10.人生的意义和价值是每个人都在探寻的问题，通过思考和行动，我们可以找到自己的人生价值。总结还要具备可读性，即使对于非相关人员也可以理解和接受我们的总结内容。下面是一些经典的总结范文，值得我们仔细研读和学习。

金融类论文分享篇一

生活在林林总总的大千世界里，不乏缺少值得和朋友分享的事物。对于这类事物，某些人将其据为己有，那么快乐永远只存在固定的空间里；而有的人把快乐与人分享，让“快乐花园”得以芬芳千里。

“我把花留在这里，过一会再来看它。”这位孩童的话触动了我的心弦。诚然，从某种意义上讲，快乐的本质不在于占有，相反的，学会与人分享快乐才是获得快乐的关键。

分享是世界各国文明交往的纽带。纵观历史，在15世纪中后期，西欧掀起了开辟新航路的热潮。新航路的开辟使得由原来单一的世界开始走向整体，密切了世界各国间的联系。欧洲商人开始奔走于世界各地，他们在将本国的文化传递到各地的同时，也从其他地方带回了各种特色的文化，以此补充本国文明。正是这种文化与文化间的分享，形成了流光溢彩的世界。

是分享创造了快乐，快乐使世界人们内心的隔阂涣然冰释。可见，分享的力量是巨大的。

分享是社会的基石。在我国，每年“两会”如期召开。这是我国政府关注民生的体现。会上，各级人大代表，百家争鸣，积极反映百姓的心声，这样政府作出的决策才更能集聚民智、体现民生。这其实是政府与社会公民之间的“分享”。政府各部门的决策通过人大代表告知群众，群众通过人大代表将民心反映给政府。这种似乎看似繁琐的分享的方式，却使我国社会安定、百姓安居乐业，并且，对推进我国建设社会主义民主政治的基础性工程的意义重大。

通过这样的一个平台，为人民与政府间的交流成为可能。以上说明，分享创造了人民与政府之间的快乐。

花有重开日，人无再少年。牧师对学童说的那句话，我想，对那名在处于孩童时期的学童来说是受用一生的财富——分享并快乐着。

学会了分享，你就学会了如何快乐。将心灵的花朵留在花园中与人分享吧。

学会分享议论文作文五：学会分享

如果问你：“橘子为什么长成一瓣一瓣的呢？”也许你回说：“因为它就是橘子，因为这是大自然的杰作。”当然这种回答正确是无可挑剔的。其实这个橘子也告诉了我们一个道理：“橘子长成这个样子，就是希望你能和大家一起分享橘子，而不是一个人自己吃！

一个小小的苹果，但是只要你将它分成几块，分给你的小伙伴吃，这时你就会得到了快乐；当你的作品得到了名次，让大家都看到了你的作品，这时你的脸上一定是带着微笑的；当你种的花开花拉，路过的人就会闻到这股花香，这时你一样会很开心。

这就是——分享。记得日本森村诚说过：“幸福越是与人分享，他的价值便越会曾加。”所以说，“分”的人就是幸福的，因为他是实现了自己存在的价值；“享”的人是快乐的，因为他感受到了真爱和友谊。

记得小时妈妈总说我们平时都不吃多少菜，每次都是到过节，才吃得多。因为过节的时候人多了，和自己一样大小的兄弟姐妹也就多拉，所以有什么好吃的，都是大家一起分享，大家在一起才感觉到快乐，才吃得香。因此“分享”就成为了凝聚人家的力量。

分享是快乐的大门，学会分享，你就进入了快乐城堡；独享是痛苦的大门，只去独享，你就走进了痛苦的泥潭。当你学会了分享，你就拥有了快乐！

金融类论文分享篇二

分享是人与人之间情感的交融，带来的是生命的快乐和欢欣。 分享是思维火花的碰撞，得到的是科技进步的灿烂辉煌。 分享是崇高的价值取向，折射的是人性的光辉。

《与人分享》

与人分享，是一种积极的人生态度。

与人分享，是一种自我肯定，也是对别人的尊重。 与人分享就应展示自己最得意的最喜欢的。

《分享，让世界精彩》

分享食物，让人间温暖，世界和谐。

分享道路，让公路上变得温馨。

分享思想，既成就自我，又让学术世界更精彩。

分享，能带来收获。

分享，带来了科学的发展。

分享，带来了经济的进步。

《分享，让生活更美好》

分享快乐，让生活在欢笑中绽放朵朵花蕾。

分享成功，让生活为你喝彩。

分享生活的感悟，分享对生活的体会。

《乐于分享，生活精彩》

乐于分享，助个人发展

乐于分享，让国家富强

乐于分享，使社会进步

金融类论文分享篇三

综合近几年的高考作文的阅卷情况看，记叙文及其他文学体裁总的得分高于议论类的作文。20xx年《高考作文满分解读》(万志勇先生主编)一书刊登的120篇满分作文中，仅有16篇议论文，绝大部分是散文，这其中的原因有四：

其一，考题的原因。绝大多数考题本身适宜于记叙抒情类文体而不适宜于议论文。

其二，习惯的原因。从小学到中学，学生学习的课文、所写的作文多半是记叙性文章，考场上写这类文章轻车熟路，保险系数大。

其三，文体本身的原因。议论文在体式上的变化小而且相对固定，证明式、阐释式、读后感、评论式、批驳式，常用的就此几种，能让人耳目一新的杂文又不易掌握；议论文需要较高的认识水平，较成熟的理性思维能力，有些论题(如“规则”)甚至需要专业知识和理论准备。

因此，考生要想突破“深刻”“透彻”的标杆而获得发展等级之高分比较困难。其四，考生自身喜好的原因。议论文是晓之以理，记叙性文章是动之以情。中小学生正处于情商高涨之际，喜闻乐见的自然是情节生动、情感丰富的叙述抒情类读物。议论文阐发事理，一般人感觉枯燥，思路难以形成。然而，写作记叙性文章非高考应试之专利，文体不限非永恒。新编《语文教学大纲》要求高中生必须学会写复杂的记叙文、议论文。最新“考试说明”也要求考生学会写记叙文、议论文、说明文、常见应用文等。20xx年北京市高考以“说?安?”为题作文，要求自选角度，写一篇议论文。明确限定了文体。因此，议论文的写作必须提到议事日程，并尽快掌握其写作要领。

对于议论文应试训练，要达到快速高效之目的，其基本写作技巧为。

第一，进行“体式”训练，迅速掌握几种常用体式。如证明式、阐释式、读后感、评论式(文学评论、思想评论)、批驳式，不怕形成套路。像写作证明式的议论文，可按照提出问题(提出中心论点)、分析问题(围绕中心论点从事理两方面选择论据进行论证)、解决问题(根据论证推导或归纳出结论)的结构行文，使学生掌握基本框架，了解怎么写。

第二，强化对考生的思辨能力特别是辩证思维能力的训练。近两年的高考作文，十分注重考查学生的思辨能力。训练学生的思辨能力以发展的联系的观点，对事物进行理论与实践、主观与客观、知与行、对立与统一、外因与内因、现象与本质、量变与质变、主流与支流、局部与整体、全面与片面、宏观与微观等等关系分析。训练学生多向思维、逆向思维，例如让学生对“位置与价值”、“入乎其内，出乎其外”、“忘记与铭记”等等进行辩证思考。

第三，训练选材能力。拒绝不健康的材料，避开人人都知道的材料，摒弃老掉牙的材料，点石成金翻新旧材料，巧妙使用教材上的材料，摘录报刊杂志上的鲜活材料，收集自己周围的新材料，使作文材料新颖别致，论证力强。

第四，巧妙构思，快速入题。议论文要做到围绕中心论点论证深刻，就必须注意构思。一般来说，当一个题目、一个话题或一则材料摆在我们面前时，我们在审题之后，就应迅速确立一个中心论点或拟出一个论题，然后根据已确立的中心论点或论题，提出问题，先问它一个“为什么”(或“什么是”)，再问它一个“如何”(或“怎样”)，这样思路就打开了，就能快速入题了。例如20xx年高考山东卷作文要求以“双赢的智慧”为话题写一篇文章。阅读了提供的材料、话题及要求后，确定写议论文，中心论点定为：双赢，一种人伦的智慧之美。接着提问：为什么说“双赢是一种人伦的智慧之美”?然后从事实和理论两个方面选择论据回答清楚这个问题。这样，既打开了思路，又未曾跑题，真正是有话可说，有文章可做了。当然，上面说到的发问方式，可部分用，亦可全部用，应视具体情况灵活掌握。

第五，拟出鲜明突出的论点，造成“先声夺人”之效。20xx年的语文《考试说明》对作文基础等级的要求之三是“感情真挚，思想健康”，强调作者行文首先要写真情，只有“真挚”，才能有真正的“健康”。就议论文而言，鲜明的观点就是作者真情的表露。“突出”，就是在文章的显要位置把论点摆出来，使之先声夺人，使阅卷者一目了然，印象深刻。

第六，扣紧论题，充分说理。扣紧论题，是指用论据证明论点时要有针对性，二者之间的联系是直接的紧密的证明与被证明的关系，论据所阐述的内容，必须是围绕论题展开并扣合论点的。充分说理即既摆事实，又讲道理。

第七，训练灵活地运用论证方法，使说理深刻透彻。写作议论文主要运用的论证方法有：喻证法、类比法、例证法、引证法、分析法、对比法、层进法、反证法、矛盾法、归谬法等。恰当地、灵活地运用一些论证方法会使文章观点更鲜明，议理更显力度。

第八，在语言“文”起来上下功夫。写作议论文想要在高考中立于不败之地——获高分或满分，精心组织语言很重要。语言要有文采，议论过程中必须适时引用成语以求精炼，引用名句以求深刻，引用诗词以显别致，引用俗语以求风趣诙谐，引用文言以表庄重严肃，借助生活用语(社会时尚语言)以示幽默；运用比喻以表生动形象，采用整句以求气势，运用排比以示有力，采用对偶以求整饬；长短结合荡气回肠，繁简搭配疏有致。朴实、优美的语言见作者的文化底蕴，写作议论文如果能言美意无穷，一定会受阅卷者的青睐。

写作议论文的方法技巧很多，笔者从高考实战出发列举了以上八个方面，以供考生参考。

金融类论文分享篇四

小学的我就是这样自私，有时，我为我的自私付下了沉重的代价。

有一次，一位跟我形影不离的好朋友买了一包帖子。我手里明明有一张了，可是一个歪念头促使着我要得到更多。于是，我伸手一把抢了过来。结果，一张帖子扒成了许多片。朋友的泪珠一串一串地掉下来。我知道，她不是在为只值五角的帖子流泪，她还在为我的行为、举止感到厌恶。那时，她才知道：我是自私的。

从那以后，我好像变了一个人。

有一次，我看见一个小同学跌在地上，我连忙上去扶起他。一路上，我始终在在安慰她：“别哭了！人总是会在挫折中成长。你看，我也是在小时候的跌跌撞撞中成长的。”就这样，我分享了他的悲伤，他分享了我的快乐。

有时，我发现，分享是欣慰的。

有一次，我被人生路上的一颗绊脚石绊倒了！为了这件事，我一天都提不起精神。六年级的班长***带领着一群同学都来安慰我。“怎么样，振作点！”“没关系，我们是同学”“有什么需要，找我！”??看着同学们安慰的眼神，微笑又出现在了我脸上。也许是相处了六年了，至今，我都忘不。

我第一次懂得了，分享是快乐的，分享是宽慰的，分享是需要大家努力的。所以，我们大家都要团结，分享困难，分享快乐！

金融类论文分享篇五

有一则故事是这样说的：有两个人，其中一个人有两个苹果，另一个人有两个梨，他们自己吃自己的也很满足，但是他们并没有这样做，其中一个人用一个苹果换了梨，结果是他们吃到了两种口味的水果，吃得享受，吃得悠闲，吃得精彩。

——题记。

在现实生活中，很多人拼了命地往上爬，视野并不广阔，甚至成了井底之蛙，他们拥有自己的“两个苹果”或者“两个梨”，出于保守，他们自己吃自己的，没有看到分享的可能与美好。分享是一种交换的过程，是一种博大的智慧。分享让我们的生活美好旺盛而精彩！

分享，这个灵动的方块字，引无数伶人起舞，骚客放歌。

分享快乐，让你的快乐感染其他人。如果你有一壶美酒，记住不要独饮，招呼几个伙伴一起喝，喝出隽永，喝出格调，喝出精彩。如果你彩票中了大奖，记住不要独吞，邀请几个亲戚一起吃个满汉全席，吃出美味，吃出畅快，吃出美好；如果你大病初愈，记住要把好消息告诉身边人，让他们因你的健康而生发出最深的祝福。快乐可以传递，快乐可以传染人，快乐可以激励人。分享快乐是最大的快乐，一个人就算拥有再好的条件，不分享永远只是单调与枯燥。如果分享了快乐，会让你神清气爽，感那山更青，水更绿，风儿更温柔。

分享爱，让自己更好地生活。我们在家与父母生活在一起，分享爱，让大人与小孩的心贴的更近，帮爸爸妈妈捶捶背捏捏腰，体验浓浓的温情。帮爸爸妈妈洗洗脚，看那时间的足迹。和爸爸妈妈说说话，互诉心底的秘密。“谁言寸草心，报得三春晖”，是谁为你做的嫁衣？我们向往爱情，当爱情悄然降临，分享爱，多陪陪对方，少一点推脱。多关心一下对方，少一丝冷漠。多忍让一些对方，保持关系的良好。“山无棱，天地合，才敢与君绝”，不相信爱情的人是可悲的；在家靠父母，出外靠朋友，分享爱，拉近朋友间心与心的距离。没事多和朋友们聚一聚，了解近况，憧憬未来。多向朋友们打一打电话，捎去你的思念。多给予朋友力所能及的帮助，有福同享，有难同当。“劝君更尽一杯酒，西出阳关无故人”，多一个朋友，多一条路。

分享成功，让你的热血冲击干涸的田埂。成功，是一种努力之后得到回报的狂喜。把成功的喜悦与人分享，真乃人生一大幸事。你可以与同事分享，让他为你喝彩，同时也激励着他；你可以和父母分享，让他们尽情地炫耀自己子女的多才；你可以与爱人分享，让他感受到生活的美好。分享成功不是炫耀自己的才能，而是以感染他人，让他人也高兴为目的的举动，成功之后，百尺竿头，更进一步。

人生因分享而多彩，在分享中自足，在自足中升华，在升华中永恒。

人生路漫漫，要变成红地毯。我们应该学会分享！

金融类论文分享篇六

摘要。

目录。

导论。

一、研究背景和目的二、研究思路和方法。

三、本文的结构。

四、本文的尝试与不足。

第一章文献综述。

第一节国外文献回顾。

一、国外关于系统性风险度量的研究。

二、国外关于风险价值模型的实证研究。

第二节国内文献回顾。

一、国内关于系统性风险度量的研究成果。

二、国内关于风险价值模型的实证研究。

第二章系统性风险测度的理论基础。

第一节系统性风险理论发展。

一、系统性风险定义。

二、系统性风险的动态演进机制。

第二节系统性风险度量covar方法介绍。

一、covar方法基本原理。

二、分位数回归方法。

三、用分位数回归方法估计。

第三章我国上市证券公司系统性风险的影响因素。

第一节外部环境因素。

一、经济周期波动。

二、行业内机构关联。

第二节证券公司自身因素。

一、业务结构单一。

二、风险管理水平落后。

第四章我国证券业系统性风险测度实证分析。

第一节研究样本的选取。

第二节数据选取和处理。

一、股票价格指数计算。

二、收益率的计算。

第三节证券业与广发证券之间的风险溢出效应。

一、计算方法。

二、结果分析。

第四节各个证券公司与证券业的风险溢出效应分析。

一、各证券公司风险溢出效应计算结果。

二、各证券公司风险价值排序变化情况。

三、实证结果分析。

四、证券公司之间的风险溢出效应举例。

第五章结论和政策建议。

第一节实证研究的结论。

一、covar方法的优势。

二、实证分析结论。

第二节防范证券业系统性风险的建议。

一、证券公司防范系统性风险的措施。

二、证券业系统性风险监管建议。

参考文献。

致谢。

摘要。

abstract5-6。

第一章导论。

第一节选题背景与意义。

第二节研究思路及方法。

第三节本文结构及创新。

第二章信贷传导渠道的理论基础及相关研究。

第一节西方货币政策传导机制理论综述。

一、广义利率传导渠道理论。

二、信贷传导渠道理论。

第二节文献综述。

一、信贷渠道存在性的研究。

二、货币政策传导效果的比较研究。

三、信贷渠道的影响因素研究。

第三章信贷渠道传导效果的定性分析。

第一节理论模型及其经济含义解释。

第二节我国信贷渠道影响因素的分析。

一、资本市场发展对信贷渠道的影响。

二、外资流入对信贷渠道的影响。

三、商业银行独立性变化对信贷渠道的影。

响

第三节小结。

第四章实证模型的基本理论及本文模型构造。

第一节马尔可夫体制转换模型的理论介。

绍

第二节本文实证模型构造。

第五章实证检验及结果分析。

第一节协整检验及分析。

第二节ms-var实证结果及分析。

一、滞后阶数判断。

二、平滑概率图分析。

三、持续期及区间均值判断。

四、相关经济含义解释。

五、非对称性特征分析。

第六章政策建议。

参考文献。

后记。

拓展阅读：论文提纲拟定方法。

金融类论文分享篇七

分享能带给人们精神上的快乐。分享是一种独特的哲学，独树一帜。只有懂得分享的人才能够明白蕴含其中的快乐，因为，当他们在分享的时候，会感受到精神上的愉快。比尔·盖茨曾说：“每天清晨当我醒来，我便思索着如何与他人分享我的快乐，因为那会使我更快乐。”世界首富都如此，比尔·盖茨也的确如他自己所说做到了与别人分享他的快乐：他与世界上的人们一起分享着他最新钻研出来的成果；他与社会分享自己的财富，将自己大部分的资产，用作了慈善事业；他与世界分享他的骄傲，他发明了完美无缺的“word”，苦苦和员工熬夜了三天，却毫无怨言。他在分享中得到了人们的敬重，得到了世俗所不能及的光环，但是在这充满了真诚敬重中，他获得了更多的快乐，因为，明白了如何去快乐的分享。不会分享的人只能在自我为中心的圈子中自以为是“幸福”地度过每一天，他们不明白也从不会容乃别人的意见，别人是对的，他也是对的，别人错的，他还是对的，总归到他那里，别人就没有理了。没有分享，没有开阔的心胸，而心胸狭隘如何能有真正的快乐？分享就似一种润滑油，有了它便可以磨平棱角，更好的与周围的人相处。

分享能够提升人生的境界，它可以使你更加高尚，赢得人们的尊敬，赢得名誉。竹林七贤徜徉在山水之间，吟诗作对，在分享彼此的志趣之时升华了各自的情谊，却最后因为互相猜忌，下场凄惨，由此可得，他们根本就没有悟出分享的真谛；居里夫妇毫不吝啬，并没有申请专利，而是将镭的冶炼方法公之于众，无论是否有关于富有抑或是贫穷，他们最后落魄到，要由人捐赠一克由自己发现的镭，这是多么讽刺，但是他们与世人同享，所以他们成为了我们教科书上，要学习的科学家，学习精神的科学家……因为有了分享这个词，又有了分享的事情，所以人与人之间深存的隔阂渐渐消失，使他们有了人性，架起了友谊的桥梁；因为有了分享，他们播种下一颗小小的种子——乐于分享，所以，他们在收获的季节，收获了双倍的幸福；因为分享，他们虽不一定名留青史，但是他们得到了尊敬，这是他们应得的。

分享能使我们更好的沟通交流，使我们小集体的关系更加融洽，有可能也会使国际的关系更融洽。世界是一个大家庭，各国文化，都很灿烂，需要人们共同分享。回想那中国古代闭关锁国的历史，那个因为问别的国家而出丑的皇帝，我们不难发现，封闭锁国，使我们落后，以为不分享，所以我们的进程慢了一拍，再想想，各个国家对科技的吝啬，无不令人汗颜。现代社会需要分享，我们应当学会分享。因为分享可以让文化逐渐趋同，攀登到另一个新的高峰，分享能创造一个和谐宁静的世界，一个充满了快乐与关心的温暖世界，它将有的是温暖，而不是冷色调。

在某个地方，有一种鸟，它拥有者很难听的叫声，但是，只有在树枝刺扎进它的心脏，它便可以发出凄美的叫声，令人断肠，而那树枝扎的越深，叫声就越动听，但是，见证它的叫声的只有两者，一个是树枝，还有一个便是自己。

学会分享吧，学会架起桥梁。这个世界需要分享，因为它需要爱，因为因为需要爱，所以，它才需要分享。

金融类论文分享篇八

议论文有三要素，即论点、论据和论证。论点的基本要求是：观点正确，认真概括，有实际意义，恰当地综合运用各种表达方式;论据基本要是：真实可靠，充分典型;论证的基本要求是：推理必须符合逻辑。

1.确定论点。 论点通常在文章的第一段提出。

2.要有足够的论据，可以列举生活的实例。

3.论证要有严密的逻辑性。 所有事实、原因、理由应紧密地同结论连接起来。

4.层次要清楚。

5.态度诚恳、友好，因为议论文重在说理，以理服人，作者可以列举事实、展示数据、提供事例、借助常识或利用亲身经历。

(一)论点：是作者对所论述问题的见解和主张，是议论文的灵魂。

1、议论文一般只有一个中心论点，有的议论文还围绕中心论点提出几个分论点，分论点是用来补充或证明中心论点的，只要研究这些论点的关系，就可以分出主从。

2.如何找中心论点。论点应该是明确的判断，是作者看法的完整陈述，在形式上应该是完整的句子。可采用关键词法查找论点，首先阅读给定的话题材料，从中寻找关键词汇，可以是出现频率最高的也可以是重点描绘的。在找到关键词会后，尝试发现所列出的关键词之间是否存在联系，进而进行引申。

(二)论据： 论据可以分多种类别，需要日常进行积累

1.事实论据：事实在议论文中论据作用十分明显，分析事实，看出道理，检验它与文章点在逻辑上是否一致。 2.道理论据：作为论据的道理总是读者比较熟悉的，或者是为社会普遍承认的，它们是对大量事实抽象，概括的结果。

(三)论证： 议论文中的论点和论据是通过论证组织起来的。论证是运用论 据来证明论点的过程和方法，是论点和论据之间的罗辑关系纽带。论点是解决“需要证明什么，”论据是解决“用什么来证明”，论证是解决“怎样证明”。 论证方法有以下几种：

1.举例论证：列举确凿、充分，有代表性的事例证明论点;

3.对比论证：拿正反西方面的论点或论据作对比，在对比中证明论点;

4.比喻论证：用人们熟知的事物作比喻来证明论点。

此外，在驳论中，往往还采用“以尔之矛，攻尔之盾”的批驳 方法和“归谬法”。在多数议论文中往往是综合运用的。

1.基本结构是提出问题(引论)--分析问题(本论)--解决问题(结论)。

2.可分两大类 a.纵式：逐层深入的论述结构

例1.“层层深入”式，先提出论点后，先从消极方面论证，然后进一步从积极方面论述，如《怀疑与学问》。

例2.“起录转合”式：开头破题，引出论述问题;接着承接开头，阐述所论述的问题;“转”是双各个角度证明论点;最后归结，就是“合”。

b.横式：并列展开的论述结构 例如： 有“总论——分论——总论”式，先提出论点，而后从几个方面阐述，最后总结归纳; 有“总论——分论”式，先提出论点，然后从几个方面论证。 有“分论——总论”式，对所要论述的总是分几个方面剖析，然后综合归纳出结论。 总之，分析议论文的结构，先要弄明白中段落层次间的内在联系，还要注意文章中起着承上启下作用的过渡段，过渡句以及过渡词语。

金融类论文分享篇九

交通安全是很很重要的。几乎每一天，都会发生一起交通事故，小的是轻伤，大的是多人伤亡。经统计表明，自20xx年起，平均每年有10万人死于交通事故，也就是平均6分钟就有一人死亡。现在中国每年有18500名14岁以下儿童死于交通事故。

这让我回想起以前有些人过马路时没有注意要走斑马线而被车撞。有些人在马路上玩耍，被车撞了。有些人乱闯红灯，和其他一些人相撞，还有些人在马路上不注意车子来往，乱跑而被车撞……遵守交通规则不仅给自己带来了文明，还给他人带来了方便。

绿灯意识、斑马线意识、右行意识、路权意识、友善驾驶意识……，每一种意识，都代表着一种美德；人让人、人让车、车让人、车让车……，每一种礼让，都让出一种安全和文明，我们一定要做出这种美德。

我们要保护生命，拒绝违章，珍惜自己的生命，让家园更安全、更美丽。让我们一起说：“交通安全伴我行”。

金融类论文分享篇十

新的学期在淅沥的细雨中拉开了帷幕。呀！居然第一天就是作文课！想到学生紧锁的双眉，我也不由沉思起来。哦，有了！瞧见案头一个红色糖盒，我突然有了灵感。

“同学们，寒假生活一定轻松愉快吧。来，和大家分享一下你最快乐的事。”作文课上一片欢声笑语。我又话锋一转：“猜猜老师假期中最快乐最幸福的事是什么？”在热烈的猜测中，在狐疑的眼神中，我从讲台下捧出了一个红铁盒，学生的目光一下子聚焦了。“猜猜盒子里装的是什么？”我把盒子摇得梆梆响。“巧克力”“糖”……我打开了盒盖，花花绿绿的糖果出现在学生的眼前。学生惊讶的眼神中，透着意外和兴奋。“猜猜这糖是从哪来的？”在学生热烈的“猜谜”之后，我道出了一个美丽的故事。

原来是三年前毕业的一个女生，在年前的选拔考试中，被市中提前录取了。考试分数比南菁的分数还高出了好几分,妈妈特地陪着女儿来报喜,并深深感谢小学老师的教育之恩,同时送上了一盒糖果。

带着激动和兴奋，我述说着内心的喜悦：“我没有想到这个学生会如此出色，我没有想到这个学生能把喜讯和我分享，我没有想到她还没有忘记我这个小学老师……也许，这就是一个老师的幸福。今天，我要和大家一起分享这份幸福。”

学生静静地聆听着，或许被感动了，或许思绪已飞扬。我语音刚落就开始发糖。学生欢呼着，蹦跳着，有的拿到就迫不及待地往嘴里塞，有的拿在手里像宝贝似的……教室里飘荡着浓郁的糖果香味，飘荡着从所未有的轻松和快乐。

糖吃得差不多了，我又抛出这样的问题：“同学们，知道老师为什么要和大家分享这份幸福吗？”思忖片刻之后，一只只手毫不犹豫地举了起来。

“是祝愿我们在新的一年中，学习进步，生活像糖一样甜甜蜜蜜。”

“是希望我们像那位大姐姐一样，长大后能出类拔萃，考上理想的中学。”

孩子们是聪明的，是有情的，用心感受着老师的心思。

角落里，一只白嫩的小手举了起来，是一个平时不太爱讲话的女孩。

“老师，我知道你的良苦用心。你在和我们分享幸福的同时，也寄予了我们深切的期望。希望我们能好好学习，长大成材。我忠心地感谢你。”

还需要说什么呢？突然间，我有一种流泪的冲动。

教室里静悄悄的，却分明能看到学生脸上不一样的神情，感受到他们不平静的内心。片刻之后，学生刷刷刷动笔了。

这次习作格外轻松，也格外精彩。

回味这样一个过程，我突然想到这样一句话：“给予孩子一个美好的心愿，就是呵护孩子纯净的世界，就是在引领孩子走向优秀的人生。”这样的一节作文课，我相信深深地留在了学生的记忆中了，更会影响着学生的成长。

金融类论文分享篇十一

喜欢品味那些短小的故事，他们能够让我在神经紧绷的初三生活中偶得片刻清闲，享得一缕安定，生得一份智慧。

伞，心境。

很多时候，决定我们开心与否的，不是周边的环境，而是控制自己情绪的能力。

两个人在雨中行走，手里各拿了一把伞却没有撑开。其中一个像是遇到烦心事了，一脸怒火，也许他想借助这凉凉雨丝将之浇灭吧。另一个好似有了开心事，哼着小曲儿，打着响指，尽情观赏沿路的景色，一脸满足。此时，伞于他们是多余的。

心境中有了那份淡定，便能遇事从容、性情淡雅。学会了和自己相处，便学会了和自己相伴，享受了翱翔于心灵世界的那一份轻灵，这是一种智慧。

渔，合作。

人一生，少不了与他人相处。一位老者让两位年轻人在一篓鱼和一根渔竿中选择，一个选了那篓鱼，另一位选了那根渔竿，然后他们便分道扬镳了。选择鱼的年轻人迫不及待地煮了那些鱼，牛乳般鲜美的鱼汤，鲜嫩可口的鱼肉，沁人心脾的鱼香，年轻人觉得幸福极了，可他最终死在了空空的鱼篓旁，身边是一堆鱼骨。另一位年轻人忍着饥饿日夜跋涉，就在他快要靠近那片蔚蓝的大海时，心怀不甘地离开了人世，渔竿朝着那片海。后来，同样有两个年轻人分别从老者那里得到了一篓鱼和一根渔竿，可他们选择了一路同行，一次只煮一条鱼吃，虽然吃不饱，但终于见到了那片海。后来，他们各自拥有了自己的渔船和幸福的家庭。

人，本身是弱小的，可正是因为人们在一起生活，才创造出今天灿烂的文明。与他人相处，贵在合作。合作，是一种智慧。

沙，知足。

一个人在沙漠中行走，忽然听到有一个声音对自己说，抓一把沙子放进口袋，明天你会庆幸自己的决定。他半信半疑，抓了一小把沙子放进口袋。第二天，他发现那些沙竟都变成了金子和宝石，他快乐得快要疯了，可很快他又开始捶胸顿足，恨自己没有多抓些。

瞧，一个人若是与物相处，一定要先学会知足。知足者常乐，这也是一种智慧。

那些紧张而又快乐的日子即将远去，而那些蕴涵哲理的故事却会陪伴我一生，沉淀在心底，化为一种智慧。读故事，长智慧。

金融类论文分享篇十二

学生姓名。

学号。

指导教师。

专业金融学。

年级。

学校。

毕业设计(论文)。

诚信承诺书。

本人慎重承诺和声明：所撰写的《浅析我国商业银行个人房贷业务的风险范防与控制》是在指导老师的指导下自主完成，文中所有引文或引用数据、图表均已注解说明来源，本人愿意为由此引起的后果承担责任。

本毕业设计(论文)的研究成果归学校所有。

学生(签名)：***。

11月20日。

目录。

摘要：2。

关键词：2。

引言3。

1.正确认识我国商业银行个人房贷业务存在的风险3。

1.1信用风险，不良违约增加，投资用途贷款潜藏较大风险4。

1.2流动性风险，个人房贷引发的银行整体流动性风险并不明显，但局部值得关注4。

1.3操作风险，普遍存在，应引起银行高度关注4。

1.4利率风险，关注加息影响转化为借款人的信用风险5。

1.5市场风险，谨防集体非理性行为5。

1.6政策风险，关注国内的经济走向与宏观调控方向6。

1.7认识个人房贷业务发展的不同阶段与各种风险之间的联系……………..6。

2.对症下药，防范和控制我国商业银行个人房贷业务风险7。

2.1加大金融改革，稳妥引进新的金融商品。7。

2.2推进资产证券化市场的发展7。

2.3强化内控制度建设8。

2.4推广全面实施个人住房贷款保证保险制度8。

2.5改善银行贷款结构8。

2.6加强对房产开发商的调查8。

2.7完善个人信用征询系统的信息容量8。

2.8改进对购房借款人还款能力的评估方式8。

2.9严格银行的贷前审查和逾期贷款催收8。

参考资料：9。

[摘要]本文对引起国外金融危机的个人房贷业务加以关注，分析和阐述了我国商业银行个人住房贷款潜在的各种风险类型、形成原因、表现形式进行了客观的分析，并从政策、市场、银行、个人等方面探讨了防范、控制风险的处理措施和对策。

[关键词]金融危机、个人房贷、风险防范及控制。

引言。

今年以来，受欧美金融危机影响，国外金融市场异常动荡，金融机构的抗风险压力加大。同时这场**对于国内的金融机构具有很好的警示作用，国内的银行类金融机构由于监管层的严格监管，限制混业经营，没有大范围参与创新类金融衍生品投资而避免了这场金融危机，但对前几年因业务膨胀而潜伏的各类风险不容忽视，特别是高速增长的个人房贷业务，截止末，我国主要金融机构的个人住房贷款的余额已经达到了27000亿元，同比增长36.1%，高于同期全国各项贷款增速19.7个百分点，监测分析个人住房贷款风险很有必要，如何范防风险、控制风险已成为当下紧迫的课题。

金融危机本质上是不良贷款导致的流动性不足，而不良贷款的根源可能泡沫经济，也可能是所投资的项目盲目建设严重、效率低下和行业竞争过度、产品供大于求、无竞争力。追究泡沫经济的起源，跟银行的利益诱惑、放贷冲动不无联系。就我国而言，银行储蓄存款众多，中间业务收费占比过小，利益最大化的要求只能寄希望于放贷产生的利差。特别是以来,随着住房实物分配制度的取消和按揭政策的实施,商品房市场蓬勃发展，相应带来的个人住房贷款发展迅猛，它已成为商业银行一项重要的利润来源。相对于企业贷款,个人住房贷款风险较小,安全性较高,但这并不意味着其完全没有风险。特别是经过近十年的房价上升，房价泡沫已经显现，作为抵押品的房产估值也需要重新定价。今年以来，屡见新闻媒体报道，各地的房地产市场出现房价滞涨，交易量锐减，局部大中城市，房价出现持续下跌，个人住房贷款按揭户出现违约上升，断供增加······这些现实都在提示银行管理者，不存在“无风险”的业务，审时度势，客观、理性看待我国商业银行的个人房贷业务存在的风险，有助于我们提高风险意识，有的放矢，做好风险防范和控制。

1.正确认识我国商业银行个人房贷业务存在的风险。

按照金融学有关理论，风险就是指某种资产的实际收益与预期收益发生偏离的可能性或概率。由于个人房贷持续期较长(最长30年)，在理论上其实际收益与预期收益发生偏离的可能性更大。一般而言，个人房贷业务会存在以下风险：(一)信用风险，即借款人在还款期内由于失业或者收入锐减而不能按期足额偿还月供的情况;(二)流动性风险，由于银行资金过度集中投放于期限较长的个人房贷业务，造成商业银行面临流动性不足的情况;(三)操作风险，由于存在不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件而给商业银行造成损失的情况;(四)利率风险，由于利率的变化而使商业银行遭受损失的情况;(五)市场风险，由于整个房地产市场大幅下降，房产价格贬值造成银行损失的情况;(六)政策风险，由于有关房地产市场或个人房贷业务相关政策的出台而使商业银行的个人房贷业务受到影响的情况。

在我国，商业银行的个人房贷业务在以上所列风险方面具体表现存在以下几个特点：

1.1信用风险，不良违约增加，投资用途贷款潜藏较大风险。

目前我国的个人信息管理状况，使得商业银行很难进行准确的风险判断。一方面，国外的金融危机已经逐步影响到我国的实体经济，进而引起借款人在工作、收入等因素的不良变化，导致不能按期或无力偿还银行贷款记录增加，有可能出现违约导致放弃所购房屋，从而给银行利益带来损失的违约风险。另一方面，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人收入资料骗取银行的贷款，从而产生道德风险。其中个人信用风险又分为：(1)、购房者由于收入水平下降，无力偿还贷款。值得指出的是，个人住房贷款属于中长期信贷，其还款期限通常要持续20～30年左右，(20我国个人房贷平均贷款年限最短的西部地区14.9年)，在这段时间中个人资信状况面临着巨大的不确定性，信用缺失以及个人支付能力下降的情况很容易发生，往往就可能转换为银行的贷款风险。考虑到当前个人住房贷款的申请者主要是当前收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的白领阶层，这种中长期内的风险尤其值得关注。(2)、购房者由于投资方式失败的原因拖欠贷款，购房者对市场的估计不足，进行了购房投资，采取以租养贷等投资方式的失败，造成无力偿还贷款。这种情况所占比例不下，随着房地产的降温，房屋租赁市场的低迷，所占比例将会越来越大。

1.2流动性风险，个人房贷引发的银行整体流动性风险并不明显，但局部值得关注。

商业银行在一定范围内存在资产负债的期限错配是可以接受的，但是这个缺口应当控制在一定的比率范围之内，对这个缺口进行管理，就是商业银行的流动性风险管理和利率风险管理。根据国际经验，个人住房贷款比重接近或达到20%时，商业银行整体流动性和中长期贷款比例的约束才会成为非常突出的问题。截止年末，我国主要商业银行的个人房贷业务在各项贷款中的占比只接近10%。并且值得一提的是，20%的警戒线是针对房地产市场较为成熟的国际大城市而言，对于象我国房地产业正处于快速化成长阶段，这一占比在短期内超过20%也不会出现太大风险。但对于一些资产规模较小、资产种类较为单一的部分城市商业银行来说，实际上已经开始要关注到流动性问题。

1.3操作风险，普遍存在，应引起银行高度关注。

上面的分析告诉我们，个人房贷风险较低只是相对而言，在房市的不同阶段，个人房贷风险具有不同的表现形式。如果不能意识到这一点，并采取相应的措施，个人房贷业务的快速发展终会给我国的商业银行积累巨大的风险隐患。

2.对症下药，防范和控制我国商业银行个人房贷业务风险。

要防范和控制我国商业银行在个人房贷业务上面临的风险，首先，颁布通过房地产市场相关管理部门充分协商制定的《房地产管理条例》，从法律高度规范、约束房地产市场健康发展。其次，在充分调研市场及听取各家银行的意见及建议的基础上，由银监会出台各家银行对个人住房贷款应遵循的基本原则及禁忌，制定严格的从业机构和人员准入、退出、奖惩条例，切实加强监管，规范银行个人房贷业务市场无序的竞争。再者，商业银行管理层必须改变思想认识。正如一枚硬币有正反两面，个人房贷业务同样如此。从一个侧面来讲，个人房贷属于符合我国持续的产业政策的配套金融产品，属于我国商业银行的优质资产和利润增长点，银行绝不可错过发展的良好时机;但另一个侧面来看，个人房贷并非无风险资产，目前情况下面临的系列风险不容忽视。对此，我国的商业银行应该有足够清醒的认识，面对困境，正视重视风险，多想对策。除此之外，加快推进以下方面的革新：

2.1加大金融改革，稳妥引进新的金融商品。

尽快导入资产证券化和房地产投资信托，这些也是发达国家通常用来提高银行的资金流动性，降低个人住房贷款风险，以及作为处理房地产危机的金融工具。

2.2推进资产证券化市场的发展。

为了化解个人住房贷款带来的流动性风险应积极鼓励商业银行采取市场化的手段转移风险，推进资产证券化市场的发展。首先，逐步推行住房抵押贷款二级市场的建立，即房地产抵押债权转让市场，房地产贷款由贷款银行或其他金融机构创造出来以后，再转售给其他投资者，或者以抵押贷款为担保、发行抵押贷款债券的市场。通过一级市场与二级市场的衔接，提高银行资金的流动性，一方面银行通过发行抵押贷款债券可以获得充足的资金满足个人信贷需求，另一方面贷款的额度与债券发行量相匹配，分散了流动性风险。在此基础上，住房贷款的证券化应当提上日程。

2.3强化内控制度建设。

2.4推广全面实施个人住房贷款保证保险制度。

将贷款风险转移给专业保险公司。提高贷款行为的安全保障，选择高资质的保险公司，投保房屋财产险，以保障贷款抵押物的安全，增强贷款的信用度，保证资金安全贷放。

风险并不可怕，只要你去了解它，熟悉它，掌握它，那它还有什么可怕的呢?围绕着我国商业银行个人房贷业务的各类风险也是如此，只要你有信心，有决心，有智慧，早行动，从完善制度建设，严密内控监督，严格制度落实，加强奖罚措施力度，范防和控制风险是水到渠成的事。

[参考文献]。

[1]杨帆.赵晓.江慧琴.亚洲金融风暴后的中国.石油工业出版社.

[2]赵其宏.商业银行风险管理.经济管理出版社.北京.

[3]张小霞.现代商业银行内控制度研究.中国财政经济出版社.北京.

[4]张吉光.商业银行操作风险识别与管理.北京.中国人民大学出版社.2005。

[5]张吉光.商业银行全面风险管理.上海.立信会计出版社.

[6]郑向居(主编).银行风险管理师必读.长春.吉林人民出版社.2006。

[7]刘晓勇.银行监管有效性研究.社会科学文献出版社.2007。

[9]应红.中国住房金融制度研究.中国财政经济出版社.北京.2007。

金融类论文分享篇十三

摘要：工业化的发展使得人与自然的矛盾日益尖锐，全球变暖的形势愈发严峻，在强大的国际压力下，发展低碳经济和碳金融是我国经济、社会与自然和谐发展的必定选择。本文主要通过分析我国碳金融市场发展的目前状况，以及碳金融交易的优劣势，对我国碳金融市场的发展提出相关的策略和倡议。

一、碳金融和清洁发展机制简述。

随着工业化的发展，温室气体排放日益增加，全球气候变暖的形势愈发严峻，这使得世界各国对此理由关注增加，纷纷向低碳经济转型。与此相关的“碳金融”也逐步兴起。“碳金融”，一般而言，泛指所有服务于限制温室气体排放的金融活动，包括直接投融资、碳指标交易和银行贷款等。其兴起，源于国际气候政策的变化。

12月，149个国家和地区的代表通过了旨在限制发达国家温室气体排放量以抑制全球变暖的《京都议定书》。《京都议定书》规定，到，所有发达国家温室气体的排放量要比1990年减少5.2%。

由于发展中国家不承担减排责任，因此我国只能通过cdm参与国际碳交易市场的交易。cdm即清洁发展机制，是指发达国家通过提供资金和技术的方式，与发展中国家开展项目合作，在发展中国家购买有利于发展中国家可持续发展的减排项目的减排量。从而减少温室气体的排放量，以履行发达国家在《京都议定书》中所承诺的限排或减排义务。

二、我国碳金融市场的基本发展目前状况。

随着中国碳金融市场的建立和开放，碳交易表现日益踊跃，我国在这方面的实践也越来越多。

金融类论文分享篇十四

微笑是人类最美丽的表情。她是以自信架起的希望灯塔，是弱小者手心的一片爱的阳光，是乞食者心中的一块甜美的奶酪，是冷淡者融化冰山的熊熊烈火。无论你是经受着风吹雨打，还是沐浴着阳光雨露；无论你是已攀上了顶峰，还是被困于巨谷深渊，生命的微笑都能感化潮湿的心情，抹去不悦的色彩。

还记得海伦凯勒吗？当她的生命在黑暗里碰壁时，正是沙莉文老师那微微的一笑，使她感悟到了阳光般的温暖。她说：“温暖的阳光照在我的脸上，我的手指触到了鲜花和叶子，我意识到春天来临了。”

美国钢铁大王卡耐基说：“微笑是一种神奇的电波，它会使别人在不知不觉中同意你。”在一次盛大的宴会上，一个平日对卡耐基很有意见的商人在背地里大肆抨击卡耐基，当卡耐基站在人群中听到他高谈阔论的时候，他还不知道，这使得宴会主人非常尴尬，而卡耐基却安祥地站在那里，脸上挂着微笑，等到抨击他的人发现他的时候，那人感到非常难堪，正想从人丛中钻出去，卡耐基的脸上依然堆着笑容，走上去亲热地跟他握手，好像完全没有听见他讲自己的坏话一样。后来，此人成为了卡耐基的好朋友。正如雨果所说：“微笑就是阳光，它能消除人们脸上的冬色。”

微笑不仅能让人驱走心灵的阴霾，还会让人变得友善。有一次，一位窘困不堪的乞食者将手伸到了屠格涅夫面前，但屠格涅夫找遍身上的每一个角落，什么也没有。于是他紧紧握住乞者的手，微笑地说：“兄弟，很抱歉，今天我忘记带了。”乞者眼里荡漾着异样的光芒，感动地说：“这个手心，这个微笑，就是周济！”

阳光总在风雨后，不管失败还是痛苦，我们如果能快乐地笑一笑，高歌生活多么好，蓝天白云多么美，那我们就会获得微笑的幸福，甚至能拥有金灿灿的硕果。朋友，快快亮出你的笑容吧！

【简评】当不少考生不假思索地去“讲述”微笑故事的时候，这位小作者独具匠心地“议论”着微笑的魅力，文体不落熟套，也是创新。三则论据，分别从他人和自我的角度阐述了微笑的魅力。开篇与结尾的文字，或用排比，或用比喻，句式整齐语言美不胜收；中间的论述部分，名言恰如其分，论据信手拈来，观点更是水到渠成。考场之上能写出如此佳作，不错了！（评荐荐老师：罗小军）。

金融类论文分享篇十五

面对世界经济进入全球金融经济时代带来的严峻挑战，我们要分析经济走势，提出应对措施。

现代社会已经走进了全球金融经济的时代，全球的金融经济时意味着信息网络化和知识化更加的重要并且更加统一，全球金融经济时代使得地狱的限制得到解除，信息的传播和流通更为快捷，但很多弊端的出现值得人们重视。

一、全球金融经济时代的特征。

这些发展特点加剧使得国际金融更加独立的运作，以往国际金融活动还未发展到经济货币化与虚拟化时，虚拟经济和实物的经济通常都是一起的，相互联系;然后是国家金融资本的规模还在不断的膨胀中，特别是欧洲和北美那些发达国家。

金融市场一体化的扩张促使了新型金融市场的崛起和发展，全球性的金融中心与地区的金融市场形成了金融网络，这些金融网络的资金流动解决了一部分的货币问;金融的资本机构化等等都是全球金融经济时代的特征。

二、分析世界经济走势。

(一)美国经济复苏但动力不足。

在美国遭受到金融风暴，利率下调，次贷为危机过后，美国的自主增长显现出动力不足的现象，并且持续时间长。

与此同时美国的联邦政府又经历着债务和财政赤字的问题，种种原因使得美国在二战后经济的发展缓慢，人民遭受这些后产生对政府的信任危机。

然而美国经济复苏缓慢的原因还包括有失业率高居不下，经济的运行风险增大，同时消费水平降低。

这些都能够归结于经济复苏动力不足的原因。

(二)日本经济前景不够乐观。

日本经济的发展前景不容乐观很大程度上是由于日本地震的发生，地震使得日本振幅需要投入很多的资金和人力在恢复受损企业和环境上。

加上近年来日本社会企业面临的问题有企业减产，就业率下降，失业的人数增多，这些导致了人们的消费水平下降，国内的需求也比以往少，进一步的加剧了经济问题，增加了经济发展的负担。

(三)中国经济发展时有变数。

目前中国的经济发展是不够稳定的，是存在许多变数的。

中国目前的经济状况是中国拥有的外汇储备规模过大，这就导致压抑了经济的增长，再加上目前美国的持续持续下降，加剧了中国的投资风险;而中国的房产泡沫一直严重的问题，信任危机等和新问题的不断出现，都影响着中国的经济发展状况。

三、世界经济进入全球金融经济时代的挑战。

全球金融经济在经济形态上是网络化，全球化和知识信息化的一种形态，全球金融经济能够将人才流和资金流，信息流等聚合或是溃散。

全球金融经济时代改变了传统经济的`局面，但是全球金融经济又面临着许多的挑战。

(一)全球性的通货膨胀问题。

通货膨胀问题是全球都面临的一个问题，其主要的来自与金融危机与次贷危机，通货膨胀的原因为各国出现财政赤字后货物的价格持续的上涨。

目前美元作为主要的外汇货币，稳定与否依附于美国的经济发展状况，因此如果美国出现经济状况那么就会导致别国的外汇储备贬值，进而引发物价上涨问题，各国的投资风险加大，导致通货膨胀问题的出现。

一旦货币贬值，就会使市场混乱。

(二)急于解决的粮食问题。

由于全球人口众多，所面临的粮食问题也是当前世界经济进入全球金融能够仅仅是时代的一个重大挑战。

且政府对农业不够重视，重心放在了工业上，因此导致农产品连本国内的需求都无法满足，这些都导致了粮食危机问题。

更加导致了发展中国家粮食种植的困难。

加上人口增加，城市的扩建，耕地面积的减少，这些都导致和发达国家拉大了差距。

粮食问题还体现在安全问题，由于粮在生产时需要农药，也导致了粮食安全问题，因此保障粮食安全问题，稳定粮食问题也是目前世界经济进入全球金融经济时代的一个严峻挑战。

(三)能源问题的挑战。

能源问题的突出问题，特别是近年来，社会经济发展都离不开能源，更加加剧了能源的紧张，特别是各种油类，金属，矿产等的价格都纷纷上涨。

特别是我国的油价增长速度飞快。

能源问题中的原油已经上升为金融问题了，原油价格上涨的一个重要原因是国际期货市场的炒作导致的，这样就导致原油市场无法正常运作，价格也居高不下。

(四)金融和虚拟的经济比以往更为独立存在。

在世界经济进入全球金融经济时代下金融与虚拟的经济会更加的朝着独立的方向发展，由于在经济的发展过程中必然的会朝着独立性发展，他也是金融独立性的趋势所在。

在金融制度的演变中，金融独立性和金融制度决定了经济制度存在的状态，同时也是经济活动中的一个突出的重要的矛盾所在，而矛盾由主要体现在两个方面，一是金融制度要依赖于经济制度而存在，二是脱离经济制度产生的独立。

(五)对中国经济的挑战。

世界经济进入全球金融经济时代对于中国经济的挑战也存在于多方面，比如造成了中国国内专业人才的流失。

由于全球经济一体化，经济处于复苏的背景下，中国银行在经营管理方面出现许多的问题，加上世界更加的开放，这就导致了许多年轻的专业人奔赴国外发展，而中国的客户被带走，银行的资产降低，中国的金融市场不容乐观。

世界经济进入全球金融经济时代对中国的挑战还包括有导致中国国内的需求比以往降低。

由于不稳定的金融市场是汇率不稳定，市场的需求下降，人们的购买欲望下降，商品就出现囤积，这样恶性的价格战争也使得金融市场不稳定。

加剧了金融市场的脆弱，市场混乱，加上高风险的投资业务更让经融机构加大风险。

四、中国面对对全球金融经济挑战的几点策略。

(一)适当的调整经济结构。

在当今全球金融环境下，要想迎接金融经济的挑战就要求市场更加开放，市场朝着更多元的方向发展，改革产权，更加合理科学的调整好经济结构，在市场贸易时要加强监督管理，制定好一个完善的市场监管机制，保障市场的良性发展，和避免市场的恶性竞争发生。

要逐渐的消除贸易逆差，提高各国的金融主体的竞争实力，不断地发函新的业务领域，来促使全球静静的繁荣。

(二)加强金融市场监管力度。

对于中国而言世界经济进入全球金融经济时代，需要加强对金融四场的监管力度，因为随着我国贸易城市的开放，我国的经济贸易也更加的繁荣，与此同时监管的难度也逐渐的加大，因此如何改革好金融市场的监管是当前所要解决的一个重要问题。

要不断地做好稳定汇率工作，保证好市场的稳定，能够使得市场和谐有序的发展。

(三)节约能源，开发新能源。

重视能源问题，首先要从节约资源这点出发，许多能够都不是取之不尽的，然而能源的生成又需要特别漫长的时间，因此如何节约资源是当下的一个重要课题。

能源的节约可以参考许多工业大国的做法，提高能源的利用率，使得能源的价值提高，比如说可以用来提供家庭的供电或者是工业的发电等。

另一方面是要不断地开发新能源，不断地寻找可代替的能源，同时还可以解决环境问题。

金融类论文分享篇十六

从前，有一个神甫，在该做礼拜的时候偷偷地跑出去打高尔夫球了。结果打出了一个前所未有的好球。天上的众神就问上帝：“他去做违法的事，你怎么还让他打出这么好的球呢？”上帝回答说：“这么好的球，看他去跟谁分享！”果然这个神甫不敢和别人说，这件事成了他的一个心病。由此看来，分享是多么重要。

读小学的时候，我到同学小明家里去玩，看到他有一个xbox。那是一种电视体感游戏，人们站在屏幕前面做动作，游戏里的人也会作出相应的动作，非常有趣。当时我们玩的是篮球游戏，玩得很尽兴。小明说，还有一张正版的运动游戏碟，更好玩，可是太贵了。

回家后，我一直念念不忘这件事。经过千辛万苦的积攒，我终于有了一个自己的xbox，还有那张昂贵的运动游戏碟。我兴奋极了，天天一个人在家里玩。可是过了一段时间，也慢慢地觉得无聊了，每次都和一成不变的电脑玩，太没意思了。

有一次，我和几个同学又到了小明家去玩，我还带上了那张运动碟。当大家兴致勃勃地打开游戏时，我看到了熟悉的界面，真是提不起劲来。可是没想到，当一群同学在一起比赛，讨论着怎样才能赢时，游戏立刻变得很有趣了。平时跑步慢的人，在游戏里掌握了技巧，次次都能赢。而平时跑步飞快的人，却常常在游戏中输掉。胜利的人手舞足蹈，失败的人气愤跳脚，这场面，比一个人在家里玩更刺激更快乐。这使我懂得了，当快乐分享时，就会得到更多的快乐。

临走时，我看到小明那样地喜欢这张游戏碟，就送给了他，说下次一起玩。他高兴得跳了起来，几个同学也兴奋地约好了下次玩的时间。看到大家这么开心，我体会到了奉献，也是一种分享，会带给人更多的快乐。

当一个人藏着一份快乐时，他永远只有一份快乐。但是当他分享快乐时，他就能获得多份的快乐。

小学那自私的我，今天终于懂得了分享。这一翻天覆地的变化，使爸爸妈妈高兴地说：“士别三日，当刮目相看。”

“这是我的！”我推开同学，说“谁也不准动！”我自己都不知道，平时怕生少话的我，居然为了一本书而大吼。大家都不欢而散。我的脸也烧得红彤彤的。

金融类论文分享篇十七

目前所在地：广州。

民族：汉族。

户口所在地：湖南。

身材：183cmkg。

婚姻状况：未婚。

年龄：24岁。

培训认证：诚信徽章：

求职意向及工作经历。

人才类型：普通求职。

应聘职位：市场销售/营销类:业务员金融/证券/保险类。

工作年限：0。

职称：无职称。

求职类型：全职。

可到职-随时。

月薪要求：面议。

希望工作地区：广州。

个人工作经历：2004年7月参加学校勤工俭学(负责组织安排新生军训工作)。

2005至2006年在校期间利用业余时间多次在北京市范围内兼职。

2006年7月电子科技大学驻郴州招生代理。

教育背景。

毕业院校：北京吉利大学。

所学专业一：金融所学专业二：

受教育培训经历：1997年9月-2003年6月湖南省郴州市二中(初中、高中)。

2003年9月-2007年6月北京吉利大学全日制本科专业：(金融证券)。

2007年7月接受广州顶坚方得投资有限公司的外汇投资培训。

语言能力。

外语：英语一般。

国语水平：优秀粤语水平：一般。

工作能力及其他专长。

沉着冷静，思维清晰，反应敏捷，有良好的沟通能力和表达能力，有团队精神。组织能力强，在大学期间一直任学生干部。组织学生军训，成立高数提高小组，多次组织班级校外活动。为人正直诚信、积极乐观，具备良好的信誉。强抗压能力，能适应出差。能熟练驾驶各种小轿车。

详细个人自传。

沉着冷静，为人正直诚信、积极乐观，具备良好的信誉。思维清晰，反应敏捷，有良好的沟通能力和表达能力，有团队精神。组织能力强。

在大学期间一直任学生干部。协助组织学生军训。担任学习委员期间，成立高数提高小组;担任班长，多次组织班级活动。担任团支部书记，圆满完成学校各项任务。工作认真负责，学习刻苦扎实。多次评选为优秀班干部，优秀团干部。

强抗压能力，能适应出差。能熟练驾驶各种小轿车。

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金融类论文分享篇十八

农村小额信贷作为一种扶贫的重要手段，还是一种突破传统金融制度限制的创新金融服务的产品，它的发展不仅能帮助农民摆脱困境、促进就业，还对社会主义新农村的建设起着积极的作用。

然而，我国开展的小额信贷业务还不够成熟，在实践操作过程中面临种种问题，制约了其持续健康发展。

金融类论文分享篇十九

单位：

姓名：

姜智慧。

东团堡中心小学。

[关键词]勤工俭学教育思考。

[摘要]勤工俭学也是素质教育，更有利于学生的身心发展。在经济飞速发展的今天，勤工俭学作为教育传统，似乎早已淡出了人们的视野。新的课程标准下，学生实践能力的培养属于相当重要的地位，但目前尚未建立一套科学完备的勤工俭学制度体系，尤其是农村中小学，由于教育教学条件的限制，勤工俭学的开展更加需要一些探讨和研究。

新一轮基础教育课程改革强调自主性、实践性和社会性，注重创新意识和创新思维的培养，勤工俭学就是中小学课改和学生课堂教育的重要补充。近几年来，学校的勤工俭学活动越来越引起人们的重视，经济效益有了较大幅度的提高，机构和队伍得到充实和加强，有利地促进了社会主义一代新人的健康成长。所以，勤工俭学在深化教育改革，培养德、智、体、美、劳全面发展的建设者和接班人方面具有重要的地位和作用。由此可见，开展勤工俭学对于教育教学的重要性和紧迫性。然而，由于受应试教育的影响，受学校经济与师资、劳动技术课的设置不合理的影响，农村勤工俭学工作还面临许多困难和问题：一是对新形势下如何开展勤工俭学没有深入思考和认真研究。二是对勤工俭学服务育人和创收的辩证关系处理不当。三是一些地方勤工俭学缺乏科学规范管理。

一、勤工俭学在培养人才方面与课堂具有同等重要的作用。

1、开展勤工俭学活动有利于开发学生智力。教育的主要目的在于开发学生的智力，培养学生的创造能力。开展勤工俭学活动是实现上述目的的有效途径。在勤工俭学活动中学生能学到某些课堂上学不到的知识。

2、开展勤工俭学活动有利于提高学生的动手能力。学生的动手能力如何，不仅是评估学校教育质量高低和办学成败的客观标准，而且关系到学生毕业能否顶用、能否受欢迎、是否有出路的问题。开展勤工俭学，学生就有较多的实践机会，有利于提高他们的动手能力。

3、开展勤工俭学活动有利于对学生进行思想品德教育。在开展勤工俭学活动中，学生可广泛地接触社会，接触实际，丰富了思想教育的内容，培养了热爱劳动、热爱科学、爱护公物、遵守纪律、艰苦奋斗的良好品德。

4、开展勤工俭学有利于培养既有文化、又有一技之长的适应经济发展需要的新一代劳动者和技术人才。随着农村经济改革的进一步深化，农村经济体制和产业结构发生了很大变化，要求教育提供大量的多门类的中初级技术人才与之相适应。

近年来，由于撤乡并镇、学校网点布局调整和农民进城务工增多，使农村寄宿制学校成为一种发展趋势。虽然国家对寄宿生实行了“两免一补”，但农村贫困家庭压力仍然很大，要帮助孩子们顺利完成学业，使他们进得来，留得住，身体好，改善寄宿困难学生生活，降低学生在校生活成本，是农村教育必须着力解决的问题。

二．要正确处理勤工俭学与教育教学的关系。

新一轮基础教育课程改革方案，已经把勤工俭学纳入综合实践活动课程，作为广大中小学生的必修课。因此，学校在组织开展活动时，必须恰当处理好勤工俭学劳动和教学的时间关系，做到文化课课时不减少，也不挤占劳动课时间；劳动课时不虚设，又不占用文化课时间。做到勤工俭学活动和课堂教学统筹安排，既保证正常的教学秩序和教学质量，又上好劳动实践课，使二者相互促进，相得益彰。

三、勤工俭学要把保障师生生命安全放在首位。

学校开展勤工俭学活动就可能要组织学生走出校门，与大自然打交道，随之带来了安全问题。这就要求活动安排要与学生的体能相适应，要根据中小学生年龄特点和勤工俭学活动特点，合理安排，周密部署，精心组织，切实做到活动开展前有规范要求和应急预案，活动中有预防措施和组织领导，活动后有安全检查和工作记录。要根据学生的生理、心理、年龄特点，组织学生参加力所能及的勤工俭学活动。教育学生严格遵守劳动纪律，严格遵守操作过程。严禁组织学生参加有毒、有害和危险的生产作业及超过学生身体承受能力、有碍学生健康成长的劳动，坚决避免安全事故的发生。

四、转变观念、提高认识、强化勤工俭学的育人功能。

勤工俭学具有双重功能，即育人功能和经济功能。在过去的勤工俭学工作中，强调创收功能相对多一些，造成普遍认为勤工俭学就是挣钱。而现在实施素质教育，要求促进学生的德智体美全面发展，这正和勤工俭学以实践教育为载体，以培养学生创新精神和提高学生应用知识能力的育人宗旨相一致，也正是大力发展勤工俭学的良好时机。在实施过程中，我们重点抓好学生的思想教育工作，让他们知道勤工俭学主要是为了培养能力，认识社会，增加自己的人生阅历，锻炼自己的意志，体验自立，而“钱”是次要的。

勤工俭学不仅帮助学生掌握系统的理论知识，提高实践能力，顺利完成学业，而且使他们在勤工俭学的过程中，培养自身的创新意识、自我动手能力，为将来就业、创业打下良好的基础，成为建设和谐社会的栋梁之才。

五、开展形式多样的勤工俭学活动。

勤工俭学的开展，活动内容必须丰富多彩、新鲜有趣。只有内容科学化、形式多样化，才会吸引到学生的注意力，使他们产生参于的积极性，得到家长的支持和社会的肯定。

首先，在平常的教育教学工作中，教师与家长要多联系沟通，把培养学生的劳动能力和优秀品质作为一项重要工作来抓。如学校通过“劳动实践课”、“家庭劳动实践室”等活动的开设，为学生搭建充足的劳动实践平台，让他们在各项有益的实践活动中得到锻炼；在家里引导孩子主动承担必要的家务劳动，学会洗衣做饭、整理房间、打扫卫生等，家长绝不能越俎代疱。通过这些力所能及的劳动，逐步达到学生“自我管理、自我约束、自我教育、自我锻炼”的目的，具有基本的生活能力。

其次，组织学生参加农业劳动和工业生产，开扩学生视野。我校建有实验基地，有菜地、植物园，与教本上的内容相结合，学生们亲自动手实践，明白劳动是要科学知识作为支撑的，即使将来考不上大学，当不了科学家，也要努力学好知识，当好农民和工人，做一个对社会有用人。让学生在玩中学，学中乐，再达到乐于学，其乐融融的和谐画面。既锻炼了学生的劳动技能，又让学生从实践中学到了很多书本上学不到的知识，增加了学生的劳动观念，培养了学生热爱劳动，珍惜劳动成果的品质。勤工俭学活动要求我们在培养人才成长的过程中，不仅要学习理论，更应该让理论与劳动实践相结合，让学生参加力所能及的生产、生活实践，从中得到体会和收获。培养适应未来社会发展需要的人，勤工俭学的育人作用是不可缺少的。总之，勤工俭学在培育人才中，具有十分重要的地位和作用。因此，我们要开扩思路、不断探索、及时总结，从大处着眼、小处入手，充分利用当地条件，采取多种形式，把勤工俭学活动开展起来，持之以恒，并将它推向新的阶段，为深化教育改革、培养和造就一代新人作出更大贡献。

金融类论文分享篇二十

专业国际贸易与物流经济。

班级贸易1001班。

学生李健。

学号2221119。

指导教师张英丽。

20xx年x月x日。

浅析人民币升值问题。

一浅析人民币升值的原因。

汇率亦称“外汇行市或汇价”，是国际贸易中重要的调节杠杆。一个国家或地区生产出售的商品都是按本国或本地货币来计算成本的，汇率的高低直接影响该商品在国际市场上的成本和价格，直接影响商品在国际市场上的竞争力。我国的进出口贸易在全球经济贸易中占有重要的地位，对世界贸易格局也有重大影响，因而人民币的汇率问题必然全球瞩目。

近年来人民币汇率屡创新高。2007年1月11日，人民币兑换美元汇率突破了7.80比1的心理价位;204月10日，兑美元官方开市价(中间价)终于首次突破七算，正式迈入“6”时代，创出汇率改革以来的新高;直至今日人民币退换美元的汇率为6.13比1的价位，料想不久的将来，兑美元官方开市价将突破六算，正式迈入“5”时代。与此同时，人民币兑换港币的汇率也突破了1比1的心理价位，近期更是出现100港币兑89.788人民币的高位。

整体来说，汇率波动是一种常态，尤其是伴随新型金融危机的出现，外汇市场的交易规模不断扩大，必然导致各种货币的汇率波动的区间增大。但相比而言，人民币的升值速度确实过快，这引起了国内外经济学家、企业家和普通群众的高度关注。

一般而言，影响汇率的因素包括财政经济状况、国际收支状况、利率水平以及货币政策、政治因素等等。人民币升值的原因也是多种多样，可以说，复杂的国内国际政治经济形势使这一结果的出现成为了必然。

我经常在报纸和新闻中看见，有多少亿人民币的热钱在炒房市、股市。对于这样的现象，分析其中原因，可以从以下几个方面来看：

(一)经济学上讲，可能主要有以下几个方面的依据：

第一，人民币汇率自1994年以来已近没有进行调整，而这10年中国经济和国力已经发生了深刻的变化。

第二，90年代以来，一些权威的国际机构和贸易伙伴一直就认为人民币存在不同程度的价值低估。

第三，在近几年，国际收支失衡的背景下，外汇节余过多本身就表明外币定价过高。而中国实行的“盯住美元汇率”政策，所以就使得本币(人民币)定价过低，从而使人民币升值就有很大压力。

第四，从以来，世界各主要货币包括东南亚国家的货币对美元都大幅度升值，只有人民币对美元的汇率一直没有调整，即人民币实际上也跟随美元对其他货币大幅度贬值。

(二)从国际政治分析。

人民币汇率问题不仅是经济问题，也是国际政治问题。一些西方国家频频呼吁人民币升值，背后还另有原因。他们简单地将人民币币值水平与其本国制造业的衰退联系在一起，试图强迫人民币升值。其原因不外乎以下几点：一是人民币汇率过低。有人提出应将人民币汇率恢复在1美元兑4.2元人民币左右的历史水平。二是中国外汇储备过高，中国入世以来，并没有出现进口激增，相反贸易顺差大幅增加。

(三)从国内经济分析。

人民币升值的原因来自中国经济体系内部的动力。内部影响因素有国际收支、外汇储备状况、物价水平和通货膨胀状况、经济增长状况和利率水平。人民币升值与国家缓解目前“经济过热”的顾虑相一致的。因为在固定汇率下，升值压力会被转化为通涨压力，即外汇占款导致货币供给量上升，带来通涨压力。扩大人民币浮动范围会缓解升值压力向通涨压力的转换，即人民币升值会对国内价格形成向下的压力。

二、人民币升值对我国经济的影响。

(一)、人民币升值对我国对外贸易的影响。

(1)人民币升值降低了我国出口产品利润率。

人民币升值后，若我国商品以外币标示的价格不变，则以人民币标示的价格下降，在这种情况下，虽然我国的出口量不会受到影响，但企业的利润率会下降。若以人民币标示的价格不变，则以外币标示的价格上升，我国出口产品在国际市场上的竞争力下降，出口量减少，企业利润也会下降。

(2)人民币升值有利于降低进口成本，改善贸易结构。

人民币升值给出口企业带来的压力促使其增强自身竞争力以减少升值带来的不利影响。虽然我国已经是出口贸易大国。但是出口产品结构依然以劳动密集型为主，资本密集型产品中大部分也是来自于加工贸易，高新技术产品所占比例很小，出口产品大多依赖以低成本为基础的价格优势。中国企业需要改变思路，把以价格取胜变为以品质取胜，人民币升值可以在一定程度上促使出口企业调整产品结构，从生产附加值低的初级产品逐渐转向生产技术含量高的产品，同时促进企业进行技术创新和管理创新。

(二)、人民币升值对我国国际收支的影响。

理论上，一国货币汇率上升使得该国商品的外币价格上升，外围商品的本币价格下降，从而出口减少、进口增加，该国的贸易顺差减少或转而出现逆差。但是自人民币升值以来。我国贸易顺差并未减少，反而仍在持续增加。

(三)、人民币升值对我国资本流动的影响。

资本包括长期的投资资本和短期的投机资本，人民币升值对这两种资本都有一定影响。升值使得等量外币折算成人民币的价值下降，并会提高我国相对于外国的生产成本特别是劳动成本，因此投资所得的利润减少，导致外商对中国的直接投资会减少。短期资本的流入一般有两个原因，一是短期利率处于高点或还在走高，二是短期内汇率正要升值，目前国内存在的利率和汇率上升的趋势都会引起短期资本流入。这是因为在人民币升值预期依然存在的情况下，若在升值之前把外币换成人民币，升值就使投资者获得与升值幅度相应的收益。短期资本流入后会大量涌向股票和房地产部门，这些资本除了获得人民币升值的收益外还会获得增值收益。以投机为目的流入的资本会导致出口和贸易顺差被高估，带来更大的外部不平衡。

三、应对人民币升值压力的政策建议。

(一)人民币汇率制度政策取向。

基于我国目前的宏观与微观经济基础和资本开放条件下人民币自由浮动给我国经济带来的冲击，为避免和缓解这种冲击，在人民币汇率制度安排上应当注意：适当控制人民币汇率波动，建立完善的金融体系，以应对资本开放可能造成的金融危机;为提高经济主体抗风险的能力创造必要的内外部环境;以渐进化的方式放开资本市场，放松对人民币汇率交易、浮动的管制，以强化经济主体对人民币汇率自由浮动的适应性，同时提高中央银行外汇市场的宏观调控能力。

(二)加快调整产业结构，转变经济增长方式。

面对人民币升值压力，我国要尽快进行产业结构调整，通过行政手段和市场运行规律淘汰高能耗、高污染、技术含量低、附加值低的产品生产企业，使劳动密集型部门的资金流向资本密集型部门。要确定我国的优势产业，充分利用有限的人力资源和经济资源，提高产品技术水平;制定新的技术标准和规则并逐步与国际标准接轨。实现我国产品由低劳动成本优势向技术优势和品牌优势转变，减少贸易摩擦，提高我国出口产品的总体竞争力。

(三)培育健全的外汇交易市场。

提高经济主体应对外汇频繁波动的能力，培育健全的外汇交易市场。首先，让更多的经济主体参与外汇交易，打破现有外汇市场交易的垄断机制，培养企业与金融机构的竞争适应能力。其次，增加外汇交易工具，满足企业外汇套期保值要求，减少汇率波动对企业的冲击。充分发挥外汇交易手段，如外汇远期交易、调期交易、回购交易、外币期货期权等。

四、总结。

汇率问题，涉及面甚多，在我国越来越多地参与各种国际交往的情况下，汇率变动牵一发而动全身，因此必须予以高度重视。人民币升值是大势所趋，它对我国的经济和政治环境的积极作用与不利影响必将同时存在，目前也无法判断谁是谁非。我国政府在一定的国际压力下到底是否应该采取升值举措，根本上取决于国内经济发展的需要、进出口结构状况以及对国际市场商品、货币供求关系的综合判断，中国无须调整人民币汇率取悦他人。我们要在全球化的背景下，在未来一段时期内，对人民币汇率适时做出适当的调整，使汇率水平既能真实反映中国的经济状况，又能避免未来人民币快速升值所带来的负面影响。

坚定不移地保持人民币汇率基本稳定、加快推进人民币汇率制度的改革、制定和实施具有可操作性的应对措施，应该是我们的基本态度。我们可以把目前的人民币升值当作我国经济发展与改革的一次契机，充分利用其优势控制其冲击。针对以上提到的不利因素，我们可以从以下几个方面来调控，尽可能降低损失，适应当前形势：

1.适时调整我们的贸易战略，减少经济增长对外需的依赖程度。要通过平抑物价、缩小贫富差距等方式拉动内需，为经济增长提供持久动力。

2.出口企业应该努力增加产品的附加值，逐步改变原来低劳动力成本、低价格进入国际市场的做法，充分运用科技的力量，提升“中国制造”的竞争力。同时应当增强风险意识，迅速、高效地应对可能出现的危机。

3.深入研究未来世界主要货币的变动趋势，根据我们进口规模，适时调整中国的外汇储备币种结构和总量规模，使我国的外汇更具有弹性。淡化市场对美元兑人民币汇率的关注程度，稳定我国对美元区、欧元区和日元区的贸易条件。

金融类论文分享篇二十一

由此产生了巨大的市场，既催生了地下金融等不规范现象，也成了互联网理财产品出现的一个重要诱因。

同时，基金行业产品和营销模式亟待突破，监管环境发生变化，电商平台走近基金，这些因素共同促进了以余额宝为首的互联网理财产品的面世。

同时，由于监管尚未完善，风险控制仍有欠缺，相对活期存款的高利率能否可持续，以及这一新出现的理财产品是否会对传统金融业产生颠覆性影响，仍是国内争论不休的话题。

关键词:金融业理财产品互联网理财。

借助互联网金融产品的出现与近期央行出台规定加以限制，反思互联网理财之路能走多久。

一、国内外研究现状及分析。

1、国外研究现状：

在国外尤其是欧美发达资本主义国家，由于利率高度市场化，互联网理财的生存土壤很小，所占的市场份额几乎可以忽略不计。

因此国外对互联网理财的关注较少。

比较有代表性的是美国的paypal。

paypal类似于我国的支付宝平台，诞生后不到一年时间内就推出了美版余额宝——paypal货币基金。

该基金通过联接基金交给巴克莱旗下公司管理，0.01美元起申购，加上自动转入，设计方便简捷，paypal冲到规模鼎峰——10亿美元，相当于当时一只传统中等规模的货币基金。

paypal的发迹路线直接源自第三方支付市场的膨胀。

20xx年，paypal的交易流水达到了600亿美元，到这一数字已达到惊人的1450亿美元。

网上使用paypal的人越多，账户余额就越大，也越有可能启用自动转入paypal货币基金，毕竟，放在paypal户头没有一毛钱收益。

余额理财、互联网金融，这些热门词汇尽管当时还没有诞生，但美国人前就已经在实践中玩透这些概念。

paypal的安全性和流动性都经受住了时间的考验，唯一的问题是收益率。

诞生次年，美版余额宝的年收益达到5.56%，漂亮地创下成立10余年的最高潮，但美国利率大幅下降后，的收益只有1.37%。

paypal在低谷时期为了留住客户，主动放弃了大部分管理费用来维持收益率。

好在20xx年至20xx年收益率大幅上扬，该基金从低谷的1.16%又攀升至20的5.1%，助力美版余额宝创造了消亡前的规模巅峰。

金融危机后，美国货币市场基金收益普降至0.04%，仅为年高峰5%的零头，甚至远不如储蓄账户2.6%的收益，这还是基金公司放弃管理费后的结果。

早在20xx年，基金公司就大方“补贴”过paypal，但作用有效，paypal在再也扛不下去，7月29日，当它关闭当时规模为4.71亿美元，收益正好也是0.04%，低收益也早已导致不少用户用脚投票，倒闭时的基金规模比巅峰的10亿元缩水一半还多。

日本也出现过互联网金融理财产品，只不过时间不长就销声匿迹了。

日本的乐天网站也曾推出一些项目，但主要是为了方便消费者购物而设立的，并没有中国互联网理财这么高的收益，当然也没有余额宝这么火爆。

归根结底，“余额宝”在日本流行不起来，是因为政府出台了保护投资者的法律。

高利率就会带来高风险，高风险就会产生社会问题，日本也的确出现过类似的社会问题。

所以，后来日本政府为了防范社会问题的再度发生，建立了严格的监管制度，市场利率被压得很低。

二、国内现状。

在国内，对互联网理财的研究主要集中在3个方面。

互联网理财的收益互联网理财在国内属于新生事物，在发展初期提供了较高的收益率，以其高于银行十数倍的收益吸引大批散户投资，但高收益是否可以持久，是否会出现一款新的收益超过如今的理财产品，仍是争论不休的话题。

互联网理财的风险。

首先，当下互联网理财产品的投资组成最主要的部分是货币基金，和其他类型的基金相比，货币基金的风险相对较低，并非毫无风险。

但是据统计，货币基金出现亏损的天数屈指可数，因此亏损风险并非主要风险。

除了收益风险，流动性风险也客观存在，毕竟极端情况下会存在“挤兑”的情况。

但是流动性风险同样很小，理由如下：互联网理财产品独特的投资者结构，给它带来了很大的安全性，即普通投资者的占比要远远大于机构投资者。

另外，为了促进该基金的规模进一步稳定，阿里支付宝方面还采取了一个很有力的措施，即对余额宝客户转入资金的规模做出限制，单日单笔不得超过5万元，单月不得超过20万元。

这个措施从源头上控制住了大额资金来申购该基金，调控投资者结构，极大地减少了风险。

此外，资金的性质—零钱—决定了该基金的流动性风险，极有可能会小于老式货币市场基金。

该基金的设计目标定位即针对的是人数众多、金额较小、原本就没有打算投资基金的群体和资金，并且是用货币市场基金这种风险极低的产品去与之对接。

因此，流动性风险也较小。

我觉得互联网理财产品真正的风险来源于政策风险。

由于政策对互联网理财产品的形式并没有明确规定，互联网理财仍处于一个比较模糊的范围内，倘若监管部门对此予以发难或者叫停，极有可能给互联网理财产生毁灭性打击。

近期央行出台针对移动支付的限制，极大打击了用户的信心，互联网理财能走多久，值得深思。

互联网理财产品对传统银行业乃至整个金融秩序的冲击。

比较有代表性的就是钮文新的《取缔余额宝》的博客。

钮文新所持的观点是：余额宝是“趴在银行身上的‘吸血鬼’,是典型的‘金融寄生虫’”,应当取缔。

同时，以余额宝为首的互联网理财产品的存在，表面上使投资者获得了远远高于银行活期存款的收益，但实际上暗中提高了银行的融资成本，进而推高实体企业的贷款利率，对整个实体经济都会带来十分不利的影响。

钮文新的观点有道理，但也有值得商榷的地方。

首先，互联网理财的规模还较小，与银行存款的比值微乎其微，因此对银行的冲击也较小;其次，在互联网理财产品出现之前，银行贷款利率也并没有因为活期存款利率的低下而降低，因此，实体经济因为互联网理财产品的出现而导致的融资成本大幅升高的情况也难以出现。

再者，活期存款利率和贷款利率之间的巨大市场空缺仍需要一款甚至多款金融产品来弥补，毕竟往利率高的地方流动是资金的天性。

总的来说，互联网理财对于国外并非一个新生事物，且由于国外金融市场的完善，投资渠道较多，互联网理财在国外市场很小。

但互联网理财产品在我国甫一出现，就受到大力追捧，赞同者也有，反对这也有，足以说明这一新生事物属于争议比较多的类型，值得换一个角度去分析与研究。

金融类论文分享篇二十二

摘要：区域金融支持是区域经济研究的一个方面，20世纪90年代中期以后，随着我国经济发展战略从强调效率的“非均衡”发展转变为兼顾公平的区域协调发展，区域金融研究就成为我国金融理论界兴起的新的研究领域。国外区域金融推动区域经济发展有很多成功的先例，所以选取美国、日本两个发达国家和巴西、印度两个发展中国家的成功案例进行分析，以求从中获得启迪。

一、美国区域经济开发的金融支持经验。

美国幅员辽阔，由于自然条件的差异及历史的理由，美国经济发展同样具有不平衡性。在开发欠发达地区、改造传统产业和新兴工业区的开发方面，美国积累了许多宝贵的经验。

就金融方面而言，美国在整个金融制度的设计之初就充分考虑了区域经济的特点，从而使其实行的金融政策既能保证金融业宏观统一，又能使金融对区域经济增长起到很好的推动作用。

1.集权与分权相对统一的中央银行制度。

美国的中央银行制度即联邦储备制度颇具特色，这一制度实现了对全国金融业的分层次管理。美国的联邦储备委员会，相当于一国的中央银行总行，负责制定、实施货币政策。美国50个州共划分为12个联邦储备区，每个区设立一家联邦储备银行，联邦储备银行既要执行中央银行分行的职能，又要负责组织和管理各自辖区内的金融活动，并可以在各自辖区内的一些重要地区设立相应的分行。联邦储备银行独立性很强，可依据辖区内的经济状况，制定相应的货币政策，以推动本地区金融和经济的发展。

2.灵活的银行注册双轨制。

美国商业银行(包括储蓄机构、信用社等)的设立，既可以向联邦政府注册成为国民银行;也可以向州政府注册成为州立银行。州立银行一般不得跨州经营，主要立足本州，为地区经济发展提供金融服务。银行注册双轨制造就了数量庞大的地方性银行，使各州经济发展都能有充足的资金保证。

3.差别化的货币政策。

在美国，地区经济发展的水平及银行规模的大小不同，法定存款准备金率的标准也不同。例如在1935年，纽约、芝加哥、圣·路易斯的国民银行存款准备金率最高为26%，其他16个城市较大的国民银行最高为20%，而不发达地区如阿肯色、俄克拉荷马、德克萨斯的国民银行存款准备金率为14%。此外，美国的再贴现政策也根据经济区域不同进行差别化管理。这种差别化的货币政策便于对落后地区的金融发展提供更好的帮助。

4.政策性金融扶持。

为缩小地区差距，美国政府还设立了一些政策性信贷机构，直接参与存放款业务活动，对落后地区进行政策性金融扶持。尤其是在西部开发过程中，为加快当地农业的现代化，美国政府先后成立了联邦土地银行、联邦中介信用银行、生产信用协会、合作银行以及农场主之家管理局等多个农业金融机构，对推动西部地区的经济发展发挥了重要作用。另外，美国政府对向经济欠发达地区贷款的私人银行提供高达90%的贷款保险，既保证了区域经济开发的资金需求，又保证了商业银行贷款对盈利性、流动性和安全性的要求，推动了资本向欠发达地区的流动。

二、日本北海道开发中的金融支持。

1.设立区域政策性金融机构。

为推动落后地区经济发展，日本通过专门的金融立法，结合区域开发的总体规划，设立专门服务于某一特定开发区域的政策性金融机构。在日本政府金融体系的10个金融公库中，有两个专门服务于落后地区的开发公库，即根据1950年《北海道开发法》成立的北海道东北开发公库和根据1972年《冲绳振兴开发金融公库法》成立的冲绳振兴金融开发公库。在北海道的开发中，日本政府以北海道东北开发公库为平台，实施了多种形式的金融借贷措施。北海道东北开发公库不但提供项目贷款，而且从事企业融资债务担保，其债务担保以资本金在1000万日元以上的公司为对象，担保额可达债务余额的80%。除此之外，日本开发银行、中小企业公库以及农林中央公库等政府金融机构在各自的专业领域也为北海道开发提供了大量优惠贷款。上述措施极大地推动了北海道地区的成功开发。

2.设置非盈利性的、投资于重点产业的开发银行。

1951年，日本成立了开发银行，专门为经济开发区域的重点产业培育提供长期资金支持。一般而言，主导产业有较强的辐射和带动作用，主导产业的充分发展可以推动整个区域经济的发展，因此主导产业往往是区域经济中重点发展的产业。在区域经济开发中设立非盈利性、向重点产业倾斜的开发银行，可以通过对重点产业的积极扶持，带动整个区域的发展。开发银行对北海道地区石化工业的发展起到了重要作用。

3.创立“财政投融资”制度。

所谓财政投融资，是指以国家信用为基础，通过金融手段筹集资金，并由专门的政府投融资机构以有偿方式加以运用。财政投融资制度是具有日本特色的区域经济开发措施，它使区域金融政策能够在区域经济开发中充分发挥作用。其投资、贷款的发放对象只限于特定开发区域的法人实体，资金用于对基干产业的重点扶持、弱小产业的救助、夕阳产业的转移以及道路、港湾等基础设施建设。

三、巴西对欠发达区域经济发展的金融支持。

作为发展中国家，巴西二元经济结构特征非常鲜明。在主权独立前后几个世纪的经济发展中，巴西素以“单一经济”闻名于世。18世纪是东北区域橡胶业发展的黄金时期，橡胶业衰退后的19世纪东南区域的挖掘业得以发展，20世纪南方区域的制造业又成为巴西经济的主导。由此导致巴西区域经济发展极不平衡。为转变这一目前状况，巴西政府在金融方面主要通过组建区域开发银行以及通过财政刺激来增强区域金融支持，推动欠发达地区经济发展。

1.组建区域开发银行。

巴西政府规定，公民购买巴西东北银行和亚马逊银行发行的新股获利时，可以免交50%的个人所得税，以此来引导社会资金的流向，为区域开发银行筹措资金提供便利和支持。正是由于政府运用各种政策激励欠发达地区金融机构和金融市场的发展，使得巴西欠发达地区经济增长加速，同发达地区的差距日益缩小。

四、印度对欠发达区域经济发展的金融支持。

印度对欠发达区域经济发展的金融支持主要通过金融管理政策倾斜和区域“银行规划”措施来实现。

1.倾斜性的金融管理政策。

印度储备银行通过在边远落后地区设立分支机构，及时了解这些地区的金融需求;并且通过信贷配额的利率差别化计划，引导资金流向欠发达地区，以推动整个区域经济的货币化进程和农业的发展;同时，印度政府还要求银行向欠发达区域提供信贷的份额在1985年3月前达到其资金运用总额的40%，资金运用与资金来源的比例在欠发达地区应达到60%。此外，印度政府根据1976年地区农业银行法令，成立区域性的农业银行，对欠发达地区和农村提供金融服务，向这些地区注入资金，极大地推动了落后地区的经济发展。

2.区域“银行规划”措施。

所谓区域“银行规划”，是印度储备银行根据国民信贷委员会小组的倡议，于1969年开始实施的'一项区域金融支持制度安排。根据这一规划，全印度划分为若干个区域，国有化银行以及部分私营银行对其所负责的区域提供金融支持。区域“银行规划”要求由各银行深入其责任地域开展经济和社会调查，并根据调查结果明确区域经济和金融发展重点、资金流向和资金供求缺口，形成金融支持规划。规划需要经过政府的批准，各银行按照规划负责协调责任地区内的信贷资金流向和份额。区域“银行规划”措施的计划性和可操作性比较强，有效地发挥了金融推动落后地区经济发展的作用。

五、成功经验启迪。

上述国外区域金融推动区域经济发展的成功经验对我们有如下启迪。

金融政策的目标。

二是要构建完善的区域金融支持体系。以美国的经验来看，在金融制度设计之初就充分考虑到区域经济发展的差异，通过集权与分权相对统一的中央银行制度和灵活的银行注册双轨制。美国的金融体系在支持区域经济发展中能够得心应手，完全可以根据需要实行差别化的货币政策或差别化的金融管理政策。从日本、印度和巴西的经验来看，通过设置为特定区域、特定产业服务的区域性金融机构，以加强对欠发达地区的金融支持，同样效果不错。

三是要制定差别化的区域金融管理政策。世界上绝大多数国家或多或少都存在地区经济发展不平衡的理由，大国经济尤甚。因此要实现各区域经济协调发展，实行差别化的区域金融管理政策实乃必定。

四是要实行倾斜性的区域信贷政策。倾斜性的信贷政策支持是推动区域经济发展的最有效手段。

金融类论文分享篇二十三

丹麦有这样一句话广为流传，“就算我们失去一切，我们仍有一个安徒生。”虽然安徒生已长眠地下，但他创造的伟大的孩提王国连同他的精神一起永不坍塌。也正是这个王国，让所有孩子沉浸在欢乐的海洋，甚至那些大人，也不必再戴上严肃的面具，像个孩子一样，获得清凉的慰藉。虽然我们不在丹麦，但却可以分享他们的信仰，唤醒心中的安徒生。

现实总是那么残酷，生活也并非总是那么美好，大人为孩子做的事或许并非不能谅解，但沉闷的社会，缺少了童真，孩子般的心态后，又会变成什么样呢？或许我们可以这样思考，大人就是迷路的“孩子”，在前方的道路上迷茫、孤单地行走着，但实际上他们与如今本质意义上的“孩子”只隔了一道门，这道门无论历经多少沧桑，也愿意为那些迷路的“孩子”敞开，帮助他们唤醒心中永恒的安徒生。

其实生活需要的就是这些“孩子”，他们乐观顽强，从不颓唐，更不会沮丧，那些社会上漂浮着的虚假、背叛与勾心斗角也从来不舍得伤害他们。我不禁想到了圣埃克苏佩里，这个被世界宠爱着的孩子，不喜欢大大家眼中充斥的利益，更害怕有朝一日会变成他们，于是和小王子一起离开，追求生命的意义。他，唤醒了心中的安徒生，像个孩子一样幸福地过着，最科留给大家的，是无限的遐想与向往。

丰子恺曾说过：孩子的眼光是直的，不会转弯，孩子是单纯的，从不会虚情假意，故作姿态，其实每个人都可以变成孩子，只要你愿意唤起心中的安徒生。