蓄工作开辟了新思路。此外，我们还推出了免填单服务等有效的服务新形式，赢得了客户赞扬。四是培养和涌现了如营业部主任郭国柱、业务部付主任邱芸以及一批优秀客户经理等服务明星，这些先进的服务典型生动地教育、感召了周围的广大员工，使创一流服务成为我行员工自觉的行动。一流的服务改变了农行的形象，产生了良好的区域性社会影响力，提升了我行的竞争力。

4、坚持“人才兴行，以人为本”，着力推进“成才计划”和其他有效的举措，提高员工综合素质，营造精神和物质上良好氛围，充分挖掘员工的积极性和创造力。今年以来，行领导着力倡导企业发展和实现个人价值同步成长的观念，推动“成才计划”，全面提高员工队伍的思想和业务素质。我们采取的措施主要包括实战锻炼、培训提高、鼓励升级、机制催化和活动促进等。通过推动“成才计划“，我行不仅引进了一批高素质人才的加盟，更重要的是培养了一大批年轻有为的人才，为我行业务发展储备了雄厚资源。前些年海沧行有许多员工因为工作环境差、工作积极性不高而一门心思想调动离开海沧。现在这些人不仅坚定地留下来，而且许多人还迅速成长为支行的业务骨干。正是良好的机制，使全行员工形成了强大的内聚力和强烈的归属感，使海沧支行成为一个团结开拓进取的团队。今年以来，支行还特别设立了“成才奖”，做为鼓励员工成长的一项长期性措施。二是重视改善职工工作环境和工作条件。今年以来，支行加强了网点的改造工作，针对员工上下班路途远、交通不便等情况加强了上下班班车接送，改善了职工食堂管理和员工集体宿舍管理，改善职工福利、组织丰富的集体活动等。通过做好人的思想工作，全行干部职工工作起来更顺心、更有干劲，也更好地促进了业务工作的发展。

此外，在加强党风廉政建设和三防一保工作等方面，我行也做了大量细致认真的工作，建立了有效的责任制管理，通过抓落实保证了全年安全经营无事故，得到分行有关部门的好评。

三、正确判断形势，充分认识工作中存在的不足

1、从分行的全局看，无论是利润总额、利润计划完成率、不良贷款下降率及存款增长率等方面，今年各兄弟单位都发展很快，相比之下我行的发展速度还不算最好，还有努力的空间。

2、从经营业绩中看，一是人民币存款长期在低水平徘徊，甚至很长时间都在地平线之下;二是清非收息工作重视不够，办法不多，尤其是清非工作，存在前松后紧现象。未完成全年下降250万的任务;三是我们的网点间发展非常不不衡。

3、从主观努力上看，我们还存在许多不足。一是全行员工特别是普通员工的积极性没有很好发挥出来。有些员工甚至有消极的倾向，对工作关注和热心程度不够。 二是对待工作存在先松后紧现象，导致我们工作上的被动。三是各级干部在工作中没有一种深入研究的精神 遇到困难或问题的时候没有深入去思考，工作方式方法不足。四是服务水平提高速度缓慢，未有明显质的提高，与我行当前的高速发展不相适应。

银行工作体会与建议篇四

在银行工作了一年了，这一年的时间让我蜕变了很多，以前做事起来毛毛躁躁，不分轻重，现在我已经将这些问题改正过来了，也很少会有这样的情况了，因此对于这一年的工作，我还是有很多感受的，在此也谈一谈我的心得和体会。

任何一个行业，服务都是尤为重要的一项工作，在银行的这段时间里，我一直都在跟着一些前辈学习。想要做好服务工作，不是这么简单的事情，这往往还挑战着我们毅力和耐心。加上这是我第一年步入工作，所以很多的地方自己都不是做的很好，还好有这么多朋友同事的帮忙，我才得以这么顺利的走过来。

刚开始的时候我对公司的业务不是很熟悉，好几次有客户过来咨询，遇到一些比较偏僻一点的东西，我都有时候回答不上来，当时就出现过这样的一件事情。因为我一时间没有回答上来客户的问题，导致客户立刻就恼火了，她直接就站起来咒骂我，那些话越说越难听，我当时候也年轻气盛，一时间没有把握住自己，和她吵起来了。后来还是领导为我收拾的烂摊子，那一次，我也真的意识到了冲动会给人带来多大的影响，明明只是一件很小的事情，却让我捅了这么大个骷髅。

我们是做服务工作的，首先就要把自己的态度放端正了。那段时间我可能是因为没有真正的适应这个环境，所以做起事情来有些奋不顾身，面对那些让自己无法忍受的没有办法容忍，所以才做出了这样让人失望的事情。自那以后，我更加注重自己的太毒了，我也更加的知道了业务知识的重要性。这件事情原本就是我自己的错误，我不能找其他的借口，所以自那以后，我开始更加努力的去学习专业知识，向他人学习服务管理，不断的提升这自己的服务水平，杜绝那样事情的发生，首先就是要从这些小事开始。

近段时间来，我表现的越来越好了，我不仅可以用更好的态度去服务，更是运用好了各种服务技巧和方式。这些都是我进步的象征，也是我有所成长的一些方面。我在慢慢的变好，而我在这份工作上也更加的自然了。我有更大的信心和决心走下去了，也会朝着一个更好的目标出发，不辜负大家的帮助和期待，我会继续奋斗、继续前行的！

银行工作体会与建议篇五

进入行业银行伊始，我被安排在储蓄出纳岗位。常常听别人说:“储蓄出纳是一个烦琐枯燥的岗位,有着忙不完的事”。刚刚接触，我被吓到过，但是不服输的性格决定了我不会认输，而且在这个岗位上一干就是三年。

当时的我,可以说是从零开始,业务不熟、技能薄弱,在处理业务时时常遇到困难，强烈的挫折感让我在心里默默地跟自己“较劲”,要做就要做得最好。平日积极认真地学习新业务、新知识,遇到不懂的地方虚心向领导及同事请教。我知道为客户提供优质的服务必须拥有一身过硬的金融专业知识与操作基本功。俗话说“业精于勤，荒于嬉”。为此，我为自己规定了“四个一点”，即：早起一点，晚睡一点，中午少休息一点，平时少玩一点。班前班后，工作之余我都与传票、键盘、点钞纸相伴。每天像海绵吸水那样分秒必争地学习业务和练习基本功。相对其它技能,点钞是我的弱项,为了尽快提高点钞的速度和准确率,我虚心向行里点钞能手请教点钞的技巧和经验,改正自已的不规范动作。一遍遍地练习，虽然一天工作下来已经很累了，但凭着对商业银行工作的热爱和永不服输的拼劲，常常练习到深夜。离乡背井的我在接到母亲电话的时候，总是说我过的很好让她自己保重，其实有多少心酸只有自己知道。为了尽快适应工作岗位的要求，一年中只是回家一次与家人团聚，其他时间用来不断的学习工作，功夫不负有心人,经过长期刻苦地练习,我的整体技能得到了较大的提高。

我在日常的一线服务中始终保持着饱满的工作热情和良好的工作态度。商业银行是一家年轻的银行,每一位客户都是员工辛辛苦苦开拓来的。这不仅要求我们具有熟练的业务技能,更要求我们能针对每一位客户的不同心理和需求,为他们提供快捷优质的服务。在日常工作中，我都以“点点滴滴打造品牌”的服务理念来鞭策自己，从每件小事做起。记得有一次我正准备下班时，一位客户一脸焦急地冲进来，说自己的卡和身份证被偷了，要求挂失。按照规定挂失要提供有效证件的，但是面对焦急的客户，我一面安抚这位客，让他不要着急;一面重新开机，按照客户提供的身份证号码进行查询，查出他的卡号，协助客户通过我们95577客服电话进行口挂，避免可能发生的损失。这样的小事在我们身边时常发生，虽然是点点滴滴的小事，这些小事，却折射出员工的素质、企业的文化。我的岗位是一个小小的窗口,它是银行和客户的纽带,我的一言一行都代表了商业银行的形象,为此我常常提醒自己要坚持做好“三声服务”、“站立服务”和“微笑服务”,耐心细致的解答客户的问题,面对个别客户的无礼,巧妙应对,不伤和气;而对客户的称赞,则谦虚谨慎,戒骄戒躁。从不对客户轻易言“不”,在不违反原则的情况下尽量满足他们的业务需要。我始终坚持“客户第一”的思想,把客户的事情当成自己的事来办,换位思考问题,急客户之所急，想客户之所想。针对不同客户采取不同的工作方式,努力为客户提供最优质满意的服务。

经过不断的努力学习,在实际工作中的持续磨练，现在已经熟练掌握了相关业务以及规章制度，逐渐成长为一名业务熟手，这时我渐渐明白无论是做储蓄还是当会计都是具有挑战的工作，重要的是如何将它做的好，做的更好。

随着业务的发展,新区支行的业务量不断增大,业务笔数节节攀升,储蓄窗口的业务量急剧上升，为了工作加班加点我积极的参与，每当节日大家和亲人团聚的时候，这时的我还忙碌地工作着，总觉得愧对远方的父母，难以照顾他们。但是看着客户满意而归的时候，心里又会觉得安慰;自己的辛苦换来的大家的幸福值得。业务增加了，效率就必须提高，这就迫使我自已不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真,谨慎谨慎再谨慎，严格按照行里制定的各项规章制度操作流程来办理各项业务。将储蓄工作做细、做好、做精。

银行工作需要的是集体的团结协作,一个人的力量总是有限的。作为一名老员工,我不仅仅满足于把自己手中的工作干好,还注意做好传、帮、带的作用，主动、热情、耐心地帮助新来的同事适应新环境，适应新岗位，适应新工作，使他们更快地熟悉相关业务，较好地掌握业务技能。结合我自己做新人时的经验，我注意引导他们从账理出发,而不是教他们如何进行简单的菜单操作。在平时的工作中,我还将自己的工作学习经验毫无保留地告诉他们。我想,这样的教法不一定是最好的,但一定会让他们学到业务知识点的本质,学会融会贯通,举一反三。新区支行去年相继有四名新同事加入,他们虽有一定的金融专业知识，但对于临柜操作技能来说，尚有欠缺。为了能使他们尽快上岗，我对跟班实习的新同事耐心进行操作章程的培训，特别是要严格按照规章制度、业务流程办事，人走章收、抽屉锁好、电脑退出画面等等，养成良好的工作习惯。对于他们的薄弱环节—技能，也将自己平常练习的心得告诉他们，供他们参考。通过一段时间的双向努力，他们已能熟练进行单人上岗操作了。为新区支行更好的开展工作打下扎实的基础。只有整体的素质提高了,支行的会计业务水平才能上一个台阶。大家共同努力,在新区温暖的大家庭里快乐的工作着。

银行工作体会与建议篇六

银行工作体会与建议篇七

我们不论是作为一名执行者、还是一名领导者，都必须通过实际行动来完成任务。要做个执行能力高的人，就要提高以下5方面的能力：

无论做任何一件事之前，首先要弄清自己的工作职责、工作内容、领导的意图和目的；然后以此为目标来把握做事的方向和要达到的效果，这一点很重要。实际工作中那种费力不讨好的事比较多的原因也就在于没有重视这一点。也就是说，清楚悟透一件事，胜过草率做十件事，并且会事半功倍。

要完成任何任务都要制定计划和设定标准，就要将各项任务按照轻、重、缓、急列出计划表，作好工作安排和检查工作。在计划的实施及检讨时，要掌握关键性问题，不能因琐碎的工作，而影响了应该做的重要工作。要清楚做好20%的重要工作，等于创造80%的业绩。

一项计划无论如何周到和完善，如果不能很好的执行，仍然不能达到预期的效果，而计划的执行并不是一个人的事，而是全部团队成员。因此作为团队长的话，适时的指挥和协调是有必要的，所以要多加强这方面的学习和锻炼。

判断对于一个人来说非常重要，支行网点事务烦杂，作为领导者常常需要去了解事情的来龙去脉因果关系，从而找到问题的真正症结所在，并提出解决方案。这就要求洞察先机，未雨绸缪。这样才能化危机为转机，最后变成良机。

要提高执行力，除了要具备以上这些能力外，更重要的还要时时、事事都有强烈的创新意识，这就需要不断地学习，而这种学习不是单纯的掌握知识的学习，它要求大家把工作的过程本身当作一个系统的学习过程，不断地从工作中发现问题、研究问题、解决问题。解决问题的过程，也就是向创新迈进的过程。因此，我们做任何一件事都可以认真想一想，有没有创新的方法使执行的力度更大、速度更快、效果更好。创新无极限，唯有创新，才能生存。

银行工作体会与建议篇八

这时，一位客户急匆忙地走进来，询问是否还可以存款，见他走近我柜台，临柜工作是最平凡的，曾经有许多人问过我是否后悔选择临柜工作，而每次我忙起身招呼，并马上请他填好存款凭条，他向我们诉说他已经拿着现金跑过其我总是毫不迟疑地回答：”不后悔”。都说干一行，爱一行。我想，既然我选择了他几家银行，对方都说已下班不能存，无奈之下，他只好拿着现金回家，但觉得临柜工作，我就要脚踏实地、一丝不苟地干好它，力争做一名优秀的临柜人员。始终不妥，于是抱着试试看的心情又跑到银行，没想到竟然还可以存。我从客户因此，在临柜工作中，我以优质的'服务、娴熟的操作、团结敬业的精神赢得了客手里接过现金，快速地办理了存款业务，临走前，他由衷地说了一句：“这下我户和领导的好评，并荣获了地市分行“优质服务明星”、地市分行“十佳会计员”等最终无后顾之忧，真是感谢你们了”。我听了也感到很高兴，其实，我只是做了荣誉称号。

一个临柜人员应当做的工作。然而，在临柜工作中不仅需要一份耐烦，而且还需作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，要一份热心，真正急客户之急，想客户所想，力所能及地为客户排忧解难。起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，使我产生了剧烈的职业荣誉感。在临柜我想认真工作，宠爱自己的本职工作才是对爱岗敬业的最好诠释!

银行工作体会与建议篇九

银行工作体会与建议篇十

银行是高风险的行业，内部审计是银行内部控制系统的重要组成部分之一，随着市场经济体制和现代管理理念的深化，我国银行内部审计工作也得到进一步的发展，但由于我国商业银行内部审计机构建立较晚，内部审计要推动商业银行特别是基层分支机构的内部管理质量、风险管理水平的有效提升，仍存在一些亟待提高和改进的方面。

商业银行内部审计是指按照国家金融法规政策、内部审计准则和商业银行内部规章制度等要求，以风险为导向，对被审计单位和个人的各项业务活动和财务收支所进行的合法性、合规性和效益性检查，同时通过开展对商业银行内部控制的评价，对其内部管理和业务发展进行监督，提供审计服务。

科学有效的银行内部审计是评价和改善商业银行风险管理的有效手段，是商业银行内部控制的一道主要防线，也是提升商业银行经营管理质量的重要保障。银行内部审计工作有利于资金运行和效益提高，有利于防范金融风险，有利于推进金融系统的廉政建设以及维护内部员工的合法权益。

基层银行审计工作在执行过程中存在以下一些问题：

(一)基层银行内部审计不被管理层重视。

随着银行业越来越激励竞争，各商业银行对基层行业绩考核的倾向于各类指标数据。目前基层行普遍存在内部审计机构权威性不足，独立性弱化，没有单设内部审计部门，缺少专职人员。内部审计过程中不可避免地受支行利益限制，审计结果多为资金、人力或者设备不足而目前无法解决的问题，或一些不痛不痒的小问题，审计监督的作用不能充分发挥。

(二)审计人员专业胜任能力不强。

基层行内部审计人员缺少专业培训，缺乏起码的`专业技能，审计工作的责任心、使命感不足，工作效率低下，虽然履行了职责，但是存在重形式、轻实质的现象，甚至存在内部审计“不作为、走过场”的现象。这不仅使得内审部门的工作效率低下，同时也使得内审的质量受到影响。

(三)内部审计方法落后。

目前审计主要还是依靠详细审计或依赖于审计者个人经验判断的抽样审计方法，大部分现场检查仍依赖于传统的手工操作方式，大量时间和精力用在对会计资料、信贷档案等历史资料的翻阅和记录上，无法迅速有效地完成审阅、核对、分析、比较等审计工作，基层行的内部审计带有很大的随意性，也缺乏科学性。

(四)审计的范围不全面。

基层行审计工作仍局限和侧重于业务合规审计和人员经济责任审计，查处一些业务具体违法违规问题，目标为查错防弊，注重检查历史档案资料的真实和完整，业务操作的合规合法性等，缺乏对银行内部管理结构、内部控制状况、各岗位业务规范状况等的审计，对于财务收支类、基建管理类、科技信息类等审计能力薄弱，不能及时发现和揭露商业银行经营中的问题和风险隐患，不能很好满足商业银行加强管理、提高效益和防范风险的内在需要。

(五)内部审计质量考核机制尚未建立健全。

基层银行在内部审计质量考核方面缺少相关的规定，内审人员没有具体的准入标准和考核机制。普遍存在“干好干坏一个样”的现状，造成内部审计人员的消极思想，缺乏主观能动性，审计工作不能务实。银行审计质量考核机制的缺乏和基层银行审计标准不够统一，影响内审的效果和质量。

(一)加强基层行内部审计的独立性和权威性完善内部审计体制垂直管理。

逐步形成了总行审计部、驻一级分行审计办、一级分行审计办以及若干驻二级分行审计办的格局。派驻部门及人员直接向总行审计部或上一级分行审计办负责并报告工作，人员、经费和任免统一上收管理。减少基层行审计工作的人为干扰因素。

(二)加强内部审计人员综合素质的培养。

1.通过从其他专业调配和审计队伍内部培养等渠道、手段，提高审计管理人员的专业化水平，将熟悉经济金融理论、具有审计业务管理经验和较好综合文字分析能力的高素质人员充实到审计质量管理岗位。

2.加大培训力度，要通过继续教育、行内业务学习、外出培训的方式提高业务水平，使审计人员能尽快更新知识，更新观念，更新操作。内部审计人员不仅需具备财务会计专业知识，还需要具备内部控制、风险管理、公司治理和信息系统、经济学和企业管理学等专业知识。

3.加强职业道德教育。内部审计人员必须遵守《内部审计人员职业道德规范》，履行职责时，应当做到独立、客观、正直和勤勉，遵循保密性原则;在审计报告中客观地披露所了解的全部重要事项;不断增强使命感，严格审计执法，规范审计行为，提高审计质量。

(三)从高层向基层推进审计文化和理念。

借鉴国内外先进审计质量管理理念，通过各种途径，从高层向基层推进审计文化和理念，有目的有计划地将审计质量管理理念传递给每一位审计人员，渗透到内部审计部门每个岗位和每个工作环节，并逐步内化为审计人员的职业态度和工作习惯，形成“质量第一”的职业环境。

(四)建立内部审计质量控制体系。

1.按照“以转型谋发展、以质量求生存”的审计理念，加强内部审计科学管理，完善审计质量管理岗位体系，并配备得力人员，并将审计质量管理职责渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖整个审计组和审计期间。

2.建立和完善分期分类审计制度，明确审计责任规划，把内部审计列入各项业务整体运转环节的有机组成部分，完善审计报告制度，要坚持及时反馈汇报原则，坚持实行专项审计报告措施。

3.建立金融内部审计质量考核指标，促进银行审计工作的有效进行。

(五)运用科学先进的审计方法，扩大审计范围，树立全面审计理念。

加快审计信息化建设，开发审计软件，实现从单一的事后审计转变为事前审计和事中、事后审计相结合，从单一的静态审计转变为静态审计和动态审计相结合，从单一的现场审计转变为现场审计和非现场审计相结合，实现审计方式由查错纠弊向风险管理的转变，扩大审计范围，加大审计结果的运用。

(六)提升审计报告质量，注重审计成果运用审计报告。

要抓住问题的本质，反映出问题最核心的、最本质的东西，分析研究反映问题的普遍性和倾向性。从较高层次提出解决问题的建议，要有针对性和可操作性，不能泛泛而论，为建议而建议。审计工作的最终目的是要促进规范、正本清源，坚持审计结论跟踪检查，确保查出的问题得到整改，提出的合理化建议得到采纳。

基层银行作为各行竞争的前沿阵地，也是银行风险积聚的重要环节，做好基层行内部审计工作对于打造一流商业银行具有十分重要的意义。银行风险内控管理就是一个由上至下推进，由下至上执行反馈的过程，处理的好坏直接关系到银行发展的好坏。

参考文献：

[1]胡光.浅析如何提高商业银行内部审计质量[j].现代经济信息，2010,(10).

[2]宋伟.商业银行内部审计全面质量管理研究[j].经济论坛，2012,(12).

银行工作体会与建议篇十一

1.银行笔试很简单，面试才是关键。就我以及同事的交流来看，银行的笔试和专业的关系不大，基本就是百科全书，什么都问，依稀记得自己那时碰到的题目包括物理、生物、天文。真要准备，建议做下行测，有不小的比重。

2.除非你有很强硬的背景或过人的履历，正常校招进来的新工基本是按照“属地”原则分配的，不以本人意志为转移，你可以选择被录取，或许去别的单位，这一点上，基本没有商量的余地。

3.进入银行后，要保持平常心，这只是一份工作，既没有旁人所说的光环，也没有网络吐槽的那么不堪。薪水高于当地一般人员薪酬这是真的，但因此也需要付出更多的工作时间，加班、开会都是常事，就时薪来说，也就是个平均水平。

4.工作中，少谈好恶，多看利弊。要有一颗淡定的心，一张平静的脸。没必要喜欢这么多人，很多人也不值得你讨厌。（此条来源：水木君）。

5.和其它的任何一份工作一样，你也许会遇到好上司，或许不会，但无论如何，你要明白自己要什么，不要因为对上司的不满而拒绝自身的成长。工作了，成熟点，谁也没义务哄着你，你是靠自己的劳动，来换取收入。如果想不通，就再看看第四点。

6.要与人为善，多与本部门的同事沟通交流，互通有无，如果工作上有机会接触到其他部门的人，也要尽量给人留下好印象。即便大家没有深交，但好歹未来不会在关键的时候给你来个一票否决。

7.你可以选择以升迁为目的，也可以不选，但要知道两者的区别。如果想要升迁，除了学好本专业技能，尽可能抓住一切轮岗的机会，培养自己的管理才能。毕竟这些年，我见过不少因为专业过硬被扶到助理岗，一年后被撤下来的人，反倒是一些被诟病为“没本事”的人，做管理者做得风生水起。毕竟，管理层，技术不是首要的，但既然不是空降兵，那就两手都要硬，这意味着，升迁这条路不好走。

8.和体制内类似，银行内忙闲不均是普遍现象，既有部门之间的不均，也有同部门不同岗位之间的不均。有时候重压可以加快你的成长，但到了一定程度，你也可以不那么勤快，放心，不会开了你，但要想好代价，可能下次升迁就没你什么事了。但这并不是说，你加班加到感天动地就可以获得锦绣前程，除了实力，还要运气。

9.虽然在银行里会写材料不比在体制内吃香，但是会写真的是最快被上层关注到的捷径。但不要被“才子”“才女”的名号所累，沦为写作的工具，在自己的爬格子中成就了无数人的功绩。

10.银行里，结果的确比过程重要，但不能以违规为前提，不要以身试险，不止会被扣钱，还会有污点留在档案上。

11.不要和同事推心置腹，他们是你工作的好伙伴、好搭档、好战友，但不该是离你的内心最近的人。

12.不要满心阴谋论，觉得谁谁可以去什么部门是因为他中层的老爸，谁谁可以升职是因为家里有钱，也许那是有一定的帮助，但不会是最主要的原因，年轻人，阳光一点。

13.多听消息，不传消息。你可以参与到同事的闲聊中，来获取一些小道消息，一些消息在非正式途径中的确先行一步，但正式的文件下来前，一切都有可能扭转，因此不要让自己成为消息的传播者。

14.虽然现实中银行里有很多双职工，但我个人真的不建议再找一个银行的，高强度工作带来的加班会让你们未来的孩子缺乏关爱，也会给双方的老人增加负担。

15.注意身体，注意身体，注意身体。无论是需要拼酒的前台，还是需要久坐的后台，一定要注意平日的锻炼，每年的单位体检总是查出几个不好的，我进行这五年，听闻的因为绝症去世的已经超过5人。

16.保持离开的能力。越是大的银行，每个人的岗位精细度越高，大多数岗位工作了两三年后，基本就是重复之前的工作，没有成长和提高。这个时候需要自我鞭策，不满足于现状，等待行内招聘交流的机会。年轻人，在柜台不要超过两年，如果无法脱离，建议早点另寻去处。

17.“要么忍要么滚”这话虽糙，却很实用，遇到困难时就默念一下。最忌一面抱怨一面干活，真的压力无处抒发，建议回家和亲人说，一旦在单位被认为是“祥林嫂”似的员工，即便实际上你的工作完成得质量很好，也会被认为态度不端正。

18.无论在哪里工作，都要知道自己首先是一个人，做人做事少点套路，多点真诚，对得起自己的良心，吃得下睡得香，无愧于心。

银行工作体会与建议篇十二

**市是中国银监会批准的全国第二批组建新型农村金融机构的试点地区,大连市的村镇银行目前已稳健运行,但仍有制约村镇银行前行的因素,影响其支持“三农”经济和中小企业发展的进程。为此,提出如下促进大连市村镇银行发展的相关建议:。

其二,加强规范管理。一是加强制度建设,防范金融信贷风险。建立健全有效的内控机制是防范金融风险的第一道屏障。调查中了解到,尽管大连市辖内五家村镇银行的到期贷款回收率100%,贷款收息率100%,但内控制度不够完善,规范化管理水平不够高,与国有商业银行相比,还有一定的差距。二是创新管理激励机制。对员工考核的重点放在信贷风险的防范和金融服务上,把贷款、利息、利润和服务水平等指标与其收入挂钩,形成激励机制。

其三,加大政策扶持力度。第一,加大财税的支持力度。当前村镇银行处于经营初期,需要相关的政策支持。据调查,目前的所得税率、营业税率对于刚刚成立处于微利阶段的村镇银行来说,负担过重。建议对于村镇银行一定期间内形成的地方财政收入,财政部门应划拨一部分补助给村镇银行,以增加其抗风险的能力,财政部门还应力所能及为村镇银行涉农贷款提供贴息资金,通过对农户贷款进行贴息来降低银行经营风险,缓解农户还款压力。第二,在市场准入上实行区别对待政策。当前,网点覆盖率低、金融服务空白点多,已经成为制约村镇银行生存和发展的突出问题。建议对于达到监管要求、经营业绩好的村镇银行,允许其可适度扩张网点,向中心乡镇和一些大村延伸,增加网点覆盖率。

银行工作体会与建议篇十三

对基层农商银行而言，全面强化风险管理、坚持合规经营发展、持之以恒练好“内功”成为当前积极应对风险的必修课，也给基层农商银行内部审计工作带来全新的挑战。

面临的困难。

内审目标定位不精准。当前我国大多数基层农商银行普遍开展以纠正违规、减少差错为目标的财务审计和合规审计，很少开展经济效益、管理咨询等相关审计服务。基层农商银行亟须进一步明确审计定位，实现预防型、增值型内部审计转型升级。

内审管理体系不健全。实际工作中，部分基层农商银行的内审工作由高级管理层全权负责，审计结果直接向高级管理层报告，地位和其他职能部门一样，董事会或监事会等高层权力监督机构独立领导内审工作执行不到位。这种管理模式使内部审计对银行高管的不当行为不能及时纠偏，内部审计成果难以得到有效利用。

内审工作开展不深入。部分基层农商银行内审工作重点围绕柜面业务、会计结算、员工异常行为等合规管理方面开展常规式监督检查，创新业务、风险防控、经济利润等关键领域存在的深层次管理问题得不到发现和解决，审计监督深度和广度不够。此外，传统的手工作业审计也无法满足当前大数据审计工作的需要。

审计后续整改不到位。基层农商银行开展审计稽核工作以事后审计为主，业务部门获取审计信息存在滞后性，导致重视程度大打折扣，整改达不到预期效果，审计查处问题屡查屡犯。同时，内部审计部门与监察、风险合规等其他内部监管部门缺乏协调配合，存在单打独斗的现象，尚未形成内部审计整改合力。

提高内审质效的途径。

明确内审工作方向，构建内部审计管理体系。基层农商银行要积极革新内审工作思路和理念，转型优化内部审计目标定位，不能局限于稽核差错、财务审计，从以查疑纠错为主转变为以服务发展为主，坚持效益导向，为科学决策提供参考，为业务经营提供保障。基层农商银行党委、董事会或监事会要直接领导内审部门，直接听取审计工作汇报。成立党委书记、董事长或监事长挂帅的内部审计委员会，并构建内部审计委员会、内部审计部门、内部审计小组、审计业务人员自上而下的审计监督体系，实现基层农商银行内部审计全方位的战略转型升级。

灵活运用审计方式，促进内部审计提质增效。综合考虑外部形势的变化和新兴业务的开展，因势而动、综合施策开展内审工作。一是实行常态化审计机制。全面加强内控合规性、财务真实性和经营效益性等方面的审计。同时，加大对创新业务的专项审计力度和频度，促进基层农商银行完善风险管控，和谐稳健发展。二是注重审计监督关口前移。从原来依赖事后审查转变为更利于防范风险的事前、事中审查，有效解决审计监督滞后的问题。三是建立上下联动机制。针对当前基层农商银行审计力量不足的现状,加强农商银行总行与二级支行、基层网点的上下联动协同，积极做好内部审计项目审计组织方式“两统筹”工作，加快推进智慧审计，推动内审工作提质增效。

做好成果运用文章，推动内部审计价值增值。坚持审改结合，做到边审边改，做好审计成果运用和审计质量控制，重点抓好以下三项工作。一是加强内部审计成果运用。发挥内部审计委员会统筹协调、深入推进、全面落实的职能作用，督促相关责任部门对审计发现的问题，推动整改落实到位，提高经营管理水平。二是建立审计整改结果运用机制。加大审计整改结果在相关考核指标中的权重，作为内管干部年度考核、内部晋升、绩效奖励的重要依据。同时，内部审计部门要加强与其他监管部门的整体联动，合力推进审计整改工作。三是发挥内部审计建设性作用。重点关注审计发现问题的普遍性和典型性，及时提出建议，推动开展专项整治，由点及面放大监督效益，更好发挥“经济体检”功能。

银行工作体会与建议篇十四

对基层农商银行而言，全面强化风险管理、坚持合规经营发展、持之以恒练好“内功”成为当前积极应对风险的必修课，也给基层农商银行内部审计工作带来全新的挑战。

面临的困难。

内审目标定位不精准。当前我国大多数基层农商银行普遍开展以纠正违规、减少差错为目标的财务审计和合规审计，很少开展经济效益、管理咨询等相关审计服务。基层农商银行亟须进一步明确审计定位，实现预防型、增值型内部审计转型升级。

内审管理体系不健全。实际工作中，部分基层农商银行的内审工作由高级管理层全权负责，审计结果直接向高级管理层报告，地位和其他职能部门一样，董事会或监事会等高层权力监督机构独立领导内审工作执行不到位。这种管理模式使内部审计对银行高管的不当行为不能及时纠偏，内部审计成果难以得到有效利用。

内审工作开展不深入。部分基层农商银行内审工作重点围绕柜面业务、会计结算、员工异常行为等合规管理方面开展常规式监督检查，创新业务、风险防控、经济利润等关键领域存在的深层次管理问题得不到发现和解决，审计监督深度和广度不够。此外，传统的手工作业审计也无法满足当前大数据审计工作的需要。

审计后续整改不到位。基层农商银行开展审计稽核工作以事后审计为主，业务部门获取审计信息存在滞后性，导致重视程度大打折扣，整改达不到预期效果，审计查处问题屡查屡犯。同时，内部审计部门与监察、风险合规等其他内部监管部门缺乏协调配合，存在单打独斗的现象，尚未形成内部审计整改合力。

提高内审质效的途径。

明确内审工作方向，构建内部审计管理体系。基层农商银行要积极革新内审工作思路和理念，转型优化内部审计目标定位，不能局限于稽核差错、财务审计，从以查疑纠错为主转变为以服务发展为主，坚持效益导向，为科学决策提供参考，为业务经营提供保障。基层农商银行党委、董事会或监事会要直接领导内审部门，直接听取审计工作汇报。成立党委书记、董事长或监事长挂帅的内部审计委员会，并构建内部审计委员会、内部审计部门、内部审计小组、审计业务人员自上而下的审计监督体系，实现基层农商银行内部审计全方位的战略转型升级。

灵活运用审计方式，促进内部审计提质增效。综合考虑外部形势的变化和新兴业务的开展，因势而动、综合施策开展内审工作。一是实行常态化审计机制。全面加强内控合规性、财务真实性和经营效益性等方面的审计。同时，加大对创新业务的专项审计力度和频度，促进基层农商银行完善风险管控，和谐稳健发展。二是注重审计监督关口前移。从原来依赖事后审查转变为更利于防范风险的事前、事中审查，有效解决审计监督滞后的问题。三是建立上下联动机制。针对当前基层农商银行审计力量不足的现状,加强农商银行总行与二级支行、基层网点的上下联动协同，积极做好内部审计项目审计组织方式“两统筹”工作，加快推进智慧审计，推动内审工作提质增效。

做好成果运用文章，推动内部审计价值增值。坚持审改结合，做到边审边改，做好审计成果运用和审计质量控制，重点抓好以下三项工作。一是加强内部审计成果运用。发挥内部审计委员会统筹协调、深入推进、全面落实的职能作用，督促相关责任部门对审计发现的问题，推动整改落实到位，提高经营管理水平。二是建立审计整改结果运用机制。加大审计整改结果在相关考核指标中的权重，作为内管干部年度考核、内部晋升、绩效奖励的重要依据。同时，内部审计部门要加强与其他监管部门的整体联动，合力推进审计整改工作。三是发挥内部审计建设性作用。重点关注审计发现问题的普遍性和典型性，及时提出建议，推动开展专项整治，由点及面放大监督效益，更好发挥“经济体检”功能。

第一章　总　则。

第一条　为进一步贯彻落实风险为本的管理方法，促进全行有效履行反洗钱义务，提高反洗钱水平，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《江西省金融机构反洗钱内部审计工作指导意见》等有关反洗钱法律法规规章，并结合我行实际，特制定本工作方案。

第二条　本方案所称反洗钱内部审计，是指本行审计部门根据有关法律、法规、规章及本行反洗钱工作的有关规定，对全行的反洗钱制度建设、执行情况和相关部门、岗位反洗钱工作履职情况进行的专门、独立、客观的监督和评价等活动。

第三条景德镇农商银行稽核监察部为我行反洗钱内部审计部门。

第四条景德镇农商银行反洗钱内部审计应遵循“独立性、客观性、风险为本”的原则。独立性原则是指坚持机构或业务上的独立性，由稽核监察部开展反洗钱内部审计，与反洗钱部门开展的反洗钱检查相互独立;客观性原则是指应以事实为基础，以反洗钱法律法规和规章为依据，实事求是地反映审计过程与结果;风险为本原则是指应以风险为导向开展反洗钱内部审计，将重要风险环节作为内部审计的重点。

第五条反洗钱内部审计的目标是促进建立健全反洗钱内部控制制度和操作规程;评价本行反洗钱内部控制的健全性和有效性;促使全行各业务条线反洗钱工作有效开展并形成整体合力;逐步提高预防、监测洗钱风险的能力，从而降低经营风险、合规风险，增加银行的价值。

第六条稽核监察部每年至少应对总部及其分支机构开展1次反洗钱内部审计(稽核)，每年不少于20%的审计面。

反洗钱内部审计应纳入年度审计项目计划，统筹安排。

第七条稽核监察部在开展反洗钱内部审计时，有权及时、全面了解本行反洗钱工作相关的经营管理信息，并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证。

第八条内部审计人员应当遵守保密和回避制度，保守反洗钱内部审计工作中知悉的有关秘密，主动回避与个人存在利害冲突的审计项目。

第二章　审计方式和审计内容。

第九条　内部审计以风险导向审计理念为基础，采取现场审计形式开展反洗钱内部审计工作。

第十条内部审计包括常规内部审计和特殊内部审计，审计方式为全面审计或专项审计。

常规审计是指为履行反洗钱职责，加强内部管理，提高反洗钱水平而开展的审计工作;。

特殊审计是指人民银行、省联社对我行开展反洗钱检查、现场走访中发现问题较为严重或是我行涉及了洗钱案件时，而开展的内部审计工作;。

全面审计是指对反洗钱审计内容进行全部审计的内部审计工作;。

专项审计是指对反洗钱审计内容中的某一项或几项执行情况进行的内部审计工作。

第十一条反洗钱内部审计包括但不限于以下内容：

(一)反洗钱组织机构建设情况;。

(二)反洗钱内控制度建设情况;。

(三)反洗钱宣传和培训情况;。

(四)客户身份识别、持续识别情况;。

(五)客户洗钱风险等级划分情况;。

(六)客户身份资料及交易记录保存情况;。

(七)大额和可疑交易报告情况;。

(八)可疑交易人工识别情况;。

(九)配合执法机构开展反洗钱调查以及协助涉嫌洗钱案件的侦查工作情况;。

(十)报告非现场监管信息、接受人民银行和省联社现场检查及后续整改和报告情况;。

(十一)反洗钱工作领导小组成员部门的履职情况及内部考核情况;。

(十二)其他重要事项。

第十二条内部审计方法主要有谈话(与负责人、反洗钱联络员或重要岗位员工)、查阅反洗钱档案(反洗钱日志、反洗钱内控制度、客户身份资料、大额及可疑交易记录、非现场监管报表、反洗钱培训宣传记录、会议纪要等等)、查阅客户身份识别及重新识别记录(传票、客户身份信息基本台账)、重点客户资料抽查(交易量及资金量客户排名考前的客户)、进行反洗钱调查问卷(反洗钱业务考试)等。

第十三条稽核监察部可以根据有关法律、法规、规章及本行的有关规定，结合反洗钱工作的实际，创新审计方式方法，确定审计内容。

第三章　审计准备。

第十四条　稽核监察部应了解和分析本级及下级机构反洗钱工作情况，根据风险导向确定内部审计对象。

第十五条开展反洗钱内部审计应当立项，并制定工作方案，经有权人批准后组织实施。

第十六条在反洗钱内部审计实施前应成立反洗钱内部审计组，成员包括组长、主审人和审计人员。根据实际情况，可在审计组下成立若干审计小组，每个审计小组成员不得少于2人。

第十七条反洗钱内部审计组组长负责反洗钱内部审计的全面工作。职责如下：

(一)主持进场会谈和离场会谈;。

(二)负责组织、实施审计工作;。

(三)确认现场检查结果;。

(四)决定反洗钱内部审计中的其他重要事项。

第十八条　主审人的职责如下：

(一)决定现场检查进度;。

(二)组织起草《现场检查报告》和《现场检查意见书》等检查文书;。

(三)管理被查单位提供的业务档案和有关资料;。

(四)决定现场审计组织和实施中的其他有关事项。

第十九条　审计人员按照分工具体实施反洗钱内部审计工作。

第二十条　审计部门开展反洗钱内部审计应制作《审计通知书》一式两份，一份交由被审计单位，一份由稽核监察部留存。

第二十一条　审计组实施反洗钱内部审计前，应对审计组成员进行专项培训，要求审计组成员掌握现场审计实施方案、现场审计要求和被查单位有关情况，遵守工作纪律等。

第四章　现场审计实施。

第二十二条　审计组实施现场审计时，应向被审计单位出示《审计通知书》，按《审计通知书》确定的时间进驻被审计单位。

第二十三条被审计单位应当积极配合审计组的工作，并提供有关材料和必要的工作条件。被审计单位应当对其提供材料的真实性负责。

第二十四条审计组应与被审计单位举行进场会谈，会谈由审计组组长主持。会谈内容包括：

(一)审计组组长宣读《审计通知书》，说明审计的目的、内容、时间安排以及对被审计单位配合审计工作的要求;。

(二)听取被审计单位的反洗钱工作介绍。

第二十五条　审计组调阅被审计单位凭证等资料应填制《审计调阅资料清单》一式两份，一份交被审计单位，一份由审计组留存。现场审计结束后，审计组应将调阅资料退回被审计单位，并由调阅人和收回人签字确认。

第二十六条在进行反洗钱内部审计时，每次审计的抽样量不得低于2个月的业务量。

第二十七条　审计人员进行现场审计时，应对审计工作进行记录，编制《工作底稿》。

审计人员应对所编制的《工作底稿》的真实性负责。

第二十八条　审计组应就审计中发现的问题进行取证。取证材料包括被审计单位有关凭证、报表和反洗钱工作档案等原件、复印件或照片。证据复印件应当加盖被审计单位公章，被审计单位拒绝签字或者盖章的，审计人员应当在有关证据上注明原因并由审计组长签字确认。

第二十九条　主审人应组织审计人员对有关审计内容进行复核、综合分析，制作《事实确认书》，经审计组组长审核并签字确认后送交被审计单位。

被审计单位应在规定时限内，以书面形式对《事实确认书》所述事实进行确认或提出异议。

被审计单位对《事实确认书》所述事实没有异议的，应加盖公章和主要负责人签字确认;被审计单位有异议的，应提交说明材料及证据，审计组应予以核实。被审计单位超过时限未反馈意见的，不影响审计组根据证据对有关事实的认定。

第五章　审计处理。

第三十条　审计组应当在核实审计事实并确认审计程序符合有关规定后，根据被审计单位的反馈意见，撰写反洗钱内部审计报告。

第三十一条　稽核监察部应当将反洗钱内部审计报告及时向行领导或反洗钱领导小组报告，同时报送反洗钱部门;如开展的是反洗钱特殊内部审计，还应将审计报告于内部审计结束后15个工作日内报当地人民银行。

第三十二条在进行反洗钱内部审计中，认定被审计单位存在违反反洗钱有关法律法律和规章的，应当提出处罚依据、整改意见和处罚建议，要求被审计单位对存在问题在规定期限内进行整改。

第三十三条稽核监察部有权对被审计单位或部门对反洗钱内部审计发现问题的整改落实情况进行检查、监督。

第三十四条稽核监察部应按照有关规定将审计中发现的涉嫌洗钱犯罪的线索报上级机构，并通报给相关主管部门，由主管部门负责处理。

第三十五条反洗钱内部审计工作结束后，审计人员应将审计过程中的所有资料按照本行有关规定立卷归档，妥善保管。

第三十六条稽核监察部应当在每年度结束前的10个工作日内将本年度反洗钱内部审计情况报告上级审计部门。

第七章　附　则。

第三十七条本方案所列审计文书的格式范本，由稽核监察部结合反洗钱审计工作的实际需要自行制定。

第三十八条本方案由景德镇农商银行负责解释。

第三十九条本方案自下文之日起执行。

为促进湄潭农商银行建立健全反洗钱审计制度和操作规程，督促各业务条线认真履行反洗钱工作职责，提高预防、监测洗钱风险的能力，12月24日至26日，湄潭农商银行开展了2018年度反洗钱内部审计工作。

通过查阅湄潭农商银行反洗钱相关文件制度、宣传及培训资料、反洗钱监测系统数据、网点日常业务办理情况等方式，对反洗钱组织架构建设、反洗钱制度建设、反洗钱宣传及培训、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、客户洗钱风险等级划分、大额交易和可疑交易的识别和报告等反洗钱工作开展情况进行了审计。

通过审计，湄潭农商银行构建了一个较为完善的反洗钱组织架构体系，反洗钱制度建设基本完善，开展了多次反洗钱宣传及培训工作，日常业务工作中严格客户身份进行识别、洗钱风险等级进行划分、按时报送大额和可疑交易报告等，能较好的履行了反洗钱工作职责。同时，针对审计存在的问题，提出了整改建议和措施，要求各网点、部室按规定进行整改。

近年来，监管机构持续加大对反洗钱工作的检查和处罚力度，农村中小金融机构受处罚尤为严重。认真开展反洗钱工作不仅能降低农商行被监管机构处罚的可能性，更能消除洗钱行为给农商行带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全，保证各项业务的稳健运行。

湄潭农商行将持续认真开展反洗钱工作，严格履行各项反洗钱工作职责，严厉打击洗钱行为。

银行是高风险的行业，内部审计是银行内部控制系统的重要组成部分之一，随着市场经济体制和现代管理理念的深化，我国银行内部审计工作也得到进一步的发展，但由于我国商业银行内部审计机构建立较晚，内部审计要推动商业银行特别是基层分支机构的内部管理质量、风险管理水平的有效提升，仍存在一些亟待提高和改进的方面。

商业银行内部审计是指按照国家金融法规政策、内部审计准则和商业银行内部规章制度等要求，以风险为导向，对被审计单位和个人的各项业务活动和财务收支所进行的合法性、合规性和效益性检查，同时通过开展对商业银行内部控制的评价，对其内部管理和业务发展进行监督，提供审计服务。

科学有效的银行内部审计是评价和改善商业银行风险管理的有效手段，是商业银行内部控制的一道主要防线，也是提升商业银行经营管理质量的重要保障。银行内部审计工作有利于资金运行和效益提高，有利于防范金融风险，有利于推进金融系统的廉政建设以及维护内部员工的合法权益。

基层银行审计工作在执行过程中存在以下一些问题：

(一)基层银行内部审计不被管理层重视。

随着银行业越来越激励竞争，各商业银行对基层行业绩考核的倾向于各类指标数据。目前基层行普遍存在内部审计机构权威性不足，独立性弱化，没有单设内部审计部门，缺少专职人员。内部审计过程中不可避免地受支行利益限制，审计结果多为资金、人力或者设备不足而目前无法解决的问题，或一些不痛不痒的小问题，审计监督的作用不能充分发挥。

(二)审计人员专业胜任能力不强。

基层行内部审计人员缺少专业培训，缺乏起码的`专业技能，审计工作的责任心、使命感不足，工作效率低下，虽然履行了职责，但是存在重形式、轻实质的现象，甚至存在内部审计“不作为、走过场”的现象。这不仅使得内审部门的工作效率低下，同时也使得内审的质量受到影响。

(三)内部审计方法落后。

目前审计主要还是依靠详细审计或依赖于审计者个人经验判断的抽样审计方法，大部分现场检查仍依赖于传统的手工操作方式，大量时间和精力用在对会计资料、信贷档案等历史资料的翻阅和记录上，无法迅速有效地完成审阅、核对、分析、比较等审计工作，基层行的内部审计带有很大的随意性，也缺乏科学性。

(四)审计的范围不全面。

基层行审计工作仍局限和侧重于业务合规审计和人员经济责任审计，查处一些业务具体违法违规问题，目标为查错防弊，注重检查历史档案资料的真实和完整，业务操作的合规合法性等，缺乏对银行内部管理结构、内部控制状况、各岗位业务规范状况等的审计，对于财务收支类、基建管理类、科技信息类等审计能力薄弱，不能及时发现和揭露商业银行经营中的问题和风险隐患，不能很好满足商业银行加强管理、提高效益和防范风险的内在需要。

(五)内部审计质量考核机制尚未建立健全。

基层银行在内部审计质量考核方面缺少相关的规定，内审人员没有具体的准入标准和考核机制。普遍存在“干好干坏一个样”的现状，造成内部审计人员的消极思想，缺乏主观能动性，审计工作不能务实。银行审计质量考核机制的缺乏和基层银行审计标准不够统一，影响内审的效果和质量。

(一)加强基层行内部审计的独立性和权威性完善内部审计体制垂直管理。

逐步形成了总行审计部、驻一级分行审计办、一级分行审计办以及若干驻二级分行审计办的格局。派驻部门及人员直接向总行审计部或上一级分行审计办负责并报告工作，人员、经费和任免统一上收管理。减少基层行审计工作的人为干扰因素。

(二)加强内部审计人员综合素质的培养。

1.通过从其他专业调配和审计队伍内部培养等渠道、手段，提高审计管理人员的专业化水平，将熟悉经济金融理论、具有审计业务管理经验和较好综合文字分析能力的高素质人员充实到审计质量管理岗位。

2.加大培训力度，要通过继续教育、行内业务学习、外出培训的方式提高业务水平，使审计人员能尽快更新知识，更新观念，更新操作。内部审计人员不仅需具备财务会计专业知识，还需要具备内部控制、风险管理、公司治理和信息系统、经济学和企业管理学等专业知识。

3.加强职业道德教育。内部审计人员必须遵守《内部审计人员职业道德规范》，履行职责时，应当做到独立、客观、正直和勤勉，遵循保密性原则;在审计报告中客观地披露所了解的全部重要事项;不断增强使命感，严格审计执法，规范审计行为，提高审计质量。

(三)从高层向基层推进审计文化和理念。

借鉴国内外先进审计质量管理理念，通过各种途径，从高层向基层推进审计文化和理念，有目的有计划地将审计质量管理理念传递给每一位审计人员，渗透到内部审计部门每个岗位和每个工作环节，并逐步内化为审计人员的职业态度和工作习惯，形成“质量第一”的职业环境。

(四)建立内部审计质量控制体系。

1.按照“以转型谋发展、以质量求生存”的审计理念，加强内部审计科学管理，完善审计质量管理岗位体系，并配备得力人员，并将审计质量管理职责渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖整个审计组和审计期间。

2.建立和完善分期分类审计制度，明确审计责任规划，把内部审计列入各项业务整体运转环节的有机组成部分，完善审计报告制度，要坚持及时反馈汇报原则，坚持实行专项审计报告措施。

3.建立金融内部审计质量考核指标，促进银行审计工作的有效进行。

(五)运用科学先进的审计方法，扩大审计范围，树立全面审计理念。

加快审计信息化建设，开发审计软件，实现从单一的事后审计转变为事前审计和事中、事后审计相结合，从单一的静态审计转变为静态审计和动态审计相结合，从单一的现场审计转变为现场审计和非现场审计相结合，实现审计方式由查错纠弊向风险管理的转变，扩大审计范围，加大审计结果的运用。

(六)提升审计报告质量，注重审计成果运用审计报告。

要抓住问题的本质，反映出问题最核心的、最本质的东西，分析研究反映问题的普遍性和倾向性。从较高层次提出解决问题的建议，要有针对性和可操作性，不能泛泛而论，为建议而建议。审计工作的最终目的是要促进规范、正本清源，坚持审计结论跟踪检查，确保查出的问题得到整改，提出的合理化建议得到采纳。

基层银行作为各行竞争的前沿阵地，也是银行风险积聚的重要环节，做好基层行内部审计工作对于打造一流商业银行具有十分重要的意义。银行风险内控管理就是一个由上至下推进，由下至上执行反馈的过程，处理的好坏直接关系到银行发展的好坏。

参考文献：

[1]胡光.浅析如何提高商业银行内部审计质量[j].现代经济信息，2010,(10).

[2]宋伟.商业银行内部审计全面质量管理研究[j].经济论坛，2012,(12).

我国银行业的内部审计是在传统体制下建立发展起来的。比照国际先进银行的经验，我国银行业内部审计在理念、独立性、权威性和有效性方面还存在很大差距。在此情况下，借鉴国际先进理念进一步完善我国银行业内部审计制度就显得十分必要和紧迫。

1、要从合规审计向管理审计转变。合规审计主要是操作层的审计，操作层的操作行为不当会带来风险，造成损失，但其所造成的问题大多是单笔的、局部的，损失也相对较小;管理审计则包括很多内容，也是未来审计的发展方向，其包括管理层行为的审计和财务管理方面的审计，而管理层的决策行为不当造成的后果将是较大层面的风险或损失。因此抓好对管理层的决策行为、决策结果的审计是内部审计工作一个重要方面。同样财务管理方便做得不好同样会面临较大风险和损失。因此管理审计是以后审计发展的方向也是审计的重点。

2、了解各项业务的重点风险。

现阶段审计工作面临的业务是复杂而多变的。审计工作必须紧紧围绕方针政策，法律法规、行规行约的贯彻执行情况;业务经营指标及各项业务活动的真实性、合规合法性、风险性情况;内控机制执行情况;主要负责人任期内的经营管理行为及其经营管理业务情况;业务主管部门自律监管职责履行情况等监督重点来开展。既要熟悉相关法规也要了解每项业务的风险点，只有这样才能做好审计工作。

3、对发现的风险从全行的角度提出建议。

审计发现的问题是个别的，表现形式也各有不同，审计对产生问题的原因及可能产生的后果分析不仅要从制度规定、经营机制等方面找原因，更要挖掘出隐藏在问题表象后面的经营管理“盲区”。抓好审计分析，为提出合理的审计意见和建议打下良好的基础。

非现场审计是利用计算机专用审计程序和方法，对“新一代”数据库中各种账簿进行审查分析的过程。由于农行的业务数据处理已全面实现电子化，运用计算机辅助手段对电子数据进行分析已经成为审计工作发展的必然趋势和提升审计质量的迫切要求。运用计算机审计，不仅数据来源全面，而且可以查询到每个网点、任意时间的数据，使审计范围、覆盖面得到有效扩大，有利于提高审计工作的全面性及工作效率，有利于降低审计成本。在进行非现场审计中，要注重紧密围绕业务经营中心，切实结合计算机审计工作的特点开展审计，计算机审计工作将逐步应用到资产、负债、所有者权益、表外等各个业务领域，同时通过计算机审计捕捉一些可疑科目如损益、存款等科目敏感日期的账户异常变动，为现场审计提供抽样依据，增强审计监督的针对性和威慑力。

发挥团队审计就是指在审计项目事前、事中、事后都发挥团队的力量，俗话说三个臭皮匠赶个诸葛亮，每个审计人员都有自己的强项和弱项，对于一个项目在事前做方案和分析时要发挥团队力量，共同对主要经营项目的管理过程进行风险评估、风险定性，以确定审计的内容、范围、频率，从而使内部审计更有的放矢。在整个审计过程中，特别是重要问题可以多名审计人员共同分析发现的问题和其形成的后果，探讨其产生的原因，商定可行的改进措施。在出具的审计报告中，不单纯指出问题，而是着重指出问题产生的原因和可能造成的后果，并提出建设性的改进措施。这种共同参与的审计方式，既能够突出审计的重点，也能够增强内部审计工作的有效性。

审计工作的特殊性决定了审计人员必须有较高的业务素质。对内部审计人员的培训可采取重点培训与自学相结合的措施。首先，对业务知识要有重点地培训，特别是新兴业务培训更要与时俱进;其次，要鼓励内部审计人员参加社会上各种证书的培训与学习，多取得一些国际上认可的证书。

一是加强内部审计的独立性建设，只有一个相对独立的内审机构才能更多地反映出审计中发现的问题。二是加强内审人员的独立性建设，建立审计人员多渠道的报告机制，这样也同样能更多地反映出审计中发现的问题。

1、加强规章制度建设，规范审计操作流程。

2、完善审计工作制度，规范操作程序。建立健全考核机制，加强考核，保证审计工作的顺利开展。

3、实行审计责任追究制，建立审计项目主审负责制，明确审计责任与风险。

4、加大后续审计力度。对审计发现的问题和下达的审计意见、决定或催办通知，在规定时限进行落实、查证，以此提高审计权威性;加强对审计工作成果的运用，对审计发现问题认真分析研究，积极向业务主管部门通报审计发现的问题，加强部门之间的沟通和合作，切实提高审计成果的运用程度。

目前我国银行业普遍存在着内部审计资源缺乏的状况。为此，我国银行业应当高度重视加快解决审计资源缺乏的状况。首先，各银行应根据本行业务的总体发展情况和特点，将业务水平高、工作能力强、有一定审计知识基础的人员充实到审计部门中去;其次，应强化内部审计管理与控制，建立科学、有效的激励约束机制，健全审计责任制，促使审计人员增强纪律观念，增强职业道德;另外，还要建立科学的准入和退出机制，明确审计人员的任职要求，对不合格的审计人员进行培训或交流。

为进一步提升支农支小服务,加快我行业务发展,扩大市场占有率,拟在全行组织开展“扫户、扫村、扫街、扫园”营销活动.

通过对工业园区、城区、郊区的主次干道、商业区、街道、社区、市场、楼宇、集镇、乡村进行“地毯式”的上门营销,让客户了解我行各项金融服务产品,并以此为切入点,深入了解客户的基本信息和金融需求,通过完善金融产品,提升服务,进一步提高服务城乡居民、个体工商户、小微企业的能力,更好地为辖内城乡居民生产、生活,个体工商户、小微企业发展提供优质金融服务,从而加快自身发展,为赣昌农商银行的发展夯实基础.

2015年6月5日—2015年9月30日.

全行所有员工.

总行成立“扫户、扫村、扫街、扫园”营销活动工作领导小组,组长:程建新,常务副组长:李辉华,副组长:邓军、彭志刚、邹常辉、胡会霞、张新华;成员由各部门、各经营单位负责人组成.领导小组下设办公室,办公室设在总行信贷管理部,负责“四扫”营销工作的具体组织实施,总行领导、各部门按挂点包片单位参与“四扫”营销活动;各经营单位也要成立相关工作领导小组,明确分工,按时推进,确保“四扫”营销工作取得实效.

“四扫”是综合性营销工作,主要包括“财园信贷通”、“财政惠农信贷通”、百福惠民卡等各类信贷产品,手机银行、网上银行、电话银行、pos机等电子银行产品,以及各类理财、存款、票据、支付结算等产品的营销和服务的营销.全体干部员工要加强对各项业务的学习,以方便对营销对象介绍和解释,确保“四扫”工作顺利开展.

本次“四扫”工作的重点对象为园区、农村、街道、商户等.

(一)“扫园”,重点为辖内园区企业,主要包括各类工业园、产业园、物流园、商贸园、科技园、示范园等园区内符合国家产业、行业政策要求的企业.

(二)“扫村”,重点为辖内各类新型农业经营主体,包括家庭农场、种养大户、专业合作社、休闲农业、农业龙头企业等.

(三)“扫街”,重点为辖内商贸街、商业圈、集镇区等区域内的个体经营户.

(四)“扫户”,重点为辖内农村和城镇小户种养、小型加工、小商小贩、小本经营等创收致富型客户.

为明确分工,确保“四扫”不留死角,营销分片如下:。

营业部:莲水巷居委会、体育馆居委会、澄湖西路居委会(含街道企业、商户、社区居民,下同);。

莲塘支行:莲垦居委会、玺园居委会、农贸街居委会、莲塘村委会、莲塘街上村委会、莲武路居委会。

向阳支行:王家村委会、王家居委会、斗柏路居委会、斗门村委会、南农居委会。

永通支行:澄湖北路居委会、澄湖中路居委会、南井路居委会、向阳路居委会、正荣大湖居委会。

八一支行:手拖居委会、埂头村委会、公园居委会及片区村委会等。

昌南新城支行:昌南居委会、彭家村委会、西边山居委会。

小兰支行:小蓝居委会、小兰村委会、定岗村委会、墨山村委会、康莲路居委会、定岗居委会。

府前支行:府前路居委会。

银三角:莲南居委会及片区村委会等。

其他网点:网点所在乡镇范围(含街道商户、辖内企业及农户).

1、为突出重点,明确目标,本次“四扫”工作分两个阶段.

第一阶段,主要任务是“扫园”和“扫村”,要求在6月底前完成.

第二阶段,主要任务是“扫街”和“扫户”,要求在9月底前完成.

银行工作体会与建议篇十五

时间如梭，新年的钟声即将敲响。20xx年将告别它的光辉，20xx年从容而至。在这个辞旧迎新之际，第一次尝试把自我在这一年来的行动用语言表达。下头我就做个简单的总结。

4、每月将生产部各种人员流动情景及考勤，奖罚，请假等数据汇总上报行政人事部；

5、协助人事部门招聘、登记求职人员信息，刊出宣传橱窗；

6、配合生产部发布和修改各类制度、通知、考核等；

7、自从公司实行免费餐以后，每日进行就餐人数统计；

8、年底将部分数据用表格的形式进行汇总与分析。主要有《年度原材料消耗表》、《年度生产表》、《年度成品包装产量表》。

努力完成本职工作之余，学习更多有关财务、统计方面的知识，以提升自我专业学识。

进取参加一些和专业有关的培训，有效提高对统计数据的准确性，并做好数据的登记与分析。

在原有的各种统计报表基础上，对一些没有实际意义的表格作了改善，并对统计数字的准确性进行了加强。但也存在着不少问题，尤为突出的是“食堂就餐人数的统计”问题。由于如今在厂职工按部门划分，人员变动情景很难在同一时间最准确地掌握，给每日的上报带来很大的麻烦。

为此经过一系列的改善与调整，我们将专属部门专职人员上报签字认可，期望能够起到更准确更及时的统计。12月份最多统计人数相差了8人，为此我也做了检讨。有人反映人数统计方面存在问题，那是否职工产量也是如此。关于这个问题是我统计中的疏忽，但产量我能够大胆地说，不是的正确，却有99%的准确！工作中经常会出现这样那样的问题，我们要勇于正视错误，并且解决错误。有则改之，无则加勉！

回顾过去，这一年是个不平凡的一年，是我职业生涯的一个重要转折点。宝光给了我锻炼的舞台，使我取得了不少的收益。这些成绩是离不开领导的信任和支持，离不开车间各道质检的共同努力。在此我要感激各位对本人工作的支持！过去的成绩只能说明过去，未来的日子还是要靠我们共同的努力去实现。一份耕耘，一份收获，我相信宝光的未来会更加辉煌！

最终，衷心地祝愿各位领导和同事们新年欢乐！