人的记忆力会随着岁月的流逝而衰退，写作可以弥补记忆的不足，将曾经的人生经历和感悟记录下来，也便于保存一份美好的回忆。范文怎么写才能发挥它最大的作用呢？接下来小编就给大家介绍一下优秀的范文该怎么写，我们一起来看一看吧。

存款保险条例篇一

第一段：引言（总论述）

保险存款是一种将保险和储蓄结合的金融产品，许多人选择保险存款是为了将风险降到最低，并在风险发生时获得经济上的支持。在我多年的保险存款体验中，我深刻体会到保险存款的重要性和优势。本文将结合我的亲身经历，分享一些关于保险存款的心得体会。

第二段：保险存款的保障作用

保险存款最大的优势在于其保障作用。通过支付保费进行储蓄，保险公司会为我们的储蓄账户提供保障，以保证我们的本金和利息能够得到保全。这意味着，即使发生不幸事件，我们的资金仍然能够安全获得。我曾经亲身经历过这样的情况，当我遭遇意外事故时，我的保险存款起到了很大的作用，帮助我渡过了这个困难时期。因此，我深信保险存款的保障作用是非常重要的。

第三段：保险存款的资本增值

除了保障作用，保险存款还能实现我们的资金增值。很多人往往将不必要的资金闲置在银行账户上，但是银行利息微薄，无法使我们的资金得到良好的增值。相反，通过保险存款，我们可以选择投资于一些风险较小的产品，通过各种投资管道使资金增值。这需要我们谨慎选择合适的保险产品和投资方案，但一旦选择正确，我们的资金将获得更好的回报。凭借我的经验，我发现保险存款对于我的资本增值起到了积极的作用。每年的收益不仅能够补充我的日常开支，还能为我的未来做规划。

第四段：保险存款的灵活性

除了保障作用和资本增值，保险存款还具有一定的灵活性。相比于其他投资产品，保险存款在实现资金的安全性的基础上，也能够提供一定的灵活的支取方式。虽然我们需要按照保单的规定进行存款和支取，但相比于其他金融产品，保险存款的灵活性更高。在我的经历中，有过紧急支取保险存款的情况，而这是其他类型的储蓄产品无法满足的。因此，保险存款的灵活性是我选择的重要因素之一。

第五段：结尾（总结观点）

综上所述，保险存款作为一种将保险和储蓄结合的金融产品，具有重要的保障作用、资本增值和灵活性。通过我的亲身经历，我体会到了保险存款的优势和价值。当然，保险存款也有一定的风险，因此我们在选择和运用保险存款时需要慎重考虑。在未来的日子里，我会继续将保险存款作为一种有效的财务管理方式，并更加注重选择适合自己的保险产品和投资方案，以期获得持久的收益和保障。

存款保险条例篇二

央行近日发布的《中国金融稳定报告(20__)》(下称报告)指出，建立存款保险制度，切实加强和完善对存款人的保护，明确在银行机构经营失败时的损失分摊和风险处置机制，有利于及时防范和化解金融风险，维护金融体系稳定。

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银行业在我国金融体系中占主体地位，存款保险制度是金融安全网关键一环。央行近日发布的《中国金融稳定报告(20__)》(下称报告)指出，建立存款保险制度，切实加强和完善对存款人的保护，明确在银行机构经营失败时的损失分摊和风险处置机制，有利于及时防范和化解金融风险，维护金融体系稳定。

保护存款人权益

目前，世界上已有140多个国家和地区建立了存款保险制度。实践证明，存款保险制度在保护存款人权益、及时防范和化解金融风险、维护金融稳定中发挥重要作用，已成为各国普遍实施的一项金融业基础性制度安排。

中国人民银行有关部门负责人说，依托存款保险制度，人民银行会同有关部门通过大力宣传存款保险、打击谣言犯罪等措施，快速平息事件，有效维护了公众信心和金融市场稳定。

上述负责人表示，存款保险制度能够加强和完善对存款人的保护，使存款人的存款更安全，主要体现在三个方面：一是通过制定和公布《存款保险条例》，以立法形式为社会公众的存款安全提供明确的制度保障;二是加强对金融机构的市场约束，促使金融机构审慎稳健经营，从而更好地保障存款人的存款安全;三是存款保险是对现有金融安全网的完善和加强。一般来说，完善的金融安全网由中央银行最后贷款人职能、审慎监管和存款保险制度三部分组成。

增强中小银行信用和竞争力

报告称，有序处置高风险金融机构风险，健全金融机构公司治理，扎实推进存款保险制度实施，推动完善市场化、法治化的金融风险处置机制。

分析人士称，从中小银行看，存款保险对中小银行更有利。业内人士表示，通过建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制，可以为民营银行、中小银行的健康发展提供坚实的制度保障。一般来说，存款保险对不同经营质量的金融机构实行差别费率，并采取及时风险纠正措施，有利于促进形成有效竞争、可持续发展、主要面向“三农”和小微企业的中小金融机构体系。

交通银行首席经济学家连平强调，通过观察银行存贷比等指标可以看到，当前绝大多数中小银行状况良好，并不存在外部担忧的大面积风险。中小银行目前整体风险可控。

银行业在我国金融体系中占主体地位，存款保险制度是金融安全网关键一环。央行近日发布的《中国金融稳定报告(20__)》(下称报告)指出，建立存款保险制度，切实加强和完善对存款人的保护，明确在银行机构经营失败时的损失分摊和风险处置机制，有利于及时防范和化解金融风险，维护金融体系稳定。

保护存款人权益

目前，世界上已有140多个国家和地区建立了存款保险制度。实践证明，存款保险制度在保护存款人权益、及时防范和化解金融风险、维护金融稳定中发挥重要作用，已成为各国普遍实施的一项金融业基础性制度安排。

中国人民银行有关部门负责人说，依托存款保险制度，人民银行会同有关部门通过大力宣传存款保险、打击谣言犯罪等措施，快速平息事件，有效维护了公众信心和金融市场稳定。

上述负责人表示，存款保险制度能够加强和完善对存款人的保护，使存款人的存款更安全，主要体现在三个方面：一是通过制定和公布《存款保险条例》，以立法形式为社会公众的存款安全提供明确的制度保障;二是加强对金融机构的市场约束，促使金融机构审慎稳健经营，从而更好地保障存款人的存款安全;三是存款保险是对现有金融安全网的完善和加强。一般来说，完善的金融安全网由中央银行最后贷款人职能、审慎监管和存款保险制度三部分组成。

增强中小银行信用和竞争力

报告称，有序处置高风险金融机构风险，健全金融机构公司治理，扎实推进存款保险制度实施，推动完善市场化、法治化的金融风险处置机制。

分析人士称，从中小银行看，存款保险对中小银行更有利。业内人士表示，通过建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制，可以为民营银行、中小银行的健康发展提供坚实的制度保障。一般来说，存款保险对不同经营质量的金融机构实行差别费率，并采取及时风险纠正措施，有利于促进形成有效竞争、可持续发展、主要面向“三农”和小微企业的中小金融机构体系。

存款保险条例篇三

（一）美国的研究者对传统存款保险制度诱发银行道德风险的研究

美国研究者认为传统的存款保险制度对增强银行系统的稳定性及降低银行系统爆发危机的概率影响不大。

1.研究者借助于对参保银行与未参保银行的资本充足率比较，得出的结论是前者小于后者；研究者还将新参保银行纳入实证分析研究，对参保银行、未参保银行和新参保银行的资本充足率进行动态比较，结果发现新参保银行的安全性有所降低。

2.通过probit模型分析得出推论是：竞争激发银行的冒险经营，冒险经营的银行特别是新银行更需要加入存款保险体系获得安全保障，因此形成安全持续的存款保险体系设计的障碍。

（二）加拿大学者对传统存款保险制度诱发银行道德风险的研究

20xx年，加拿大学者对本国存款保险制度进行了研究，得出与上述相似的结论:显性存款保险制度易增加银行机构的非系统风险，存款保险制度也更强烈地刺激银行选择开展风险性高的业务，试图将风险转移，从而逃避对存款人的责任。

（三）国外研究者关于降低银行道德风险的存款保险制度研究

为降低道德风险,美国、日本及欧洲的一些国家对传统存款保险制度进行了改革，而且在法律、金融监管规则进行了理论和实证研究，核心是按照风险程度制定保费标准，并且随时根据风险变动情况来调整保费，以减少逆向选择所带来的体系风险。

上述概括的内容更多的是各国侧重于存款保险形式本身诱发银行道德风险研究综述。近二十来年国外也不曾间断对涉及到如何根据具体金融环境和监管环境发挥存款保险最大作用的研究。研究的结果主要包括存款保险的透明度、保护程度、可计算性及道德风险指数设计等，旨在将显性存款保险与银行管理水平相匹配，以保证银行有效防范道德风险。

建立的效的存款保险制度有必要客观分析我国银行业在隐性保险制度下的道德风险和将要推出的显性保险可能增加的道德风险。

（一）传统金融体制下隐性保险与道德风险问题我国银行全额存款保险的隐性保护机制一直是我国银行体系安全保证要素之一。从建国到改革开放前三十年，商业银行出现的问题，都由国家财政买单，施以对存款人利益保护。在国家信用支撑下的银行机构、存款人对自身的潜在风险是轻视的。因而几十年来银行倒闭案例发生廖廖，即使偶发银行风险，存款人利益也没受到丝毫损失.

（二）现代金融体制下隐性存款保险与道德风险问题

改革开放的三十年，我国银行业在市场经济体制下竞争压力和经营风险增大，隐性存款保险制度诱发的道德风险产生新的表现形式：首先，长久的隐性存款保险制度已经形成银行、存款人对存款安全保护意识放松，存款人根本没有自己的存款与银行共存亡的忧患意识，在对此类问题的随机采访中，存款者的态度大多是不屑。可以看出，存款者已经形成了国家和银行的安全是合而为一的思维定式，即使在优胜劣汰的市场规则中也难以制约银行道德风险的发生。其次，隐性存款保险制度本身的不均衡，破坏了银行的公平竞争。我国银行体系中的国有控股型大银行的隐性保护来自于中央政府，而中小银行却来自于地方政府，资金支撑力量的不均衡助长了中央政府保护下的大型银行道德风险发生的规模和概率，同时也为大银行实施激进的经营策略，取得市场先机创造了条件，对中小银行带来较大的不公平。

（三）现代金融体制下显性存款保险与道德风险问题

当前我国正面临隐性存款保险向显性存款保险转变的格局。理论上讲，这一转变可产生对银行道德风险降低的预期，实际有推高银行道德风险的可能。原因是：一是与利率市场化相伴而生的存款保险制度势必增加银行追求高收益，承担高风险的可能。二是我国银行业仍处于低水准的成本管理阶段。在存款保险制度下，容易导致银行通过增加高风险资金业务的比例来增加收益，弥补加入存款保险体系后增加的成本。三是存款保险制度实施之初有可能导致银行自我管理的松懈，引发对存款人利益的忽视。

存款保险制度建立需要在保护存款者利益、维护银行体系稳定及维持存款保险体系的安全三者间找到有效的均衡点，同时要充分认识我国的国情，全面借鉴国外有关理论研究和实践经验，建立具有中国特色的存款保险制度。

（一）存款保险制度内容设计应体现对银行道德风险的最大约束

存款保险制度无非包括投保机构、保费、被保存款类别等要素。其中投保机构的投保资格及保费确定对银行道德风险约束效力较大，这两个要素的确定需要更谨慎些。第一，投保机构确定。我国公布的《征求意见稿》第二条中规定，投保存款保险包括在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用社等吸收存款的银行业金融机构。但实施细则确定时应该设立银行机构投保的门槛，如对风险大、债务重、有问题的金融机构应排除之外，以利于银行强化风险管理，减少道德风险的发生。由于我国居民高储蓄率，同时存在一定程度的大银行垄断，在设定银行投保门槛时应该慎重。第二，差别费率确定。《征求意见稿》第九条明确了费率是：“由基准费率和风险差别费率构成”。虽然借鉴了国际经验考虑了风险差别费率，但风险差别费率制定的专业性和技术性要求较高，确定时要保证在对银行各类指标评估准确、真实基础上体现出差别，才能促进银行控制风险。由于我国的市场化程度不高，最初实施一步到位的差别费率是有一定风险的，因此应把握好实施费率差别化的节奏，不能因一种安全制度的建立形成另一种安全隐患。

（二）存款保险制度实施环境的创建应体现对银行道德风险的最大约束

因存款保险制度的存在会减弱存款人对银行的监督，因此加强银行业道德风险约束离不开银行业监管机构和存款保险机构对银行业的有效监管，这一点已被国外长期的实践证明。第一，强化银行业监管机构的监管。为配合我国显性存款保险制度实施，我国的银行业监管机构要重新审视监管标准和确定监管指标，完善监管体系，为存款保险制度实施创建良好环境。第二，强化存款保险机构对投保银行的监管。在存款保障流程中，存款保险机构是银行风险的最后承接者，因此存款保险机构要强化多元功能，如强化保险精算、参与银行业经营管理以及对投保机构破产的处置和挽救等功能。存款保险机构的组织制度建设是保证存款保险体系持续、安全的必要保证。

存款保险条例篇四

随着现代经济的发展，保险存款成为越来越多人的理财方式。对于我来说，保险存款既是一种风险规避的手段，也是一种长期财务规划的重要组成部分。在过去的几年里，我积极参与了保险存款，并从中获取了一些宝贵的经验和体会。下面我将分享我在保险存款方面的心得体会。

首先，保险存款能够有效缓解生活风险，提供一种稳定的收入保障。在我选择保险产品时，我特别注重其风险保障能力和收益稳定性。通过购买适当的保险产品，我能够在遭受意外、疾病等不可预测事件时，得到相应的赔偿或救助。这种风险规避的手段能够避免个人财务的大幅度受损，保障了我的生活品质和后续发展。

其次，保险存款是一种稳健的财务规划方式，能够帮助我投资未来。在选择保险产品时，我会关注其未来的收益潜力和增长率。一般来说，保险存款的收益率相对较稳定，不受市场波动的影响。这使得我能够长期积累资金，为未来的教育、养老等方面做出充分准备。保险存款不仅是一种理财方式，更是为未来生活做好规划的投资工具。

再次，保险存款强调长期性的理财观念，督促我保持持续的积累和投资。保险存款产品通常有较长的投资期限和较高的违约金率，这要求我在投资过程中保持耐心和纪律。通过定期定额的投资，我逐渐建立了一种长期投资的理念，保持了对理财规划的持续关注和跟进。长期的投资积累不仅可以实现财务目标，更能够锻炼我的投资能力和金融理念。

最后，保险存款使我学会了灵活应对不同的生活变化和风险挑战。保险产品的差异化和可调节性能够满足我不同时期的不同需求。比如，当我年轻时，我会选择风险偏好的保险产品，以追求更高的收益。当我步入中年时，我会选择保险保障型产品，注重保障和稳健。这种灵活性使我能够随时调整投资策略，根据自身需求和市场变化做出相应的调整。

综上所述，保险存款是一种风险规避和财务规划的有效手段。通过选择适当的保险产品，我能够避免大风险，提供稳定的收入保障。保险存款也是一种稳健的财务规划方式，帮助我投资未来。长期性的理财观念和灵活应对生活变化的能力使我从中受益良多。在未来的投资中，我将继续运用保险存款的理念和经验，为我的财务安全和未来发展做出更加充分和科学的规划。

存款保险条例篇五

经过多年的酝酿和准备，并在充分吸取国际金融危机正反两方面经验教训基础上，我国《存款保险条例》(下称《条例》)于20xx年5月1日正式施行。在制度出台过程中，社会各界给予了高度关注和支持。目前看，《条例》施行三年多来，各方面反应积极正面，制度运行平稳，功能不断拓展，在保障存款人权益、增强公众信心、强化风险约束、促进银行审慎经营和健康发展等方面的作用逐步显现。从各地持续监测情况看，银行业金融机构经营秩序正常，并未出现制度出台前担心的“存款搬家”或者存款从小银行向大银行集中等情况。

当前我国的作用和特点主要体现在以下几个方面。

第一，对存款人全额保障水平持续保持高位，有效维护了银行体系稳定。截至20xx年末，50万元存款保险保护限额能够为全部投保机构99.6%的存款人提供全额保护，这与《条例》出台时的保障水平相比保持稳定。其中：城市商业银行的'全额保护覆盖率为99.4%，农村商业银行为99.7%，农村合作银行为99.7%，农村信用社为99.8%，村镇银行为99.2%，民营银行为99.9%。总体上看，我国存款保险的保障水平较高，可以对存款人给予充分保护。

第二，我国存款保险在防范和应对银行挤兑、增强银行体系稳健性方面已经开始发挥重要作用。当前，我国部分金融生态脆弱地区处于风险易发高发期，一有“风吹草动”很容易引发存款人恐慌和挤兑。建立后，存款人权益有了制度化的法律保障，大大增强了公众信心，提升银行体系稳健性。例如，20xx年8月，某省一家中小银行由于谣传其储户资金无法兑付，导致周边的几家乡镇支行发生挤兑。事件发生后，人民银行和银监部门等有关方面迅速行动，共同采取应对措施，特别是加大存款保险宣传力度，通过张贴存款保险声明、发放存款保险宣传折页、在银行网点电子屏滚动播放存款保险宣传标语等方式，向公众宣传该行所吸收的本外币存款依照《条例》受到保护。从事后分析看，存款保险宣传对稳定公众情绪和信心起到了积极成效，对缓解挤兑压力具有显著的正向作用。

第三，存款格局总体保持稳定，中小银行存款市场份额稳中有升。从各国经验看，存款保险是中小银行发展的重要有利条件，客观上可以增强中小银行的信用，有利于为之创造一个与大银行公平竞争的金融市场环境，促进包括大、中、小银行在内的各类银行业金融机构均衡健康发展。从监测情况看，《条例》施行以来，大、中、小银行存款格局保持稳定，中小银行的市场份额稳中有升。截至20xx年末，中小银行存款余额比《条例》出台时增长37.3%，存款市场份额比《条例》出台时上升2.1个百分点。

第四，存款保险为发展民营银行、利率市场化等金融领域其他改革提供了重要条件。从全球经验看，对于我国这样的大国经济，要给实体经济尤其是小微企业、社区和三农提供更好的金融服务，还是需要多一些扎根基层和社区的民营中小金融机构。同时，需要在利率定价和产品设计等方面赋予市场主体更多自主权，发挥市场在资源配置中的决定性作用，提高资源配置效率。实施以来，20xx年5月11日人民银行决定将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍，同年10月进一步决定对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。20xx年6月，原银监会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》也顺利出台，设立民营银行由试点转入常态化发展阶段。从这些实践情况看，存款保险的制度保障，有利于民营银行和其他银行的公平竞争，同时，通过风险差别费率和早期纠正等机制，及时校正和有序释放风险，可以为适当放宽市场准入、增加基层金融服务有效供给、深化利率市场化解除后顾之忧。

存款保险条例篇六

第一段：引入存款保险的重要性（200字）

近年来，随着金融风险的增加，人们对于自身存款的安全性越来越关注。于是，存款保险逐渐成为了一种必要的金融保护手段。存款保险作为一项重要的金融制度，主要通过国家机构对储蓄机构提供的存款进行适用保障，从而保障了存款人利益的安全性。在我个人的实践中，我深刻体会到了存款保险的重要性，同时也积累了一些经验和心得。

第二段：详细解读存款保险的原理与机制（200字）

存款保险的运作机制其实非常简单。一般来说，存款保险通过保险基金的方式，确保了储蓄机构无法兑现存款承诺的时候，存款人能够及时获得相应的保险赔偿。这意味着，无论是因为金融危机、储蓄机构破产，还是其他外部因素导致储蓄机构无力偿还存款，存款人都能够得到应有的补偿。这种机制为存款人提供了最基本的保障，使他们能够更加放心地选择储蓄机构存储资金。

第三段：分析存款保险经验与心得（300字）

对我而言，存款保险的经验与心得主要体现在以下几个方面。首先是选择正规合法的金融机构进行存款。毕竟，只有合法、正规的金融机构才能够享受到国家提供的存款保险保障。此外，我也发现了存款保险覆盖范围的重要性。在选择储蓄机构时，要确保该机构是国家存款保险体系所覆盖的范围之内，以便在意外情况发生时，能够享受到保险赔偿。此外，我还意识到及时关注存款保险的最新政策和规定十分重要，这样才能够做到及时了解自己的权益和应有的保险赔付。

第四段：举例说明存款保险的好处（300字）

身边曾经发生的一起案例使我深刻体会到了存款保险的好处。当时，我有一个朋友将大量资金存入了一家名不见经传的小型储蓄机构，结果很不幸，该机构发生了丑闻，并宣布破产。如果没有存款保险制度的存在，我的朋友几乎无法追回他存入的巨额资金，这将会对他的财务状况造成巨大的打击。然而，由于他当初选择的储蓄机构在存款保险制度的覆盖范围内，他得到了相应的保险赔偿，最终使得损失降至最低。这个案例让我更加坚信存款保险的重要性。

第五段：展望存款保险的未来发展（200字）

随着金融业务日益复杂化和金融风险的不稳定性增加，存款保险制度还有很多需要改进的地方。我希望国家能够进一步完善存款保险的政策与制度，扩大存款保险的保障范围，为更多储蓄者提供更好的保障与追索权益。同时，我也呼吁个人在进行存款选择时，能够更加谨慎和理性，注重金融教育，提高自身风险意识，以减少财务损失的可能性。

总结：整体而言，存款保险作为一种保护储蓄人资金安全的金融保障手段，显然是一项非常必要和重要的制度。通过深度了解存款保险的原理和机制，以及总结自身的实践经验，我更加明白了存款保险的重要性和好处。因此，在面对金融风险和选择储蓄机构时，我会更加注重存款保险的相关信息，以更好地保护自己的安全和权益。

存款保险条例篇七

作为金融机构退出机制中的一项重要制度，存款保险制度是指，一个国家为保护存款人利益和维护金融秩序的稳定，设立存款保险机构作为投保机构，由存款机构缴纳保险费，在存款机构因意外事故破产时可对债务清偿进行金融保障。这项制度将有助于抑制挤兑，维护金融体系和金融市场的稳定。

初召开的全国金融工作会议已经明确要求加快建立存款保险制度，上半年央行已积极开展了存款保险制度调研。目前，由人民银行和银监会牵头，相关部委参加的存款保险制度工作小组，正在进行存款保险制度实施方案的设计工作。国家有关部门也正在进行《存款保险条例》的立法工作。

据了解，存款保险目前的`方法有三种：强制性保险、自愿保险及强制与自愿相结合的双轨制保险。就中国目前的情况而言，应采取强制性投保方式，强制所有的存款机构加入存款保险体系，才能全面保护广大存款人的利益。

针对央行的最新表态，中国社科院金融研究所研究员易宪容在接受记者采访时表示，存款保险制度在中国已被研究多年，存款保险制度之前是国家承担银行面临的风险，目前由于银行逐步商业化，通过存款保险制度的建立，可以解决银行商业化之后的风险转移，把以前由国家承担的风险转移到商业银行来承担，进而分散和降低银行系统性风险。

中国金融研究中心研究员韩高峰则认为，中国建立存款保险制度可能基于几个方面的考虑：一是为利率放开铺路，存款保险制度某种程度上可以解决因存贷款的长短期利率不匹配引发的挤兑风险;二是防范贷款违规及其流向股市引起的风险，假如贷款形成坏账或流向股市的不可预测因素，就会出现实际有效贷款利率实际上低于存款利率的银行风险;三是银行商业化的风险转嫁。

对于出台时机，韩高峰认为，因为先前管制比较严格，银行政策性的坏账由国家承担或剥离，随着市场经济的深入与外资竞争的加剧，及早预防应是英明之举。

此前，中国社会科学院金融研究所副所长王国刚在接受媒体采访时曾指出，由于市场利率尚未形成，多层次市场机制尚未建立，多元化金融产品也未展开，存款保险制度尚难以成行。

至于存款保险制度可能引起潜在的道德风险，韩高峰研究员指出，银行间追求业绩，道德风险应该会存在，但是不会太严重。因为存款保险制度会对利益相关者产生预期和导向，进行事前调整，从而降低对经济和社会的冲击。

易宪容则认为，对于道德风险的问题，小银行有、大银行也有，重要的是靠制度约束。一是根据不同的经营状况采取差别费率，通过费率调节，增加成本来规避和杜绝风险;二是银行间的互相监督机制，取消银行现有的国家信用担保机制，建立以市场为导向的社会信用机制，使银行更具竞争力和市场扩张力;三是及时退出制度，存款保险制度其目的是保证存款人利益，并不是保证每个参与保险的金融机构都能不折不扣地得到补偿。所以，金融机构一旦因主观原因出现经营危机，保险机构有权要求其退出存款保险体系或由其他金融机构对其接管或兼并，把银行经营不善引起的风险降到最低程度。

当记者问到存款保险制度推出面临的难点时，易宪容表示，在于增加银行经营成本的缴纳费率和对于存款人的赔偿限额上。王国刚也认为，推出存款保险制度，从操作层面上看，至少有三个问题需要考虑清楚，一是保费的口径、收取的时点界定，二是如何理赔，三是结余资金如何运作等方面，这些问题都将影响存款保险制度的实际效果。

存款保险条例篇八

显性保险制度的建立有利于增强储户的信心，只有尽快建立显性的存款保险制度，并取消隐性保险，才有利于促进中小金融机构的发展，否则这些中小金融机构在吸收存款方面将会出现困难。在建立中小金融机构的存款保险制度方面，可以从以下几个方面考虑：首先，要将中小金融机构纳入到存款保险体系中，作为存款保险制度的重要组成部分，有效维护存款人的利益，为中小金融机构降低风险；其次，应当实行强制性的存款保险制度；再次，在推行存款保险制度的过程中，可以先实行简单的差别费率，待存款保险制度较为完善之时再依据中小金融机构的风险状况征收保费，以促进商业银行提高风险控制能力；最后，可以实行限额赔付的方法，使大多数中小储户都能够得到保障，降低赔付风险的发生几率。

(一)大力推进存款保险制度建设

存款保险制度在推行之后，可能会导致巨大赔付风险的发生。因此，必须大幅度提升金融机构的质量，加快金融机构的改革步伐，提高银行业的资产质量和资本补足能力。另一方面，还要建立良好的外部金融环境，加大外部审计和外部监督，同时要严格依照相关金融法律法规进行监管，在法制环境下更有利于促进中小金融机构的发展。

(二)分期逐步将信用社纳入存款保险体系

我国中小金融机构的数量较多，并且存在着很大的区域差别。在存款保险制度推行的初期阶段，如果要将所有的中小金融机构都容纳进来，将会加大存款保险系统的风险。为此，可以先设立储蓄协会，将资本充足的农信社容纳进来，避免中小金融结构将风险转移。之后，可以对资本不够充足或者存在较大风险的中小金融机构进行观察，如果中小金融机构的风险控制能力得到提高，则可以考虑将其纳入到存款保险体系中来。这样既可以促进中小金融机构的发展，也可以有效规避风险。

对于中小金融机构来讲，存款保险制度能够有效维护存款人的利益，同时也提高了中小金融机构的信誉度，有利于增强储户对中小金融机构的信心，进而促进中小金融机构的发展。鉴于中小金融机构的资金充足率不高，并且缺乏足够的抗风险能力，容易发生存款挤提的事件，存款保险制度可以增强存款人的信心，确保金融安全和社会稳定。另外，存款保险制度还能够完善金融机构的市场退出机制，并提高风险的处置效率，同时还能够加快金融机构改革的步伐，促进中小金融机构的快速发展。

存款保险条例篇九

存款保险是一种重要的金融保障工具，旨在保护存款人的权益，维护金融体系的稳定。存款保险制度在我国于2015年底开始实施，为我国金融稳定发展提供了坚实的保障。通过存款保险制度的实施，存款人再也不用担心存款安全的问题，这对于稳定金融市场信心、促进资金流动具有重要的意义。

第二段：存款保险实施的成效和重要性

存款保险实施不仅提高了金融稳定，也为存款人提供了更大的保障。存款保险制度的实施使银行成为存款人的最佳选择，因为存款人知道即使银行出现问题，他们的存款也能通过存款保险得到全额赔付。这大大增强了存款人对金融机构的信任，减少了因为金融危机而引发的存款慌张现象，同时也促进了金融市场健康有序发展。

第三段：存款保险实施中的问题和措施

存款保险制度实施以来也暴露出了一些问题，例如保险保障金额较低、保险机构专业水平参差不齐等。为了解决这些问题，相关部门应加大宣传力度，让更多的存款人了解存款保险的保障范围和优势，增强其信心。同时，加强对保险机构的监管，提高其专业水平和服务质量，确保存款人得到更好的保护。

第四段：个人的经验和体会

作为一位存款人，我深切体会到存款保险制度的重要性和必要性。在我存款做出合理的安排时，我始终优先考虑那些参与了存款保险的银行，因为存款保险给予了我更大的信心和保障。此外，我也积极参与存款保险知识的学习和宣传，通过了解存款保险的相关政策和条款，更好地保护了自己的权益。

第五段：对未来存款保险的展望和建议

存款保险制度是一个不断完善的过程，为了更好地保障存款人的权益，相关部门还需要继续改进和完善。我希望将来存款保险制度可以进一步扩大保障范围，提高赔付金额，增加存款人的保险收益。同时，还可以加大存款保险的宣传力度，提高存款人的认知率，让更多人享受存款保险的实惠。

总结：

实施存款保险制度对于促进金融稳定和保护存款人权益具有重要意义。通过加强存款保险制度的宣传和监管，不断完善其保障范围和金额，我国的存款保险制度将更加完善，为金融体系的稳定发展提供强大支持。作为存款人，我们也需要积极了解存款保险的相关政策和条款，以更好地保护自己的权益。相信随着存款保险制度的不断完善，我国的金融市场将更加成熟健康。

存款保险条例篇十

一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

起源于美国。上世纪30年代初，美国受经济危机影响，几乎每年就有20xx家以上银行倒闭。为保护存款人的利益、维护金融稳定，美国国会于1933年通过《格拉斯-斯蒂格尔法》建立联邦存款保险局（fdic），率先确立强制。迄今为止，全球约有90个国家和地区建立了显性。

在现阶段，我国目前并不具备引入的条件，而且，引入对保护存款人利益、稳定金融体系的意义不大。以下对在中国的几点简单的思考：

1、从制度基础来看，实施的制度基础是：

（1）金融机构私有化程度高；

（2）金融机构的破产、清盘、存款人保护等方面的法律基础完备，同时具有丰富的经验；

（3）存款人普遍接受如果银行破产清盘时，应由金融机构股东、存款人、存款保险公司共担责任的思想。

从这个角度来考虑，我国并不具备建立的制度基础。首先，我国的存款货币银行大都是国有银行，普遍依赖国家信用；其次，我国在金融机构特别是银行的破产、清盘上法律缺失，同时缺乏实际操作经验；最后，我国大部分人还没有建立起保险意识，不能接受上述的责任分配方案。

2、从我国特殊的最终贷款人机制来看，监管当局的审慎监管、以及中央银行的最后贷款人机制一起被称为金融安全网的三大基本要素。在我国，正是最后贷款人机制在很大程度上替代了,甚至对存款人的保护还要强于,才使得公众对金融业的信心以及金融系统的稳定保持在较高水平。

如果引入，那么要解决的一个问题就是以后的最终贷款人是该由央行还是该由存款保险机构承担。

3、占据我国银行资产最大比例的四大银行是国有银行，在政府提供隐含担保的条件下我国国有商业银行的经营依靠的是国家信用。既然存在国家隐性担保，存款人普遍认为银行没有破产威胁的时候，建立对于国有商业银行来说就没有意义。因此，建立的话，国有商业银行参不参保？如果只让股份制银行参保的.话，会产生不公平竞争的问题。