计划是行动的前奏，只有合理的计划才能更好地促使实际行动。一个好的计划应该具备可行性，要考虑到现实条件和资源的限制。以下是小编为大家整理的一些成功的计划范例，供大家参考和借鉴。

家庭保险计划书篇一

保险计划建议：保险作为多元化投资中的一元其功用首先在于：对人生未来历程中万一发生的风险（天灾人祸、疾病、失业、退休、通货膨胀、创业失败、经营倒闭等等）所造成的损失进行最大限度的补偿，以保证个人、家庭的生活品质不致因风险的发生而下降;其次：对未来一定要开支的费用有所规划确保专项基金的储备。因此，本保险建议书侧重于疾病、养老、教育及意外风险的高额保障。具体保险措施如下：

同时我们建议选择国寿《xx终身重大疾病保险》（该险种近期将要停售）加上xx人寿的《意外伤害综合保险》用以保证罹患重大疾病时社保自付部分的医疗费用支出，且在医疗费用报销时不与社保冲突。若一生平安，该保险之投入将以保额的三倍得以补偿。而且以上险种都是高保额的，足以应对家庭支柱万一发生风险时整个家庭的生活品质在十年的时间里不致下降。方案见附表二、培养孩子主要牵涉三项费用即：生活费、教育费和医药费。孩子培养到大学毕业家长的抚养义务就完成了，未来由孩子自己规划。目前宝宝无保险保障，自其进入幼儿园开始直至大学毕业，皆可有学生平安险来帮助解决意外及医疗问题，为保证他入校前及成人自立后始终有保障跟随，我们建议为其投保一份中国人寿的终身寿险《xx终身重大疾病保险》（该险种近期将要停售）和xx人寿的《保安康保险》（目前保险市场上唯一的可终身附加医疗险的产品），即医疗费用定额补贴保险——保额高、缴费低的健康医疗险。同时为其投保国寿的子女教育保险b解决孩子的教育金问题。方案见附表。

综上所述，整个家庭的所有成员都获得了全面保险保障，且未来的生活品质在一定的程度上得到了保证。

假设家庭成员结构及年龄为：宝宝0周岁，先生、太太26周岁。

被保险人投保险种投保份数最高风险保额保险期限交费期年交保费（元）。

2、交费期内发生重疾或高残，自发生之日起免交以后各期保险费；

3、60岁后可随时取出保单现金价值，用作补充养老金。

xx合保险15万元终身20年780每日住院津贴25元；

每日重症监护室津贴25元；

严重烧烫伤住院保险金1250元；

每日康复津贴20元；

每次住院急诊保险金12.5元；

每次急救运送保险金50元；

每次特定住院手术医疗保险金1250元；

每日肾透析保险金25元；

身故保险金等于5万元扣除以上各项累计已给付的保险金。（该险种18周岁以下的被保人只允许投保一份）。

2、投保人身故或高度残疾，被保险人每年可领取5000元成长年金直至21周岁为止；

3、若投保人身故或高残发生在缴费期内，则可免缴以后各期保费，合同继续由效；

4被保险人身故，保险公司退还保单现金价值。

2、交费期内发生重疾或高残，自发生之日起免交以后各期保险费；

3、60岁后可随时取出保单现金价值，用作补充养老金。

意外伤害综合保险16万元1年1年99意外伤害残疾保险金6万元；

意外伤害身故保险金6万元；

意外伤害住院医疗保险金6仟元；

意外伤害住院津贴保险金每日60元，全年补贴最高180天。

4、罹患末期疾病，生命关爱提前给付。

夫妻合计 52万元  9580以上保险利益夫妻俩人各享有一份。

合计风险保额73万元年交保费16960元注：各项保障根据自身年付能力可以调整，也可选择季交或半年交费。

自我介绍家庭成员。

家庭保险计划书篇二

古人日：“水无定态，文无常式”。是说文章在结构、写法上没有什么绝对不变的公式、模式，应根据主旨的需要、材料的特点和阅读对象的不同等酌情把握。但古人又云：“定体则无，大体须有”。是说文章在结构、写法上虽无绝对的公式、模式可循，但大致的规律还是必须遵循的，这在应用文的写作中尤为突出。应用文各文种在结构、写法上通常体现为某种程度的程式化、模式化，这些习惯性规范写法是人们在长期的写作实践中逐渐探索、沉淀下来的，符合人们认识事物的规律，便于人们快捷、有效地了解文章的内容，同时也为人们写作提供了一定的方便，有利于办事的快捷、高效。

制定任何计划都离不了特定的实施目标，这一要素在保险计划书中体现为对客户保险需求的评估。

对客户的保险计划能否是最佳的量体裁衣，关键在是否度好其身，把好其脉，所以这一部分必须是业务员对客户进行了充分的调查分析的基础上才进行的。在拟订财产保险计划书时，面临的客户需求可能专业性、技术性很强，这不仅要求业务员努力掌握相关的专业知识，有时还需聘请有关专家、学者来进行分析、评估。而对于人寿保险，不仅需要了解客户的家庭结构、年龄情况、身体状态、收入水平等，还需把握其文化心理背景，如知识程度、职业特征、风俗习惯等。

作为保险需求，最首要的当然是客户转嫁风险的保障需求。在表达上，财险方案可直接指出标的的潜在风险(包括潜在的风险频率与损失程度)，科学分析，切中肖綮，从而激发起客户的投保欲望。寿险方案则要顾及中国人普遍的避讳心态，在分析客户的潜在风险时，表述上宜委婉些、模糊些、间接些、笼统些。

保险需求还有一个重要方面是客户的投资理财需求。业务员要根据保险产品的投资功能，激发起客户的投资欲望。

要合理确定标的的金额，即保险金额。作为财险方案，保额定得偏高，会造成客户不必要的保费开支，定得过低，又会形成保障不足，还需考虑客户的自负能力等因素，把保额确定在最适当的尺度内。作为寿险方案，并不是保额定得越高回报越高，就越有诱惑力。必须考虑客户的经济能力，使客户的保费开支处在家庭理财的适当比例内，同时又能得到最大限度的化解风险、投资回报的保险服务。

这一部分是针对客户的保险服务目标(即保险需求的满足)而制定的措施。写作时应注意以下方面：

1、保险产品选择的合理性。

体现为所推介的产品相对客户的具体情况来讲是最适合的。只有这样，才能体现客户至上的保险服务的宗旨。同时，也才能打动、说服客户，使此计划具有竞争力。必须指出的是，要防止业务员站在自己的角度，只向客户推介那些佣金高的险种，误导客户的不良倾向。

2、保险产品组合的最佳性。

在保险展业中，业务员通常体现为事实上的客户投保顾问或者家庭理财顾问的身份，必须站在客户的立场，设身处地地考虑客户全方位的保险服务需求，因此保险方案的制定一般都是对多种保险产品的推介，而且这些产品针对客户来讲，不管是服务功能还是产品价格，都应该是一种最佳状态的组合，是一种科学、严谨、优惠、合算的系统构成。

3、保险产品说明的准确性。

虽然保险计划书不是具体的险种条款或者产品说明书，只是它们的浓缩和概括，但写作时，在向客户推介产品时，必须明示客户应该进一步参见和了解的具体条款和说明书，同时还应明示产品的功能优势、相关的免赔额、费率(价格)的优惠性等，应该强调说明的，不能马虎含糊，以体现产品说明的准确性。

这一部分既是实现目标的措施，也是实现目标的步骤。

在财险方案中，由于通常是一次性付款，所以常常在推介产品或估算保额时就附上费率，勿需将此项内容单列。

而寿险中的许多险种一般是分期付款，所以方案中必须明示客户各个险种每期保费的数额，交费的时间，并且用公式简单明了地标示出各险种组合起来后客户应交保费的总额，使客户明确自己应当履行的义务。

对客户最大的承诺当然是客户保障需求的满足，所以这一部分通常包括公司实力、信誉、经营理念、经营历史和经验等方面的简介，以体现公司守约信诺的必然性，消除客户的疑虑，增加方案的竞争力。在现实中，也有将此内容放在文章开头部分的，使方案一开始就展示公司的实力、信誉等，从而具有吸引力、劝服力和竞争力。

除了公司简介外，承诺部分还可包括指导防灾防损，理赔的效率性、公正性等公司的具体举措。

对于投资类的产品，应向客户说明投资风险的客观存在，不能片面强调投资的收益性而误导客户。

必须指出的是，承诺不仅是公司行为，也是业务员的个人行为。优秀的业务员要敢于向客户承诺本人在日后为客户的服务中可以提供哪些优质服务，而不是收到保费就拉倒，这样的计划书无疑对客户是具备诱惑力的。目前相当数量的寿险营销员在向客户提供的计划书中，个人优质服务的承诺往往被有意无意地忽略了，这一点有待大大改进。这恐怕不仅是写作上注意不够的问题，更多的还是营销员爱岗敬业、长期观念等素质方面提高的问题。

以上只是保险计划书的几点基本内容。由于展业时面临的客户千差万别，需求有所不同，所以除了这些基本内容外，有的计划书还适当安排一些客户需要了解的保险知识，投保、理赔的具体程序等方面的内容。

家庭保险计划书篇三

在生命的不同阶段,我们面对着不同的责任和风险。保险作为现代人的安全带,是现代家庭必不可少的。不同年龄段的人有不同的保险需要,没有一个保障方案适用于所有的人和家庭,但是家庭中若没有制定保险方案绝对是生活中理财的大忌。

任何人在任何年龄阶段,都需要买保险。有的人会问,我这么年轻,需要买保险吗?我有钱,还需要买保险吗?事实上,任何人在任何年龄阶段发生意外事故、疾病后,都可能导致家庭财务发生额外的支出。尽管有些家庭会有一定的经济基础保障,但这些保障可能来自家庭收入,也可能来自社会保障,很多时候都不足以抵御风险,这就需要商业保险进行补充。

人生各阶段的生活重心、家庭情况不同,财务保障的需求也会有所不同,对保险的选择也会不同。单身贵族的家庭负担,肯定比已婚人士来得轻,后者的家庭会需要更多保障。此外,资产较少的人也比资产较多的人更需要保险,因为他们本来就缺乏经济保证,更需要保险分散风险。

做保险规划时应该考虑的3个要素:所处的人生阶段,家庭负担及个人在家庭的地位(包含责任和经济地位),以及所拥有的资产。如何界定从保险产品上获取多少补偿能满足与风险匹配的经济损失?简单来讲,可以有以下3种方式。

1、双十法则。

双十法则较为简便,方便易懂,但不太科学与严谨,具体就是家庭需要的保障额度约为家庭净年收入的10倍,而保费支出占家庭净收入的1/10。

2、生命价值法。

生命价值法较双十法则复杂一些,是以估算一个人如果出现不幸将造成的净收入损失,个人未来收入或个人服务价值扣除个人生活费用后的资本化价值。生命价值法需要的是充分确定个人的工作年限或服务年限,估算未来工作期间的预期收入。

3、遗嘱需要法。

遗嘱需要法是从家庭的需求角度出发考虑一个家庭成员出现不幸后会给整个家庭带来的资金缺口,充分考虑一个家庭的负债、配偶、子女、父母等各种不同时期的不同财务需求,计算出凡是有需求的资金价值,一旦被保险人出了不幸事故,能获取保险补偿用以满足家庭剩下成员的未来人生生活。

依据生命周期规划保障型保险。

人生每个阶段面临着不同的风险,可将人生分为单身期、家庭形成期、家庭成长期和退休期4大阶段,每个阶段的保险规划也都有所不同。

1、单身期。

工作不久、尚未成婚的年轻人,又没有多少家庭负担,应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险,万一发生意外,可得到充分的赔偿用于治疗和渡过受伤后的难关,万一身故,也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可,可考虑重疾险,毕竟“年纪越轻,保费越便宜”,这是购买寿险产品的最基本观念。如果有医保或单位能报销一部分,就可选择津贴类保险,也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品,以填补社保的不足;反之,则需要购买住院费用险或包括手术费用、住院津贴的综合医疗保险。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险。

2、家庭形成期。

此时的家庭责任感逐渐形成,而夫妻双方也正出于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任,可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外,可以购买适量的两全保险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成年人(有家庭)的组合应为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。

3、家庭成长期。

是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱,应当为自己构筑充分的保障。中年人承载着整个家庭的压力和责任,要考虑家庭、家人健康的双重保障,根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要,建议首选重疾险,同时,需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险,再配合住院险和津贴型保险,万一发生意外,可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是,人到中年,鉴于女性的高发病率,中年女性可再考虑购买女性疾病险。建议中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险。

4、退休期。

在这个阶段,一般的保障保险已不宜购买。由于这一阶段各种保险的费率都很高,应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力,也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。建议老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。

家庭保险计划书篇四

每一家公司都配有总经理室，主要职责：接待重要客户，会议举办，总经理办公。

2，出单部。

一家以代理公司为主营业务的公司出单业务部是公司的核心，因为出单业务的存在，才可以让公司平稳持久的发展，刚开始运作的公司基本上是配备二个出单人员，其办公耗材为，电脑，打印机，复印机，扫描仪，传真机，各公司主体pos机（视主体公司的数量，pos机和电脑相对配置）。

3，办公室。

主管公司日常消耗，和人员的进司，离职，福利及各项。先期公司运营可有可无，视业务发展需求再配置，原则上是一人。

4，财务部，

全面掌握公司财务体系，每天的业务收入，支出，结算手续费，和各司各项税务，报表。

5，理赔部。

保险代理公司查勘为公估，只有主体公司才可以设立理赔部，其业务的开展为本公司代理查勘，主体公司委托查勘，理赔部是公司第二大业务收入来源，可为公司在本地建立良好的理赔服务，使客户不再单一的接受主体理赔，而由每三方委托代理。

1，总经理：统筹管理公司，定期的例会，召开公司会议，业务发展方向，手续费的变更，人员通知，大业务的接待。

2，出单部：每人对应主体公司的数量，每日的保费收入，出单数量，回销单证的报告。业务台账管理。和对接主体公司一切以保单为中心的工作。

3，办公室：大同小已。

4，理赔部：每日的查勘，代勘。和当地三级维修厂，二级维修厂关系的建立。因为不是主体公司，无需售后人员，一切以查勘，代勘为主的部门。一人一车，或二人一车。

5，财务部：同上。

1，车险，

全市及各地在法律上允许的各种车辆，交强险，商业险。

2，企财险。

企业，厂矿，工地楼房，商场（商铺），水险（船厂，海上货物，），火险，意外险，航空运输及各种。

全市银行销售的理财产品，包括财险，寿险，基金，

4，个险。

企事业人员，厂矿人员。海上货物，公路运输，施工人员。航空货物。驾驶人员，旅行社。

5，寿险。

所有和人身体有半的保险。

1，总经理1人，出单部2人，财务部2人，代勘1人，办公室1人，

销售网络是在总经理的牵头下发出的业务销售，业务部是在总经理室下政策调动的刺激下进行全方面的开展，只有公司政策好，业务人员会自动找上公司，往往公司是没有业务员，而公司能从主体公司拿到好的政策下，一般在全市会有各家业务员来主动上业务，提升保费，而业务员也挣到了相应更高的手续费。促进了公司的逐步扩大。

一般来说对内部业务是维持公司各项运营成本的收入，而能获得更大的利润是来自各家公司的业务员，及社会上的保险代理人，因为他们带来的业务将是公司发展的主要方向。以1000万业务保费来说，公司所能扣下的利润点为1-2个点，视情况而定，河北为1-2个点。一家新建立的保险代理公司一到二年为1000-20xx万。后期五年为4000万-1.5亿不等。以上是仅以个人想法和看法而定，只待参考意见。如有不尽之处还望见谅。

家庭保险计划书篇五

：选最适合的家财险 目前，在市场上家财险有以下三类：保障型、投资型、组合型。三种不同的家财险种侧重的功能各有不同。

“买任何保险的第一步其实不是说选哪种保险好，而是要选最适合你的险种。”资深保险理财师阎涛介绍，“对于大多数家庭来说，保障型家财险是主要选择，一年消费百十来元，一般的保障都有了。”

据了解，保障型家庭财产保险，最大特点是保费低廉，保险期满后，所缴纳的保险费不退还。这种险种一般都会按照保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失。

投资型家财险则兼顾投资和保障双重功能，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息；组合型的家财险就是既能保财产又保人身的组合家财险。

总之，每个家庭的财产都有自己的特点，每个家庭也都有自己的财务计划，因此需要根据家庭自身财产的特点、投资偏好，结合房屋周围的环境和保险支出，用最合理的投入获得家庭财产最大的安全保障。

：正确估值投保 要买家财险的话，一定要正确地估算家庭财产的保险价值，超额投保和投保不足额都不划算。”平安财险北京分公司工作人员介绍。

举个简单的例子，比如说投保家财险时一台家电投保金额6000元，而当时市场上同一型号的新的家电价格为3000元，后因保险事故使这台家电发生全损失时，那么保险公司会只负责赔偿3000元，而不会赔偿6000元。

同样的，如果你投保的房屋实际价值为200万元，但投保人只投保了100万元。如果发生事故，造成了50万元的损失，许多投保人认为应该赔偿50万元。但实际上保险公司赔偿仅仅是50万元乘以二分之一。因为保险公司认为投保人没有按足额投保，只将财产总价值的二分之一投了保，所以也只能按照二分之一这个相应的比例赔偿。

：多投不多得 和寿险不同的是，家财险重复投保并不会带来额外的赔付。

单位为王先生在a公司投保了一份保额为5万元的家财险产品（附加盗抢责任），王先生觉得5万元保额较少，半个月后又在b公司投保了10万元的家财险附加盗抢险，两份保单的保险期限均为一年。三个月后很不幸家中被盗，丢失财物、现金首饰等合人民币9000元。王先生分别向两家保险公司报案，但结果王先生并不会获得每家保险公司各赔9000元，总共获赔1.8万元，而是按照保额比例，由a公司赔偿金额为9000元的1/3，即3000元;b公司赔偿金额为9000元的2/3，即6000元。

“投保人一定要注意，保险公司不会重复赔付，需按照投保人在两家保险公司的投保比例进行理赔。同一保险标的向两家保险公司投保家财险，属于重复投保。”资深保险理财师阎涛介绍。

家庭保险计划书篇六

新华保险公司是国内最大的，也是唯一的国有独资专业化商业寿险公司，隶属于国务院，总部设在北京。其前身是创建于1949年10月的原中国人民保险公司和分设于1996年2月的新华保险有限公司。1999年1月，由国务院批准，注册变更为现名。公司具有独立的一级法人资格。新华保险公司经营历史悠久、资金实力雄厚、专业人才众多,机构3400多个，正式员工4.3万人；拥有营销网点、专兼职代理网点8万多个，专兼职代理人员40多万人。20xx年，保费收入812.36亿元，占全国寿险市场份额的56.7%。20xx年，保费收入20xx.38亿元，占全国寿险市场份额的70.2%。

在现实生活中有很多预事情是我们无法料的。当意外发生在别人身上时，那永远只是个故事，而发生在自己身边的就成了事故，您意识到了吗？当哪天您真的发生不幸时，您想不想有人帮您分担困难呢？当您的资金充裕时，您想不想通过投资获得额外的收入呢？保险公司就是在您遇到风险时给您雪中送碳，在您资金充裕时让您获得额外的投资利润。您还再等什么，赶紧为自己和家人买一份安心吧！

尊敬的张女士：

您好！非常感谢您能在百忙之中仔细阅读这份我们新华保险公司为您精心定制的保险计划书。这份保险计划书，是我们保险代理团队在进行充分考察后，详细分析了解您家的家庭状况，经济条件，个人需求等因素之后，精心给您制作的，我们想它一定是非常适合您的，不会让您感到失望和为难的。请您相信这份计划将来一定会为您的家庭和子女带来真实的保障和幸福的。以下是我们对您家的状况进行的简要分析：

刘先生，45岁，新华保险公司职员，年收入10万，有社保，新华保险公司有购买团体意外险，保额30万。张女士，44岁，新华保险公司职员，年收入8万,有社保，无商业保险。女儿，19岁，读大学。有学校医保，无商业保险。家里有一套房，无贷款，每月开销5000左右，女儿学费8000/年。

张女士您一家的保障和收入比较起来，就显得十分不足，并且也没有养老规划，保险作为多元化投资中的一元其功用首先在于：对人生未来历程中万一发生的风险（天灾人祸、疾病、失业、退休、通货膨胀、创业失败、经营倒闭等等）所造成的损失进行最大限度的补偿，以保证个人、家庭的生活品质不致因风险的发生而下降;其次：对未来一定要开支的费用有所规划确保专项基金的储备。因此，对您的'家庭情况来说，最好的方式就是通过商业保险来补充大病医疗和养老金，女儿目前主要考虑健康的保险。

具体保险措施如下：

家庭保险计划书篇七

0－6岁：这个年龄段最容易生病、发生一些小小的意外，给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。

7－12岁：教育基金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。

12岁以后：培养孩子的理财习惯。一方面可以选择现金返还类的寿险解决教育基金的问题，一方面也可选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。

儿童对医疗健康保险的需求主要有两类，一类是重大疾病保险，一类是住院医疗、津贴型保险。目前市面上的重大疾病保险很少作为主约，大多都是附加险种。重大疾病险的赔付，一般是在确诊后即按照保险金额全额给付，保险责任也同时终止。

住院医疗和津贴型保险，是一种消费型险种，一般是以一年为保障期限，既有主险，也有附加险，品种比较丰富。住院医疗一般以住院期间实际发生的费用为赔付依据；津贴型保险则以住院天数为依据，按合同约定给付住院津贴。

这类险种通常有一定的免赔额或免赔天数，投保时要了解清楚。另外，住院医疗和津贴型保险，一般需要每年核保，也有公司的产品每3-5年核保一次，连续投保3-5年后可以不用核保即可终身续保。

所谓儿童意外保险，也称少儿意外保险，也叫少儿意外险。儿童意外保险是专门为儿童设计的一款意外伤害保险，是以未成年被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或者是暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险形式。

儿童意外保险，主要针对18岁以下的孩子，当孩子因意外发生造成较高医疗费用，或是发生意外导致残疾，甚至死亡，保险公司便会对这些情况给予孩子人身意外保障。这一险种，多数保险公司都有，一般费用比较低，一年只需要缴纳几百元保费。

险种特点：保费比较便宜，保障相对较高，没有返还。

保额特点：保监会20xx年发布的《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》规定，保额须与保户缴纳的保费挂钩，并将全国未成年人死亡给付保险金限额核定为10万元。

适用家庭：经济条件较差的家庭，这类家庭可以考虑将此作为基础险种购买，以保障孩子的意外伤害。

儿童教育金保险又称做教育金保险。也叫做少儿教育险，是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市场上销售的少儿教育保险，除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，还包括了参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。

家庭保险计划书篇八

5年轻松投入，20年稳定回报。交费期为5年，自第5个保单周年日起至第24个保单周年日止，每年按照基本保额的10%给付生存金，为你提供教育储备，养老规划。可以享受3倍意外保障，为生命保护航。尊享专家理财，坐收额外惊喜。期满保费返还，资金稳健安全。

家庭保险计划书篇九

第一条凡是存放在本保险单上载明的地点，属于被保险人所有的下列家庭财产均可做为保险标的，由投保人向保险人办理投保手续。

一、衣着用品、床上用品；

二、家具、用具、室内装修物；

三、家用电器、文化娱乐用品；

四、农村家庭的农具、工具；

五、经被保险人与保险人特别约定，并且在保险单上载明，属于与他人共有的本条一至四款所列财产。

本条所指被保险人为参加保险的城乡居民（下同）。

本条所指保险人为中国太平*保险公司（下同）。

第二章不保财产。

第二条下列财产不在保险财产范围之内：

一、房屋及附属设备；

二、交通工具；

三、拖拉机、农用机械等；

四、个体工商户、连家铺子因营业所使用的财产和待销商品；

六、烟酒、食品、粮食、农副产品、药品、化妆品；

八、本保险条款第一条保险财产中未列明的其它家庭财产和正处于紧急危险状态下的财产。

第三章保险期限。

第三条保险期限分为一年、三年、五年期、长效还本保险为一年至八年有效。自办理投保手续并交纳保险费次日零时起到规定期满日的二十四时止。

第四章保险金额。

第四条由被保险人根据保险财产的实际价值自行确定，并且按照保险单上规定的保险财产项目分别列明。

第五条本保险分为非还本及还本保险两种形式，由投保人自愿选择，被保险人应当在投保时依照收费标准一次缴清保险费。收费标准请详见附表。

第六条保险人仅对由于下列原因造成保险财产的经济损失、负赔偿责任：

一、火灾、爆炸；

二、雷击、冰雹、雪灾、洪水、地震、地陷、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流；

三、空中运行物体坠落，以及外来的建筑物和其它固定物体的倒塌；

四、在发生以上灾害事故时，为防止灾害蔓延采取的必要措施所造成的保险财产损失，以及在施救过程中支付的合理费用。

第七章除外责任。

第七条保险财产由于下列原因造成的损失，保险人不负赔偿责任：

一、战争、军事行动或暴力行为；

二、核子辐射和污染；

三、被保险人或其家属成员的故意行为；

六、虫蛀、鼠咬、霉烂、变质以及其它不属于本保险单第六条所列保险责任范围内的损失；

七、保险财产在违章建筑、危险建筑内发生的保险事故的损失。

第八章退保。

第八条非还本保险形式的保险，未届保险期满中途不办理退保手续。

第九条凡投保人选择一年、三年、五年还本保险形式的，投保后享受下列保险待遇，并应遵循下列规定：

一、保险期满后，保险责任即行终止，保险人将投保人交纳的保险本金全数退还给投保人。

二、保险期满后，若不退保，投保人应另办续保手续。

三、被保险人如在保险期内要求退还保险本金，就根据非还本家财险费率计收本保险年度的保险费，不满一年的按一年计算，从应退还的保险本金中扣回。

第十条投保人选择长效还本保险形式的投保后享受下列保险待遇，并应遵循下列规定：

一、长效还本保险期为八年有效，八年保险期满保险责任即行终止，保险人将投保人交纳的保险本金全数退还给投保人。

二、长效还本保险期满五年以上要求退还保险本金的，要视本保险年度内是否出险而不定期，若本保险年度内出险，发生赔款的要按短期计费标准计收（见短期计费标准表计算），从退还的保险本金中扣回；若本保险年度内未出险，未发生赔款的不收取任何费用，将保险本金全数退还给投保人。

三、保期不满五年要求退还保险本金的，依照本条款第九条第三款规定办理。

第九章赔偿处理。

第十一条保险财产遭受保险责任范围内的损失时，保险人根据实际损失和损失当天出险当地的市场重置价，并且按其新旧程度计算赔款，但最高以不超过保险单上分项列明的保险金额为限。如保险单上未列分项保险金额时，分项赔偿限额按以下比例计算赔偿；衣着及床上用品按20%计算；家具、用具、室内装修物按30%计算；家用电器、文化娱乐用品按50%计算。

第十二条依本条款第六条第四款规定支付的合理的施救费用，应与保险财产直接损失赔偿金额分别计算，各以不超过保险金额为限。

第十三条保险财产遭受损失后的残余部分，应合理作价折归被保险人，并且在赔款中扣除。

第十四条保险财产发生保险责任范围内的灾害或事故时，被保险人应当尽力施救并保存现场，向当地公安部门或有关部门报告，同时立即通知保险人，以便及时确定损失、查勘处理。

第十五条被保险人在向保险人申请赔偿时，应当提供保险单、保险财产损失清单、施救费用单据以及所在单位、街道、乡（镇）和有关职能部门（如公安、气象等部门）的证明。

第十六条保险财产发生保险责任范围内的损失，应当由第三方负责赔偿的，被保险人应当向第三方索赔。如果被保险人向保险人提出赔偿请示时，保险人可以按照本条款的有关规定先予赔偿，但被保险人必须将向第三方追偿的权利转让给保险人，并协助保险人向第三方追偿。

第十七条保险财产在发生保险责任范围内损失后，被保险人应如实向保险人提供损失情况，如有虚报损失等欺骗行为，保险人有权拒绝赔偿或追回已经支付的赔偿，并终止保险合同。

第十章被保险人义务。

第十八条在保险期限内，保险财产存放地点发生变更，或保险财产所有权变更，被保险人应及时向保险人申请办理批改手续。

家庭保险计划书篇十

近年，我国人寿保险业发展迅速，新型的保险产品日渐成为市场的主流产品，其所具有的投资理财功能越来越多的为大众认识，人寿保险产品服务个人及家庭保障、理财需求成为人身保险业界的发展趋势。随着中国经济的不断发展，人们的收入水平越来越高，人们有更多的闲钱用于购买保险。同时人们的风险意识也会随着经济的日益发展得到增强，使得购买保险的可能性更高了。而这种具有投资理财功能的保险会受到越来越多人的喜爱。虽然现在的中国寿险市场人存在着很多问题，但是随着时间的推移也日益的到改善，寿险是有很大的发展潜力的。随着寿险的不断发展，养老保险市场也具有很大的发展潜力。同时随着我国老龄化问题的越来越的严重，单单依靠基本的养老保险已经不能满足众多退休职工的需啊。企业为能够稳定员工，留住人才，促进企业的管理发展，不断地健全养老保险机制。国家为了发展养老保险，解决人口老龄老问题，而做出了有利于与养老保险发展的政策。我国的税收法规中，对保险公司从事养老保险业务的税收政策是较明确的。对保险公司的寿险业务免征所得税，对保险公司开展一年期以上(包括一年期)返还本利的普通人寿保险、养老年金保险，以及一年期以上(包括一年期)的健康保险免征营业税。有了企业的支持和国家的支持养老保险的发展是很有潜力的。

家庭保险计划书篇十一

一、严格落实公司各项条款，加强业务管理工作，构建优质、规范的承保服务体系。承保是公司经营的源头，是风险管控、实现效益的重要基础，是公司生存的基础保障。因此，在xx年，公司将狠抓业务管理工作，提高风险管控能力。

二、规范和落实公司的服务条款，提高服务工作质量，建设一流的服务平台。我们经营的不是有形产品，而是一种规避风险或风险投资的服务。在市场逐步透明，竞争激烈的今天，服务已经成为我们公司的核心竞争力，纳入我们公司的价值观。客服工作是这一理念的具体体现。在xxxx年里将严格规范客服工作，建立一流的顾客服务体系，真正把优质服务送给每一位公司的顾客。

三、加快业务发展，巩固郑州市场占有率，扩大河南市场占有面。根据xxxx年支公司保费收入xx万元为依据，公司计划xxxx年实现全年保费收入xx万元，其中：计划将从以下几个方面去实施完成。

1、精心组织策划、坚决完成计划指标，为全年目标打下坚实的基础。

2、大力发展渠道业务，深度拓展郑州市场，打好河南地市业务的攻坚战，有序推进，扩大和巩固河南市场占有面。

3、机动车辆险是我司业务的重中之重，因此，大力发展机动车辆险业务，充分发挥公司的车险优势，打好车险业务的攻坚战，还是我们工作的重点，xxxx年在车险业务上要巩固老的渠道和顾客，扩展新渠道，争取新顾客，侧重点在发展渠道业务、车队业务以及新车业务的承保上，以实现车险业务更上一个新的台阶。

4、认真做好非车险的展业工作，选择拜访一些大、中型企事业单位，对效益好，风险低的单位重点公关，与单位建立良好的关系，力争财产、工作人员、车辆一揽子承保，同时也要做好非车险效益型险种的市场开发工作，在xxxx年里努力使非车险业务在发展上形成新的格局。

5、其他方面：深入抓好其他保险业务工作；加强与各保险单位的合作；积极参与各种保险的激烈竞争之中。

四、抓好队伍建设，做好员工和保险推销员工作，继续完善人力资源调配，为公司业务发展提供人力保障。xxxx年在员工待遇上，工资及福利待遇在xxxx年的基础上适当提高，同时计划为每个员工体检身体，每位员工过生日公司提供一份礼物，举办一些集体活动等，用的好人才，留的住人才，为xx年的业务开展提供强有力的人力保障。

五、完善管理机制，强化执行力。今年将从制度入手，对公司的现有规章制度上、要求范围内进行修订和补充，完善以前没有完善的规章制度，使之更加符合公司经营管理工作的需要。汇编成册后，发到每一个员工手中，认真学习。真正做到以制度管人，以制度办事，从而提高执行力度。

xxxx年是全新的一年，有望通过我们全体员工的共同努力让公司进入一个全新的发展阶段。

家庭保险计划书篇十二

（1）“营销购买送好礼”，活动期间凡在我公司各个分公司及各分营业部购买车险的消费者，即可获得我公司赠送的小礼物一份，先买先得，送完为止。礼物由各个分部自行采购。

（2）“圣诞节营销大优惠”，凡在十一期间购买平安寿险的可享受10%的费率折扣。

家庭保险计划书篇十三

第一条本保险承保下列家庭财产：

（一）房屋子及其附属物；

（二）服装、家具、家用电器、文化娱乐用品。

第二条下列财产不在保险财产范围以内：

（二）处于紧急危险状态下的财产；

（三）用于生产经营的财产；

（四）其他不属于第一条所列范围的财产。

第三条保险财产在保险单列明的地址由于下列原因造成的损失，本公司负责赔偿：

（一）火灾、爆炸；

（三）空中运行物体坠落、外界物体倒塌；

（四）暴风或暴雨使房屋主要结构（外墙、屋顶、屋架）倒塌；

（五）存放于室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃、抢劫。

第四条保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险财产的损失所支付的必要的、合理的费用，本公司负责赔偿，但此项费用的赔偿金额最高不超过保险金额。

三、除外责任。

第五条保险财产由于下列原因造成的损失，本公司不负赔偿责任：

（一）地震、海啸；

（二）战争、军事行动、暴动、罢工、没收、征用；

（三）核反应、核辐射或放射性污染；

（四）被保险人或其家庭成员的故意行为或重大过失；

（五）保险财产本身缺陷、保管不善、变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损。

第六条本公司对下列各项亦不负责赔偿：

（一）家用电器因使用过度或超电压、碰线、漏电、自身发热等原因所造成的自身损毁；

（三）未按要求施工导致建筑物地基下陷下沉，建筑物出现裂缝、倒塌的损失；

（五）保险财产在存放处所无人居住或无人看管超过七天的情况下遭受的盗窃损失；

（六）因门窗未关致使保险财产遭受的盗窃损失；

（七）在发生本条款第三条一、二、三、四项列明的保险事故时保险财产遭受的盗窃、抢劫损失。

四、保险金额及保险费。

第七条保险金额根据保险财产的实际价值确定，并在保险单上分项列明。

第八条保险费按保险金额的3‰，在签订保险。

合同。

时一次缴清。

五、赔偿处理。

第九条被保险人索赔时，应当向本公司提供保险单、损失清单和其他必要的单证。

第十条保险财产遭受保险责任范围内的损失时，本公司按照出险当时保险财产的实际价值计算赔偿，但最高不超过保险单分项列明的保险金额。

第十一条保险财产遭受部分损失经本公司赔偿后，保险合同继续有效，但其保险金额相应减少。减少金额由本公司出具批单批注。

第十二条发生保险责任范围内的损失后，应由第三者赔偿的，被保险人可以向本公司或第三者索赔。被保险人如向本公司索赔，应自收到赔款之日起，向本公司转移向第三者代位索赔的权利。在本公司行使代位索赔权利时，被保险人应积极协助，并向本公司提供必要的文件及有关情况。

第十三条保险事故发生时，如另有其他保险对同一保险财产承保同一责任，不论该保险是否由被保险人或他人投保，本公司仅按比例负责赔偿。

第十四条被保险人的索赔期限，自其知道保险事故发生之日起，不得超过两年。

六、投保人及被保险人义务。

第十五条投保时，投保人应向本公司如实告知保险财产的存放地点、状况和被保险人的有关情况。

第十六条被保险人应遵守国家及有关部门关于消防、安全等方面的规定，采取合理的预防措施，防止保险事故的发生，对本公司及有关部门提出的消除不安全因素和隐患的合理建议，应认真付诸实施。

第十七条保险事故发出时，被保险人应尽力采取必要的措施，防止或减少损失，并立即通知本公司。

第十八条投保人和被保险人如果不履行第十五条至第十七条规定的各项义务，本公司有权拒绝赔偿，或者自书面通知之日起终止保险合同。

七、其他事项。

第十九条保险合同成立后，投保人可随时书面申请解除合同，本公司亦可提前15天发出通知解除保险合同。对保险合同生效期间的保险费，前者本公司按短期费率计收，后者按日计收。

第二十条被保险人和本公司发生争议不能达成协议时，可向仲裁机关申请仲裁或向法院提起诉讼。

家庭保险计划书篇十四

目前保险业销售误导的现状，并非一朝一夕造成的。也不是短期内即能彻底解决的，只有整合保险公司、监管部门和行业协会等多方面的力量从强化责任、完善制度、加强宣传等方面入手，才能求得综合性、立体式解决之道。

1.强化公司责任、加大监管力度。追根溯源，销售误导问题与总公司的重视程度和管理强弱息息相关。有必要从总公司着手，从根本上解决问题。第一、积极落实有关监管要求。督促公司提高监管政策执行力，确保相关规定上行下达。第二、推动公司树立诚信意识和长远经营理念，坚持客户至上、科学发展、重视信誉。改变固有考核机制、建立合理有效的考核模式，扭转高管人员只顾当前、不图长远的经营思路。第三、追究高管责任。误导问题屡禁不止，与高管人员对误导问题认识不清，重视不够密切相关。应将误导问题的责任明确到人，做到“谁违规谁负责”。对于查实的违规误导问题，不仅要对公司予以严肃处理，还要追究相关高管人员责任，并向全行业和新闻媒体进行通报。相关内容也应记入高管人员履职信息中，增强高管人员的责任感。

2.完善营销体制、提高队伍素质。改革佣金分配制度如果营销人员通过“诚实劳动”能获得稳定的收入。销售误导的动机将会大大降低。为此，要通过多种方式提高营销人员活动、产能来提升收入，要提供一定的福利待遇或保障计划来增强人员的归属感和稳定性，还要完善收入分配机制，延长佣金支付年限，强化永续、良性经营。营销员队伍建设应抛弃人海战术，逐步培养专业性强、复合能力高、诚信状况良好的人才，切实将营销员诚信教育落到实处。

3.加强行业宣传，推广保险知识。保险行业应建立整体宣传策略，合理谋划短、中、长期宣传计划，为保险业健康发展营造和谐舆论环境。借助外力，广泛宣传。利用公共媒体，以社会广泛宣传保险知识，推动保险知识进社区、进学校、进农村，提高社会公众保险教育力度。同时继续推行保单通俗化工作。

4.严格行业监管，对销售误导零容忍。对于销售误导，只有从行业角度进行零容忍监管，才能对违规行为产生震慑力。中国保监会去年以来密集发布了《关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的意见》、《保险销售从业人员监管办法》、《人身保险业综合治理销售误导评价办法（试行）》、《关于人身保险销售误导行为认定指引》等，对于保险营销员的销售误导行为进行了严格认定。

5.完善客户回访等投保提示制度。对新投保客户进行电话回访，提示合同内容、告知相关权益是保险公司防范销售误导的主要手段。然而，营销员不提供客户真实信息等行为的存在还是影响了回访制度的效用发挥。因此，强化新单回访管理，建立将电话回访成功作为销售人员获取佣金的必要条件的制度，使回访制度充分发挥防范销售误导风险的效能。保险公司也可考虑将保单信息如提示语句、除外责任、犹豫期等内容通过短信平台发送至客户登记手机号码，从而最大限度地发挥投保提示制度的功效。

家庭保险计划书篇十五

以省企业提出的工作目标为指针，以寿险业务发展为中心，以城乡网点建设为重点，全面促进营业部寿险业务工作持续、健康、高速发展;在内强素质、外树形象上，企业品牌宣传上，经营管理水平上，业务队伍的专业素质上下功夫，顺利完成营业部的评级，同时圆满完成上级企业下达的全年任务目标而努力奋斗。

家庭保险计划书篇十六

1．进行保险业绩报告，通过对保险业绩报告，树立保险公司良好的企业形象，继续扮演市场领跑者的形象，来吸引消费者购买此类保险。

2．加大保险赞助活动，通过赞助公益事业，扶残助残，捐助失学儿童，建议养老残疾基金等等，让消费者知道保险公司关心公益事业，承担起社会责任，赢得社会公众的好感和支持，为自身发展创造良好的环境。

3．不定期举办联谊活动。举行老年群体喜闻乐见的老年书法大赛，老年迪斯科舞会，老年烹饪大赛等等，营造良好的氛围，为积极推销保险创造一个良好的群众基础。