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企业家理财规划方案(汇总17篇)

时间:2023-12-06 13:41:10 小编:文锋

方案的评估和调整是确保其有效性的关键步骤。制定方案前,需要充分的数据支持和专业的分析。以下是一些经验丰富者总结的制定方案的一些建议和技巧。

企业家理财规划方案篇一

你不理财,财不理你!

一个人可以积累多少财富,不在于您每个月、每年能赚多少钱,而在于您如何理财,即如何钱生钱!

即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。

时间大约8-,最重要的领域就在金融市场,但是需要有一定的资本及专业理财能力。

合作“双赢”才会有机会做到!

一、风险控制:。

风险的大小不在于投资项目本身的风险大小,而在于风险控制能力的大小。

黄金及投资是属于一般来讲风险比较大的投资,就是所谓的高利润伴随着高风险,但是这个行业的投资风险是完全可以控制的,我们会用严格的资金管理方式来控制风险。

二、投资方式:。

以杠杆原理,保证金的形式。

即以银行或交易商提供融资给投资者,投资者以一定比例的保证金的形式进行,交易商目前提供的保证金每手为10000人民币,每手黄金的单位量为100盎司,目前1盎司黄金国际市场价格大约为750美元。

三、投资方法:。

(一)自行操作:。

投资者在完成开户程序后,即可进行交易。

如果自己有很强的操盘力,可以通过我们公司提供的网上交易平台自行操作,我们也会提供实时操盘指导。

(二)授权操作:。

如果投资者不想自己操作,可授权给我们。

我们会依据投资者的意愿进行操作,做到及时汇报操作动态。

四、广州曈讯投资管理有限公司简介:。

香港北方金银业有限公司成立于xx年,广州曈讯投资管理属于为香港金银业有限公司。

香港金银贸易场行员(行员编号10),专门从事贵金属现货买卖服务,一直以推动香港的金银业贸易为己任。

本公司一直秉承忠诚为客户服务的原则,一切以客为先,并且严格遵守金银业贸易场的守则。

为了向客户提供最佳的服务,本公司现在与多家外国金商联系成为策略性的伙伴,提供更全面,更完善的贵金属买卖服务,务求使客户在投资贵金属市场时更得心应手。

五、投资理念:。

六、投资市场简介:。

国际黄金市场已有百年以上的历史,全球众多国家、基金和投资者参与。

除了具有公平和活跃的金融市场投资必须条件之外,也具备我们认为的投资一个项目所应具备的必要条件,一是这个市场的“量”巨大,目前每天成交量在二万亿美元左右,二是这个市场的利润空间巨大。

七、投资优势:。

1.安全性:黄金的价值是自身所固有的和内在的,并且有千年不朽的稳定性。

全世界公认最佳保值的产品。

2.变现性:由于黄金市场是一个全球性的24小时交易的`市场,因此可以随时交易变成钞票,黄金更是与货币密切相关的金融资产,具有世界价格,还可以根据兑换比价,兑换为其他国家货币。

3.逆向性:黄金的价值是自身固有的,当纸币由于信用危机而出现波动贬值时,黄金就会根据此货币贬值比率自动向上调整.而当纸币升值时,黄金价格恒定,这种逆向性便成为人们投资规避风险的一种手段,也是黄金投资的又一主要价值所在。

4.稀有性:目前地球黄金存量大约13.74万吨,地面上黄金存量以2%速度递增,黄金年供应量约为4200吨,目前由于全球工业,首饰业的飞速发展,黄金的需求量呈直线上升!

5.投资性:由于黄金长期趋势向上,且黄金市场不可能被人为操控,风险较小,所以黄金是一种非常适合中长期的投资产品,不同于一些投机型的金融产品。

人物介绍:由于家庭原因,几年前洪女士和丈夫姜先生离了婚,法院将女儿判给了洪女士,每个月姜先生要支付给孩子抚养费500元。

洪女士今年35岁,在一家广告公司作行政总监,每个月的收入6000元左右,其他补助1500元。

女儿今年10岁,在一家公立小学读书。

洪女士现有存款27万元,家庭平均月支出约元,包括衣食费支出1200元,交通通信费支出500元,其他支出约300元。

洪女士离婚后一直和父母住在一起。

理财目标:洪女士希望将闲置资金投资出去,并为自己、孩子和父母购买几份保险,用于保障全家人的身心健康。

在条件成熟时,购买一套商品房和一辆中低档小汽车。

由于是单亲家庭,洪女士的投资应以稳健为主,兼顾安全性和收益性。

近期各家商业银行推出的新理财产品比较少,但相比之下,深圳发展银行推出的聚财宝现金增利计划以及中国光大银行的阳光理财a2期计划还是可以考虑的。

此次深发展推出的聚财宝现金增利计划最大的特点是没有发行结束日,任何时候都可以购买。

与此同时,期限短、流动性强、收益率较高等特点也很引人关注。

此款产品的投资周期只有一个月,收益率保持在2%-3.6%之间,起始金额为1万元,主要投资于货币市场基金。

光大银行推出的阳光理财a2期计划分为半年期和一年期两种,预期收益率分别为3.5%和2.37%,半年期产品采用浮动收益率计算,只对本金及0.72%的收益进行保护,一年期产品则采用固定收益率计算,对本金及收益进行全额保护。

建议洪女士购买4万元的聚财宝和2万元的阳光理财a2期进行短期投资。

调整投资。

孩子的抚养费洪女士一直用零存整取的方式放在银行,因此建议洪女士为女儿开立北京银行的京卡储蓄未来卡账户,让孩子从小养成理财的好习惯。

此卡开立账户的要求并不高,只需卡内的储蓄金额保持在3000元定期或300元零存整取即可,洪女士可以将孩子的抚养费转到这个账户上来,采用零存整取的方式存储。

基金也是一个不错的投资渠道。

目前,由南方基金管理公司管理的基金宝元和南方避险增值基金以及富国基金管理公司管理的富国天利等基金的份额累计净值都比较稳定,均基本保持在101.44%-116.35%之间,投资收益非常可观。

建议洪女士购买上述基金1-2只,购买金额在1-3万元左右。

除此之外,国债和优质的信托产品也应成为洪女士投资的对象。

保险建议。

近日,平安寿险推出了“三鸿组合”保险,分别为长春树险、无忧果险和富贵族险三款。

建议洪女士为女儿购买富贵族险,此款保险主要为未成年人设计,每三年返还一次生存保险金,保金返还率在8%左右。

另外,洪女士为自己和父母购买适量的主险和附加险,对今后的重大疾并人身意外伤害提供有力保障。

买房购车计划。

由于是两口之家,孩子又小,洪女士可以购买小户型住房。

对于洪女士来说,到底是先买房还是先购车呢?从目前来看,洪女士的剩余存款只够买车,如果采用双重贷款方式,洪女士的负债太重,而银行拒贷的可能性也比较大。

所以建议洪女士从存款中拿出4-6万元,一次性购买低档小汽车一辆,剩下的存款用住房公积金贷款买房。

目前,北京近郊的房价在6000元一平米左右,35万元就能买下一套小户型的房子,贷款10年,月供2580元左右。

企业家理财规划方案篇二

客户儿子在9年后高中毕业,客户应该尽早为儿子积累留学资金,建议客户通过基金定投的形式积累留学资金,月定投1万元,假设9年内投资收益为6%,9年后客户将积累约143万教育资金。

2、养老规划及家庭保障计划:

客户夫妇目前还年轻,但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障,年保费支出10万,假设15年后客户夫妇退休,按分红险5%的年投资收益计算,15年后,客户将积累约215万的养老资金。

3、投资规划:

客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划,建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金,25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财,货币市场资金,低风险信托等),20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金,阳光私募基金,保险公司销售的投连险等)。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。

4、对客户家庭的其他建议:

建议客户每年安排家庭旅游,提高生活情趣;建议可以关注房市及贵金属市场,在合适的时候投资房产和贵金属。

根据李女士的家庭资料,理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案,风险由低到高,投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需,比照我们给出的方案进行投资理财。

方案一:

收益高于银行利率。

1.每月节余的1500元购买货币市场基金,可随时取用,预期年收益2.6%左右;。

2.存款及国债到期后,合计13万元,建议10万元用于买凭证式国债(3年期),预计年收益3.3%;3万元用于一年期定期储蓄,预计年收益1.8%.

3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.

综述:该方案本金无风险且收益高于银行同期利率,预期年收益为3%左右。

方案二:

本金风险很低。

1.每月节余的1500元购买货币市场基金,预期年收益2.6%.

2.存款及国债到期后,建议3万元用于一年期定期储蓄;10万元用于购买企业债或债券型基金,预计年收益4%.

3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.

综述:该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率,预期年收益为3.5%左右。

专家建议说,40多岁的年龄应该学习“用两条腿走路”——收益不仅来自于工资收入,投资也能固定增加您的财富。

事业有成家庭重在搏。

个例重放:韩先生,40岁,每月家庭收入1万多元,车房都有,购买了几支股票型基金。决定拿3000元,用于保险投资,希望得到专家建议。

理财建议。

专家:韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的,着手准备投资增值计划是正确的。

理财规划:建议除去必用资金,每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票,20%作为保险资金,30%购买定时定额平衡型基金,20%购买黄金或其他较为稳定型基金。

投资风格:有较强的风险承受能力,投资品种多样化,应该以进取型投资风格为主。

保险类型:意外险、健康险是必不可少的,另外,在有经济条件的情况下,购买部分养老险。

单亲家庭重在“稳”

个例重放:蒋女士,40多岁,月收入4000元,独自带一个女儿。虽然没有供房压力,但女儿面临上大学的问题。

理财建议。

专家:蒋女士的情况,应以“稳”为前提。但蒋女士的收入模式非常单一,拥有资金也基本处于储存状态,应该扩大理财方式,学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。

理财规划:将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金,以保证孩子上大学的费用;另外除去日常消费,剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。

投资风格:应该以温和进取型投资风格为主,在保障生活质量的同时,为自己买一些保险,防止意外事故打乱一家人的生活。

保险类型:为了孩子与父母着想,意外险要考虑得多些,同时在可能的情况下购买部分健康保险。

个案资料。

我姓唐,35岁,在一家私企工作,税后月工资14000元,有五险一金,每年14个月工资。先生37岁,教师,月薪5000元,每月房补900元,有五险一金。

目前有住房一套,两居室,市值大概380万,汽车一辆,市值20万左右。房、车均无贷款。

每月基金定投1500元,现在市值8万元;购买了理财产品25万元,年收益率6%;活期存款65万元。

家庭每月开销5000元。只购买了最基本的意外保险。

财务状况分析。

唐女士家庭是一个中年的两口之家,夫妻二人都有稳定的工作和收入。目前家庭税后年收入26.68万元,家庭年支出6万元,自住房产市值380万元,家用轿车市值20万。金融资产共计98万元,其中活期65万元,定投累计的基金市值8万元,银行理财25万元。目前无负债。

夫妻二人均有五险一金,商业保险只有意外保险。资料中没有提到赡养双方父母的情况,暂不做安排。

理财目标:打算今年要一个宝宝,需要准备多少钱?

将定投增加到3000元迎接宝宝。

宝宝的到来会给唐女士的家庭增加很多的欢乐,同时也会增加家庭支出。一般情况,家庭每月2万元的收入尚可负担一家3口的生活开支,但随着孩子长大,教育费用部分会逐年增加,假设小学到高中阶段在国内上学,大学阶段选择出国留学的话,按照现在平均的物价水平,唐女士家庭至少要备出100万元的资金(暂不考虑未来通货膨胀和汇率变化)。这部分的资金需要现在就开始积少成多,通过长期积累把孩子的教育金储备出来。

根据资金需求的长期性和持续性,建议由原来每月基金定投1500元增加到每月定投3000元,继续选择股票型或指数型基金,因为定投需要选择净值波动大的基金经过长期的积累才可以更好地达到增值的目的。从孩子出生到大学阶段坚持定投18年,假设平均年化收益率达到6%,经过测算可以攒下116万的教育基金。

需要注意的是,在股市低迷的时候可以适当地提高定投金额以达到快速积累基金份额的目的,在快速上涨阶段可以适当地降低定投金额甚至当收益达到一定目标后可以择机赎回,通过调整在一定程度上降低投资风险以及提高收益。

理财目标:想换一套三居室的房子(预计需要480万元),以便有了孩子可以住得宽敞一些。

卖掉两居贷款100万换三居。

目前唐女士家庭自住房产市值约为380万元,想要换一套480万元的三居室,考虑到家庭经济情况,只能卖掉现有房产再进行购买,按照市值,资金缺口为100万元。家庭目前无负债。

由于这部分资金需要一次性支付,所以建议唐女士利用个人住房贷款的方式来补充资金缺口。夫妻二人均有五险一金,可以申请公积金贷款共100万,分20年还清。目前公积金贷款利率为4.25%,经过计算每月只需要还贷6192元(具体以公积金中心政策为准),利用每月家庭收入盈余即可负担,还可以提取公积金账户的余额作为新房子装修费用。

理财目标:钱大部分都存在银行活期,觉得没风险,除了基金和理财产品,不知道应该买什么比较好。另外想每年出去旅游一次。麻烦帮规划一下。

100万资产分3部分进行配置。

目前唐女士家庭金融资产活期65万元,银行理财25万元,基金市值8万元。唐女士有一些理财意识,但是活期存款占比较大,影响了整体资产的收益。而且家庭成员除了意外保险没有其他商业保险,保障明显不足。

根据平衡型客户风险承受能力的资产配置原则,要把资产分为核心资产、次核心资产、卫星资产,所以对应着把唐女士家庭的活期存款和银行理财的90万元分成3部分,首先应该备出3个月家庭紧急备用金约3万元,可以投资在货币基金上,目前收益率在4%左右。

第一部分核心资产50万元,可继续循环投资1年期左右、收益在6%左右的稳健型银行理财产品,这样每年获得的收益约为3万元。其中的2万元可以用于每年的旅游基金,剩余的1万元给夫妻二人各自上一份终身寿险,终身寿险既提供保险保障,又包含储蓄成分适合长期配置,两个人每年交5000元,交20年,各自的保额大约在20万左右,用来增加家庭保障。

第二部分次核心资产30万元,投资在债券型基金上,根据现在的市场行情,可以选择一些激进型的债券型基金进行长期配置,达到资产增值的目的。

第三部分卫星资产7万元,可以阶段性配置一部分大盘蓝筹股票或者qdii基金,享受a股上涨与美国经济复苏带来的收益。

这样的理财规划把资产配置在不同期限、不同收益、不同风险等级的产品上,在风险可控的情况下,提高资产总体收益率,用来改善家庭生活质量。

以上就是针对中年家庭有00万存款的理财方案,总的理财原则是,在不降低唐女士家庭生活水准的情况下,把每月工资收入盈余用于子女教育金的准备和房贷的支出,把家庭存量金融资产进行投资规划,得到的收益用于增加保障以及提高生活质量。通过上述规划,可以基本实现唐女士的家庭理财目标。所需要注意的是,随着经济环境、金融市场的不断变化,资产配置需要不断调整,这样才能有效地降低风险,达到预期目标。

企业家理财规划方案篇三

这次物价上涨,有一个特点,就是资源类、资产类、能源类、农产品类的价格上涨,而工业品涨价幅度不明显。这就说明,经济结构畸形化程度在加深。中国正在面临着物价全面上涨的炙烤,从“逗你玩”、“蒜你狠”、“姜你军”、“糖高宗”,老百姓生活的豆类、大蒜、生姜以及蔗糖,全线上涨,菜价也到了“元时代”,一些农产品还全线告急,比如说棉花。玉米、小麦等等凡是沾上农产品的,大部分都大涨了。不仅农副产品上涨,像电价、水价、煤价、油价涨价的幅度都让老百姓如坐针毡,切实感受到工资不涨生活成本天天涨的压力。房价涨了就不说了,房租上涨确实让很多白领受不了,既买不起也租不起了,所以,前段时间,有白领们逃离北上广的传说。即使买了房的房奴,生活成本上升,更使得他们苦不堪言。

如何在学生阶段树立良好的理财观念,养成良好的理财习惯,学会一定的理财技巧,进而使自身财产保值增值显得越发重要。理财对于当前大学生来说具有重要的现实意义,在此给广大在校大学生提出了一些理财建议。

企业家理财规划方案篇四

客户儿子在9年后高中毕业,客户应该尽早为儿子积累留学资金,建议客户通过基金定投的形式积累留学资金,月定投1万元,假设9年内投资收益为6%,9年后客户将积累约143万教育资金。

2、养老规划及家庭保障计划:

客户夫妇目前还年轻,但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障,年保费支出10万,假设15年后客户夫妇退休,按分红险5%的年投资收益计算,15年后,客户将积累约215万的养老资金。

3、投资规划:

客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划,建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金,25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财,货币市场资金,低风险信托等),20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金,阳光私募基金,保险公司销售的投连险等)。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。

4、对客户家庭的其他建议:

建议客户每年安排家庭旅游,提高生活情趣;建议可以关注房市及贵金属市场,在合适的时候投资房产和贵金属。

根据李女士的家庭资料,理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案,风险由低到高,投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需,比照我们给出的方案进行投资理财。

方案一:

收益高于银行利率。

1.每月节余的1500元购买货币市场基金,可随时取用,预期年收益2.6%左右;。

2.存款及国债到期后,合计13万元,建议10万元用于买凭证式国债(3年期),预计年收益3.3%;3万元用于一年期定期储蓄,预计年收益1.8%.

3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.

综述:该方案本金无风险且收益高于银行同期利率,预期年收益为3%左右。

方案二:

本金风险很低。

1.每月节余的1500元购买货币市场基金,预期年收益2.6%.

2.存款及国债到期后,建议3万元用于一年期定期储蓄;10万元用于购买企业债或债券型基金,预计年收益4%.

3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.

综述:该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率,预期年收益为3.5%左右。

专家建议说,40多岁的年龄应该学习“用两条腿走路”——收益不仅来自于工资收入,投资也能固定增加您的财富。

事业有成家庭重在搏。

个例重放:韩先生,40岁,每月家庭收入1万多元,车房都有,购买了几支股票型基金。决定拿3000元,用于保险投资,希望得到专家建议。

理财建议。

专家:韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的,着手准备投资增值计划是正确的。

理财规划:建议除去必用资金,每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票,20%作为保险资金,30%购买定时定额平衡型基金,20%购买黄金或其他较为稳定型基金。

投资风格:有较强的风险承受能力,投资品种多样化,应该以进取型投资风格为主。

保险类型:意外险、健康险是必不可少的,另外,在有经济条件的情况下,购买部分养老险。

单亲家庭重在“稳”

个例重放:蒋女士,40多岁,月收入4000元,独自带一个女儿。虽然没有供房压力,但女儿面临上大学的问题。

理财建议。

专家:蒋女士的情况,应以“稳”为前提。但蒋女士的收入模式非常单一,拥有资金也基本处于储存状态,应该扩大理财方式,学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。

理财规划:将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金,以保证孩子上大学的费用;另外除去日常消费,剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。

投资风格:应该以温和进取型投资风格为主,在保障生活质量的同时,为自己买一些保险,防止意外事故打乱一家人的生活。

保险类型:为了孩子与父母着想,意外险要考虑得多些,同时在可能的情况下购买部分健康保险。

个案资料。

我姓唐,35岁,在一家私企工作,税后月工资14000元,有五险一金,每年14个月工资。先生37岁,教师,月薪5000元,每月房补900元,有五险一金。

目前有住房一套,两居室,市值大概380万,汽车一辆,市值20万左右。房、车均无贷款。

每月基金定投1500元,现在市值8万元;购买了理财产品25万元,年收益率6%;活期存款65万元。

家庭每月开销5000元。只购买了最基本的意外保险。

财务状况分析。

唐女士家庭是一个中年的两口之家,夫妻二人都有稳定的工作和收入。目前家庭税后年收入26.68万元,家庭年支出6万元,自住房产市值380万元,家用轿车市值20万。金融资产共计98万元,其中活期65万元,定投累计的基金市值8万元,银行理财25万元。目前无负债。

夫妻二人均有五险一金,商业保险只有意外保险。资料中没有提到赡养双方父母的情况,暂不做安排。

理财目标:打算今年要一个宝宝,需要准备多少钱?

将定投增加到3000元迎接宝宝。

宝宝的到来会给唐女士的家庭增加很多的欢乐,同时也会增加家庭支出。一般情况,家庭每月2万元的收入尚可负担一家3口的生活开支,但随着孩子长大,教育费用部分会逐年增加,假设小学到高中阶段在国内上学,大学阶段选择出国留学的话,按照现在平均的物价水平,唐女士家庭至少要备出100万元的资金(暂不考虑未来通货膨胀和汇率变化)。这部分的资金需要现在就开始积少成多,通过长期积累把孩子的教育金储备出来。

根据资金需求的长期性和持续性,建议由原来每月基金定投1500元增加到每月定投3000元,继续选择股票型或指数型基金,因为定投需要选择净值波动大的基金经过长期的积累才可以更好地达到增值的目的。从孩子出生到大学阶段坚持定投18年,假设平均年化收益率达到6%,经过测算可以攒下116万的教育基金。

需要注意的是,在股市低迷的时候可以适当地提高定投金额以达到快速积累基金份额的目的,在快速上涨阶段可以适当地降低定投金额甚至当收益达到一定目标后可以择机赎回,通过调整在一定程度上降低投资风险以及提高收益。

理财目标:想换一套三居室的房子(预计需要480万元),以便有了孩子可以住得宽敞一些。

卖掉两居贷款100万换三居。

目前唐女士家庭自住房产市值约为380万元,想要换一套480万元的三居室,考虑到家庭经济情况,只能卖掉现有房产再进行购买,按照市值,资金缺口为100万元。家庭目前无负债。

由于这部分资金需要一次性支付,所以建议唐女士利用个人住房贷款的方式来补充资金缺口。夫妻二人均有五险一金,可以申请公积金贷款共100万,分20年还清。目前公积金贷款利率为4.25%,经过计算每月只需要还贷6192元(具体以公积金中心政策为准),利用每月家庭收入盈余即可负担,还可以提取公积金账户的余额作为新房子装修费用。

理财目标:钱大部分都存在银行活期,觉得没风险,除了基金和理财产品,不知道应该买什么比较好。另外想每年出去旅游一次。麻烦帮规划一下。

100万资产分3部分进行配置。

目前唐女士家庭金融资产活期65万元,银行理财25万元,基金市值8万元。唐女士有一些理财意识,但是活期存款占比较大,影响了整体资产的收益。而且家庭成员除了意外保险没有其他商业保险,保障明显不足。

根据平衡型客户风险承受能力的资产配置原则,要把资产分为核心资产、次核心资产、卫星资产,所以对应着把唐女士家庭的活期存款和银行理财的90万元分成3部分,首先应该备出3个月家庭紧急备用金约3万元,可以投资在货币基金上,目前收益率在4%左右。

第一部分核心资产50万元,可继续循环投资1年期左右、收益在6%左右的稳健型银行理财产品,这样每年获得的收益约为3万元。其中的2万元可以用于每年的旅游基金,剩余的1万元给夫妻二人各自上一份终身寿险,终身寿险既提供保险保障,又包含储蓄成分适合长期配置,两个人每年交5000元,交20年,各自的保额大约在20万左右,用来增加家庭保障。

第二部分次核心资产30万元,投资在债券型基金上,根据现在的市场行情,可以选择一些激进型的债券型基金进行长期配置,达到资产增值的目的。

第三部分卫星资产7万元,可以阶段性配置一部分大盘蓝筹股票或者qdii基金,享受a股上涨与美国经济复苏带来的收益。

这样的理财规划把资产配置在不同期限、不同收益、不同风险等级的产品上,在风险可控的情况下,提高资产总体收益率,用来改善家庭生活质量。

以上就是针对中年家庭有00万存款的理财方案,总的理财原则是,在不降低唐女士家庭生活水准的情况下,把每月工资收入盈余用于子女教育金的准备和房贷的支出,把家庭存量金融资产进行投资规划,得到的收益用于增加保障以及提高生活质量。通过上述规划,可以基本实现唐女士的家庭理财目标。所需要注意的是,随着经济环境、金融市场的不断变化,资产配置需要不断调整,这样才能有效地降低风险,达到预期目标。

1.投资规划。

做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金,从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出1万元为单位,错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性,又取得了比活期存款多的收益。现有基金账户3万元重新调整,建议购买银行基金组合,如交通银行“基金营养组合”,其中标准成长型自成立以来回报24.3%。7天通知存款5万元,利率仅1.49%,较低,建议购买银行的保本浮动收益理财产品。

若商业贷款部分每月还2300元,每年还款27600元。为筹备创业基金,若前两年每年还款3万元,后3年每年还5万元,预计5年后就可把商业贷款部分还完。

3.教育金规划。

国内实行九年义务教育,预计小学平均每年教育开支在1000元左右,初中为1200元。高中开始要交学费,重点中学费用则会贵一点,一般要贵500元,算上其他费用,一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。

如果是公立大学本科,一般每年的学费大致在5000—6000元,另外算上生活费等其他费用,教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来算:公办大学的需要总开支为188600元,民办大学的需要总开支228600元。参照6.5%的通货膨胀率,不考虑收入成长率,折现结果约50万元。

按照该家庭实际情况,目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备,提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。按照投资收益率6.5%(保守估计,跑赢通胀),大概15年后可以提供的教育金为50万元。

4.创业金规划。

该家庭每年有10万元左右的净收入,前两年提前还贷款3万元,为小孩准备教育金2.5万元,两年后可筹得9万元存款,算上现在存款,届时可以存够创业启动资金15万元。

30年后,社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。要维持退休前生活水平,替代率至少达70%以上,因而需要及早进行养老规划,可通过购买年金保险或每月坚持定投2000元,若年收益率9%,投资25年后,养老金预计可超过200万元,是补充养老金的最佳投资渠道之一。

我在网站上看到贵报报道,也想为我和家人制订一份理财计划。

我和太太今年都是29岁。我在外企工作,税后月收入8000元,年终奖2万元。太太是公司主管,税后月收入4500元,年终奖5万元。这都是在扣除五险一金后。我们打算明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险,身体健康。

财产情况:在杭州市中心已购一套小户型两室住房,市值约180万元,还有75万元的房贷,50万元公积金+25万元商业贷,组合贷款20年,已还13期,每月需还5000元,已经办理公积金按月代扣,实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元,应急金2万元。

其他开销:一是各项生活费,每月平均4000元;二是定投了两年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,从本月起暂停,现账户市值3万元;三是年保险支出,我和太太每年的总保费1万元,涵盖了重疾、意外和住院补贴,公司还有医疗商业险补充;四是车险每年3500元;五是赡养父母。过年双方父母各1.5万元,共计3万元。

理财目标:建立起合理可靠的家庭理财保障体系,分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备,能够承受中低风险理财产品。

1.每年理财最低目标:跑赢通胀,能够略有小成;。

2.每年年底能提前还款3万-5万元(先将商业部分全还掉即可);。

3.明年准备要孩子,为孩子存够足够教育金,即教育金的规划;。

4.2年后存够创业启动资金15万元(3个月内能够到位);。

5.55岁退休时需要有中上水平的养老保障。

企业家理财规划方案篇五

随着经济的不断发展,每个家庭的财富越来越多,但相应消费需求也更多更高,因此,家庭理财规划是必不可少的。家庭理财是通过对家庭收入支出进行合理的计划管理,从而达到对于现有财物的保值增值,有效规避风险,不断提高生活水平的目的。本文首先分析了家庭理财的意义,然后介绍家庭理财的主要工具,家庭理财规划的基本程序,最后分析家庭理财的常见误区。

家庭理财;常用理财工具;家庭生命周期;理财误区。

现如今,国民家庭财富快速增长,但同时市场不确定性也在增大,例如房价难跌,物价上涨,教育医疗难得保障等,如此看来维持一个家庭并不容易,如何规避由不定因素导致的潜在危险以及提高生活水平是每个家庭所面临的问题。解决该问题则就需要家庭进行一定的理财规划。家庭理财规划不仅仅能使家庭资产在不贬值的前提下得到一定的保值增值,还能根据不同时期可能面临的问题作出预判以及防范。家庭如何对“闲置”的财富进行有效处理,进而达家庭财富增值的目的,则需要做适宜的家庭理财规划。

(二)家庭生命周期不同阶段需求要求进行理财规划。

家庭也有生命周期,包括:单身期、形成期、成长期、成熟期和衰老期。对于家庭不同时期,家庭会有不同的目标和需求,需要规划注意的问题也有差异。例如,单身期,此时期收入不高,但普遍存在个人有较强的消费心理,该阶段主要需要考虑消费支出以及婚礼筹划的问题;家庭形成时期(结束单身-子女出生),此阶段收入普遍不高,该阶段主要需要考虑,车房规划,子女养育计划,养老计划等;家庭成长时期(子女出生-子女独立),此阶段收入较为稳定,该阶段主要需要考虑教育金,养老金等问题以及前期还贷规划;家庭成熟时期(子女独立-退休),此阶段收入达顶峰,支出相对减少,该阶段主要需考虑准备退休基金和医疗基金;家庭衰老期(退休-身故),此阶段收入大多来自理财,该阶段家庭主要考虑医疗娱乐等支出。因此,一份适宜的家庭理财规划会帮助你和你的家庭在现在及未来的各个阶段避免支付困难。

(一)银行存款。

银行存款是一种较为传统保守的理财工具,相比其他理财工具,银行存款的显著优势在于其灵活性高,另外,其存款品种较丰富,且具有保值增值的安全性稳定性,再加之操作的简便性,它基本适用于所有的家庭购买。

(二)国债。

国债是由国家发行的债券,由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具。其收益较高,但国债期限较长,因此,它更适用于持有长期闲置存款的家庭购买。

(三)基金。

基金是由具有资质的专业投资机构成立的集合理财的一种方式。基金投资整体收益比银行理财更高,具有专家理财、积少成多、分散投资风险、透明度相对较高等优势,当然,风险也相应要高些。它适用于缺乏专业知识又愿意承担一定风险的追求高收益的家庭购买。

(四)股票。

是指企业或个人用积累起来的货币购买股票,借以获得收益的行为。股票投资的收益是买卖的差价收益和股息与红利。股票的优势有:操作简便,提现容易,并且从长远来看,股票算是收益性最高的投资理财产品之一。然而,高收益的同时,股票投资的风险性较其他家庭投资理财工具高。因此,它更适用于有较强专业知识并且能承受一定风险的家庭购买。

(五)保险。

从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。保险投资可以说是每个家庭投资活动中都必须涉及的。建议每个家庭根据自身需求购买。

(六)其他。

如p2p即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款,是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。现其门槛低、收益高、期限短的特点受到大众关注,因此它适用于各个家庭购买,但同时也有网络欺诈事件出现,请谨慎辨别。

家庭理财规划目的是使家庭可支配财富和消费支出相匹配。未来想要有高品质的生活,就得让你的可支配财富和消费支出动态的、适宜的进行匹配。所以,我们要及时做好理财规划方案,具体来讲,可以通过以下四个基本步骤进行规划。

(一)评估自身家庭财务状况。

家庭理财规划,首先要掌握家庭的实际财务状况,想想家庭有多少财产?挣了多少?需要花费多少?用在哪些方面?具体可以借助现在的手机智能记账软件,比如:随手记、挖财等等工具,及时记录发生的收入和支出,还可以设置预算,很方便清晰地记录家庭每天每周的收入支出情况。

如果不明白想得到什么,就无法得到什么。设置理财目标时需要注意两点:一是理财目标必须量化,二是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的,完全脱离现实而确立的理财目标是无效的。未来你可能有一些较大的支出计划,或是投资计划,可以选择将理财目标细化、层次化。

(三)制定实施计划。

有了目标,还必须制定行动指南即实施计划。计划大致有债务计划,保险计划,筹资计划,退休计划,以及逝世后家庭成员的相关计划,对于不同的时期而言,其计划是有差异的。下面结合不同家庭生命时期的特点进行计划建议。

第一阶段,单身期。这个阶段的人初入社会,收入较低,支出较大。该阶段主要目标是结婚,由此可将理财资金的一半左右做储蓄或是投资低成本的理财产品作为贮备资金,剩余的理财资金可投资一些容易变现的理财产品以防不时之需。该阶段适宜先节制消费,才有财可理。

第二阶段,家庭形成期。这个阶段的人事业处在成长期,追求收入成长,家庭收入逐渐增加。支出体现在由于较强的消费冲动,以及正常的家计支出、礼尚往来,还有一部分人为了学业考虑深造,都是较大的消费支出。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金。因为这个阶段可支配财富较少,所以需要采取这种兼顾了收益较高、安全性高、流动性较高,并且门槛低的投资方式。另外,这个阶段风险承受能力强,可以适当拿出部分资金去投资股票,但是如果资金对股票不了解一定要咨询专业人士,或是选择投资基金的途径来降低投资风险。第三阶段,家庭成长期。这个阶段的人事业处在成熟期,个体收入大幅增加,家庭财富得到累积。但消费支出也不少,如父母赡养费用、正常的家计支出、子女教育费用,还要为自己及家人的健康作出保险类的支出准备,有一定经济基础后还要考虑换房换车等。该阶段家庭整体收入大于支出、略有盈余。这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产,还要给家庭买好保障类的保险产品。并且可以开始为退休做准备。

第四阶段,家庭成熟期。这个阶段正是事业鼎盛期,个体收入达到顶峰,家庭财富有很大的累积。支出主要体现在父母赡养费用、家计正常的支出以及为子女考虑购房费用。该阶段家庭整体收入大于支出、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式,可以考虑债券、银行理财等产品,并且可以为养老做基金定投储备。

第五阶段,家庭衰老期。这个阶段家庭正常的收入有退休金、赡养费、房租费用,还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出,还有一部分休闲支出,如旅游等。该阶段状态可能是收入不抵支出,需要子女帮助。这个阶段适合国债、银行存款等非常稳健的`方式。

(四)实施计划。

再完美的计划不行动都没有任何意义,理财规划是一个长期规划需要坚持不懈、持之以恒才能达到最终的目标。在实施过程中,一方面需要按既定的计划进行按部就班的实施,以更好达到规划目标,避免计划成摆设,另一方面也不能生搬硬套,遇到特殊情况也需及时做相应调整。

理财过程中,需经常进行自我反思和总结,就能及时发现和改正自己的不足,并在下一次遇到类似问题时,能采取正确的策略。如此,便能有效减少失误,提高整体的投资效益。而对于个人而言,家庭财务更加复杂,可能疏漏的地方也会更多,因此更需要自我反思和总结。

(一)理财目标不明确。

相较于国外的投资理财者,国内投资理财者最大的特点就是在投资理财时频繁地买进卖出。导致这一现状的根本原因,是投资者没有明确的家庭理财规划目标。

具体的理财目标是理财规划的重点。别人会向你建议不同的理财目标,但是你自己必须明确究竟想要何种目标。个人最重要的是要了解并确定自己的理财目标,不要有太多的随意性,或者盲目性,然后根据目标来设计并实施理财方案,并根据市场自身的变化进行调整,便它一直跟随目标而动。

(二)风险意识不强。

众所周知,股票投资是属于高风险一类投资,并非是所有人都适合做股票,比如抗风险能力较差的退休老年人群体等。老年人风险意识不足便很容易跟风炒股,一旦选股失误,则很可能损失惨重。

家庭理财是需要一生的时间与精力来规划的,只有家庭理财健康发展,才能使家庭理财成为中国经济的重要支撑点,让经济发展得更为稳健。

[1]老骥,家庭理财中应注意的5大问题,中国工会财会,2015(12)。

[2]杨烨,当前我国家庭理财规划的存在问题及导解思路研究,云南财大硕士论文,2010(06)。

[3]潘慧,浅析家庭投资理财方式[j],东方企业文化,2011(12)。

企业家理财规划方案篇六

理财规划,是针对个人在人生发展的不同阶段,依据其收入、支出状况的变化,制定个人的家庭财务管理方案,帮助个人实现人生各阶段的目标和理想,如何制作家庭理财规划方案?。在整个理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的安全保障。一般来说,理财规划师为客户进行理财时,主要是根据客户的资产状况及风险偏好,了解客户的需求与目标,以“帮助客户”为核心理念,采取一整套规范的模式为客户提供包括生活方方面面的财务建议,帮助客户寻找最适合的理财方式,包括配置保险、储蓄、股票、债券、基金等理财产品,确保资产保值和增值。各金融机构理财服务门槛较高,作为我们普通大众,往往很难得到理财规划师一对一专业的理财服务,接受专家面对面服务,得到理财师对个人或家庭全面的财务规划建议,更不用说让专家为自己制作一份全面、综合的理财规划方案。“授之以鱼不如授之以渔”,本文介绍如何利用现有的规划工具,自己动手,为自己及家庭制作一份理财规划方案。现以517金银岛理财网“理财规划工具”为例,简单介绍理财规划方案制作的步骤,规划方案《如何制作家庭理财规划方案?》。该网站将理财规划分成了10大步骤,划分较细,我将挑选最重要的步骤为大家介绍。一般来说,理财规划一般分为五个步骤:

1、了解个人财务现状。

2、设定和分析理财目标。

3、了解个人风险承受能力。

4、进行资产配置。

5、计划执行和跟踪评估。

1、了解个人财务现状。在制作理财规划之前,需要了解一下自己家庭的财务现状,包括收入、支出、资产、负债以及对未来收入和支出的预期,这是最基本的前提。此外,需要设置部分理财参数信息,如通货膨胀率、预计退休年龄、预计未来收支涨跌情况等。可以参考517金银岛理财网“理财规划工具”预先设置的理财参数。

2、设定和分析理财目标。设置理财目标时需要注意两点:一是理财目标必须量化,其次是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的,完全脱离现状设置理财目标是无效的。未来你可能一些支出计划,或者是一些投资计划,那么,你可以依照网站上工具的提示逐步将你的理财目标细化、完整化。

3、弄清楚自己的风险偏好类型。你可以考虑使用风险偏好测试问卷来了解个人的风险喜好,但要注意的是,网站上的风险偏好测试只能反映你个人主观对风险的态度,它不能代表你个人的风险承受能力。比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。以下是517金银岛理财网“风险偏好测试问卷”,有兴趣可以参考。

企业家理财规划方案篇七

苏先生在西部某二线城市经营房地产开发,家庭的主要收入来源于企业经营,除去开支以后有节余。其资产的情况,。

苏先生未来的预期支出情况。

1.公司准备增资扩股,已经从存款中扣除。

2.如果有新的合适投资项目,有可能会动用自有。

资金投入。

3.已经办理了移民加拿大的手续,希望在加拿大购买一栋价值100万的房产。

4.在2008年换一辆车。苏先生个人资产的收益性、安全性和流动性分析1.自住房产,主要满足自住需要。房产的升值或贬值,对房产的功能没有任何影响,在交易的安全性和流动性方面没有大的障碍。

2.自用汽车,主要满足自用和商用两方面的需要,比较难以区分二者的不同功能,也比较难以核算该项资产的投资收益。从估值的角度来看,它是一项不会增值的资产,交易的流动性一般。

3.金融资产:

(1)银行存款,流动性最强,当天一般都能支取,但收益率较低,安全性最高。

(2)股票,流动性较强,t+1时间可以支取资金,但由于全权委托别人在进行投资,风险较大,收益率一般,资金的安全性中等。(3)基金,流动性一般,t+5时间可以支取,收益基本与大盘指数的幅度齐平,风险程度中等,资金的安全性强。(4)打新股理财,流动性一般,t+4时间可以支取,目前的平均年度收益为10%15%,安全性高。

(5)保险理财,流动性差,一般一年只有一到两次的支取机会。该产品前期的初始费用高,在前期投资的本金金额基数会降低,之后一般在23年的时间会达到本金水平,接下来的年度收益与银行利率基本持平,规划方案该项理财附带一部分保障功能。

(一)在自用资产方面,将其中的两辆汽车划入公司名下,可以将资产和费用并入公司进行核算,置换出的现金用于个人理财投资。

(二)在金融资产划分方面进行如下的调整:

1.将银行存款的金额降低至120万元左右,在结构上作一些小幅的调整,在活期帐户上只保留10万左右的资金,七天通知存款保留30万,三个月期存款50万,半年期存款30万。通过这样调整,在满足日常一些大宗开支需要的同时,可以提高存款的综合利率,多获得大约2.5万元的`存款利息。

2.将委托的股票投资收回,将资金追加到基金投资当中,将基金的投资金额扩大到200万元。基金的品种建议做适当风险安排,对于股票类基金、平衡型基金和债券类基金按5:2:3的比例进行配置。对于投资期限,建议进行23年的投资。3.打新股理财,保持目前的配置比例不作调整。

4.投资类保险,目前暂时不作调整。

5.对于目前可以抵御通货膨胀的投资品u2014黄金,可以投入120万左右进行投资,建议投资时间为34年。

6.对于其他与国内市场不相关的理财(如市场中性策略理财、多种外币组合高息存款等),建议进行约300万元的投资。这类投资的可持续时间为35年,资产到期保证本金安全,以外币投资,可以保证将来在加拿大购房时直接用外币支付。经过这样的调整,在目前的经济环境下,可以做到在保证资产安全性的前提下,预期可以实现净资产名义成长率为10.22%,扣除4.8%的通货膨胀率后,实际收益为5.42%。这样,既可以增加资金的收益,又可以满足苏先生在加拿大购房、投资新项目等对资金灵活性的需要。本文作者为荷兰银行中国区消费金融银行投资及资金产品部总监,此前曾任花旗银行亚太区总部内部控制主管和花旗银行中国区资金运作部负责人。荷兰银行历史悠久,目前在北京、上海、深圳等地设有分行及办事处。

企业家理财规划方案篇八

个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的实现。下面是小编为大家整理的个人理财规划方案,欢迎大家阅读浏览。

1.货币资产

 

2.投资(股票、债券等等)

+

+

4.住房(市价)

+

5.汽车

+

+

+

a.总资产(1到7相加)

=

 

8.现金负债

 

9.信用卡负债

+

 

10.房贷

+

11.车贷

+

12.其它负债

+

b.总负债(8到12相加)

=

净资产

总资产a-总负债b=净资产c

 

c.净资产

 

资产是你拥有的东西,比如你买的房子,即使90%都是银行贷款,它还是你的资产。欠银行的部分是债务,我们放到债务里算。

另外,评估资产价值时要使用市价,即现在的价格。例如03年,60万买的房子,现在的价值就不该是60万了,实在不清楚价值可以问问中介;汽车的例子相反,5年前20万的车,因为折旧,现在肯定不值20万,网上有很多估计价格的工具可以使用,股票、基金、债券等资产原则一样,都使用市值评估。

负债就是你欠的钱。一年以内的负债属于短期负债,如信用卡、水电账单、房租、未支付的保险等等。长期负债包括房贷、车贷或者助学贷款等等。记住,在列出负债时,只列出没有偿还的部分,例如90万的房贷,已经还了6年,你的房贷就不该是90万。

总资产减去总负债,就是你拥有的净资产。净资产小于0的结果就是资不抵债,入不敷出。

是不是净资产越多越好呢?其实也不是,假设我们勤劳、节俭、无病无灾、积累一辈子,肯定是临近退休的时候净资产额最多,但是那时我们已经度过了生命的大部分时光,有钱了却没有时间了。所以,管理好净资产,早日实现财务目标就好。

资产负债表就像快照,定格了某个时间节点你积累了多少财富。而收入支出表更像一部电影,它能告诉你一段时间内资产是如何变化的。

1. 工资收入

 

2. 投资收入

+

d. 总收入

=

3. 住房支出

 

4. 食品支出

+

5. 服装和个人护理支出

+

6. 交通支出

+

7. 娱乐支出

+

8. 医疗支出

+

9. 保险支出

+

10. 其它支出

+

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