优质信贷风险防控心得(通用18篇)
总结是一种思考和总结经验的方式,通过总结我们可以更加清晰地了解自己的需要与方向。如何运用合适的修辞手法,使文章更富有感染力?"下面是一些成功的总结写作例子,希望能够帮助到你。"
信贷风险防控心得篇一
信贷控风险是银行业务中一个至关重要的环节。本文将从信贷控风险的定义、风险来源等方面进行探讨,并总结出一些心得体会。信贷控风险是指银行在向客户提供贷款或信用额度时,由于客户的违约概率增加,导致银行无法按时收回本息,进而造成经济损失的风险。
第二段:风险来源
信贷控风险主要来源于两个方面。首先,来自借款人的风险。借款人的信用状况、还款能力以及行为表现都会影响风险的大小。其次,来自银行自身的风险。银行在贷款发放过程中存在着信息不对称、评估不准确等问题,这也会增加信贷控风险的发生概率。此外,宏观经济环境的不稳定也会对信贷控风险产生重要影响。
第三段:风险评估与管理
在信贷控风险的评估和管理中,我们需要运用一系列的方法和工具。首先,要建立完善的风险评估和预警机制。通过对客户的信用报告、财务状况分析等手段,评估借款人的信用状况,提前预警可能的违约风险。其次,要加强贷后监控和风险管理。银行应建立健全的贷后监控机制,定期对借款人的还款情况进行跟踪和评估,确保及时发现和处置风险。此外,还应加强内部控制和风险管理的培训,提高员工对信贷控风险的认识和防范能力。
第四段:心得体会
在实践中,我认识到信贷控风险防范的重要性。首先,要加强对客户的风险评估。只有对客户的信用状况进行全面准确的分析,才能减少违约风险的发生。其次,要注重贷后监管。贷后监管是防范违约风险的最后一道防线,只有时刻对借款人的还款情况进行监控,及时发现潜在风险,才能降低损失。另外,还需要加强内部控制和风险管理的培训。只有员工具备了丰富的风险管理经验和专业知识,才能更好地应对各种可能的风险。
第五段:结语
信贷控风险是银行业务中一个不可忽视的风险。通过我们对信贷控风险的了解和总结,我们可以更好地预防和控制风险的发生。加强客户的风险评估,注重贷后监管,并加强内部控制和风险管理的培训,是我们有效应对信贷控风险的关键措施。只有这样,我们才能在信贷业务中获取更好的效益,确保银行的安全和稳定发展。
信贷风险防控心得篇二
随着2011年物价水平的不断上涨,cpi指数屡创新高。国家为了稳定物价和打压房价,大幅提高银行存款准备金率和贷款利息,银根大幅紧缩。在这种大背景下,温州作为全国经济最活跃的地方之一,民间资本就变得非常活跃,民间借贷的主体,逐渐从熟人过渡到陌生人之间。由于缺乏相互了解,导致借贷资金给对方必然会要求提高借款利率以弥补自己这部分风险。民间借贷的市场化造就了民间资本成本也急剧上升。在高额利息收入的引诱下,温州大批企业陷入了民间借贷的泥潭,近期不断传出企业老总出逃的信息。与此相对应,银行的大量信贷资产也存在着较大的风险。
在保持风险可控的前提下,更应加大部门营销力度,争取早日完成分行给我部门的任务指标,通过部门已有的优质客户去拓展新客户,越是在银根紧缩的背景下,越是要加大营销力度,通过和优质客户合作,在其关系网中再寻找几家优质客户。在部门老总的带领下齐心协力,共同营销,利用我行授信效率高,公银线产品较为丰富的特色,为企业解决融资难的问题,以此为契机开展我行和这些优质客户的合作。争取提前完成今年分行给我们部门的营销任务,同时也是为我部门完成明年的营销任务打下良好的基础。
客户向我行提供强有力的保证,在客户生产经营状况正常的前提下,我们当然可以大胆的和客户合作。并不能因为最近一段时间银行业风险加大,而对拓展新客户心有余悸。
在具体操作业务流程上,客户经理更要树立风险意识,因为对于企业总体风险的控制,法律合同风险和程序风险都是企业总体风险的重要表现,虽然客户的实质风险主要有客户经理掌握,但是在经手具体合同、具体业务时也存在很多内控的风险。在合同的签订时,一定要确保当事人当面签字,在不认识对方的前提下,一定要通过身份证来进行核实,避免人情世故代签或在客户经理不在场的情况下签字和盖章,以免产生脱保的情况,关于合同的签订在和有关部门的衔接下,一定要最大限度的保障我行的风险,在具体业务办理,比如客户提供的购销合同和各种发票,客户经理必须核实其真实性,在抵押登记方面更要亲自把关,在他项权证的领取上更要亲自领取,避免客户带领而导致抵押失效的情况,有时候在经办具体业务时,会出现由于各种原因导致客户一方面急于放款,而另一方面公司法人的签字或者保证公司的签字盖章没有落实到位的情况,在这种情况下要如何学会向客户解释我行内控规章制度,让客户意识到一笔业务的快慢并不是我们业务部门一个人的事情,只有我们业务部门和客户相互合作才能真正快速的办理。
行的信贷业务从实质上来看就是在风险和利润中左右摇摆。在风险可控的情况下,银行业作为一个理性的经济人,必然有追求利益最大化的欲望。
银行从业人员一定要有正确的人生观,价值观和财富观。我们平时接触的都是各种企业家,他们动辄上千万上亿的财富,这是他们一生辛劳所得,并不是通过高利贷和赌博所能带来的。我们必须保持良好的心态,针对社会上各种不良习气特别是黄赌毒,我们客户经理一定要远离这些,因为我们是直接和资金打交道的人,如果在心态上出现问题,那么必然是大问题,所以在平时的'生活中一定要有一个清楚的认识和良好的心态,任何案件的出现所牵扯的当事人都是从小事的自我要求不高开始的,必须从源头断绝这种现象的出现。
2017年9月3日,我有幸参加了我行在杭州举办的“ ?????”的学习班,在为期一周的培训中,我认真地学习了信贷风险防范和财务报表分析等内容。其中,老师对信贷风险防控的理论基础进行了深刻讲解,并组织了实际案例的讨论、演示和点评,既有实务操作又有理论讲解,使我对信贷风险防控有了更多的认识和理解。
一、贷前调查是风险防控的第一道关口。
贷前调查不全面、资料收集不全;轻易采用企业提供的报表数据,欠核实,缺乏对假信息、报表的防范;存在由社会上不正常现象引发的道德风险问题,对企业信誉调查重视程度不够,未能及时发现借款人注册资金未到位或抽逃公司注册资金。有可能导致贷前调查报告流于形式,失去保证贷款安全性的意义。
二、贷时审查是风险防控的再保险。
及相关行补充完善,说明情况,提出审查意见,限期予以补充回复。原则上凡是贷款调查人员调查认定的内容,审查人员都应当重新审核,看其是否真实有效是否符合信贷准入条件和相关政策制度。全面初审的目的,是解决贷款资料的完整性及合规合法性问题。全面初步审查的主要内容,同贷款调查阶段收集借款申请资料的内容基本一致。
三、贷后管理是监控风险的重要环节。
贷款实行全流程管理,即从贷款发放至贷款收回进行全面跟踪检查,发现风险隐患及时采取相应的防范措施。为此,各级信贷管理人员必须树立起贷后管理和贷前决策同等重要的观念,克服“重放轻收,重放轻管”的倾向,将贷后管理做到实处,处理好贷款营销和风险防范之间的矛盾,以贷后管理推动业务的稳健发展。同时,实地进行贷后检查,能及时识别和弥补贷款潜在风险,确保贷款的安全性、流动性、盈利性。
总之,我觉得开展业务知识学习是银行从业人员的的一项本职工作。我们要将学习内容落实到今后的工作,找准薄弱点各个击破,不断健全我行信贷防控体系。
信贷风险防控心得篇三
摘要:众所周知,银行信贷风险管理一直是我国金融工作中的薄弱环节,以前巨额不良资产以及低下的银行经营效率是我国银行信贷风险管理问题的集中反映。由此,我国商业银行信贷风险管理方面存在许多理论问题和实际问题急需金融理论工作者去研究与探索。
关键词:信贷风险控制商业银行
一、商业银行风险概述
(一)风险的含义
目前在风险管理中普遍采用的风险定义是;风险是指损失产生的不确定性。它包含了损失与不确定两个非常重要的因素。正是由于人们难以确定何时、何地、何种程度的潜在损失,这便构成了一种风险。其所致的结果有损失的一面亦有盈利的一面,损失带给人们的是恐惧和失败,盈利面带给人们的是希望和成功。同时“主观说”所指的风险是关于损失的不确定性。不确定性的范围包括发生与否不确定,发生时间不确是,发生状况不确定和发生结果不确定。“客观说”认为风险是客观存在的事物,是可用定量的手段加以衡量的,并且在同样情况下对所有人都相同。
(二)商业银行风险及信贷风险的含义
商业银行风险是指商业银行在经营活动过程中,由于事前无法预料的不确定因素的影响,使商业银行的实际收益与预期收益产生偏差,从而有蒙受经济损失或获取额外收益的可能性。商业银行风险的涵义主要包括以下三方面的内容:
(3)商业银行风险可以与经营过程中的各种复杂因素相互作用,使经济系统形成一种自我调节和自我平衡的机制。
商业银行信贷风险有广义和狭义之分,广义的是指其所致的结果有损失的一面,也有盈利的一面:狭义的是指其所致的结果只有损失的一面,这正是人们通常所认为的商业银行信贷风险,本文所研究的也正是这种狭义的信贷风险。本文所研究的商业银行信贷风险是指由于市场因子(利率和汇率)的不利变化或由于交易对手违约而导致的信贷资产价值的损失,因为产生信贷风险的原因不同把商业银行信贷风险区分为市场风险和信用风险,商业银行信贷市场风险是指由于市场因子的不利变化而导致的信贷资产价值损失的大小,其市场因子主要有利率和汇率:而商业银行信贷信用风险是指由于交易对手违约而带来信贷资产价值的损失,银行从诞生起就一直面对信贷的信用风险。
二、商业银行信贷风险成因分析
商业银行信贷主体和信贷主体目标是纷繁复杂、多种多样的。这些多样的追求目标有些是共容的,而在很多情况下,不同的主体目标则相互矛盾,甚至互相冲突,体现出排他胜,借款人与商业银行的这些信贷目标往往是不能同时满足的。高的贷款利率意味这商业银行收益的增加,也意味着借款人经营压力的增加;而借款人对超额经营利润的追寻表示他们有承担更多风险的倾向—因为往往高收益与高风险是联系在一起的,这种倾向则会降低贷款资金和银行利益的安全性。对排它性信贷目标的追逐过程就是商业银行和借款人利益的相互较量的过程,信贷道德风险也就在这个过程中形成或提高了。
首先,信息不对称虽然不是引起道德风险的唯一原因,但确实客观存在的事实。信贷业务中的主体,作为经济活动的参与者,都具有“经济人”的.特征。主观为己的“经济人”在追求“个人利润最大化”的目标下会产生扫除阻碍利益扩大的障碍的动机。一旦客观存在的规则和道德原则对个体利益的最大化形成约束,“经济人”就会产生冲破这些束缚的冲动,增加自身不道德行为发生的概率。
其次,任何规范、程序、制度都是不尽善尽美,无懈可击的,商业银行信贷管理也不例外。即便不违反相关的规章制度,为使自己在信贷目标搏弈中处于优势,信贷主体会充分利用规章制度的空缺和漏洞,为自己争取更大的利益。
三、我国商业银行信贷风险现状及防范控制策略
(一)市场约束是通过影响银行的成本和收益,从而影响银行的利润率而发生作用的。因此,加强银行业市场约束最为核心的条件是银行要追求自身利益的最大化,并能够自主经营。而要促使我国银行真正成为追求自身利益最大化的经营主体,其治本之道是改革银行的法人治理结构。首先,要建立人格化的产权主体来行使完整意义的所有权,并根据市场化盈利经营的要求选择和监督经理层。要建立对经理层有效的激励与约束机制,同时降低政府对商业银行的行政干预等非市场化、非透明的方式影响银行的经营行为。其次,在股权结构方面,要通过股权的多元化促进产权边界清晰,通过引入有丰富管理经验的战略机构投资者,从而推进银行股权的适度多元化。
(二)要发挥市场约束的作用,需要构建和培育一个完整、统一、开放的金融市场体系和一个完善的金融市场运行机制。首先,要求金融市场的交易行为、方式、价格均为规范和公开的,价格一利率能够自由变动,不受政府管制,能够对资金供求状况作出灵活的反应;其次,要求市场不是垄断的,具有竞争机制,使市场主体进行公平、正当的竞争;三是要求市场资源都具有充分的流动性,市场主体能够按照一定的规范和准则自由进入或退出市场。
(三)要发挥市场约束的作用,需要适当调节银行产品的总供给与总需求的平衡关系。总供给远远超过总需求,或是总需求远远超过总供给,市场约束都会失灵。但在总供给略大于总需求的情况下,市场约束的作用能够得到有效发挥,因为银行客户成为市场的主宰,市场的选择功能能够发挥作用,迫使银行对利率市场信号作出积极反应。
(四)强化商业银行的信息披露制度,使市场参与者充分了解有关信息,充分保护存款人、投资者和金融消费者的利益。目前改进我国银行信息披露制度的最佳选择就是按照巴塞尔银行监督管理委员会就商业银行信息披露问题发布的一系列文件,依据其确立的原则、标准和建议,做到强制披露与自愿披露相结合;核心披露与补充披露相结合;定量披露与定性披露相结合,并兼顾成本与效益。
信贷风险防控心得篇四
近年来,信贷控风险问题成为金融业界关注的焦点。作为信贷业务的核心,信贷控风险直接关系到金融机构的稳定运营和社会经济的可持续发展。我在信贷工作中也深刻体会到了信贷控风险的重要性和挑战性。在此,我将分享我对信贷控风险的心得体会。
首先,了解客户是信贷控风险的首要任务。在信贷业务中,客户的资信状况是决定是否给予贷款的重要因素。而了解客户不仅仅是简单的了解他们的还款能力,更应该深入了解客户的行业背景、经营状况以及前景等各个方面的信息。只有充分了解客户,才能对其借款能力和还款意愿做出准确的评估,降低信贷控风险。
其次,建立健全的风险管理制度是提高信贷控风险能力的关键。风险管理制度是信贷过程中的监管和约束机制,同时也是判断风险控制能力的重要指标之一。建立健全的信贷风险管理制度包括制定严格的贷款审核和管理流程,合理制定贷款额度和期限,建立完善的贷后管理机制等。只有通过科学有效的制度来约束和管理信贷风险,才能降低金融机构和客户的风险暴露。
再次,注重风险预警和应对能力的提升。在信贷业务中,风险预警和应对能力的提升是及时发现和处理潜在风险的关键。首先,要建立起完善的风险预警机制,通过合理的数据分析和监测手段,及时预警潜在风险的出现。其次,要及时采取相应的措施,降低风险的影响。这包括对高风险客户的及时调查和追踪,对逾期还款的客户进行催收和处置等。只有保持高度的警惕性和灵活性,才能在风险来临时做出迅速的反应,降低损失。
另外,加强内外部风险信息的交流和合作。在信贷业务中,风险信息的获取和交流至关重要。首先,要加强对外部风险的研究和分析,包括市场、行业和宏观经济等方面的风险。只有了解外部风险的变化和趋势,才能判断信贷业务的走势和风险。此外,还需要加强内部风险信息的共享和合作。金融机构内部的各个部门应该加强信息的沟通和交流,协同作战,共同应对信贷风险。
最后,不断提高风险管理的专业水平和能力。信贷控风险是一项高风险、高要求的工作。只有不断提高自身的专业能力和素质,才能更好地应对复杂多变的信贷风险。这包括加强对信贷业务的学习和研究,掌握风险管理的各项技术和方法,定期进行业务知识和风险管理能力的培训等。只有不断学习和提高,才能在信贷业务中立于不败之地。
综上所述,信贷控风险是金融业务中的重要环节。只有通过了解客户、建立风险管理制度、提升风险预警和应对能力、加强内外部风险信息的交流和合作以及提高自身的专业水平和能力,才能有效地控制信贷风险,保证金融机构的稳定发展和社会经济的可持续繁荣。信贷业务虽然存在风险,但只要切实抓好风险控制和管理,就能化险为夷,实现共赢的局面。
信贷风险防控心得篇五
银行是经营风险的特殊行业,合规经营是银行稳健运行的内在要求,也是防范金融案件的基本前提。银行柜面的操作风险包含的范围非常广泛,每个业务流程上的操作员都是一个微小的风险点,操作风险涉及银行各条线、各部门,覆盖银行业务的每一个环节,渗透到银行每一个员工。其中柜面业务是银行经营中风险案件的高发部位,如果在治理中出现偏差,风险隐患将无处不在。柜面业务操作风险控制不好,就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。因此,对柜面业务风险进行有效的管理,已变得刻不容缓。
银行操作风险,是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行适当,以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性风险。客观地讲,农村信用社近年来不断完善和加强内控管理,建立和完善了一系列管理制度,但在各道防线的执行、监督、考核及问责方面还存在疏漏和薄弱环节。要尽量降低银行柜面的操作风险,要从以下几个方面进行控制:管人、管章、管账、管库。
首先,要建立良好的风险防控文化氛围,加强人员管理。高层人员要以身作则,积极培育柜员养成主动合规的思想习惯,从思想上形成合力,在行动上付诸实施。一要树立合规办事意识。牢固树立“合规创造价值,安全就是效益”的理念,坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习。二要树立相互监督意识。同事之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上,发现违反规章制度的行为要主动提示、制止,并视情况向所在机构报告,这是银行业从业人员与同事相处的基本原则。
其次,对柜台的业务操作要进行全流程的监督控制。对柜面业务办理的全过程要实行事前、事中、事后监督,即:事前监督——受理业务时,临柜人员要对业务的合法性、真实性、手续完整性及数据准确性进行认真审查;事中监督——对会计处理的凭证、帐表内容和数据进行复核,对经办的一切帐、簿、证、据、表要进行逐笔审查和复核,未经复核的支款凭证不得付款,报表不得上报、单证不得签发。事后监督——对已经处理过的会计帐务实行再核对,必须保证所有柜员的业务操作均须有人在事后进行序时的不间断审查,检查中对重要业务的处理过程包括柜员流水中的授权授信特殊业务进行重点监督,发现问题及时纠正。
最后,还要制定规范科学、严密完善的内控机制,如岗位责任制、复核制度、审批授权制度等,将内部岗位进行职责细分,不同岗位职责分配要合理、科学,体现相互制约的目标,使每个员工在其岗,明其责,每一岗位必须对内控措施的落实承担责任,从而形成完善的岗位责任体系。
信贷风险防控心得篇六
20xx年11月18日上午我参加了xx支行组织的"合规操作,按规矩办事,严控风险,从我做起"宣讲大会,大会上李科长讲述了二十五起发生在我们身边的案件,它们大多都是因为操作失误不按规矩办理、制度执行不到位,以及从业人员丧失职业道德等原因发生的。
合规是一种责任,是一种意识,是代表一些很小的行为和事,是由许许多多,点点滴滴的有序环节和规定组成。其实,他还是一种习惯,一种在日常工作中慢慢养成的习惯。每周我们都会学习柜面操作十不准,上面的十条内容就是规矩,是我们作为一名柜面操作人员每天必须严格遵守的规矩。
可能有的人抱着事不关己的心态,对一些繁杂制度设置视而不见,对细小的违规操作不以为然,心存侥幸,认为只要工作中无差错,应付下检查就万事大吉了,但是任何细小的事件都可能成为案件突发的导火线。我们任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的开始,每一次漫不经心,每一次麻痹大意,每一次看似轻微的违规都有可能造成严重的后果,跌入万丈深渊!
回想听到的种种案件,让我们触目惊心,一桩桩案件警示着我们。柜员私自挪用尾箱现金,伪造客户印鉴挪用客户资金,只是为了满足自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由;柜员对支付凭证审核不严,未保管好柜员卡操作密码被他人盗用,只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失;柜员与社会人员勾结骗取客户资金,不法分子伪造银行票据实施诈骗,社会风险的存在考验着我们每一个人,稍有疏忽就会酿成大祸。这些案件有些就是发生在我们身边,作为农商行基层的一名柜员,就要严格执行制度规定,从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起,检查每一笔业务是否到位,检查每一张会计凭证是否合规;每次离柜是否都签退收章,每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏,保管好自己的重要物品及密码,不给他人可乘之机。
"万金手中过,合规心中留"。这是我们对社会的责任,更是对自己的承诺,时刻紧绷合规操作的绳弦。通过这一次学习,我的责任心更强了,认清了合规操作是我们每天必须严格执行的。同时我也要时时刻刻告诫自己,要做一名合格的银行从业人员。
信贷风险防控心得篇七
我行组织全体员工学习了《银行风险防控汇编》材料,通过学习,进一步认识到银行是经营风险的特殊行业,风险防范的内容、范围在向全方位、全过程延伸,覆盖了整个经营活动的每一个环节、每一项业务、每一个岗位和每一位员工,风险无处不在,因此,防范风险也将无处不在。现在我结合工作的实际谈点对风险防范的个人看法,算是我的体会吧。
一、注重合规文化学习,规范从业行为,牢树合规文化创造价值,安全就是效益的理念,认真学习《员工守则》、学习《业务操作流程》,通过学习明白业务操作中,啥可做,啥不能做,咋样去做,明白违规的后果。才能在现实的工作中自觉、自律、自醒、自重、自悟。时刻牢记法规、风险观念。使合规文化成为防范风险的第一道防线。
二、注重细节,为了切实防范和预防风险,每一位员工必须从我做起、从小事做起、从细节做起,银行内控制度贯穿于业务过程的始终风险管理也要从小事抓起,从办理每一笔业务做起,不仅要严防思想、道德、操作风险、还要严防外部各种各样的风险。坚决剔除凭感觉、凭经验办事。同事间要相互沟通、相互提示、相互制约、相互把关。信任必须建立在遵纪、守法、按章办事的基础上。
四、加强培训,提高风险防范能力,增加员工的反假识别技能,熟悉操作流程、增强制度执行的责任心。自上而下重视责任、重视风险、感知风险,营造遵纪、守法、打击不法行为的氛围。
五、在提高风险预警能力上实现突破。银行不可能回避风险,能做的只能是如何去认别、分散和化解风险,如何为控制风险提供相应的保障。一要充分利用网络优势,发挥全面风险预警系统的作用,加强对重点产品、重点客户、重要环节等各种风险信息数据的分析,及时向基层单位发出预警信息。二要引导和修正基层单位的操作经营行为。第三,基层单位要积极主动地加强对风险分析和监测研究,及时向上级行反映内控过程中的重大变化情况,通过发挥内部信息传导作用,与上级行形成一个协调互动的反馈机制,及早发现和报告风险隐患,为全行风险防控提供决策依据。
总之,防范风险要从文化理念、制度建设、机制创新、科技手段、案件查防等各方面入手,形成文化约束 、 制度制约 、 系统制约 、 监管制约 、 违规惩戒的风险防范模式,全方位构建并筑牢风险防范的免疫系统。提高自身的竞争能力,防范一切风险的发生,从而从进一步增强识别风险、防范风险、控制风险的能力,确保全行健康稳步发展。
随着中国经济的飞速发展和金融改革的推进,金融业潜在风险不断加大,通过法制完善、法规学习,做好风险防范和应对,是每一位金融业从业人员的责任和义务。金融风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、政策合规风险等等,作为一名银行柜面服务人员,最值得重视和防范的即合规风险和操作风险。通过一系列的金融风险防范及金融法律法规的学习,不仅有助于加强我们柜面服务人员的风险识别和防范意识,把控和化解操作风险,保障资金安全;也有利于我行更好的`配合外部监管部门的要求,促进我行完善内控机制,实现内控和外控的有效平衡,保证银行良好经营状态。
此次法规学习培训内容涉及面广,形式多样,让我们对所从事行业的职业道德和监管法规有了更深刻的认识,法律法规知识结构得以梳理和更新,获益良多。所学内容可以归纳为三大类,一是银行职业道德相关内部制度学习,如银行员工守则》、《银行员工行为准则》、《银行员工职业道德基本准则》;二是外部监管部门颁发的银行从业人员操守学习文件,如人行和银监会转发的《银行从业人员职业操守》、《银行金融机构从业人员职业操守指引》;三是金融业法律法规常识,涉及《商业银行法》和《刑法》中关于金融机构的工作人员应遵守的相关规定。
银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。对于银
行业从业人员个人来说,遵守职业道德规范是人人必备的必修课。通过对职业道德相关内部制度的学习,我们深知自身必须具备的素养:一是诚信,人无信不立。不仅对客户、对经手的每一笔业务,对同事,对监管部门,诚信是最基本的准则,恪守诚信也是每一位国行人的工作信条。二是合规守法,合规操作,防范风险,对客户资金安全负责,对银行合规经营负责,也是对国家,对人民负责。三是专业精神。每一位银行从业人员都应熟悉本职工作,扎实掌握本岗位业务技能,从而高效准确的为客户服务,提升综合业务素质。
银行业外部监管是为了维持一个稳定、高效、有序的金融市场和适度竞争,保证国家经济又快又稳的发展。通过学习外部监管部门颁发的学习文件,有利于结合外部监管要求加强从业人员自我约束,实现银行的稳健发展。在柜面工作中,每天最直接的和大量资金的往来打交道,更需要过硬的思想素质和更严格的职业准则。时刻谨记诚实守信、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私等准则。对客户,除了利用自身业务技能为其准确高效的办理业务外,履行客户尽职调查义务,同时妥善保存客户资料及其交易信息档案,遇到利益冲突时,不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。把操守指引落实到日常工作每一个细节。
器和风险防范相结合,在日常业务中,做到对可疑交易和非法交易有高度职业敏感度和洞察力,向客户宣传合法合规知识,改进工作方法,也有利于保障自身利益,防范利益被侵害,以有力的内控促进银行业务安全发展。
这次银行组织的金融法规学习培训给予了我们很好的提升自我的平台,法律与每个公民息息相关。没有规矩不成方圆,各行各业都有其运行规则,国家社会经济的稳定运行离不开法制建设和保障。虽然我们只是数以万计的银行从业人员中平凡的一员,但“不积跬步,无以至千里;不积小流,无以成江海”,只要我们将守法合规意识贯彻落实到日常繁杂工作的每一个细节,防微杜渐,对本职工作负责,对银行合规经营负责,就是对国家、社会、人民负责,无愧于银行从业人员职业道德和从业操守的信条。
信贷风险防控心得篇八
近期,我行开展了银行案件防控学习活动,通过观看视频,并结合我平时在工作中实际情况,对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会,也是我对此次学习活动的一个理性的认识。
近年来,金融案件频发,发案率仍然居高不下,防案形势非常严峻。纵观金融案件的发生,尽管形式各异,但追究原因主要是由于与以下几方面:一、是员工法纪意识差,教育乏力。 俗话说,千里之堤,溃于蚁穴。银行网点众多、面广、线长,绝大多数员工身处最基层,长期以来,规范化、制度化的思想教育开展不够,员工重视实际,视思想教育为形式、为空谈,认为在各自网点内的人低头不见抬头见,思想教育无意义,久而久之,员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高,遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差,大多凭个人的良知做工作,谈不上高尚的人生观和价值观。 二、是防患意识不强,管理乏力。 近几年来,大部分银行注重了业务开展,忽视了案件防范,一手硬一手软的现象得不到彻底改观,尤其在基层,任务至上,片面追究几项主要业务指标的考核,不重视内部管理、安全教育和责任意识,有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。 三、稽核检查图形式、走过场、监督乏力。 一方面稽核检查力量相对薄弱,对银行网点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查;另一方面,稽核检查人员有的责任心差,原则性不强,稽核检查图形式,走过场,该发现的问题没有及时发现,发现的问题也没有采取有效措施进行处罚,而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了,也下达了整改通知,但对落实情况没做进一步的督促检查,使问题越积越大,最后导致发生重大经济案件。从以上几个方面看,本人认为: 要做好案防工作,关键是做好以下几个方面:
一、加强银行内部风险防控
(一)严格坚持开立个人网银业务,在开立网银业务时必须由客户本人亲自办理。
(二)大堂经理、柜员、复核、授权人都应提高警惕,防止不法分子利用职务之便进行非法活动。
(三)大额储户一定要留有客户的电话,及进和客户进行对账,对客户的账户资金变动进行动态提示。
(四)对网银业务绑定的手机电话号码一客要和客户进行现场确认,确保为客户本人所有并视同要件进行管理。
(五)坚持“四眼制度”复核 、授权人员要前移到柜员内,现场复核,确认业务全程无误后再进行复核。
(六)严禁柜员人员留存客户身份证复印件,并进行经常性的检查。
(七)加强对员工银行业务基础知识和案防知识的培训,特别是新上岗人员,要重点加强岗位职责流程知识的培训。学习研究监管风险提示,使工及早识别各种外部欺诈企图。
(八)充分发挥录像监控作用。安排有业务经验人实时查看录像。
二、加强自身素质修养、提升合规操作意识
案件防控的根本在于每位员工树立正确的人生观价值观,通过不断的学习相关业务操作和金融法律法规知识,最终从自身的角度杜绝案件发生的'可能。我们每位员工只有不断增强遵纪守法的自觉性和主动性,结合自身岗位的实际情况,认真地进行自我教育,自我约束,吸取教训,并对有关金融法规、银行规章制度自我查找旅行岗位职责及遵纪守法方面的差距,明确今后工作努力的方向,才能使我们银行违法违规案件得到遏制。从自身出发,持之以恒,提高防范意识,谨守岗位职责,杜绝各项违规操作,消除案件隐患,才能达到有效地目标。相信我们每位员工都会远离金钱的诱惑,共同创造出一个和谐、合规的工作环境。
同时,案件防控工作关键点在于落实到每一个员工,只要我们每位员工都有案件防控意识、遵章守纪,案件防控就会事半功倍。在日常工作中要不断加强自我学习,提高自身素质,把风险防范贯穿于具体工作的始终,牢固树立“违规无小事”、“安全就是效益”、“风险控制优先”的意识,自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来,明确岗位职责,增强自我执行制度的自觉性,增强自我思想道德和业务理论水平,构建牢固的思想防线,使遵纪守法意识在思想深处牢牢扎根,变成一种自觉,一种习惯。从小事做起、从自我做起,8小时以内要管好自己,8小时以外也要管好,坚决抵制种种违规违法不良行为的发生。
三、加强业务知识学习
身为网点一线员工,切实提高业务素质和风险防范能力,全面加强柜面营销和柜台服务,是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员,我深知临柜工作的重要性,因为它是顾客直接了解我行窗口,起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此,在临柜工作中,我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务,用心锻炼技能,耐心办理业务,热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下,我们都很清楚地意识到:只有更热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户,赢得更好的社会形象。
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信贷风险防控心得篇九
20xx年11月18日上午我参加了支行组织的"合规操作,按规矩办事,严控风险,从我做起"宣讲大会,大会上李科长讲述了二十五起发生在我们身边的案件,它们大多都是因为操作失误不按规矩办理、制度执行不到位,以及从业人员丧失职业道德等原因发生的。
合规是一种责任,是一种意识,是代表一些很小的行为和事,是由许许多多,点点滴滴的有序环节和规定组成。其实,他还是一种习惯,一种在日常工作中慢慢养成的习惯。每周我们都会学习柜面操作十不准,上面的十条内容就是规矩,是我们作为一名柜面操作人员每天必须严格遵守的规矩。
可能有的人抱着事不关己的心态,对一些繁杂制度设置视而不见,对细小的违规操作不以为然,心存侥幸,认为只要工作中无差错,应付下检查就万事大吉了,但是任何细小的事件都可能成为案件突发的导火线。我们任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的开始,每一次漫不经心,每一次麻痹大意,每一次看似轻微的违规都有可能造成严重的后果,跌入万丈深渊!
回想听到的种种案件,让我们触目惊心,一桩桩案件警示着我们。柜员私自挪用尾箱现金,伪造客户印鉴挪用客户资金,只是为了满足自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由;柜员对支付凭证审核不严,未保管好柜员卡操作密码被他人盗用,只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失;柜员与社会人员勾结骗取客户资金,不法分子伪造银行票据实施诈骗,社会风险的存在考验着我们每一个人,稍有疏忽就会酿成大祸。这些案件有些就是发生在我们身边,作为农商行基层的一名柜员,就要严格执行制度规定,从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起,检查每一笔业务是否到位,检查每一张会计凭证是否合规;每次离柜是否都签退收章,每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏,保管好自己的重要物品及密码,不给他人可乘之机。
"万金手中过,合规心中留"。这是我们对社会的责任,更是对自己的承诺,时刻紧绷合规操作的绳弦。通过这一次学习,我的责任心更强了,认清了合规操作是我们每天必须严格执行的。同时我也要时时刻刻告诫自己,要做一名合格的银行从业人员。
信贷风险防控心得篇十
案件风险防控实务学习心得
按照银监会“案件防控建设年”和自治区联社关于风险管理建设的工作要求,联社组织了案件风险管理培训和学习。通过培训和自我学习,我对案件风险防控的重要性和必要性有了更深的、进一步的认识,结合学习情况谈谈体会:
一、要树立正确的世界观、人生观和价值观。从书中的很多案例,我们可以看到许多银行工作者之所以走上了犯罪道路,其主要的原因就是放松了对自己的思想改造。拜金主义、享乐主义成了他们的人生真谛,物质的享受、堕落的生活成了他们的追求的目标。世界观、人生观和价值观,在他们的面前被严重地扭曲了,他们的心理防线在物欲的诱惑面前,变成了一座不设防的城市,他们成了金钱或欲望的俘虏。在他们身上,我们应引以为戒的是:要加强自身的道德修养,加强思想改造,树立起正确的世界观、人生观和价值观。要做到这一点,需要我们注重自身的政治学习,法律学习,不断提高自身的政治修养、道德修养和法律意识,以政治武装头脑,以道德规范思想,以法律约束行为,自觉地抵制各种不良思想的侵蚀,做到警钟常鸣。
二、严格遵守规章制度。从学习的案例中可以发现,凡是涉案人员都将规章制度置之脑后,有章不循。信用社的内控制度不应是墙上的一张纸,而是应自觉地落实到工作当中去,以制度来约束我们的日常工作行为。要做到这一点,我们首先必须认真地学习信用社的各种内控制度,把各种制度熟记于胸;其次我们要认识到执行规章制度的重要性。要认识到:有了良好的制度,还要有模范地执行,这不仅仅是对个人负责,也是对他人负责,更是对集体负责。
当前,随着农村信用社深化改革和业务的快速发展,金融创新、新业务品种的不断推出,传统业务品种、业务操作手段实现了变革与创新。这都对案件防控系统建设提出了新的要求。所以,创新和完善内控管理制度也成了农村信用社的当务之急,对此,构筑牢不可破的、真正具有内部控制力的案件和风险防范屏障,是打造农村信用社强基固本、科学发展的基础。
一、以人为本,加强员工综合管理
都能首先想到“制度要求我怎样做”,真正让“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”入口、入脑、入心、入手,在全社形成“程序至上、合规为本、效益为重”的内控文化和“时时遵章、事事合规、自觉纠错”的合规文化。四是要抓好员工行为排查。对有异常行为的员工,要先调离重要工作岗位,然后做好其思想转化工作,当前排查制度已基本建立,关键是执行不到位,未严格执行排查制度,形成排查流于形式。五是积极探索合规操作奖惩机制。要大张旗鼓地表彰遵章守纪人员予以合规奖励,让员工从合规操作中受益,而对各类检查中发现的严重违规违纪问题,则坚持责任追究横向到边,纵向到底的高压态势,从严从重处理。
二、加强“四重要”管理,突出工作重点
理等开展专项检查,防控风险。
三、多部门协同合作,实现稽核工作精细化
要把各项规章制度、管理要求精细化的`落实,作为案件防控工作的重要手段和保障。一是要认真研究各项规章制度和管理要求的机理,充分理解制度和管理要求,提高执行规章制度和业务流程的主动性、自觉性和有效性。二是要建立落实各项规章制度的责任制,通过建立“岗位明晰、权责分明、管理有序、操作有规”的岗位责任体系,精细化地落实好各项规章制度和业务流程。三是要制订精细化的落实措施,使制度和管理要求的制订、分解、落实、检查、整改、反馈、评价等形成一个完整的、清晰的链条,使规章制度和管理要求的落实情况始终处于完全的掌控之中。
四、加强稽核人员队伍建设,提高敏感度和执行力
检查和常规检查、综合检查和专项检查相结合的长效机制,把各类问题消灭在萌芽状态。
五、以问题整改和责任追究强化案防氛围
要把对各类问题的整改和责任追究,作为案件防控工作的必要手段。一是建立违规信息录入和整改台账,逐条整改。对查处的各类问题,要建立整改台账,实行业务条线和基层社“双线整改负责制”,查处一笔,追究一笔,整改一笔,在台账上销号一笔,并将整改和责任人处理情况向全社通报。二是建立整改本单位和管理部门双向责任制。通过分别界定责任,制定整改方案,明确整改部门、承办人员、办结时限、质量要求和考核奖惩措施,达到有错必究的目的。三是建立严格执行规章制度的倒逼机制和监督机制。对检查中发现的各类问题,按处罚上限严格责任追究,让违规违纪者心痛,让违规违纪者警醒,倒逼各项规章制度的落实。四是建立整改后评价机制。要经常组织问题整改“回头看”,发现在整改过程中弄虚作假、蒙混过关的,从严进行追究。
信贷业务部
何建志
信贷风险防控心得篇十一
根据市分行开展合规提升年主题内控活动的精神,在市行相关部门的宣传、组织和活动下,进一步提高了我的风险防范意识,增强了合规经营的观念,并且明晰了岗位责任以及这次活动的意义和重要性。
形成讲实话,报实情,办实事,务实效的经营作风,营造良好的经营环境,提升管理水平,严明纪纪律,严格责任,狠抓落实,严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险,维护和提升我行形象。一方面,要提高全体员工对加强企业合规教育的认识,全行干部职工是我行企业合规建设的主体,又是企业合规的实践和创造者,没有广大员工的积极参与,就不可能建设好优良的合规企业,更谈不上让员工遵守法。
要集中时间集中精力做好人员的培训考核,业务培训力要求培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性,要使所有人员从熟知制度规定,个个争当合格柜员,柜面成为营销舞台;要强化思想和职业道德培训,针对不同岗位的实际情况采取以会代训、专题培训等不同形式,力求综合素质在原有基础上在上一个等极。通过系列活动,使我更进一步了解合规建设的真正内涵,自觉也融入到企业的合规建设中去,增强内控管理意识,狠抓基础管理,促进依法合规经营。
要合理确定发展目标,在一个时期内要有一定的规划目标,最终建立适应企长久发展机制。首先要采取走出去,请进来等形式,通过学习、交流使全体员工认识到邮政银行应如何发展,员工在自己的岗位上应如何做好自己的工作,与别的员工相比差别有多大,应如何改进;在宜阳支行这个大家庭中自己是什么角色,自己出了多少力,对邮政银行的改革与发展有何建设性意见。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作茧自缚结合起来,要统筹兼顾,合理安排,加强对晚发不正当交易行为降商业贿赂的业务环节的分析研究,突出重点,有的放矢地开展专项治理,坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则、影响公平竞争的不正当行为,依法查处商业贿赂案件。
要通过开展教育活动,鼓励员工检举违纪违法的人和事,提供案件线索,推动案件专项工作深入开展,提高企业合规。最后要结合工作实际认真开展规范化服务,按照总行各项规章规定的条款,对一些细节问题,难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势,认真总结和细分客户群体和业务需要,整合有限资源,对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益,打开思路,不继创新服务方式,以最大的限度满足客户需要,提升企业合规精华。
加强合规教育和主要目地,是通过提高企业的凝聚力、向心力,降底金融风险,实现企业效益的最大化。要结合工作实际,制订并完善一系列规章制度,坚持用制度来规范业务经营过程,确保有章可循,切实堵住各种漏洞,防止违规行为的发生,确保每一个环节都不出现问题。要紧紧抓住思想教育这一重要环节,经常开展有关规章制度的学习,有针对性地进行教育,不继增强依法合规经营的意识,利用金融系统身边发生的案例进行现身说法,使全体职工始终保持清醒头脑,自觉抵制各种风险防范意识,增强了合规经营的观念!
信贷风险防控心得篇十二
在经济发展的时代背景下,风险信贷成为了金融系统不可或缺的一部分。作为信贷人员,我有幸能够参与其中,并积累了一些关于风险信贷的心得体会。在这篇文章中,我将分享我对风险信贷的一些看法和心得体会。
首先,风险信贷是一项重要而复杂的工作。风险信贷涉及到借款人的信用状况、还款能力、企业经营状况等多个方面。在进行信贷决策时,我们需要全面了解借款人的情况,并进行风险评估。这意味着我们需要掌握大量的金融知识,并具备较高的专业水平。
其次,风险信贷需要综合考量各种风险因素。在进行风险评估时,我们需要综合考虑借款人的信用风险、市场风险、流动性风险等多方面的因素。只有对各种风险因素有深入的理解,我们才能做出合理的授信决策。此外,我们还需要将风险因素进行量化和排序,以便更好地进行决策。
再次,风险信贷需要灵活应对不同的情况。在实际工作中,我们会遇到各种各样的情况,如借款人意外违约、借款用途不明确等。在这些情况下,我们需要灵活应对,并根据具体情况调整信贷策略。有时候,我们需要降低信贷额度或提高利率,以减少潜在的风险。
最后,风险信贷需要注重团队合作。风险信贷是一项复杂的工作,需要多方面的专业知识和技能。单凭一个人的能力很难完全胜任。因此,与其他团队成员的密切合作变得至关重要。只有通过团队协作,我们才能更好地分担工作压力,共同解决问题,提高工作效率。
总之,风险信贷是一项重要而复杂的工作,在实践中需要我们进行全面的风险评估和决策。我们需要掌握大量的金融知识,综合考虑各种风险因素,并灵活应对不同情况。此外,团队合作也是非常关键的。通过团队合作,我们可以更好地应对挑战,实现共同进步。希望我的心得体会能对从事风险信贷工作的人员有所启发,并能够不断提高自己的专业水平。
信贷风险防控心得篇十三
自某年邮政独立运营以来,中国邮政人在近几年的时间时一直在摸索邮政运营的最佳模式,寻找邮政业务最佳契机和途径。我国邮政储蓄网点超过个,其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区,已成为我国连接城乡的最大金融网。
中国邮政储蓄银行挂牌成立,是我国邮政金融事业发展历程上的一件大事,具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果,也是在国家金融监管部门的指导下,金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着加入世贸组织过渡期的结束,中国邮政蓄银行成立伊始,合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。
合规作为一门独特的银行风险管理技术,如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力倡导银行自身的合规文化,建立一个有效的银行合规风险管理组织体系,成为各家银行的当务之急。淮南子有训:“矩不正,不可为方;规不正,不可为圆”。因此,必须把"合规风险"放到与银行业三大风险,即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的`程度来重视。
合规风险"指的是:银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的风险管理活动,健全、有效的合规风险管理机制,是实施以风险为本监管的基础。
银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。
(一)树立主动合规意识,克服被动合规心理。
合规是银行文化的重要组成部分,也是银行业稳健运行的基本内在需求,在银行员工中树立"合规人人有责"、"主动合规意识"、"合规创造价值"等理念,要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分,以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。
(二)制定合规政策,组建合规部门。
构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规部门,并要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题,让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程,使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。
合规作为一门独特的银行风险管理技术,已日益渗透到农村金融全面风险管理框架之中。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险,因此,完善合规风险管理已成为农村金融当前的重要研究课题。完善银行业合规风险管理已是商业银行当前刻不容缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺利发展的重要举措。
信贷风险防控心得篇十四
20xx上半年上半年年工作结束了一半了,在过去的半年中,我的工作可以用出色来形容,因为的我工作业绩都出现了大幅度的上涨。这是对我多年以来努力工作和学习的回报,我对我自己这半年的工作可以打满分,因为我已经尽我最大的努力工作了。
大学毕业到现在已经几年了,毕业以后我就考取了银行的工作,来到已拿回那个工作后我被分配做银行的信贷员。在刚开始的时候我并不熟悉我的工作,还好我认真努力的工作,积极的熟悉我的工作业务,我终于平稳的度过的实习期,我开始了我在银行做正式信贷员的工作。在20xx上半年上半年年,我的工作个任总结:
一、各项工作目标完成情况
1、经营效益明显增强。
全辖24个独立核算的信用社,贷款利息收回率达到0%;贷款收息率0%。半年实现总收入0万元,较上年增加0万元,增长0%;实现净利润0万元,社社盈余。实现净利润xx万元,同比增加xx万元,增长了%;所有者权益达xx万元,其中,实收资本和资本公积分别达xx万元和xx万元。
2、各项存款稳步增长。
年中各项存款余额突破10亿元大关,达到xx0万元,较年初增加xx0万元,增长%,完成上级分配任务的%;存款月均余额达xx万元,完成分配计划的%。
3、信贷支农力度强劲,贷款结构平缓合理。
半年累计投放贷款xx万元, 较年初增长了%,各项贷款年末余额xx万元,较年初增加xx万元,增长%。其中农业贷款余额xx万元,占各项贷款余额的%。年末存贷占比为%。
4、资产质量进一步优化。年末不良贷款余额xx万元,占各项贷款余额的%,较年初下降xx个百分点。按贷款五级分类划分正常类贷款xx万元,占比%,关注类贷款xx万元,占比%,不良贷款xx万元,占比%。其中次级类贷款xx万元,占比%,可疑类贷款xx万元,占比%,损失类贷款 万元,占比%。四级分类与五级分类相比,不良贷款下降xx万元,占比下降xx个百分点。(不含央行票据置换部分)
二、主要工作措施
(一)加强信贷综合管理,不断提高经营管理水平。
1、全面推开全辖贷款五级分类试点工作。
贷款五级分类工作,是一项新业务工作。业务股按照《贷款五级分类实施方案》认真组织培训教材,量化培训内容,对全辖主任、座班主任和全体信贷员分两期,近七天时间对135名人员进行了培训,7月份利用20天时间对全辖24个信用社进行了贷款五级分类推广工作和验收工作。达到了分类认定准确,标准界定清楚,划分类别靠实的工作要求。
2、狠抓贷款增量,从信贷源头上杜绝贷款风险。
3、加大大额贷款序时检查频率。
按季对金额在10万元以上大额贷款跟踪上门检查一次,对存在的问题及时纠正与整改,半年共检查大额贷款0笔,金额0万元,发出预警整改通知0个社,涉及金额0 万元。
4、狠抓信贷队伍建设。
督促学习,以“信贷通报,以案说教,法规教育”为题材,半年组织信贷员学习培训班2期,从而进一步提高了信贷人员的综合业务素质。通过半年来的学习,信贷人员的信贷业务知识和风险防范意识以及依法管贷水平有了较大程度的提高。
5、强化主任责任意识,提高全辖管贷水平,依法规范信贷管理。
今年对三墩、临水、铧尖和银达四个信用社全面进行了信贷检查,检查金额以改往年正常贷款在1万元以上检查为不论金额大小全面进行了检查,检查达到了锁定贷款风险,摸清贷户底数,依规管贷促发展的效果,推动了管理发展的动力。
6、有效整合脱水行业贷款,采取予多、予少的管理策略,重点进行规模扶持。
3月份,首先对全辖支持的22家脱水菜厂经营现状进行了前期调研,提出了有力整合脱水菜行业贷款的管理措施,按照适度压缩贷款规模,稳健扶持发展的方略,半年重点支持脱水行业贷款0家,投放金额xx万元,延续了产业链条,壮大了企业发展后劲。
(二)广拓储源求发展
半年来,始终坚持“高点定位,攻坚克难,以城补乡,调剂余缺,平衡总量”的组织资金原则,按照“全员揽存,巩固农村,渗透城镇,辅射周边,激励促进,扩大总额”的筹资工作整体思路,积极落实攻坚措施,动员广大职工做一家一户的工作,继续实施“531”计划。深入开展“每天入20个农户,收千元储蓄”活动。同时结合信用等级复评做好引存工作,提升服务质量,保证储蓄存款快速增长。截止20xx上半年上半年年12月末,全辖储蓄存款余额为 万元,比20xx上半年上半年年末增长xx万元。其中,活期存款xx万元,比20xx上半年上半年年末增长xx万元;定期存款xx万元,比20xx上半年上半年年末增长xx万元。
(三)倾力支农创双赢
1、支持地方建设,全力支持非公经济快速发展。半年累计发放非公经济贷款0万元。其中:基础设施建设贷款 万元,为0个个体经商户发放贷款 万元,促其规模壮大,快速发展。通过延伸信贷服务触角,有效拓宽了信贷领域,也为我区经济发展和农民收入的提高做出了应有的贡献。
2、转变支农理念,开展好支农专题活动。
半年来,认真开展农户小额信贷活动,以小额信贷这一农村信用社的优势品牌为载体,努力破解农民贷款难难题。为保证此项活动扎实有效,我们提出了“实、细、稳、好”四个要求,即牢固树立立足农村、服务三农的理念,坚定支农方向不动摇;在工作中细致周到(建立农户档案全面细心;评定信用等级精确细致;发放农户小额信用贷款审查仔细;贷款检查和管理周到细心;评定信用村镇严格详细);坚持稳健发展原则,杜绝一哄而上和消极对待;以效果好为标准,向支农贷款要效益,有效解决了农民生产生活的所需资金,受到了农户的普遍欢迎与好评。
3、在做好小额信贷工作的同时,针对我区部分乡镇的特色农业,适时调整贷款投向。
20xx上半年上半年年是我区农村信用社全面实现金融改革和机制创新的关键年。也是我区农村信用社在新的起跑线上,抢抓机遇,奋发进取,审慎经营和稳健发展的重要半年。半年来,业务股坚持以改革、发展、稳定为大局, 认真学习贯彻落实我区农村信用社工作会议精神,树立科学的发展观, 坚定服务“三农”办社宗旨和方向,牢固树立支农保稳定促发展的思想,突出风险防范, 强化监督,力促管理,不断提高支农服务水平,有效发挥了信贷服务杠杆作用,较好地完成了年初确定的经营目标,取得了可喜的经营业绩。
我想说既然我参加了银行信贷员工作,那么我就应该做好,从小我养成的习惯便是如此,做事要认真,不达到成功的彼岸,就不要放手,只要认真努力了,就不会后悔,不会担心自己被现实所击倒。
也许我这一生就会在信贷员工作上做一辈子,运气好的话,我也许可以升级,做一名银行的管理者,如果工作不好,那我也没有什么怨言,我会平衡好自己的心态,知足长乐,这才是为人之道。我相信只要我认真努力工作,我就会为银行的发展做出自己的贡献!
信贷风险防控心得篇十五
20xx上半年上半年年工作结束了一半了,在过去的半年中,我的工作可以用出色来形容,因为的我工作业绩都出现了大幅度的上涨。这是对我多年以来努力工作和学习的回报,我对我自己这半年的工作可以打满分,因为我已经尽我最大的努力工作了。
1、经营效益明显增强。
全辖24个独立核算的信用社,贷款利息收回率达到0%;贷款收息率0%。半年实现总收入0万元,较上年增加0万元,增长0%;实现净利润0万元,社社盈余。实现净利润xx万元,同比增加xx万元,增长了xx%;所有者权益达xx万元,其中,实收资本和资本公积分别达xx万元和xx万元。
2、各项存款稳步增长。
年中各项存款余额突破10亿元大关,达到xx0万元,较年初增加xx0万元,增长xx%,完成上级分配任务的xx%;存款月均余额达xx万元,完成分配计划的xx%。
3、信贷支农力度强劲,贷款结构平缓合理。
半年累计投放贷款xx万元, 较年初增长了xx%,各项贷款年末余额xx万元,较年初增加xx万元,增长xx%。其中农业贷款余额xx万元,占各项贷款余额的xx%。年末存贷占比为xx%。
4、资产质量进一步优化。年末不良贷款余额xx万元,占各项贷款余额的xx%,较年初下降xx个百分点。按贷款五级分类划分正常类贷款xx万元,占比xx%,关注类贷款xx万元,占比xx%,不良贷款xx万元,占比xx%。其中次级类贷款xx万元,占比xx%,可疑类贷款xx万元,占比xx%,损失类贷款xx 万元,占比xx%。四级分类与五级分类相比,不良贷款下降xx万元,占比下降xx个百分点。(不含央行票据置换部分)
(一)加强信贷综合管理,不断提高经营管理水平。
1、全面推开全辖贷款五级分类试点工作。
贷款五级分类工作,是一项新业务工作。业务股按照《贷款五级分类实施方案》认真组织培训教材,量化培训内容,对全辖主任、座班主任和全体信贷员分两期,近七天时间对135名人员进行了培训,7月份利用20天时间对全辖24个信用社进行了贷款五级分类推广工作和验收工作。达到了分类认定准确,标准界定清楚,划分类别靠实的工作要求。
2、狠抓贷款增量,从信贷源头上杜绝贷款风险。
3、加大大额贷款序时检查频率。
按季对金额在10万元以上大额贷款跟踪上门检查一次,对存在的问题及时纠正与整改,半年共检查大额贷款0笔,金额0万元,发出预警整改通知0个社,涉及金额0 万元。
4、狠抓信贷队伍建设。
督促学习,以信贷通报,以案说教,法规教育为题材,半年组织信贷员学习培训班2期,从而进一步提高了信贷人员的综合业务素质。通过半年来的学习,信贷人员的信贷业务知识和风险防范意识以及依法管贷水平有了较大程度的提高。
5、强化主任责任意识,提高全辖管贷水平,依法规范信贷管理。
今年对三墩、临水、铧尖和银达四个信用社全面进行了信贷检查,检查金额以改往年正常贷款在1万元以上检查为不论金额大小全面进行了检查,检查达到了锁定贷款风险,摸清贷户底数,依规管贷促发展的效果,推动了管理发展的动力。
6、有效整合脱水行业贷款,采取予多、予少的管理策略,重点进行规模扶持。
3月份,首先对全辖支持的'22家脱水菜厂经营现状进行了前期调研,提出了有力整合脱水菜行业贷款的管理措施,按照适度压缩贷款规模,稳健扶持发展的方略,半年重点支持脱水行业贷款0家,投放金额xx万元,延续了产业链条,壮大了企业发展后劲。
(二)广拓储源求发展半年来,始终坚持高点定位,攻坚克难,以城补乡,调剂余缺,平衡总量的组织资金原则,按照全员揽存,巩固农村,渗透城镇,辅射周边,激励促进,扩大总额的筹资工作整体思路,积极落实攻坚措施,动员广大职工做一家一户的工作,继续实施 531 计划。深入开展每天入20个农户,收千元储蓄活动。同时结合信用等级复评做好引存工作,提升服务质量,保证储蓄存款快速增长。截止20上半年上半年年12月末,全辖储蓄存款余额为万元,比20上半年上半年年末增长xx万元。其中,活期存款xx万元,比20上半年上半年年末增长xx万元;定期存款xx万元,比20上半年上半年年末增长xx万元。
(三)倾力支农创双赢
1、支持地方建设,全力支持非公经济快速发展。半年累计发放非公经济贷款0万元。其中:
基础设施建设贷款万元,为0个个体经商户发放贷款万元,促其规模壮大,快速发展。通过延伸信贷服务触角,有效拓宽了信贷领域,也为我区经济发展和农民收入的提高做出了应有的贡献。
2、转变支农理念,开展好支农专题活动。
半年来,认真开展农户小额信贷活动,以小额信贷这一农村信用社的优势品牌为载体,努力破解农民贷款难难题。为保证此项活动扎实有效,我们提出了实、细、稳、好四个要求,即牢固树立立足农村、服务三农的理念,坚定支农方向不动摇;在工作中细致周到(建立农户档案全面细心;评定信用等级精确细致;发放农户小额信用贷款审查仔细;贷款检查和管理周到细心;评定信用村镇严格详细);坚持稳健发展原则,杜绝一哄而上和消极对待;以效果好为标准,向支农贷款要效益,有效解决了农民生产生活的所需资金,受到了农户的普遍欢迎与好评。
3、在做好小额信贷工作的同时,针对我区部分乡镇的特色农业,适时调整贷款投向。
20上半年上半年年累计发放制种业贷款xx万元,同比增投xx万元,养殖业贷款xx万元,同比增投xx万元; 20上半年上半年年是我区农村信用社全面实现金融改革和机制创新的关键年。也是我区农村信用社在新的起跑线上,抢抓机遇,奋发进取,审慎经营和稳健发展的重要半年。半年来,业务股坚持以改革、发展、稳定为大局, 认真学习贯彻落实我区农村信用社工作会议精神,树立科学的发展观, 坚定服务三农办社宗旨和方向,牢固树立支农保稳定促发展的思想,突出风险防范, 强化监督,力促管理,不断提高支农服务水平,有效发挥了信贷服务杠杆作用,较好地完成了年初确定的经营目标,取得了可喜的经营业绩。
信贷风险防控心得篇十六
xxxx年9月3日,我有幸参加了我行在杭州举办的学习班,在为期一周的培训中,我认真地学习了信贷风险防范和财务报表分析等内容。其中,老师对信贷风险防控的理论基础进行了深刻讲解,并组织了实际案例的讨论、演示和点评,既有实务操作又有理论讲解,使我对信贷风险防控有了更多的认识和理解。
贷前调查不全面、资料收集不全;轻易采用企业提供的报表数据,欠核实,缺乏对假信息、报表的防范;存在由社会上不正常现象引发的道德风险问题,对企业信誉调查重视程度不够,未能及时发现借款人注册资金未到位或抽逃公司注册资金。有可能导致贷前调查报告流于形式,失去保证贷款安全性的意义。
若贷款审批机制不完善,轻信信贷调查结论,对贷款主体的资质、信用、财产状况缺乏全面系统的审查,就会让不符合贷款条件的企业轻易获得贷款资格。审查人员应根据相关政策制度,从基本要素、主体资格、贷款条件、本行的信贷产业及行业政策、信用等级评定、授权授信等方面,逐一核实贷款调查人员提供的贷款申请资料和调查报告是否完整有效,是否符合本行的贷款准入条件和现行的制度政策,这是贷款初步审查的关键环节。对应该由调查人员及经营行提供而没有提供的信贷业务材料,审查人员应当列出单子,及时通知调查人员及相关行补充完善,说明情况,提出审查意见,限期予以补充回复。原则上凡是贷款调查人员调查认定的内容,审查人员都应当重新审核,看其是否真实有效是否符合信贷准入条件和相关政策制度。全面初审的目的,是解决贷款资料的完整性及合规合法性问题。全面初步审查的主要内容,同贷款调查阶段收集借款申请资料的内容基本一致。
贷款实行全流程管理,即从贷款发放至贷款收回进行全面跟踪检查,发现风险隐患及时采取相应的防范措施。为此,各级信贷管理人员必须树立起贷后管理和贷前决策同等重要的观念,克服“重放轻收,重放轻管”的倾向,将贷后管理做到实处,处理好贷款营销和风险防范之间的矛盾,以贷后管理推动业务的稳健发展。同时,实地进行贷后检查,能及时识别和弥补贷款潜在风险,确保贷款的安全性、流动性、盈利性。
总之,我觉得开展业务知识学习是银行从业人员的的一项本职工作。我们要将学习内容落实到今后的工作,找准薄弱点各个击破,不断健全我行信贷防控体系。
信贷风险防控心得篇十七
风险信贷是一种金融工具,它提供了给予高风险借款人贷款的机会,以帮助他们实现其目标。然而,由于借款人的风险层级较高,因此风险信贷涉及较高的违约概率。在进行风险信贷交易时,我们应该全面评估借款人的背景信息,通过科学的方法和严谨的风险控制来确保金融机构的利益得到最大化保护。以下是我对风险信贷的一些心得体会。
首先,了解借款人的信用记录和历史对风险信贷至关重要。借款人的信用记录可以反映其还款能力和借贷行为,从而对违约风险进行初步的评估。在金融机构进行风险信贷时,应该对借款人的信用记录进行全面的调查,包括了解其过去的借贷情况、还款记录以及商业背景等。只有这样,我们才能更好地了解借款人的还款能力和信用状况,从而判断其借贷风险,为金融机构提供更准确的决策依据。
其次,金融机构应该建立科学的模型和评估方法来判断风险信贷的可行性。在进行评估时,我们可以使用财务指标、行业分析和市场趋势等多个角度来判断借款人的风险层级。通过将这些指标进行综合评估,我们可以更准确地判断借款人的信用状况和未来还款能力。然而,我们应该意识到,风险信贷并非一种确定性的交易,存在一定的不确定性和风险。因此,我们在进行评估时应该注重科学性和客观性,充分考虑各种可能性,以减少风险和后期出现的问题。
第三,风险信贷交易需要严格的风险控制机制。金融机构在开展风险信贷业务时,应该建立完善的风险控制制度,包括设定阈值、制定风险管理策略和建立有效的风险警示机制等。通过设定适当的风险阈值,金融机构可以合理分配风险,降低风险敞口。在制定风险管理策略时,我们应该充分考虑市场环境和风险特征,以便在风险出现时可以及时采取措施来降低损失。同时,建立有效的风险警示机制可以及时发现和解决潜在的风险问题,从而保护金融机构的利益。
第四,风险信贷也需要借款人的积极合作和透明沟通。借款人在进行风险信贷时,应该积极配合金融机构的审核和评估工作,提供真实、准确的信息。同时,借款人也应该与金融机构进行透明的沟通,及时告知自身情况的变化和可能出现的问题。只有借款人与金融机构保持良好的合作和沟通,才能更好地解决潜在的风险问题,确保风险信贷的安全进行。
最后,风险信贷是一项涉及高风险和高回报的业务。在进行风险信贷交易时,金融机构应该审慎决策,权衡利益,谨慎考虑风险。只有在建立科学的评估方法和严格的风险控制机制的基础上,才能使风险信贷业务取得成功。我们应该不断总结风险信贷业务的经验和教训,加强风险管理和风险控制,以确保金融机构的稳健经营和可持续发展。
信贷风险防控心得篇十八
风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。
银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第一线,柜员占到了一个举足轻重的位置,如何减少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入马鞍山农村商业银行已有半年的我来说,工作之余也是我考虑的一个问题,同时也了解到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题:
一、柜员疏忽大意,处理业务操作不当,造成大额记账差
错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因,特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐交易,一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误;汇款业务金额,日期,姓名,账号,汇款收款人姓名,身份证号码,出生年月和有效期等极易录入错误,而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款,如能及时发现还好,待客户离开之后才发现就会造成严重的后果,这些都是有的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地仔细核对确保正确的情况下才提交。
二、原始凭证保管不善,丧失记账凭证,存在风险隐患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢,有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后勾兑流水时,必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票,不跳票,与流水上保持一致,并且保证凭证上的要素齐全,没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务,而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废,办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的,应柜员自行作废,不能随手丢弃。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。
三、柜员风险防范意识不强,代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户纠纷,产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写,这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果,我们要做好对客户的解释工作,或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。
50从几个案例看银行柜面操作风险防范
从几个案例看柜面操作风险防范
1、柜员挪用现金案件(2017)
如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行(下称平原支行)进行突击检查,营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案,也许根本无人知晓。
涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环节,从容盗取银行资金,前后49天,历经例行检查未被发现。
日前,中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。
据银监会案件专项治理督导组(下称督导组)的调查,2017年8月23日至10月10日期间,时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元,用于购买体育彩票,并中得彩票奖金500万元。
梦断彩票
彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。以“七星彩”为例,购买全部排列组合(1000万种)需要2000万元,必然包含可以中得500万元的特等奖号码。
这个概率,与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。
督导组的调查表明,刁娜的手法有二:一为空存现金,二为直接盗取现金。所谓“空存现金”,即在没有资金进入银行的情况下,通过更改账户信息,虚增存款。由于存单本身是真实的,所以尽管事实上并没有资金入账,但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来,成为自己可以支配的资金。
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