计划是人们为了实现特定目标而制定的一系列行动步骤和时间安排。在制定计划时，我们可以从过去的经验中吸取教训，学习借鉴他人的成功经验和方法。以下是一些经典的计划范文，希望能够帮助到你更好地制定自己的计划。

家庭计划书篇一

葡京小站——全国加盟连锁店，经营范围主要有各类饮料：奶茶、可乐、果汁、糖水，咖啡等，以及各类小吃：炸鸡、汉堡、韩国铁板烧、骨肉相连、虾饼等。本连锁店位于湄洲湾职业技术学院中校门左方，主要面向的消费群体是学生以及周边的居民。

本次市场调查将围绕市场环境、消费者、竞争者（脆皮炸鸡、伊口秀、晓天空）为中心来进行。

二、调查目的

了解湄洲湾职业技术学院及周围消费者对本店的知名度和满意度，以提高学生的实践能力和本店的营业额，特撰写此市场调查计划书。

三、调查内容

1、本店竞争存在的优势、劣势

2、本店的知名度、满意度调查

3、同行竞争对手调查

4、消费者消费行为调查

四、调查对象及抽样

调查对象主要是在校学生，因家庭经济背景的差异，全校学生月生活支出还存在较大的差异，导致消费购买习惯的差异性。因此在消费选择上有所不同。此调查决定采用随机抽样法。具体情况如下：

学生：200名周边居民：50名

方法：街头拦截调查法、有针对性的宿舍调查法

消费者样本要求：

1、没有从事同行工作的消费者

2、消费者所学专业不能为市场营销

3、消费者对该调查要有一定兴趣

五、市场调查方法及具体实施

对消费者以问卷调查为主，具体实施方法如下：

在完成市场调查问卷的设计与制作等相关工作后，就可以开展具体的问卷调查了。把调查问卷平均发放给各调查人员，调查地点主要分三部分进行：校门口拦截、校园拦截（统一选择晚餐后这段时间开始进行调查，因为此时学生们多刚吃完饭，大多集中在食堂、校门外周边、以及回宿舍的路上，便于集中调查，能够给本次调查节约时间），有针对性的宿舍抽样调查（时间应安排在晚上8点到9点半，这个时段大多数人呆在宿舍，时间不要太晚，以免影响学生休息，调查员在进入各宿舍时应说明来意，恳求对方积极配合）。调查过程中，调查人员应该耐心等待，切不可督促，热情向顾客介绍问卷填写方法以及本次调查的目的，以保证调查问卷的有效性。被调查者填完问卷后，收回问卷，并感谢对方的积极配合。

六、调查程序及时间安排

本次调查大致来说可分为准备、实施和结果处理三个阶段。

1、准备阶段：它一般分为界定调研问题、设计调研方案、设计调研问卷或调研提纲三个部分。

2、实施阶段：根据调研要求，采用相应的形式，由调查人员广泛地收集与调查活动有关的信息。

3、结果处理阶段：将收集的信息进行汇总、归纳、整理和分析，并将调研结果以书面的形式——调研报告表述出来。

在客户确认项目后，有计划的安排调查工作的各项日程，用以规范和保证调研工作的顺利实施。按调研的实施程序，可分三个项目来对时间进行具体安排：

调研方案、问卷的设计以及修改、确认……1个工作日20xx年4月7日

实地访问阶段……2个工作日20xx年4月8—9日

数据预处理、统计分析、调研报告撰写阶段……1个工作日20xx年4月10日

七、经费预算

1、调查问卷250份50

2、消费优惠券20份（彩印）20

3、策划资料以及报告书打印费10

总计80

八、附录

家庭计划书篇二

根据xx年闵行区家庭教育指导中心工作操作要点中的要求，结合幼儿园园务计划相关工作指导思想，深入提高家庭教育师资队伍的指导水平，进一步开展家庭教育指导工作，发挥各层面家庭教育委员会的作用，加强社区共建，优化幼儿园、社区、家庭的育人环境。

1、参加上一级部门的培训，提高教师在家庭教育、早期教育方面的指导水平。

2、加强家庭教育指导工作的实效性，以读书活动为抓手，提高家长的`家庭教育知识和水平。

3、继续发挥家长志愿者的作用，有效运用家长资源，进一步开展家长助教活动，拓展幼儿园课程。

4、加强培训，提高早教师资队伍水平；开展免费亲子早教等活动，提高周边0-3岁婴幼儿教养人员的育儿水平。

1、参加区级各类家庭教育培训，依托区家教中心师资提高教师能力。

2、深入开展家长学校的各类活动，开展各层面的家庭教育讲座，增强每月一题等家长学习的互动性。

3、结合主题活动开展家长助教活动，加强对活动设计的指导性。

4、开展家庭教育指导委员会读书活动，带动全体家长积极开展家庭教育学习活动。

5、开展免费早期教育亲子活动，进行深入指导，提高周边居民的家庭教育的能力。

三月份：

1、部分幼儿家访工作

2、家委会会议

3、班级期初家长会

4、家长开放日

5、家长学校教材征订

6、家庭教育工作例会

四月份：

1、家长学校每月一题

2、亲子春游

3、家庭教育工作例会

4、免费早教活动

五月份：

1、家长开放日

2、家长学校每月一题

3、亲子运动会

4、期中家长会

5、家委会会议

6、家庭教育工作例会

六月份：

1、家长开放日

2、家长学校每月一题

3、家长助教活动

4、家庭教育工作例会

5、期末家长会

6、家委会会议

7、家庭教育工作例会

家庭计划书篇三

在昆明经商的杨哲夫妇，近来被震荡的股市伤得“体无完肤”，想来想去，最后尝试把多余的家庭闲钱投入保险市场，一来给自己保障，二来也能通过保险理财平衡些许亏损。

近期的资本市场，真的是没有什么好消息，股市连连亏损，基金也不例外，让杨哲夫妇伤透了脑筋。

他们夫妇俩在昆明下海经商已经有六七年了，近几年渐入佳境，每年收入可达到六七十万元，刨去开销，纯利润在50万元/年。

家庭资产方面，他们有1套住房和2套商铺，共计市值300万元。

金融资产，股票账户50万元，2015年亏损20万元，原本稍有盈利的基金，也在2016年初“熔断”机制下，亏损了好几万元，目前基金账户18万元。

银行活期20万元，作为平时生意上需要的流动资金。

杨哲夫妇育有一子，目前在上中学。

一家三口只缴纳了城镇居民医疗保险，每人每年120元。

为了预防风险，年近40岁的夫妇俩预计给自己购买大病保险，并且适当地做些保险理财，以平衡在股市和基金的亏损。

一、打通客户观念

由于金融业三驾马车中的银行持续降息，证券表现低迷，从侧面也给保险表现的机会。

但在所有保险工具中，保障型险种的独特性和不可替代性决定了其应为首先考虑的顺序，正如保监会所说“保险不会改变你的生活，但却可以防止你的生活被改变”。

也正因为如此，杨先生才会有购买大病保险的想法。

二、保障型保险购买原则

1。买全保障

一生可能遭遇的两大风险，六种程度：

疾病风险：一般住院、重大疾病、疾病身故

意外风险：意外医疗、意外残疾、意外身故。

其中后四种情况重大疾病、疾病身故、意外残疾、意外身故对家庭的影响尤为巨大，因为：1。

社保不管;2。

当次花费巨大，如重疾;3。

未来收入降低，如残疾。

所以购买个人商业保险时必须涵盖后四项。

2。买足保额

保监会2012年6号文件中明确指出，建议用年收入的5%~15%购买10~20倍年收入的意外险保额以及5~10倍年收入的重疾险保额。

在实操中，很多客户是用年收入的15%左右购买10倍年收入的意外险保额和5倍年收入的重疾险保额。

如果月收入1万，则年收入为12万，预算为年收入的15%即1.8万元，购买年收入10倍即120万的意外险保额及年收入5倍即60万的重疾险保额。

因此，根据杨先生情况，在家庭年收入60万的前提下(夫妻收入比例1:1)，在不到10万的.预算范围内，解决如下风险保障缺口。

3。提供解决方案(以阳光产品为例)

杨先生：

重疾150万(分为终身重疾50万+定期重疾100万)：190

50元/年，交20年，保终身;20000元/年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费.

杨太太：

重疾150万(分为终身重疾50万+定期重疾100万)：1730

0元/年，交20年，保终身;20000元/年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费。

杨小宝：

37.5万重疾：年缴保费5000元年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费。

性保险方案，虽然目前能够提供充足保障，但由于杨先生和杨太太目前都处于事业上升期，因此未来随着年收入的增加，相应风险需求缺口也会同时扩大，因此，动态地调整保障方案以适合当时需求也十分重要，每年至少一次的保单体检，将会为杨先生一家的保障计划定期监测，保驾护航。

4。理财增值

在解决完风险保障缺口之后，其余资金可以根据目前市场情况做些适当安排，通过配置包括万能险在内的储蓄型保险产品达到资产保值的效果，如类似阳光《如意宝》(年化预期收益5.0%)的理财型产品在当下相对更加合适。

具体情况根据杨先生风险测评结果而定。

家庭理财条理需清晰五计划供参考【2】

在金融信息泛滥、投资品种琳琅满目的今天，理财本应很容易，但据国内知名第三方理财机构财富体检中心研究发现，很多家庭对理财表现出了更多的迷茫。

闲钱是炒股、买基金、买信托还是存银行?缺钱是透支信用卡，还是进行小额贷款?尤其是一些理财新手更是“一个头，两个大”。

不怕“难”字挡道，就怕“懒”字沾身。

对于如何做好家庭理财，如何制订家庭理财规划，家庭理财规划又该如何执行等问题，很多人表现出了“一个头，两个大”，感觉有难度，但是并未懒惰不去理财，甚至放弃理财，这反而值得称赞。

在解决如何做好家庭理财问题之前，首先要对家庭理财进行正确理解，所谓家庭理财，即是学会有效、合理地管理家庭的财富，在最大限度地满足日常生活所需外，能增强家庭经济实力，提高家庭的抗风险能力。

做好家庭理财，首先一定要有一个明确的目标，比如1年购买10万的汽车，3年购买60万元的房子，越具体越好;然后再根据目标制订可行的家庭理财规划，最重要的是要坚持执行下去直到实现。

若家庭理财目标不明确，家庭理财计划的制订只是根据感觉走，最终不好的效果肯定会让人“一个头两个大”。

一是结婚计划

人生大事之一就是“结婚”。

结婚，即是由一人的单身生活，走向两人的家庭生活，又多了一份责任，两个人理财记录的合并，一起努力奋斗，一起做好幸福的理财规划，不可因家庭财务问题使得幸福的婚姻触礁。

每位新人从筹划结婚，到后来正式结婚，对于每个家庭来说是一笔很大的开支，尤其是当今物质至上的时代，结婚必须要有房有车，甚至女婿还要哄好丈母娘，又是一笔讨好支出。

但是如果能共同做好规划，不仅能解决结婚所带来的经济压力，还能因为了共同的目标通过一起理财，彼此更加信任，婚姻更美满。

理财师表示，首先两人乃至两个家庭进行婚前沟通，包括婚礼的筹备及婚礼的预算，比如男方买房办酒席，女方买车和装修，这样就能缓解经济压力。

还有夫妻财产制的选择，家庭费用分摊方式的确认等，建议婚前都沟通好。

二是教育计划

教育计划主要分为两个方面，一是孩子教育计划;二是夫妻俩的后续教育计划。

望子成龙，望女成凤，孩子教育是每个家庭中最重要的投资，而且在二十一世纪的今天，培养一个小孩，撇开家长的时间和精力不说，光是经济成本就足够吓人。

据了解，目前养育一个孩子从出生到他大学毕业走上社会，一般需要花费50万-100万元。

如果还要海外留学，那就要更多了。

所以，孩子的教育计划应该提前进行，可以通过三种方式来攒这笔钱：一是强制储蓄，为孩子留存一笔资金。

理财工具有定投、银行定存等;第二种是利用一笔资金做长期稳健投资，比如固定收益类、房地产信托类的投资;三是儿童教育类保险等，总之这笔资金应以稳健为主。

其次，后续教育也是一种投资。

活到老，学到老，不学习就很容易被社会所淘汰，工作都难保。

工作收入往往是工薪家庭的主要资金来源，但靠死工资不行，必须继续通过后期对自己投资，提升自身的工作能力，获得升职加薪的机会，这也体现了一个人的社会价值。

三是买房购车计划

房子，希望有个温馨的住所，获得归属感;车子，方便出行，提供生活质量。

但两者加在一起，就意味着需要一笔很大的资金。

这两个计划的实现，要根据实际情况来执行。

除买得起房的人，那些暂时没有足够资金买房的人，可以先租房;有实力的，可以付完首付，然后采取组合贷款的方式(公积金+商业贷款)帮助买房，但买房后期还需要一笔装修和购置家电的费用，可能就会在无形中又使得家庭的抗风险能力再降低，为此理财师建议前期一定要做好开源节流的工作，或者是调整家庭买房计划，通过减少买房总价格，或者延后买房计划。

购车计划，建议按需而买。

如果夫妻两人上班都有班车，或者说坐地铁和公交就能上班，就建议暂时不要买车;如果确实有需求，上班太远坐车不方便，或者做业务等都要用到车，那就可以考虑买车。

同时买车时考虑价格和性能外，之后的养车费也要考虑，包括燃料费、保险费等，尽量不要给家庭的日常开支造成压力，影响家人的生活品质。

四是投资计划

当家庭储蓄慢慢增多时，就要考虑保值增值，一直放在银行里，只会加快家庭资产的贬值，因为现在银行定存一年才2%的利息。

可是现今的物价都很高，就单看每年节节攀升的房价就知道，以前50万能买个两室一厅，现在50万元只能买个一室一厅。

所以，必须要寻找一些投资理财工具，让钱快速增值，最好是一种能够把收益性、安全性和流动性三者兼得的投资品种。

不过，现今投资品种琳琅满目，该如何选择适合的，理财师认为还是得根据家庭的理财需求和风险承受能力来选择。

比如稳健型家庭，可以选择稳定收益的大额存单，30万元起投资;国债，要考虑流动性;或选择收益率在10%左右的固定收益类理财品种。

激进型家庭，由于投资资金多，抗风险能力强，可以在配置了稳定收益的投资品种的基础上，再参与一些高风险的投资，比如股市、期货、外汇、基金等，但比例最好控制在20%-30%为宜。

五是保险计划

人生往往都充满着无数未知的风险，一场大病，可能就会让家庭倾家荡产，甚至负债累累。

为了个人和家庭生活的安全和稳定，保险计划的制订是必须的，主要能提高家庭风险防范能力，并起到转移风险的作用。

对于保险该如何选择，建议家庭要选择那些纯保障或偏保障型的，具有健康医疗保障功能的保险品种，意外险等可作为辅助作用。

保险的购买顺序最好是先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。

另外，家庭1年的投保总费用最好别超过年收入的10%。

由于现在市面上的保险产品五花八门，陷阱也多，比如之前的存款变保单、霸王条款等，都会使得消费者遭遇损失，为此在选择保险产品时，理财师建议每个家庭在购买时，也要按需购买，不可被销售人员忽悠。

其次，购买保险时一定要仔细阅读保险条款，看清是否有霸王条款，理赔如何，避免不必要的纠纷。

家庭理财没必要“一个头，两个大”，左思右想，自寻烦恼，只需做好这些事，合理规划好，定会一身轻松，财富稳增值，家庭幸福美满!

同时，自我控制能力是投资理财必须要具备的素质之一，学会控制自己，不要被各种外界的诱惑左右理智。

在日常的生活中，人们的价值观和行为习惯都是可以培养锻炼的，财商其实也不例外。

那看看那些好的理财习惯，或许有启发。

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家庭计划书篇四

：选最适合的家财险 目前，在市场上家财险有以下三类：保障型、投资型、组合型。三种不同的家财险种侧重的功能各有不同。

“买任何保险的第一步其实不是说选哪种保险好，而是要选最适合你的险种。”资深保险理财师阎涛介绍，“对于大多数家庭来说，保障型家财险是主要选择，一年消费百十来元，一般的保障都有了。”

据了解，保障型家庭财产保险，最大特点是保费低廉，保险期满后，所缴纳的保险费不退还。这种险种一般都会按照保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失。

投资型家财险则兼顾投资和保障双重功能，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息；组合型的家财险就是既能保财产又保人身的组合家财险。

总之，每个家庭的财产都有自己的特点，每个家庭也都有自己的财务计划，因此需要根据家庭自身财产的特点、投资偏好，结合房屋周围的环境和保险支出，用最合理的投入获得家庭财产最大的安全保障。

：正确估值投保 要买家财险的话，一定要正确地估算家庭财产的保险价值，超额投保和投保不足额都不划算。”平安财险北京分公司工作人员介绍。

举个简单的例子，比如说投保家财险时一台家电投保金额6000元，而当时市场上同一型号的新的家电价格为3000元，后因保险事故使这台家电发生全损失时，那么保险公司会只负责赔偿3000元，而不会赔偿6000元。

同样的，如果你投保的房屋实际价值为200万元，但投保人只投保了100万元。如果发生事故，造成了50万元的损失，许多投保人认为应该赔偿50万元。但实际上保险公司赔偿仅仅是50万元乘以二分之一。因为保险公司认为投保人没有按足额投保，只将财产总价值的二分之一投了保，所以也只能按照二分之一这个相应的比例赔偿。

：多投不多得 和寿险不同的是，家财险重复投保并不会带来额外的赔付。

单位为王先生在a公司投保了一份保额为5万元的家财险产品（附加盗抢责任），王先生觉得5万元保额较少，半个月后又在b公司投保了10万元的家财险附加盗抢险，两份保单的保险期限均为一年。三个月后很不幸家中被盗，丢失财物、现金首饰等合人民币9000元。王先生分别向两家保险公司报案，但结果王先生并不会获得每家保险公司各赔9000元，总共获赔1.8万元，而是按照保额比例，由a公司赔偿金额为9000元的1/3，即3000元;b公司赔偿金额为9000元的2/3，即6000元。

“投保人一定要注意，保险公司不会重复赔付，需按照投保人在两家保险公司的投保比例进行理赔。同一保险标的向两家保险公司投保家财险，属于重复投保。”资深保险理财师阎涛介绍。

家庭计划书篇五

以邓全面落实中央、盛市关于加强和改进未成年人思想道德建设的总体部署，积极探索家庭教育的新规律、新机制、新形式、新途径，加快家庭教育工作进程，促进家庭教育与学校教育、社会教育的紧密结合，不断满足和服务于广大家长的教育需求，提升家庭教育的整体水平。

继续创新家庭教育指导模式；进一步健全学校家庭教育工作机制；家庭教育指导、服务体系日趋完善；家庭教育指导工作科学化、规范化、信息化程度有明显提高。

1．提升家庭教育理念，全面普及现代家庭教育知识。创建亲子和谐的发展型家庭，进一步拓宽家庭教育知识宣传渠道，力争使学校家庭教育知识宣传知晓率达到100%。

2．加强家长学校建设，推动学校、家庭、社会“三结合”教育协调发展。力求使家长学校活动系列化，内容科学化，根据不同学龄段的学生家长安排了不同教学内容；以“百万家庭学礼仪”为指导重点，将“家庭礼仪行”与创建学习型家庭有机结合，通过在广大家长中普及现代家长的文明习惯、文明语言，努力把“家庭礼仪行”落到实处；每学期周密制定好家长学校工作计划，并按计划认真实施；开展咨询服务，对家长提出的在家庭教育中遇到的疑难问题给予较好的解决。

3．继续重视特殊、弱势群体的家庭教育问题，促进家庭教育工作均衡化发展。加大对单亲家庭、特殊困难家庭、外来务工人员家庭的指导，举办针对性较强的家庭教育专项讲座及个别辅导。

4．加强学校家庭教育工作的'科学化、规范化、制度化建设，提高家庭教育指导水平。依托常熟市家庭教育研究会，借助专家的力量，加强家庭教育的理论研究和课题建设。通过建立一批家庭教育实践基地，实施和推广理论研究和课题建设的成果。运用现代科技增强家校联系，提高家庭教育的针对性。

5．加强学校家庭教育指导工作队伍建设。挖掘社区内人才资源，聘请有特长的社区居民担任家庭教育志愿者，以“全体班主任”、“社区家庭教育志愿者”为专业化培训对象，将家庭教育指导内容列入教师培训课程，通过校本培训，有计划地培养数量充足、结构合理、实力雄厚、热心家庭教育工作、相对稳定、专兼结合的家庭教育工作者队伍，提高家庭教育工作管理者和指导者的理论水平、服务意识、指导能力和研究能力，形成一支家庭教育指导、研究的骨干队伍。

第一阶段（xx年xx月——xx年xx月）

1．加强家庭教育指导者队伍建设，规范培训的时间、地点、内容、主讲人以及培训后的评价等。

2．继续办好家长学校，运用多样性、互动性、参与性的指导模式，办好家长学校，以“家庭礼仪行”为抓手，通过培训讲座、家长开放日、亲子系列活动等，带动家长主动学习和实践，提高家庭文明程度。

3．成立菱角中学新一届家长委员会，定期召开会议，明确家庭教育工作的重点，充分依靠社会、家庭的力量，共同搞好家庭教育工作。

4．加强家校沟通项目培训的实践研究，注重对教师的理论指导。

第二阶段（xx年xx月——xx年xx月）

1．加强家校沟通项目培训的实践研究，注重教师的实践操作和反思，办好家长学校，为全体家长提供快速、便捷、有效的家庭教育指导服务。

2．尝试采用菜单式的家庭指导教育方式，以家庭“自主参与、选择参与、快乐参与”为活动形式，通过双向沟通选择，确立相应的家庭教育指导的主题、内容、形式，使家庭教育指导更趋人性化、多元化、特色化。

第三阶段（xx年xx月——xx年xx月）

1．学生家长与学校形成家校互动合作办学的新理念，在指导家庭教育工作中取得成效。形成家庭教育的长效机制。

2．家校沟通项目培训成果在区域内进行推广。

1．落实管理规章制度

将家庭教育指导工作作为学校加强和改进未成年人思想道德建设的一项重要措施来认识，明确职责和任务，把家庭教育指导工作列入学校工作计划。

2．落实会议制度，每学期1—2次定期研究家校工作。

3．加强家庭教育指导者队伍建设

按有关方面要求对家庭教育管理者、指导者队伍进行专业化培训，积极参与市级培训，开展校本培训，从广度、深度、力度上提升家庭教育管理者、指导者的专业水平。

4．确保经费投入

每学期保证一定的经费用于家庭教育指导工作，为家委会成员、好家长、学习型家庭及教师征订有关学习资料，组织大家开展一定的活动，切实保证学校家庭教育指导工作规范、有序发展。

5．完善考核制度

教导处要制定相应的考核制度，加强对班主任和家庭教育指导工作的考核，并将对班主任家庭教育指导校本培训纳入班主任职务培训系列，努力提高班主任的指导水平。

家庭计划书篇六

常言道：“吃不穷，穿不穷，盘算不好一世穷”，说的就是持家理财的重要性，有计划会安排，家庭经济有保障，才能正常地生活工作，否则一切都会受到影响，这是家庭幸福的一个重要保障。下面我们就从基础方面来阐述一下家庭理财的常识性问题。

什么是家庭理财

从广义的。角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。

从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。

就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。

家庭计划书篇七

家庭计划书篇八

在生命的不同阶段,我们面对着不同的责任和风险。保险作为现代人的安全带,是现代家庭必不可少的。不同年龄段的人有不同的保险需要,没有一个保障方案适用于所有的人和家庭,但是家庭中若没有制定保险方案绝对是生活中理财的大忌。

任何人在任何年龄阶段,都需要买保险。有的人会问,我这么年轻,需要买保险吗?我有钱,还需要买保险吗?事实上,任何人在任何年龄阶段发生意外事故、疾病后,都可能导致家庭财务发生额外的支出。尽管有些家庭会有一定的经济基础保障,但这些保障可能来自家庭收入,也可能来自社会保障,很多时候都不足以抵御风险,这就需要商业保险进行补充。

人生各阶段的生活重心、家庭情况不同,财务保障的需求也会有所不同,对保险的选择也会不同。单身贵族的家庭负担,肯定比已婚人士来得轻,后者的家庭会需要更多保障。此外,资产较少的人也比资产较多的人更需要保险,因为他们本来就缺乏经济保证,更需要保险分散风险。

做保险规划时应该考虑的3个要素:所处的人生阶段,家庭负担及个人在家庭的地位(包含责任和经济地位),以及所拥有的资产。如何界定从保险产品上获取多少补偿能满足与风险匹配的经济损失?简单来讲,可以有以下3种方式。

1、双十法则

双十法则较为简便,方便易懂,但不太科学与严谨,具体就是家庭需要的保障额度约为家庭净年收入的10倍,而保费支出占家庭净收入的1/10。

2、生命价值法

生命价值法较双十法则复杂一些,是以估算一个人如果出现不幸将造成的净收入损失,个人未来收入或个人服务价值扣除个人生活费用后的资本化价值。生命价值法需要的是充分确定个人的工作年限或服务年限,估算未来工作期间的预期收入。

3、遗嘱需要法

遗嘱需要法是从家庭的需求角度出发考虑一个家庭成员出现不幸后会给整个家庭带来的资金缺口,充分考虑一个家庭的负债、配偶、子女、父母等各种不同时期的不同财务需求,计算出凡是有需求的资金价值,一旦被保险人出了不幸事故,能获取保险补偿用以满足家庭剩下成员的未来人生生活。

依据生命周期规划保障型保险

人生每个阶段面临着不同的风险,可将人生分为单身期、家庭形成期、家庭成长期和退休期4大阶段,每个阶段的保险规划也都有所不同。

1、单身期

工作不久、尚未成婚的年轻人,又没有多少家庭负担,应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险,万一发生意外,可得到充分的赔偿用于治疗和渡过受伤后的难关,万一身故,也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可,可考虑重疾险,毕竟“年纪越轻,保费越便宜”,这是购买寿险产品的最基本观念。如果有医保或单位能报销一部分,就可选择津贴类保险,也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品,以填补社保的不足;反之,则需要购买住院费用险或包括手术费用、住院津贴的综合医疗保险。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险。

2、家庭形成期

此时的家庭责任感逐渐形成,而夫妻双方也正出于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任,可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外,可以购买适量的两全保险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成年人(有家庭)的组合应为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。

3、家庭成长期

是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱,应当为自己构筑充分的保障。中年人承载着整个家庭的压力和责任,要考虑家庭、家人健康的双重保障,根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要,建议首选重疾险,同时,需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险,再配合住院险和津贴型保险,万一发生意外,可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是,人到中年,鉴于女性的高发病率,中年女性可再考虑购买女性疾病险。建议中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险。

4、退休期

在这个阶段,一般的保障保险已不宜购买。由于这一阶段各种保险的费率都很高,应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力,也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。建议老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。

[现代家庭如何制定保险理财方案？]

家庭计划书篇九

要制定个人和家庭理财计划，第一件事情就要了解清楚个人和家庭财政的基本信息。

这些基本信息主要包括现在的资产负债情况、每个月的收支情况、家庭成员的消费理念和消费习惯。

很多人会感觉制定了个人和家庭理财计划后，自己原有的生活被打乱了，各地方用钱都束手束脚的。

这就是没有事先对家庭的基本信息进行调研的结果了。

制定个人和家庭理财计划的.时候，一定要选择合适的投资理财方式。

这一点主要还是要以第一点为基础的。

如果家庭资产比较多，那么为了分担风险，还是推荐大家多选择几种投资理财方式，这样在风险来临的时候也能避免出现很大的亏损。

另外，如果大家对风险的承受能力低的话，就不要选择股票、基金那样高收益高风险的投资理财方式了，可以退而求其次，选择p2p网贷理财这样收益较高、风险很低的投资理财方式。

一个理财计划制定出来，并不是万事大吉了。

在日常的执行过程中，还需要定期地总结和反思，对于理财计划中好的一部分，需要保持下去，对于理财计划中不好的那部分，则需要及时地改正。

另外，时间在走人在变，总有一些突发情况，也会对个人和家庭理财计划有所影响，如果发现自己的理财计划和实际情况差别很大，也不必惊慌，冷静分析一下这些差别出现的情况，再进行一些合理的修改就可以了。

家庭计划书篇十

小娟家庭是新青浦社区18号楼201室居民，她与老爱人朱文义都是退休老师。一辈子教书育人的妇夫俩，退休后一直很注重健康的生活方式，做到居室清洁、家庭和睦、生活健康、热爱公益活动，是新青浦社区25户健康家庭示范户典型。

小娟同志自退休后一直热衷于社会公益活动，20xx年新青浦社区成立以来，一直担任18号楼的楼组长，社区的公益活动、扶贫帮困捐助活动积极带头。另外还参加社区的义务治安巡路队，确保了社区的一方平安。虽然楼组长工作并不起眼，可华老师挺较真的人，认真做好每一件事。不尽自己积极参与社区各项活动，还动员居民一起参加。各种健康知识讲座更热衷参与，她经常说：现在生活好了，就要讲究生活质量，要保持学习热情，养成乐于接受新生事物和信息的习惯，用健康的生活方式、合理膳食结构吃出健康。经常与居民一起讨论健康知识，并在日常生活中运用。时常在楼组里宣传，要求楼组的居民遵守“七不”规范，不要让宠物随地便溺，大声喧哗，不在楼道内堆物，多为他人着想，要为建设健康社区作贡献。就是这样一位热情、开朗的华老师，其实是一位患有较严重类风湿病人，手脚的关节都有不同程度的变型。但是她绐终保持乐观心态，她的健康理念是：以积极的心态来对待身体疾病、人际关系、生活难题、是家庭健康的基础。单纯的身体健康已经不能涵盖健康的全部，心里健康与身体健康“平起平坐”。真是这种开朗乐观、宽容积极的心态，能够让她保持身体健康，有利康复，促进家庭邻里和睦。

小娟同志之所以能在患病6年的都能保持良好的身体状况和精神状态，这当然与她爱人朱文义的热情关怀是分不开的。他不吸烟、不喝酒、关心老伴。人们经常看见老俩口早晨一起锻炼，然后一起买菜、做饭。下午小睡一会儿，晚饭后又一起散步，更难能可贵的是还时常协助小娟做好楼组长的各种工作。为了科学健身他们还订阅了一些健康杂志，如大众医学、上海大众卫生等，寻找适合自己健身方法，进行科学健身。华老师还经常与小区里几位有相同病居民联系，共同关心、交流怎么来一起战胜病病魔，健康愉快地生活。也是在他们的言传身教下，儿女们工作积极上进、爱岗敬业，如一个女儿是副处级干部，工作很忙，但是也总能忙里偷闲赶回家，帮助父母分担家务，孙辈们也品学兼优，是其乐融融的一家人。

为了增加生活情趣，老俩口还利用阳台外近30平方米的平台，闲遐之余种植一些花花草草、养养鸟，充实生活。他们认为绿化有益于人的健康长寿，花草不仅能装点家居，舒缓紧张的神经，而且在栽种、培养的过程也是一种锻炼。他们以花会友，与社区居民探讨养花经验，居民乐意请教他们，他们也乐意帮助居民，为构建和谐社区作贡献。他们家正好在小区门位旁，到春暧花开的季节，居民走过时，总要停住脚步，望一眼藤蔓爬满的阳台、绿满窗前，鸟语花香、生机盎然，令人赏心悦目，为美化社区作一份力量。

建设健康家庭是健康城市建设的细胞工程，是提升家庭成员综合素质，优化家庭生活质量，小娟家庭为了进一步提高全体市民的健康意识和健康素质，推动健康城市建设，为我社区全面推进健康家庭建设作了表率。

家庭计划书篇十一

其实第一张保单是理财型还是分红险的保单都可以，没有固定的模式。主要是看您想通过保险解决什么问题，是单纯的保障还是有理财方面的需求。通过您的简单描述，我初步判断，您老公适合买传统的分红型险种，您可以考虑理财型险种。您提的三个问题很好，我一一帮您回答。

第二，我们通常是用一个人的年收入来衡量他的身价，当然也相对灵活，但至少像您这样的家庭来说，如果丈夫是家庭支柱，建议大病保额至少在20万以上，否则就如同鸡肋，解决不了问题。缴费年限上也是根据家庭的收入情况，您和您爱人的年龄建议缴费时间在20年，因为缴费时间长可以将风险分摊，就像我们买房子还贷款一样。我想只要有健康的身体，我们不要担心自己的缴费能力(当然不要超出自己的'能力范围)。

第三，买保险的顺序是先大人后孩子，我也认同您的观念，可以先把家长的保障做足，因为家长才是孩子最好的保障嘛。随着您家庭收入的提高，可以慢慢完善孩子的教育金等等。不知道我给您的回答是否能让您满意，最后希望您能找到专业且有责任感的代理人。

家庭计划书篇十二

目前，在市场上家财险有以下三类：保障型、投资型、组合型。三种不同的家财险种侧重的'功能各有不同。

“买任何保险的第一步其实不是说选哪种保险好，而是要选最适合你的险种。”资深保险理财师阎涛介绍，“对于大多数家庭来说，保障型家财险是主要选择，一年消费百十来元，一般的保障都有了。”

据了解，保障型家庭财产保险，最大特点是保费低廉，保险期满后，所缴纳的保险费不退还。这种险种一般都会按照保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失。

投资型家财险则兼顾投资和保障双重功能，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息；组合型的家财险就是既能保财产又保人身的组合家财险。

总之，每个家庭的财产都有自己的特点，每个家庭也都有自己的财务计划，因此需要根据家庭自身财产的特点、投资偏好，结合房屋周围的环境和保险支出，用最合理的投入获得家庭财产最大的安全保障。

要买家财险的话，一定要正确地估算家庭财产的保险价值，超额投保和投保不足额都不划算。”平安财险北京分公司工作人员介绍。

举个简单的例子，比如说投保家财险时一台家电投保金额6000元，而当时市场上同一型号的新的家电价格为3000元，后因保险事故使这台家电发生全损失时，那么保险公司会只负责赔偿3000元，而不会赔偿6000元。

同样的，如果你投保的房屋实际价值为200万元，但投保人只投保了100万元。如果发生事故，造成了50万元的损失，许多投保人认为应该赔偿50万元。但实际上保险公司赔偿仅仅是50万元乘以二分之一。因为保险公司认为投保人没有按足额投保，只将财产总价值的二分之一投了保，所以也只能按照二分之一这个相应的比例赔偿。

和寿险不同的是，家财险重复投保并不会带来额外的赔付。

单位为王先生在a公司投保了一份保额为5万元的家财险产品（附加盗抢责任），王先生觉得5万元保额较少，半个月后又在b公司投保了10万元的家财险附加盗抢险，两份保单的保险期限均为一年。三个月后很不幸家中被盗，丢失财物、现金首饰等合人民币9000元。王先生分别向两家保险公司报案，但结果王先生并不会获得每家保险公司各赔9000元，总共获赔1.8万元，而是按照保额比例，由a公司赔偿金额为9000元的1/3，即3000元;b公司赔偿金额为9000元的2/3，即6000元。

“投保人一定要注意，保险公司不会重复赔付，需按照投保人在两家保险公司的投保比例进行理赔。同一保险标的向两家保险公司投保家财险，属于重复投保。”资深保险理财师阎涛介绍。

家庭计划书篇十三