生活就像一本书，总结是一页页翻过去的记录。如何正确理解和分析新闻报道，提高信息获取和辨析能力。总结是在一段时间内对学习和工作生活等表现加以总结和概括的一种书面材料，它可以促使我们思考，我想我们需要写一份总结了吧。那么我们该如何写一篇较为完美的总结呢？以下是小编为大家收集的总结范文，仅供参考，大家一起来看看吧。

银行理财心得篇一

时光如电，转瞬即逝，弹指一挥间，20__年就过去了，在担任__支行这一年的经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水平得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。现将20__年工作情况汇报如下：

一、工作收获。

20__年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下，我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必须先增加客户群体。工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，成功营销__贵族白酒交易中心、__电力实业公司、__中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末，个人累计完成存款2200多万元，完成全年日均1800余万元，ps商户、通知存款等业务都有新的突破。

二、明确岗位的职责和使命。

担任经理以来，我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。平时不断学习沟通技巧，掌握沟通方法，以“工作就是我的事业”的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。从各方各面搜集优质客户信息，及时掌握客户动态，拜访客户中间桥梁，下到企业、机关，深入客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种想念。热情、耐心地为客户答疑解惑，从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户，快速、清晰地向客户传达他们所要了解的信息，与客户良好的沟通并取得很好的效果，赢得客户对我工作的普遍认同。在信贷业务中，认真做好贷前调查、贷后检查、跟踪调查，资料及时提交审查及归档。20__年，累计发放贷款3350余万元，按时清收贷款641万元，其中无一笔不良贷款和信用不良产生，在优质获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证了信贷资金的安全。

银行理财心得篇二

这几天的银行理财培训学习，不但令我学到更为专业的金融知识和服务礼仪，也让我深刻地意识到了银行工作的细致严谨，而这种严谨是存在于每一种产品和每一个服务的细节。下面是本站小编为大家收集整理的银行理财。

欢迎大家阅读。

对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西，尤其是工作在客户经理岗位上的同志，感触就更大了。年初的竞聘上岗，用自己的话说“这是工作多年来，第一次这样正式的走上讲台，来争取一份工作”，而且，出乎预料差点落眩竞争让我一开始就感到了压力，也就是从那时候起，我在心里和自己较上了劲，一定要勤奋努力，不辱使命，他是这样想的，也是这样做的。一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步伐,围绕支行工作重点,出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。

截至现在，我完成新增存款任务。2415万元，完成计划的241.5%，办理承兑汇票贴现3笔，金额460万元，完成中间业务收入1万元，完成个人揽储61万元，同时也较好的完成了基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作，协助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。

客户在第一，存款是中心。

突时，我时常感到很庆幸。新的工作岗位，开阔了我的视野，同时也给了我很多压力。一是来自于同事的压力，同事都是层层选拔的佼佼者，各有自已的特长，稍一松懈可能工作就要落在后面。另外一方面是来自工作的压力，工作分两方面，一是内部外部的培训，对于不爱在公共场合讲话的我是一个挑战，再加上其他同事在语言方面都特别擅长，更是对我造成不小的压力。另一方面是专业知识，目前来说，理财不仅仅是资产的配置，而且还有针对市场的不同形势所给予的客户的适时的建议，才能赢得客户的信任。这方面说起来容易，要做好是非常不容易的，要靠长时间的知识积累。在20xx，尽量做到了变压力为动力，不断思考工作方法，工作算初步打开了局面。

在20xx，参加了周末版的cfp学习班，聆听到知识渊博的老师的细心讲解，使自已的对专业了解的更深入，连续几个月周末的学习，挤掉了很多与孩子相处的时间，也花了不少银子，最后过了四门，算是个不圆满的结局，当初最看轻的福利反而没过，我觉得福利考试简直把人当成计算机来考了，大量的计算，让我非常反感。态度决定行动，行动决定结果，结果就栽到了福利上。

大家可能都听到过鹰的故事，到了一定年龄，长长的喙有一层厚厚的壳，羽毛也变得非常厚重，为了获得新生，它便飞到高高的岩石上，磕掉原来的喙，啄掉原来的羽毛，重新长出新的来获得新生。到了新的岗位，便有了新的岗位要求，原来的缺陷也要渐渐啄去，就像对于木桶来说，盛水的容量决定于最短的那块木板的高度，既然不能改变别人，只能改变自己了。

在20xx，虽然有了进步，但还有好多不足，尤其是工作的计划性，执行性，与人沟通的能力上，以及其他等等，还需要在20xx年继续努力。

在银行从事理财工作已逾四年，从懵懵懂懂到胸有成竹，从繁繁杂杂到大道至简，四年的时间不算长，却有些许感慨。

20xx年6月参加中国银行零售客户经理培训后，开始从事银行的理财工作。对于4年前的银行理财来说面临诸多的困惑：银行理财产品种类极少、客户甚至于理财师本人未能真正理解理财的意义、理财与投资简单的划上了等号!炒外汇、卖基金就是那年头所谓的“理财”，说那时的理财师等于产品推销员并不为过。但20xx到20xx年的a股市场尚处于风雨飘尧惊魂未定之中，能够让客户鼓起投资的勇气也绝非易事。

有人说现在银行的理财师相当于产品推销员，对此我不敢苟同。现在的银行理财产品相对于几年前来说丰富得多，为理财规划中各种资产配置提供了较多的选择。我们向客户推荐的产品应以满足资产配置为中心，本质是以客户需求为核心的营销，不是以产品销售为目的而推销。20xx年先后参/加了afp和cfp的培训，虽然说，在实际工作中很难用得上诸如计算方差、标准差、久期等投资规划中专业程度太高的知识，也难以将所学的保险、税务、退休、遗产规划等知识综合运用到客户的理财规划中，因为通常情况下你难以掌握到客户的总体财务状况和全部需求。但是，只要我们具备系统性的理财规划知识，并在实际工作中有意识的加以运用，不但自己的理财服务水平有质的变化，服务的客户也会在潜移默化中更新理财的观念，善莫大焉!

时至今日，银行理财师依然面对营销任务的压力，但我的工作原则是：营销任务放一边，领导压力需顶祝只有以客户利益为中心，实实在在为客户利益着想，建议客户在做好资产配置的基础上，实现投资收益的最大化，让客户成为理性的投资者，才能使理财成为有源之水、有本之木。其实，客户利益与银行长期利益是一致的。

以上是本人从事理财工作的一些心得随想，与大家共勉。

随着时代脚步的发展，经济的突飞猛进，金融行业在经济领域中扮演的角色越来越重要，尤其是被称为金融血液的银行更是成为中流砥柱。...

随着时代脚步的发展，经济的突飞猛进，金融行业在经济领域中扮演的角色越来越重要，尤其是被称为“金融血液”的银行更是成为“中流砥柱”。

通过这几天的培训学习，不但令我学到更为专业的金融知识和服务礼仪，也让我深刻地意识到了银行工作的细致严谨，而这种严谨是存在于每一种产品和每一个服务的细节。

我们就简单地以个人金融理财产品为例，，虽然从产品大类上分，金融理财产品只能分为储蓄﹑中小企业融资﹑投资﹑金穗卡﹑结算和服务类产品六类，但是从其功能上我们看到虽然是区区六类产品，却涵盖了所有自然人和法人企业所需要的金融储蓄﹑结算﹑投中小企业融资等各项功能。而这仅仅是从大类上看，再细分下去每一个大类产品又分为很多具体小类业务。每样业务又各具特色，例如，在个人储蓄产品中，为了让给客户得到更多实惠的收益，把产品又具体成活期﹑定期﹑定活两便﹑整存整取及个人通知存款，在存期和利息收益上极大地满足了客户的需要和挑选余地，此外农行特有的“双利丰”通知存款在具备普通通知存款优势的基础上又在业务办理的速度和便捷程度方面锦上添花，手续费方面又特地为客户开办钻石卡白金卡尽量为客户减免不必要的开支，可以说农行对客户的关怀是无微不至的，在全心全意为客户服务的宗旨上我们更加注重业务品质的精益求精和细节的到位。

农行的产品在收益便捷质量都凝结了每一位员工对客户点滴的心意!

客户在接触产品时最先接触的就是前台人员，前台人员是客户和产品之间的桥梁，是客户体会农行员工全体心意的大门更是建立对农行信任感的首要途径，所以前台人员的服务不仅要体现农行人的严谨处事态度，也要体现每一笔业务的优势，更要让客户通过每位前台人员周到的服务建立对农行的信任。这也是每一个岗位的工作基础，于此同时前台柜员也应该努力地学习专业知识，争取为客户提供更为详尽和高质的服务。

因此，个人理财产品与柜员服务是相辅相成，互为前提的，产品要创新高质，而服务要更加细致﹑礼貌，让客户真实地感受到农行全体员工的热情和心意。最后真心地希望我们每个人都能珍惜目前的工作岗位努力学习专业知识，成为搭起客户和银行之间信任和关怀的桥梁!

银行理财心得篇三

作为一名银行理财经理，我有幸能够与各界人士充分交流，向他们提供专业的理财服务。这些年来，我积累了丰富的工作经验，并从中汲取了诸多心得体会。在这篇文章中，我将分享我在银行理财工作中领悟到的五个方面。

首先，作为一名理财经理，我深刻意识到定期学习的重要性。金融行业竞争激烈，产品更新迭代速度快，银行理财产品也不例外。只有时刻保持学习的状态，不断研究新的金融产品和投资理论，才能够给客户提供更加专业和高质量的理财建议。因此，我会定期参加各种培训班、研讨会和论坛，与同行交流分享经验，不断提高自己的专业水平。

其次，沟通能力对于银行理财工作来说至关重要。理财产品涉及到复杂的金融知识和投资策略，一般客户并不具备专业的理财知识。因此，作为理财经理，我们需要用浅显易懂的语言解释金融概念、产品特点和风险收益，让客户能够充分理解和接受。此外，还需要善于倾听客户的需求和疑虑，给予专业的建议和解答。只有通过有效地沟通，才能够建立客户的信任和忠诚度。

第三，为客户提供个性化的理财规划是银行理财工作的核心任务之一。每位客户的需求和风险承受能力都是不同的，因此，我们需要根据客户的具体情况提供个性化的理财规划方案。首先，我们需要了解客户的资金来源、负债情况和投资目标，然后根据客户的风险偏好和投资时间，选择适合他们的理财产品和投资策略。同时，在经济形势波动较大时，我们也要及时调整客户的投资组合，确保客户能够获得最佳的投资回报。

第四，与客户保持良好的关系是银行理财工作成功的关键。客户的满意度和口碑对于我们银行的品牌形象至关重要。因此，我们需要主动与客户保持联系，了解他们的投资状况和需求变化，并给予及时的反馈和建议。此外，我们还需要与客户建立良好的人际关系，争取客户的信任和推荐，以扩大我们的业务范围和客户基础。

最后，我认为银行理财工作需要很强的责任心和专注度。理财工作涉及到客户的财产安全和财富增值，一旦出现差错可能会给客户带来极大的损失。因此，我们需要高度负责地对待每一位客户，通过合理的风险控制和投资管理，保护客户的利益。同时，我们也需要时刻保持专注，确保自己能够充分了解市场动态和投资风险，为客户提供准确、可靠的理财建议。

总结起来，银行理财工作需要不断学习、优秀的沟通能力、个性化的理财规划、良好的客户关系以及高度的责任心和专注度。只有通过不断努力和专业精神，我们才能够成为一名优秀的银行理财经理，为客户提供更好的投资服务。这些心得体会将一直伴随着我在银行理财工作中的成长和发展。

银行理财心得篇四

随着经济的发展，人们对于财富管理的需求越来越迫切，银行理财产品因其低风险、高回报的特点成为了投资者们的首选。然而，在过去几年里，银行理财产品的风险也逐渐浮现，导致不少投资者亏损惨重。在我个人的投资过程中，也深有体会。下面，我将从了解投资风险、选择适合产品、控制资金、关注市场变化以及合理评估收益等方面，谈一谈我的银行理财风险心得体会。

了解投资风险

在进行银行理财投资之前，了解投资风险是非常重要的一步。理财产品的风险级别有高低，对于个人来说，风险越高，收益也就越高。一般来说，银行理财产品的风险级别与金融市场环境密切相关，经济周期的波动、市场政策的变化都会给投资者带来潜在的风险。所以，在选择银行理财产品的时候，我会详细了解产品的风险提示和相关投资策略，确保自己对投资风险有准确的认识。

选择适合产品

在了解了投资风险之后，我会根据自己的风险承受能力和投资目标来选择适合的产品。一般来说，个人投资者的收益主要来自于固定收益类和权益类产品。对于风险承受能力较低的投资者来说，选择固定收益类产品可能更为适合；而对于风险承受能力较高的投资者，选择权益类产品可能会有更高的回报。在选择产品的时候，还要考虑产品的流动性，尽量选择能够随时提取资金的产品，以便在紧急情况下及时兑现。

控制资金

在投资过程中，控制资金是非常重要的一项技巧。首先，我会制定合理的投资计划，确定合适的投资比例，避免过度集中投资在某一个产品或者某一个领域中。其次，我会每月定期评估投资组合，及时调整和平衡资金的分配，以确保资金的稳定增值。此外，我还会注意资金的资产配置，分散投资于不同行业和不同地区，以降低整体风险。

关注市场变化

银行理财产品的收益往往会受到外部市场的影响，因此及时关注市场变化是非常重要的一项策略。我会定期关注经济、政策、金融市场的最新动态，了解市场的风险和机会，从而及时调整自己的投资策略。同时，我也会参考专业的金融分析师的意见，并与其他投资者交流学习，以提高自己的投资水平。

合理评估收益

最后，对于银行理财产品的收益，我会进行合理的评估。投资理财产品不仅仅是为了追求高收益，还要考虑收益与风险之间的平衡。如果某个产品的收益远高于市场平均水平，我一定要更加谨慎地评估其风险，并确保有足够的应对措施。同时，我也会根据自己的实际情况和短期、长期的投资目标来判断收益是否符合自己的预期。

在银行理财投资过程中，了解投资风险、选择适合产品、控制资金、关注市场变化以及合理评估收益是我个人的心得体会。尽管银行理财产品有一定的风险，但通过科学的投资策略和慎重的投资心态，我们可以最大限度地降低风险并获得稳健的回报。希望以上的经验能对广大投资者有所启示。

银行理财心得篇五

随着社会的进步和人们理财意识的提高，越来越多的人开始关注理财产品。作为一家具有良好声誉的银行，招商银行提供了多种多样的理财产品，吸引了众多投资者的眼球。我作为一位多年的招商银行理财客户，通过这段时间的投资和理财经历，我有一些心得和体会想要分享。

首先，招商银行的理财产品种类繁多，满足了我不同的投资需求。无论是风险厌恶型的保本理财产品，还是风险适中型的股权类理财产品，招商银行都能提供合适的选择。我曾经购买过某种保本型理财产品，虽然收益相对较低，但是风险控制得相当稳健。而购买某只股权类产品时，我的投资收益也相当不错。招商银行的理财产品准确地把握了不同客户的风险偏好，为投资者提供了多种选择，让我感到非常满意。

其次，招商银行的理财经理给予了我很多宝贵的建议和指导。每次我到柜台咨询理财产品时，招商银行的理财经理总是耐心地听取我的需求，然后根据我的资金状况和风险承受能力，给予我专业的建议。通过和理财经理的沟通交流，我了解到了不同理财产品的特点和风险，能够更加理智地做出投资决策。尤其是在金融市场波动较大的时候，理财经理还会给我及时的风险提示，让我能够做出相应的调整。招商银行的理财经理付出了很多努力，让我感到安心和信任。

第三，招商银行的理财产品收益稳定可观。经过多年的投资实践，我发现招商银行的理财产品的收益相对较高，而且风险相对较低。这与招商银行强大的实力和专业的风险管理能力密不可分。作为一家持牌合规的银行，招商银行有着严格的内部风控制度，能够对投资项目进行全面的评估和审查，确保了产品的安全性和稳定性。在招商银行的理财产品中投资，我常常能够获得持续稳定的收益，这也是我始终选择招商银行的理财产品的原因之一。

第四，招商银行的理财服务非常便捷和高效。招商银行作为一家大型银行机构，在全国各地设有很多家支行和网点，便于我在附近的网点进行理财业务的咨询和办理。同时，招商银行的理财产品购买和赎回也非常便捷，通过手机银行和网上银行就可以完成操作，无需到柜台排队等候。这种高效便捷的服务保证了我的理财资金能够及时得到投资，提高了我的投资效率。

最后，招商银行的理财团队专业素质高，对理财市场有着深入的研究。在招商银行的官方网站上，我经常能够看到招商银行理财团队发布的各种市场分析和投资研究报告。这些报告对我在招商银行的投资决策有着重要的参考作用。除此之外，招商银行还会定期举办理财知识讲座和投资者教育活动，帮助投资者提升理财能力和知识水平。招商银行的理财团队给我留下了深刻的印象，让我相信我的资金能够得到专业的管理。

综上所述，作为一位多年的招商银行理财客户，我体会到了招商银行理财产品的多样性和稳定性，享受到了高效便捷的理财服务，受益于招商银行理财团队的专业研究。我相信，通过选择招商银行的理财产品，我能够实现财富的保值增值，为我的未来生活提供更加充足的资金支持。

银行理财心得篇六

第一段：引言（100字）。

随着经济发展和人们财富管理需求的提高，银行理财工作正逐渐成为金融行业的热门岗位。在长期的银行理财工作中，我不断积累经验，从中总结出一些心得体会。今天，我将分享这些心得，以希望能对其他从事或有兴趣从事银行理财工作的同仁有所帮助。

第二段：专业知识与技能（250字）。

作为一名银行理财人员，首先要具备扎实的专业知识和技能。我们需要了解各类理财产品的特点和风险，深入研究市场动态，及时调整产品推荐策略。此外，我们还需要具备一定的财务规划能力和投资组合管理能力，针对客户的需求，制定合适的投资方案，实现稳健的财富增长。在不断学习和提升的过程中，我明白了只有不断更新知识，才能在竞争激烈的市场中立于不败之地。

第三段：卓越的客户服务（250字）。

银行理财工作最大的特点就是与客户密切互动。作为一名理财顾问，我们要时刻站在客户的角度思考问题，理解他们的需求，并提供个性化服务。因此，与客户之间建立良好的沟通和互信关系尤为重要。在具体操作中，我发现主动沟通，提供及时反馈是很关键的。我会经常与客户保持联络，及时向他们报告投资业绩和市场行情，帮助他们做出理性的投资决策。此外，我会主动关注客户的生活变化和资金需求，提供合适的理财建议。通过这些方法，我能够赢得客户的信任和满意。

第四段：团队合作与沟通（250字）。

银行理财工作中的团队合作和沟通能力直接影响业绩的高低。一支高效的团队需要有良好的合作氛围、高度的责任心和互相扶持的精神。在我参与的小组讨论中，我时常主动提出建设性的意见，帮助团队成员解决问题。而在与其他部门的合作中，我会及时沟通反馈情况，确保信息畅通，提高工作效率。同时，良好的团队合作也能够降低压力、增强彼此间的凝聚力和友谊。

第五段：持续学习与自我提升（250字）。

作为银行理财人员，我们应该保持持续学习的状态，不断提升自己的能力。商品市场、经济政策等因素都在不断变化，我们必须与时俱进。我会利用业余时间参加各种培训班和研讨会，拓展自己的知识面和社交圈。此外，我还会阅读各类专业书籍和最新研究报告，加强对理财的认识和技巧的掌握。此外，个人品质和修养的培养同样重要。人们对于金融行业工作者有着较高的期待，因此，我要通过不断学习和自我反思，提升自己的专业素养和综合素质。

总结（100字）。

银行理财工作需要我们不断更新专业知识，以提供更好的理财方案；它需要我们与客户保持良好的沟通，满足他们多样化的需求；同时，团队合作和沟通能力是我们成功的关键；最后，持续学习和自我提升，使我们能够在激烈的市场竞争中保持竞争力。只有在不断充实和发展中，我们才能为客户提供更加优质的服务，实现个人与公司的共同发展。

银行理财心得篇七

随着金融市场的快速发展，银行理财产品成为投资者广泛选择的对象。然而，在享受高收益的同时，我们也要意识到理财产品存在的风险。以下是我在银行理财中得出的一些心得体会。

首先，了解风险是投资的基础。在选择银行理财产品之前，我们应该首先了解产品的风险类型及程度。有些产品存在的风险是市场风险，即由于市场变化而导致投资价值的波动；还有的产品存在的风险是信用风险，即银行或者债务人无力还款的风险。通过深入研究和了解产品的风险，我们可以根据自己的风险承受能力合理选择理财产品，避免不必要的损失。

其次，分散投资是降低风险的有效手段。理财中常说“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，这句话指的就是分散投资。如果我们把投资分散到不同的理财产品中，可以有效降低整体投资的风险。因为不同产品的风险类型和程度各不相同，当某个产品面临风险时，其他产品可能仍然能够产生稳定收益。分散投资不仅可以降低单一投资的风险，还可以在不同产品之间寻找平衡，实现收益最大化。

此外，了解投资者权益保护制度也是重要的一环。在进行银行理财时，我们需要了解有关银行理财产品的权益保护制度，以便在出现风险时能够及时取得有效的保护。在我国，投资者的权益保护由证券监管机构和银行业监管机构联合承担，监管机构会定期对银行理财产品进行评估和审核，以保证产品的合法性和安全性。同时，投资者也可以通过了解产品合规性和监管情况来选择可信赖的银行及产品。

另外，及时调整投资策略是避免风险的关键。银行理财产品的收益与风险是紧密相连的，市场变化时我们需要根据形势的变化及时调整投资策略。如果市场行情不佳，投资者应及时减少风险较高的产品，转投风险更低的产品或者进行保本理财。在市场行情较好时，我们可以适当增加风险投资的比例，以追求更高的收益。在调整投资策略时，我们应该根据自身的风险承受能力和投资目标来决定，以避免盲目跟风或者过度风险的情况出现。

最后，银行理财风险的管理需要我们保持理性和冷静。投资理财是长期的过程，短期的市场波动并不能对整体投资产生决定性的影响。我们在面对市场波动时，不应该盲目追求高收益，而是要有辨别力和耐心。保持冷静的头脑，理性的判断，可以帮助我们避免被市场情绪所左右，从而做出更明智的投资决策。

总之，银行理财是一种投资方式，也是一种管理风险的手段。通过认真了解风险，分散投资，了解投资者权益保护制度，及时调整投资策略，保持理性和冷静，我们可以更好地管理银行理财风险，实现我们的投资目标。银行理财并非没有风险，但只有正确认识和管理风险，我们才能够在理财中获得稳定的收益和回报。

银行理财心得篇八

离开招行看招行，跳出销售看销售，回顾自己招行五、六年的金融销售生涯，有很多感触和值得纪念的地方。一篇小文分享自己一些产品销售和客户维护的心得，希望能对继续奋斗金融销售在一线的兄弟姐妹有所帮助。我是从其他岗位转岗到理财岗位的。开始做理财客户经理的第一件事就是读懂考核。分行如何对理财经理考核，哪些是重点考核对象，决定了工作如何开展。零售业务指标很多，很难做到全面开花，所以要挑重点。客群的发展，产品覆盖率，中间业务收入，储蓄存款。分行每个阶段会给理财经理重点工作任务，围绕分行导向开展工作。

理财经理每天的工作

1、参加支行晨会：一般分为两部分前面15分钟是理财部自己的晨会，轮流主持，进行产品学习，总结销售卖点及话术。财经播报，财经新闻与我们在销售的产品有什么样的关联性，昨日业绩冠军分享。后面15分钟全行晨会，通报昨日全行业绩，理财经理将行内重点销售产品向全行员工讲解，行长对各条线工作进行部署。

2、财经时事学习（晨会结束后）：了解国内外经济，政治新闻，给客户发财经播报，一般我喜欢在和讯网、新浪财经或路透中文网收集新闻，然后以一句话一个新闻内容的形式发给客户，有几项是固定的，昨日上证指数，黄金及原油的价格，其他再挑各大财经网站的头条新闻一般5条左右。

3、接下来主要是客户维护：打开客户管理系统，一般这些维护可以分两类：

（1）客户基本情况类：每个客户可能都具备这些方面。查看哪个客户（客户的家人）今天生日，一般钻石及私人银行级别客户，或其他潜力客户需帮客户定制鲜花或果篮，一般金葵花客户，发短信及电话祝贺。当然也还有其他方面，能够促进跟客户感情联系的均可以去做。上面这些只是更普遍一些。

（2）与客户资产相关：如查看是否有客户产品到期，进行通知及再销售。这个客户购买了万能险，给他发结算利率。客户账户大额异动联系，遇到重大市场变化及时通知客户，基金涨幅、跌幅一定比例联系客户。这方面以后应该越来越重要，毕竟客户到银行是为了获得金融资产的保值增值服务，而非红酒、沙龙、生日礼物之类。后面这些作为维系感情联系的增值服务有必要，但不是客户关心的价值利益主体。客户维护工作是一个精耕细作的活。这些工作非常琐碎，但是非常重要。金融销售和其他产品销售非常大的一个不同点就是：因为卖的是投资品，而非消费品，所以售后服务特别重要，因为再次购买的可能性和频率要高很多。这可能是招行系统相对比较先进的地方，离开招行后跑了好多其他银行，发现部分银行的客户经理抱怨it系统好多功能还做不到。

4、电话约访客户：每天至少给20个客户打电话。一般上午11点左右，下午3点左右适合给陌生客户电话。对于熟悉的客户一般比较了解他们的生活规律，针对每个人的情况联系即可，时间段限制较少。

5、网点约见客户：一部分是之前通过电话约访邀约过来的客户。一部分是比较熟悉的客户，来银行他会很自然的跟你打个招呼，聊聊天，帮客户看看他的产品和账户。

6、上门拜访客户：一般下午时间比较多的时候，事先与客户联系，介绍某只产品，上门进行营销。或是纯属拜访，拉近与客户之间的距离。

7、工作日志：今日工作业绩，今日电话约访具体客户名单及联络内容，今日约见客户具体名单及内容。明日工作计划，计划联络客户名单。

8、夕会：今日工作汇报，明日工作计划。对正在销售的产品进行分析及学习，利用情景演练训练话术。

招行的工作还是比较累的，大部分档案类工作只能在下班后不能接待客户的时间来做。当然，也比较充实。这是在招行一天的典型工作，其实基本围绕两个事展开：开拓新客户、维护老客户。当然，这也是天下所有销售亘古不变的两项工作，金融销售也是如此。

银行理财心得篇九

银行理财人员，作为银行的中坚力量，在金融市场中扮演着重要角色。他们不仅仅是执行银行的理财业务，更是为客户提供专业的金融咨询和服务的重要人员。在他们的工作过程中，从接触客户到制定个性化投资计划，再到实施和监控投资，每一个环节都需要理财人员的努力和专业知识。在这个职位上，理财人员需要具备扎实的金融知识、较强的分析能力和与人为善的沟通能力。然而，身为银行理财人员，他们的职业价值观也十分重要。只有坚守职业操守，才能更好地为客户提供优质的金融服务。

第二段：积攒丰富的经验能力的发展

作为银行理财人员，积攒丰富的经验是其进一步发展的必要条件。在工作中，理财人员经常需要分析市场行情和投资产品，评估风险和收益，根据客户需求制定有效的投资计划等等。通过这些实际操作，理财人员能够更加熟悉金融市场、熟悉不同投资产品的特点和优劣势，不断提升自己的分析能力和投资技巧。在实践中，理财人员还会接触到各类客户，从而积累丰富的沟通经验。通过极具挑战性的工作，理财人员能够不断提高自己的综合能力。

第三段：应对金融市场波动与风险管理

在金融市场中，波动性和风险始终存在，这也是银行理财人员面临的现实。理财人员需要时刻关注市场动态，及时调整投资策略以降低风险。此外，他们还需要具备风险管理的能力，通过适当的分散投资和有效的资产配置，来减少投资组合的整体风险。在这个过程中，理财人员需要综合运用各种金融工具和技术，以更好地理解和控制风险。

第四段：建立良好的客户关系与服务意识

作为金融服务行业的从业人员，理财人员需要与客户建立良好的关系，提供个性化的金融服务。这不仅需要理财人员在沟通中表现出耐心和热情，更需要他们具备良好的客户服务意识和责任感。理财人员需要全面了解客户的财务状况、风险偏好和投资目标，为他们制定出适合自己的投资规划。通过与客户的长期合作与交流，理财人员能够更好地理解客户的需求，并为他们提供更加准确、专业的金融咨询。同时，理财人员还需要关注客户的关怀，及时提供反馈和售后服务，以建立客户信任和忠诚度。

第五段：不断学习与提升专业能力

金融行业的发展日新月异，相关政策和法规也在不断调整和完善。作为银行理财人员，持续不断地学习和提升专业能力是必需的。理财人员需要主动关注市场变化、行业动态以及新产品的推出。通过参加培训和学习，理财人员可以及时掌握新知识和技能。此外，不断学习和充实自己的知识储备，能够使理财人员更加自信地应对复杂的投资环境和挑战。

总结：

银行理财从业人员的工作职责和核心价值是提供专业、个性化的金融服务。在这个过程中，理财人员需要不断积攒经验，提高自己的综合能力，善于应对风险和市场波动。良好的客户关系和服务意识也是其工作中重要的一部分。同时，理财人员还需要持续学习和提升专业能力，以适应金融行业的快速发展和不断变化的市场环境。只有凭借扎实的知识和专业技能，理财人员才能更好地为客户服务，实现自身的职业价值。

银行理财心得篇十

当我们经过反思，对生活有了新的看法时，不妨将其写成一篇心得体会，让自己铭记于心，这样有利于我们不断提升自我。那么好的心得体会是什么样的呢？以下是小编帮大家整理的理财规划师培训心得，欢迎阅读与收藏。

重点把握法

好的自学生从不胡乱得猜题。但是，考前重点把握考点是可行的。就在考试前三五天，集中把学科的重点、难点弄懂。如果内容多、记不住，可以选择“重中之重”，强记下来，必有收获。

摘要学习法

在学习过程中，边学习边摘要，是提高学习效率的好方法。在做同步练习题和自测题时，对平时的摘要，进行校对和更正非常重要。它有助于知识的深化。

逻辑分类法

自学复习阶段，可适当地打破教材章节的限制，按照全书的逻辑结构，编制一个比较简明的逻辑关系图表，这对于知识系统化，是一个很好的复习途径。

做题拓展法

很多复习参考书的单选题，数量比较多，覆盖面也很大。因此，在做单选题时，要全面考虑题目所包含的知识点、相互关系和可能出现的变型，这将有助于快速完成复习。

争论提问法

真理的火花，会在碰撞中更加闪亮；适当的争论，会在记忆中更加深化。不妨在同学之间，多争论和提问。

重复学习法

当感到知识已经掌握得的差不多的时候，再重复学一次。这一次也许会获得更深的印象和更多的体会。

换位思考法

在自学中，不要老是把你自己当成是“学生”，处于被动地位；而要不断的把自己摆放到“先生”的位置上，采取主动，产生不同的想法来。

角色转换法

在学习某个专业时，比如会计，不要仅仅把自己当成考生练习题目，而要把自己设想成一个资深会计人员，正在替企业做帐。这样，就会学以致用，有益于考试。

交叉应用法

对知识，多方位、多学科的交叉应用，会使本门课程的学习激发出更大的效应。这在科学史上已是不胜枚举的成功方法。

经典指导法

在学习中，会经常碰到困惑。这就需要运用自己学到的经典学科的理论知识，如马克思主义辨证唯物论以及逻辑学、心理学等来指导实践。

在现社会我们做任何事都要注意自己的言行举止。更何况是从事理财规划师工作呢，一个好的品德和行为职业操守才会受到客户和领导的喜欢和重视。理财规划师做任何事不仅仅只要的是能力，也要其良好的行为素质两者合用才能创造出到良好的工作效益。

理财规划师应遵守的职业道德

1、要有良好的.人品及职业操守。理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想。此外，保守客户的个人秘密也是重要方面。

2、要具备丰富的金融、投资、经济、法律知识和实践经验。这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，同时又要将理论与实践相结合，只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的，因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。就像如果你学了理财规划师理论知识而没有理财规划师相关的国家职业资格证书和实践经验是不会受到社会的认可的。

3、要具备相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都会有推销产品的目的，但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是“为推销而理财”。今后社会上会出现很多类似的“独立理财公司”，这些理财公司独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。

4、具有良好的心理素质。做任何事都会遇到挫折，如果因为一件不起眼的小事而垂头丧气那我建议这一类还是别从事这方面的工作了。在从事理财规划师这方面的工作要心理素质较强的这样才能长久的坚持下去。

首先，我非常感金智汇教育提供此次金融理财规划师集中学习的机会，也很荣幸参加此次培训，这也充分说明各银行对管理人才的重视。经过几天的学习，使我对金融理财有了一个更为系统、全面的了解，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，更提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。现在谈一下我对金融理财的一点心得体会：

一、认识金融理财发展趋势

随着金融市场不断变革，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，转向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。

二、高端客户理财成为商业银行发展的必由之路

在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。所以商业银行调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。

三、理解金融理财内容

金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。所以金融理财既不是赚钱也不是投资，而是对人生的规划。

四、认识理财规划程序

金融理财应首先建立和界定与客户关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。这是一个系统的、环环相扣的规划过程。

五、理财师应具备良好的职业道德

理财师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现专业水平的另一个重要方面是职业道德。只有以良好的职业道德为前提，才能为客户提出合理的专业建议，才能向社会公众提供优质安全和有效的理财服务，因为这不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。

通过此次培训，我将切实把学到的知识运用到工作中，把个人理财业务做大做好，发挥自身的主观能动性，全力推动我行个人理财业务的健康发展。

银行理财心得篇十一

随着时代的发展，储蓄存款已经不能满足人们日益增长的财富管理需求。而银行理财成为了人们理财的重要选择之一。但是，在投资银行理财产品时，我们也需要有一些经验和技巧。今天，我分享一下我在银行理财中的心得和体会。

第二段：选择适当的银行理财产品

在银行理财中，选择合适的产品是至关重要的。首先，我们需要根据自己的风险承受能力选择产品的类型，例如，低风险的货币基金，中高风险的混合型基金等。其次，我们需要对产品的历史收益和风险评级有一个充分的了解，并且留意产品的费用和税费等细节。最后，我们可以通过第三方评级机构等多方渠道获取产品信息，从而避免投资失误。

第三段：规划投资期限

投资银行理财，我们需要规划好自己的投资期限。如果我们需要短期需要资金，那么短期的定期存款类产品是不错的选择。如果我们有更长远的理财目标，如养老金计划，那么选择长期的股票型基金可能更合适。值得一提的是，投资银行理财并不意味着需要将所有的资金都投入，我们需要保持合理的资产配置，防止单一资产风险过高。

第四段：保持理性和平衡

市场上的银行理财产品百花齐放，眼花缭乱，吸引我们投资。而在选择和投资银行理财产品时，我们需要保持理性和平衡。首先，不要被过于乐观的收益预期所迷惑，我们需要根据实际情况来衡量产品的风险和收益。其次，我们需要坚持长期投资的理念，避免短期行情影响我们的判断。最后，我们需要注重保障，选择有保障的产品或保险，遇到万一情况也能有充分的保护。

第五段：总结

总的来说，银行理财是我们理财的重要选择之一。选择适当的产品，规划好投资期限，保持理性和平衡，是我们投资银行理财的关键。同时，我们不能完全依赖银行理财，需要保持多元化的投资，并且时刻关注市场变化，不断优化自己的投资策略。最重要的是，我们需要懂得风险管理，不断学习和探索，让银行理财为我们的理财生活带来更多的可能。

银行理财心得篇十二

近年来，随着金融市场的不断发展和个人财富管理的意识逐渐增强，理财已经成为了越来越多人选择的一种方式。作为我国重要的商业银行，招商银行以其专业的理财服务和良好的信誉赢得了广大客户的青睐。在与招商银行合作多年的经验中，我深刻体会到了招商银行理财的优势和可取之处。下面我将从五个方面总结出我对招商银行理财的心得体会。

首先，招商银行理财为投资者的资金安全提供了保障。作为一家具有较长历史的商业银行，招商银行有着丰富的经验和极强的实力。其成功地引入了一系列严格的风险控制机制，以保障客户资金的安全。从个人用户到大型企业，招商银行面向了各类客户，通过多元化的理财产品，不断满足客户的不同需求。同时，招商银行也积极引入了行业内权威机构进行风险评估，确保投资者在理财过程中的风险可控性，有效防范了投资风险。

其次，招商银行理财注重客户需求的个性化定制。在理财过程中，个性化的服务是得到客户认可和满意的重要因素。招商银行通过充分了解客户的投资偏好和风险承受能力，为客户提供了量身定制的理财方案。不同于传统的银行存款或固定收益类产品，招商银行理财推出了丰富多样的产品，涵盖了股票、基金、债券等多种金融工具，有助于客户实现个性化的投资目标。通过与客户的积极沟通和交流，招商银行提供的理财方案动态适应了客户的变化需求。

第三，招商银行理财注重投资者的教育和指导。不论是对于财务知识的普及还是对于理财方法的指导，招商银行始终将教育作为其理财服务的重要组成部分。倡导投资者树立正确的理财观念，了解各类理财产品的特点和风险，提供专业的投资建议和指导，帮助投资者做出明智的决策。在招商银行的理财平台上，不仅提供了丰富的理财文章和知识分享，还会定期组织理财讲座和培训，帮助投资者提升理财技能，增强风险意识。

第四，招商银行理财坚持透明公正的原则。作为一家信誉良好的金融机构，招商银行一直将透明公正作为自身的核心价值观。无论是在产品设计、销售过程中，还是在收益分配和费用计算上，招商银行都始终秉持着公平公正的原则。其理财产品的风险、收益以及费用等信息都会以明确的方式向投资者公示，确保投资者对所投资的产品有充分的了解和把握。此外，招商银行还可以提供投资者投资记录的查询服务，方便投资者实时了解自己的投资情况。

最后，招商银行理财致力于长期共赢的业务理念。在理财过程中，招商银行追求的是与投资者实现长期共赢的目标。通过与投资者的深入合作和长期沟通，建立了稳固的合作关系。招商银行在市场投资和风险管理方面拥有强大的实力，在理财方案的制定和优化上具有丰富的经验。通过有效的投资组合管理和风险控制，招商银行为投资者提供了长期稳定的收益，在实现自身利润的同时，也实现了与投资者共同发展。

总之，招商银行作为我国重要商业银行之一，在理财服务方面具有明显的优势和特点。通过注重投资者的资金安全、个性化定制、教育指导、透明公正和长期共赢的原则，招商银行为客户提供了全面、专业的理财服务。在今后的理财过程中，我将继续选择招商银行的理财产品，并继续与其保持密切合作。

银行理财心得篇十三

在当今经济不断发展的社会中，理财银行已成为人们越来越重要的一个选择。而我作为其中一员，也有了一些关于理财银行的心得体会。在这篇文章中，我将分享我对理财银行的看法，同时探讨如何在理财银行中获得更高的收益。

第二段：关于理财银行的认知

理财银行，是指银行为客户提供一系列的投资理财产品，包括基金、理财产品、保险等。相比于传统的存款，理财银行相对风险较高，但是也有相应的收益。在咨询过银行工作人员后，我认为在选择理财银行时，应该根据自己的风险承受能力来确定产品种类和投资方向。

第三段：如何选择理财产品

选择理财产品时，我们应该关注产品的收益率、风险等级和投资期限。并且根据自己的风险承受能力来确定投资方向。一般来说，收益率较高的产品风险也会相应较高。如果投资期限较短，可以选择一些风险较小的理财产品，而投资期限较长的话则可以选择一些收益较高的产品，但是需要注意风险。

第四段：如何获得更高的收益

在理财银行中，如果我们想要获得更高的收益，我们可以主动了解市场情况并及时调整投资方向。同时，还可以适时进行资金的调整，选择不同的理财产品进行投资。除此之外，我们还可以关注银行的理财活动，抓住某些特殊时期的理财机会以获取更高的收益。

第五段：总结

在理财银行中，我们应该关注风险和收益，注重投资策略，以此来获取更高的收益。同时，应该关注市场的变化和银行的理财活动，及时调整投资方向以获取更好的回报。理财银行并不是一个简单的选择，它需要我们深入了解并通过自己的努力去获取更高的收益。

银行理财心得篇十四

相信很多人都有银行理财的经历，因为在现如今这个普遍物价飞涨的社会中，银行理财成为了绝大多数人理财的主要方式。在我们的生活中，银行理财不仅是一种经济手段，更是透过金融活力，以巨额资金优化社会发展和激发消费支持经济轮回。那么，我们应该怎样提高银行理财的收益率呢？接下来，我们将提供几个方法来帮助大家提高银行理财的效率。

当我们开始考虑银行理财时，我们必须选择适合我们的理财渠道。如果我们是第一次接触银行理财，我们可以选择普遍流行的“储蓄定期”，短期内本金较少，但收益将逐渐提高。相反，如果我们正在寻找长期资产增值的方式，我们可以考虑无限制储蓄、证券投资等其他渠道，这些渠道通常有更高的风险，但带来更高的收益。

第三段：遵循分散投资。

另一个重要的财务规划是分散投资。我们不应该把所有的钱都放在一个地方，而应该在多个地方分散资金，减少风险，提高整体效果。例如，我们可以将资金投入房地产、股票、收藏品等不同的投资领域，确保我们的财务安全。这也是银行理财重要的一点，可以提供一系列的理财计划，帮助我们达到分散投资的目标。

第四段：注意通货膨胀的影响。

在做银行理财的过程中，我们必须了解通货膨胀对我们资金的影响。通货膨胀通常是指物价不断上升，它会减少我们的购买力，如果我们不及时以适当的方式增加资产，就会发现自己的现金价值不断下降。因此，我们必须选择具有保值增值效果的银行理财产品。

总之，银行理财作为一种重要的财务手段，它可以提供我们许多可行的财务规划，帮助我们达到分散投资、保值增值的目标。在进行银行理财时，我们需要选择适合我们需求的银行理财产品、遵循分散投资规则，并注意通货膨胀的影响。通过这些方法，我们可以在经济上更加健康地生活，并达到财务规划的理想效果。

银行理财心得篇十五

现如今，越来越多的人都开始关注理财。理财银行已经成为了人们理财的首选之一。本文将分享我个人在理财银行使用过程中的一些体会与感悟。

理财银行是通过给用户提供相关理财产品来帮助他们实现资产增值的。我个人曾经购买过数个理财产品，包括固定收益、货币基金和股票联接等。这些产品都是在风险可控的基础上给我带来了一定的收益，不仅实现了我的资产增值，而且也将我的理财压力降至最小。

第三段：我如何在理财银行选择合适的理财产品。

选择合适的理财产品是重要的，这涉及到mymoney的增值。因此，我在选择理财产品时，首先会关注它的风险收益比。其次是它的流动性，涉及到我是否有临时需要解决资金问题。特别是我会注意该产品所投资的行业以及公司的实力情况。

理财银行除了提供高收益的理财产品外，也会为用户提供个人资产管理的服务。这样的服务可以帮助我们管理资产、规划财务，以及提供一些投资建议。通过这些服务，我能够更好地了解国内外经济情况，掌握投资方向与机会，同时减少了我个人操作账户的时间和精力。

第五段：总结。

作为一名普通投资者，选择靠谱的理财银行是重要的，但更重要的是要合理分配资产，将钱投入适合自己的理财产品中，以达到资产增值的目标。与理财银行的合作也是基于信任与效率的关系，建立在合适的理财产品选择、资产管理和投资风险的基础上。我相信，通过我的不断学习和正确的投资态度，我能够实现更好的财务规划、更加成功的资产管理。

银行理财心得篇十六

甲方（房主）：_

姓名：

身份证地址：

身份证号码：

身份证复印件：

联系电话：

乙方（承租人）

姓名：

身份证地址：

身份证号码：

身份证复印件：

联系电话

（以上需承租人本人填写）

甲、乙双方通过友好协商，就房屋租赁事宜达成协议如下：

一、甲方将邢台市桥东区新兴东路新华南路小学家属院1单元501房间租给乙方自住使用。该房屋为两室一厅户型、建筑面积90平方米，目前屋内家用电器、家具和设施有海尔电热水器1台、三环太阳能热水器1台、海信空调1台、tcl29寸电视1台、万利达 vcd1台、老板抽油烟机1个、蓝鸟沙发一套（包括1个三人、2个单人、一个钢化玻璃茶几）、电视视听柜一组、厨柜一组（包括两个吊柜、3个低柜）、两个木质柜。

二、租期时间为壹年，从______年___月___日起到______年___月___日为止。

三、房屋租金：每月元人民币，.付款方式每半年支付一次。.租赁期内的水、电、暖气、有线电视、卫生治安费等费用由乙方支付。

四、保证金：

1、交付租金同时，乙方应另付保证金人民币元整（小写：元人民币）。租房终止，甲方验收无误后，将押金退还乙方，不计利息。

2、本协议作为本期保证金收据，请妥善保管；当本期保证金转入下期租房协议后，本协议作为保证金收据的功能自动作废、同时按新协议条款执行老协议自行作废。

五、乙方租用后应注意以下事项：

1、乙方承租的房屋只能用于自住，对租用房没有处理权，不能擅自与人合租、转租或借给他人，也不能改变其用途，否则属于违约。如有此类情况发生除支付违约金外，甲方有权解除协议并收回房屋。

正式协议，复印件不能作为正式协议使用）。

十、本协议壹式_____份，甲乙各方各执壹份。

甲方：_______________签名/盖章（红印）

乙方：_______________签名/盖章（红印）

本协议签订于：年月日-3-即日生效

银行理财心得篇十七

怀着憧憬与希望，我进入了中国银行**分行。作为一个非金融专业的毕业生，对于进入五大国有商业银行之一的中国银行工作，心里很是紧张与不安。对于自己能否尽快融入中行的环境，能否尽快的熟悉并适应中行的工作心中满是焦虑。在进入中行之前，我对银行的业务并不熟悉。在我的浅显认识中，银行的业务无非储蓄和贷款两个方面，对于其他的银行业务则是一无所知。对于中行，我也仅有粗略的了解。知道中国银行是五大国有商业银行之一，有近百年的辉煌历史，中国银行在中国金融史上扮演了十分重要的角色。

刚报到的时候，我就被分到个人金融部去做市场开拓的培训。在那里，我呆了半个月。这是我迈出校门后做的第一件事情，进入中行接受的第一个任务，我第一次的加班等等，很多的第一次。这半个月，对我来说意义重大，记忆深刻。在这段时间里，我可以说是跑遍了整个**市，整天的烈日炎炎，整天的汗流浃背，这对我的意志是一个极大的磨练。同时也让我清醒的认识到，原来银行的工作并不是我原先认为的整天的吹着空调，坐在银行里就能完成的。在现在竞争异常激烈的商业社会，银行业也逃脱不了竞争的压力，银行业也需要去积极的开拓市场，扩展客户。“走出去，才能引进来”，这是我在市场开拓培训期间最大的体会。另外，我也第一次真实的体会到了团结协作的重要性。在个人金融部，我们主要负责的是对烟草客户的信用卡发放。我们需要根据烟草公司每天提供的烟草配送客户的名单去找出这些客户的信用卡，以便发放到户。由于卡多，重名多等多方面的原因，找出每天的需要发放的信用卡是个非常繁琐的工作。只有一起分工协作才能极快的完成这项工作。由于我们相互不熟悉，分工不明确，第一天我们加班到晚上十点多，累且效率低下。在随后的时间里，我们明确工作分工，理清工作方法，效率得到很大的提高，顺利的完成了发放信用卡的工作。随后，我参加了人力资源部组织的为期半个月的2011年新入行人员的培训课程。在这个培训班里，我经历了意义深刻且令人难忘的时光。最令我深有体会的便是**分行的领导对于人才的重视，行里给我们安排了很全面合理的课程，派出了许多行经验丰富的领导和业务骨干给我们授课。对于这次的培训，我主要有以下的感受：

1.对于培训期间给我们授课的老师，我十分的感激。他们不仅给我们讲授了关于银行业务的许多专业的知识，教给我们很多银行业务的办理技巧，无私的和我们分享了他们的工作经验。最让人感动的是他们教会了我们很多做人的道理，让我们在工作和生活中多了诸多警惕，少了诸多弯路与坎坷。

2.经过这次培训，我对中国银行有了详细的了解，对中国银行**分行有了详细的了解。从1912年经孙中山先生批准成立至今，中国银行已有近百年的历史，经历了诸多风雨坎坷，在中国金融史上有着重要的地位。在近百年的发展历程中，中国银行不仅没有衰落，反而凭借始终追求卓越的精神，稳健经营的理念，客户至上的宗旨和严谨细致的作风，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉，树立了卓越的品牌形象，愈加的繁荣发展。在新时期，中国银行确立以“追求卓越”为核心价值观，以“诚信、绩效、创新、责任、和谐”为主要内容的企业文化建设，向着国际一流银行的战略目标不断迈进。作为一名新入行的员工，我为能够有机会亲历中行的百年华诞而感到自豪，为有机会能够为中行的下个伟大百年奋斗而感到荣幸。同时，我也为能够有机会和**分行这个优秀的集体一起努力拼搏而万分欣喜。

务水品和服务质量，争取以最好的服务，为中行争取最多的效益。

5.作为一名银行工作人员，整天和数字金钱打交道，需要时时处处的细心谨慎、诚实守信、守法合规、勤勉尽职。这就要求我们注重学习，不断提高专业能力、操作技能和操作能力，提高内控和风险控制能力。

在上完理论课之后，行里还组织我们参加了一天的素质拓展训练。说实话，去之前，我们大部分人还是抱着玩乐的心态去的。但是随着培训的进行，我们慢慢抛却了我们玩乐的心态，进入到培训的内容去了。说实话，培训很累，尤其是最后需要翻越“毕业墙”的时候，那需要极大的体力与意志力，但最重要的是信任——对队友的信任。只有相互扶持、相互鼓励我们才能翻越那面阻扰我们前进的墙。当我们在规定的时间内翻越了那面墙之后，欢呼声响彻满山遍野。那一刻，任谁也不能否认我们是一个优秀的团队。团队的意识，从没有那么清晰的出现在我的脑海中。这是一次成功的素质拓展培训，一方面让我们在意识到不管遇到任何困难都需要有勇往直前，决不放弃的勇气。更重要的是让我们认识到了团队的重要性，让我们学会在今后的工作中要相互团结、相互协作，不断翻越一堵堵墙。

总行于2009年10月26日—10月30日在成都举办了理财

业务高管培训班,通过参加本次培训使我对理财业务有了新的认识，对我启发很大。认识到发展理财业务的重要性和紧迫性，改变了以前对理财业务片面性的认识。当前我行理财业务发展相对滞后，如何将本次学习内容，从理论层面与我行理财业务发展落后的实际相结合，做到学以致用，推动我行理财业务的发展，就成为当务之急，现将本次学习的体会和一些想法汇报如下：。

一、我行发展理财业务的重要意义。

理财业务是典型的银行业务。理财业务在提高我行个人业

务竞争力，调整我行客户结构，稳定和发展中高端客户，优化收入构成，实现我行向全功能商业银行的转变，有着重要的地位。理解了总行提出的“大理财”的概念和指导意义，以及理财业务的内涵，那就是理财类业务的开展体现了一个银行的专业化水平，是维系客户、提高客户质量、改善收入结构、树立商业银行形象的重要工具，能够促进与个人和公司业务的联动发展，并可以在不占用资本金的前提下为银行创造丰厚的业务收入，其发展水平的提升对各家商业银行的未来发展都至关重要，对于改革过程中的邮储银行来说尤为重要。

二、加大理财业务培训学习的重要性。

理财类业务涉及内容非常广泛，专业性强，更新速度快，对人员专业素质要求较高。我感觉自身对理财业务的学习比较缺乏，知识面窄，对理财业务认识较片面，比较粗浅，理财类业务的健康快速发展，需要有一支专业的理财经理队伍，理财经理的、专业化水平和理念直接影响到客户对银行的信任、对理财产品的认可。而我行的理财经理队伍人员少，专业水平低，对理财业务知识的学习掌握很欠缺，更需要加大培训力度，建立自上而下的长效培训机制，加大理财业务的培训，从高管、理财主管、理财经理三个层面都需要加强培训学习。

三、我行理财业务现状

截止9月底，市行共代销基金（认购、申购）203.42万

元，赎回基金317.42万元。结存户数2842户，保有基金量4894万份，户均余额1.82万元。销售凭证式国债469.74万元，储蓄式国债162.90万元，销售理财产品22.31万元。从各项业务量看市行理财业务发展较不理想，远远落后于全国。拉萨共有14名注册理财经理，分布在拉萨市分行的1个营业部、6个2级行的12个自营网点。人均拥有理财客户有11个，理财余额有3万元。

四、市行理财业务存在的问题

西藏经济落后，广大居民理财意识还比较淡薄。理财市场

按客户数配备理财经理的要求。理财片区的划分和理财专区的设臵还没完全对应起来。三是基础设施建设还比较落后，目前只建立1理财中心，1个理财专区、5个理财专柜，理财中心、专区还没理顺好工作，发挥作用。四是营销尚未打开局面，客户开发还停留在初级阶段。

五、我行理财业务下一步发展建议

（一）强划理财中心工作职能，改变现有理财经理管理模式

1、建议对将目前的理财中心上收为区分行综合业务部的一个科室，并配备一名专职人员，专门负责理财业务的各项工作，其具体职责为：

负责理财业务的管理与指导

按期对各支行（地区）的理财业务情况进行通报和指导

组织理财经理及业务人员进行理财业务培训

组织理财业务的宣传

分解下达总行的理财业务销售指标，并监督各各支行（地区）完成情况。

管理并指导各支行理财专柜、专区的经营工作。

（二）改变现有理财经理管理模式

电脑的简易模式设立理财专区，宣传、引导客户来我行办理理财业务，树立我行服务于中高端客户的商业形象。同时在业务高峰时还可以引导、分流客户，接受客户的业务咨询。前期可在营业部、国际城、城西、西郊支行试行。

（三）完善激励机制，制定并落实绩效考核管理办法

理财经理从事的是营销工作，其工作积极性需要通过必要的激励措施来保障。按照《中国邮政储蓄银行理财经理绩效考核管理办法》，本着全面性原则、风险控制原则、公平公正原则完善激励机制，建立创新奖励机制，对理财业务创新成效突出的单位和个人给予奖励，充分发挥绩效考核的导向作用。考虑营业员与理财经理的业绩分成标准，调动营业员与理财经理共同发展理财业务的积极性，促进理财类业务与效益的持续稳定增长。

（四）理财业务的营销和创新十分迫切

续发展。

（五）树立全员营销的意识，建立专职理财经理和兼职理财经理，拓展理财经理队伍。

我行理财业务的发展还处于低级阶段，广大营业员对理财业务的认识很有限，认为发展理财业务只是限于理财经理，而跟自己关系不大，因此调动考核全体人员发展理财业务就显得尤为重要，而理财业务发展的初级阶段也需要全员营销，拓展理财经理人数，发展专兼职理财经理调动全体员工发展理财业务势在必行。

（六）加大理财业务的培训力度。

个人理财业务属于银行业的高端业务，要高度重视理财业务的培训工作，注重持续培训，并确保每月至少培训一次。把理财业务培训工作纳入我行的长效培训机制当中，从制度上为理财业务培训提供保证。组建一支专业、高效的理财经理队伍，增强整体竞争实力。为理财类业务发展提供人员保障，为未来的发展储备力量。

（七）加大理财中心、理财专区、理财专柜的建设。

激情夏日，碧荷连天，为期两星期的2011年中行新员工培训直至今天已经走进了尾声。我通过本次为期两个星期的学习，在老师慷慨激昂的授课中收获到了很多东西，进一步了解了业务知识和规章制度﹑体会了一些难能可贵的人生哲理。

在培训的第一天上午，首先为我们讲课的是市行李××副行长。李副行长给我们介绍了××省××市的地理位置和当地的经济发展现状，介绍了中国银行××市分行的现状以及未来的发展目标，明确了作为一名中国银行的员工应该具备的素质，为我们以后的职业发展规划指明了方向。接着市行的章副行长也为我们授课，讲了中行的企业文化和精神，使得我们更了解了中行。“追求卓越，持续增长，建设国际一流银行”是中国银行的企业战略目标，以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国经营银行集团是中国银行的战略定位，“ 诚信，绩效，责任，创新，和谐”是中行的追求卓越的企业价值观。章副行长一样对我们如何做一名中行合格的员工结合自身经验提出了自己的看法，让我大受启发。下午综合管理部的张主任，给我们讲述了中国银行的发展历程和××市中国银行发展的历史，让我们了解了××市中行现在的阶段发展目标。我为自己能够加入这样一家百年的企业感到无比的骄傲和自豪。

在接下来的几天当中，我们进入了银行基础业务知识的学习阶段。个人负债业务，个人资产业务，公司业务，国际结算业务，资金业务，理财业务，电子银行业务，银行业务风险管理、柜面英语、礼仪等各位主讲老师都是各个部门的业务骨干，通过他们的介绍，我们对以后所要从事的职业有了更清醒的认识。虽然大多数学员都不具备专业的金融知识水品，但经过这几天的业务知识培训后，我们对银行的内部运营机制也有了大体的了解，也比较清楚地理解了银行各部门的职能和责任以及银行各种金融产品的特点和性质，学到了很多在课本以外在学校也很难学到的东西。我们也在晚上参加了中国银行的大讲堂。在大讲堂上我们看到了平时在工作岗位上拼命工作的前辈如何地利用工作之余去学习，去领阅中国深厚的人文文化，去提升自身的精神素养，去提神自身的品位，这让我倍受感动，也让我更加具有学习的动力。

作对象，这需要时时处处的细心谨慎、诚实守信、守法合规、勤勉尽职、对每项工作负责到底。同时作为一名新行员我要学习法律知识，加强风险防范。面对国有商业银行、城市银行争夺市场，我要加强学习提高服务水平，提高自身竞争力，而这除了要按规办事外，还需要以热情饱满的精神对待每天的工作，以灿烂的笑容面对每一位客户。这些都是前辈和领导给我的宝贵精神食粮。

今天我们又进行了为期一天的素质拓展训练，在这一天里我对团队有了更深的理解和体会。在进行大项目之前，教官给我们做了一些小游戏，让我们懂得什么是团队，怎样让个人融入团队，发挥团队的力量。首先进行的是空中抓杆项目，是一个让人冠绝十分刺激又十分具有挑战性的项目，我对这个并不危机，而且很想去体验。我前面爬得很快，一会儿就到达了顶端，就剩下嘴和一个抓杆的动作了，我很想迅速地解决问题，为我的团队赢得时间。于是我很快地站了起来，可是重心平衡没有把握好，我没有完成就掉下来了。于是我进行了第二次，这次我成功了。下来我认真总结了一下，这或许就是太希望迅速完成任务到达目标了，导致自己头脑发热，把最后关键时刻的关键行为没有把握好，以致前功尽弃。而且本来可以为团队节约时间的变成了浪费团队的时间，这是得不偿失的。因此，在今后的工作中，我一定要时刻清楚地认识目标，考虑周全，把临门一脚踢好。端正自己的心态，牢记“欲速则不达”的道理。第二个进行的是八仙过海，这是一个训练我们意志力的项目。通过三次的努力，用坚定的信念、将定的眼神和坚定的语言我通过了。接下来又进行了两个我团队合作、团队信任的活动，都让我大受启发。时间匆匆消逝，我们来到了最后一个项目——“毕业墙”的场地，这是最难的一个项目，因为那墙有四米多高。我们几个男生先进行了叠罗汉，我第一个以最快的速度攀了上去，而后一个一个地拉他们上来。而身体较强壮的廖子沣、王泰华和肖淞则一直在底下做最艰苦的罗汉，把其他人一个一个地送上来，最后才是他们自己。一个个挥汗如雨，最后更是双腿无力，这是何等地奉献精神，何等地令人感动。当把所有的女生都拉上来之后，就剩下他们了。而此时的我的体力也下降了，手上的力道也没有前面足了，我有点担心我能不能够把他们拉上来，但我没有放弃，我不能让他们失望，不能让团队蒙羞。通过最后以倒挂金钩的方式把廖子沣也拉上来之后，我感到无比的高兴。我们成功地完成了任务，我们是一个卓越的团队，团队的力量是无穷的。

决定他的思维方式，思维方式决定他的行为，而行为会逐渐形成习惯，习惯最终会决定一个人的命运，这些道理相信每个人都懂，但是做起来确实很难。“思维和行动之间的距离是最远的”这句话一点也不假，有了自己的目标，如何行动？怎么执行？这些问题都是我这几天不断在脑子里面思考的东西作为一个刚加入到银行的新人来说，目前的我对自己的行动指引是：要端正态度、尽快的融入到团队当中，多学习、多问、多思考，快速行动，少说多做，从点滴的小事做起，全面深入的了解单位，培养自己的业务技能和职业操守。

短暂的培训结束了，同学们虽然来自不同的学校，但是短短的十几天时间大家培养了深厚的感情，这段经历终将在我们的心里留下最珍贵的回忆。我是一个学习信息管理与信息系统专业的人，而且又是来自一个并不是很好的学校，我对这份工作格外的珍惜，因此能够参加这次培训，我心中激情澎湃。时间虽然短暂，我学到的也毕竟有限，但它至少让我对自己喜欢的行业有了更多的了解，让我学到了一些自己喜欢的东西。这次培训对我们来说是人生重要的转折，它把我们从象牙塔带入了职场，我们这些新员工虽然仅仅是一张白纸，但是我相信在这些目标的指引下，肯定会伴随中行的发展而逐渐成长起来，会使我们从一个青涩的学生走向一个有责任心、充满自信的职业人。希望我们把这份激情带到未来的工作中，踏踏实实的走好每一步，做一个优秀的员工。

银行理财心得篇十八

作为现代人，理财不仅是每个人应该做的事情，也是非常必要的一项技能。让钱为自己工作，提高资产水平和未来可支配收入是每个人努力的方向。而理财银行作为一个专业机构，在为广大投资者提供理财服务的同时，也对我们自身的理财能力提出了很多的要求，在与银行共同进步的同时，我们也要通过不断学习总结，提高自身的理财水平，这也是我通过和理财银行的交互中所得出的体会和心得。

第一段，感受收益的同时不忽视风险。

在理财银行或其他平台理财，对于投资者而言，最为关心的莫过于收益率问题。大多数人的优先考虑的是高收益，比如高收益的RMB理财产品极受关注。但银行的固定收益产品除了利息而言，其实还隐藏着很多的风险。虽然收益率还高，但确实有风险，因此我们在做理财之前不必过度追求收益率，必须得对风险和收益有所把控。

第二段，掌握细节是投资成功的关键。

银行的产品带有收益和风险这两个因素，但其实与此同时，还有很多细节隐藏在其中，而这些细节往往是我们投资成功的关键。很多人在投资的时候只看重利率和收益等大致因素，很少会去关注产品细节。然而，产品细节只有我们掌握了它，才能更好地辨别风险，合理安排资产，获得更多的收益。

第三段，坚持分散风险的原则是投资的必然选择。

投资本质就是风险管理，我们不能将全部资金投入一个产品或一个样本，因为这样做风险很大。在资产分配过程中，分散风险是一个重要的原则，这也是一切金融业务和银行业务的基础。通过将投资对象分成不同的风险度比较分散地投资且根据具体情况不断调整比例，我们可以明显改善资本的投资结构，达到相对稳定的收益水平。

第四段，定期投资可以平滑风险，实现收益丰厚的效果。

定投策略也是一种常用的投资方式，它可以缓解交易的情绪波动，平滑风险，实现收益丰厚的效果。定投细节可以控制，自由度也大，而不会被各种情况左右。在经济过热的时期，定投策略可以慢慢把投资比例降低，减少风险，而在经济低迷的时期，可以加大投资比例，获得更大的收益。

第五段，理性投资需要坚持真实的目标和选择合适的策略。

理财具有多元已经且具备很多的投资路线，如期货、房地产等，而选择何种策略，定义了我们期望的收益和不同的风险。而我们的选择也应该按照我们有限的资金和未来的规划来做出。这就要求我们在进行投资前要坚持查看白皮书、研究市场发展等，而不是盲目跟风。对于初学者，可以多关注分析师的投资策略建议和投资者的实际情况，这能较好地起到指导作用。

最后，理财需要我们不断的学习总结，提高自己的理财能力。关注市场趋势、管理好自己的投资风险并及时做出调整，把握长线逻辑和市场机会，选择合适的策略，实现理财目标，并坚持信仰和梦想的追求。