心得体会是在学习或工作生活中的一种感悟和体验的总结，从中我们能够领悟到许多宝贵的经验和教训。每到一段时间的尾声，总会不由自主地想要写下一些自己的心得体会，这样既可以对过去的经历进行梳理，又可以为将来的发展提供借鉴和指导。总之，心得体会是一种重要的思考和成长的记录方式。写心得体会时，要反思自己在过程中的改变和成长，并提出进一步的改进方式。以下是一些有关心得体会的名人名言，希望能够给你带来一些灵感和鼓舞。

银行销售心得体会标题篇一

简历编号：

更新日期：

姓名：

国籍：

中国。

目前所在地：

广州。

民族：

汉族。

户口所在地：

湛江。

身材：

175cm85kg。

婚姻状况：

未婚。

年龄：

22。

诚信徽章：

人才测评：

个人联系方式。

通讯地址：

广州市海珠区赤岗路。

联系电话：

家庭电话：

手机：

qq号码：

电子邮件：

个人主页：

/jianli。

求职意向及工作经历。

人才类型：

应届毕业生。

应聘职位：

销售、银行、人力资源：

工作年限：

职称：

无职称。

求职类型：

全职。

可到职日期：

随时。

面议。

希望工作地区：

广州海珠区天河区。

个人工作经历：

公司名称：

公司性质：

私营企业所属行业：服务业。

担任职务：

前台接待员。

工作描述：

离职原因：

兼职。

公司名称：

公司性质：

私营企业所属行业：快速消费品(食品,饮料,化妆品)。

担任职务：

销售。

工作描述：

离职原因：

学习时间紧。

志愿者经历：

教育背景。

毕业院校：

广东白云技师学院。

最高学历：

大专获得学位:工商企业管理。

毕业日期：

所学专业一：

工商企业管理。

所学专业二：

受教育培训经历：

学校（机构）。

专业。

获得证书。

证书编号。

-09。

广东白云技师学院。

工商企业管理。

中级计算机证。

广东白云技师学院。

工商企业管理。

中级营销员证。

广东白云技师学院。

工商企业管理。

高级营销师助理证。

语言能力。

外语：

英语一般。

国语水平：

精通。

粤语水平：

精通。

工作能力及其他专长。

详细个人自传。

性格温和，稳重，乐观，自信，开朗大方，做事有耐心；

做事有条理性强，有条不紊，具有一定的战略眼光。

银行销售心得体会标题篇二

不知不觉单独上柜已有一个月了，当初临柜的新鲜感已被工作带来的疲惫所替代。每天枯躁且略显机械化的工作，让我领略生活的不易。在这个与校园截然不同的环境里，充满了未知的机遇和挑战，xx支行的'前辈们给我们这些新人提供了很大的帮助和有用的建议，让我们感受到了xx支行是一个团结、快乐的大家庭。

第四，尽量站在客户的角度去营销，不要夸大其词，要用事实说话，用自己的情绪去感染客户，增强客户对自己的信任，才能达到说服的效果，这样做也使得销售的成功率会大大增高。第五，保持积极的工作心态。作为银行从业人员，我们每天都要与不同的客户群打交道，因此一些细节性的东西，往往会影响到与客户的交流，甚至会导致客户降低对我行业已建立起来的忠诚度，对于客户的拒绝应当用积极的心态去看待，切记不要因此而影响到自己销售的积极性，并对客户拒绝的原因加以分析，以便今后纠正改进。

以上即为我在培训中所学到的，在日后的工作中我将会学以致用，使我网点的保险业务拥有质的飞跃!

银行销售心得体会标题篇三

列夫托尔斯泰曾经说过：没有智慧的头脑，就象没有蜡烛的灯笼。俗话说活到老，学到老，这话一点不错。即使已经参加工作了，我们也不应该放弃对知识的学习。相反，作为企业的员工，在繁忙的.工作之余，读一些开阔心智的书籍，吸取别人的成功经验，大有好处。聪明的人，总是善于用别人的智慧来填补自己的大脑。今年，在全集团范围内开展的学习《成长》一书，让我们受益匪浅。四季度，我们中邮设备沈阳有限公司就组织了每天读书一小时，每月一本书的读书热潮，我们分公司的学习也在如火如荼的进行。下面，就是我在学习之后结合自己的工作有的几点心得体会，希望与朋友们共享，也希望大家能提出宝贵的建议。

销售工作的基本法则是，制定销售计划和按计划销售。销售计划管理既包括如何制定一个切实可行的销售目标，也包括实施这一目标的方法。每个人都有各自的特点，都有各自的方法，关键是要找到最适合自身的一套方式和方法。

对客户管理有方，客户就会有销售热情，会积极地配合。如果对客户没有进行有效的管理，或者客户关系管理粗糙，结果，既无法调动客户的销售热情，也无法有效地控制销售风险。所以必须想尽方法维护好客户关系，关注客户的各个细节，随时让客户感觉到你与他同在。

信息是企业决策的生命。业务员身处市场一线，最了解市场动向，消费者的需求特点、竞争对手的变化等等，这些信息及时地反馈给公司，对决策有着重要的意义，另一方面，销售活动中存在的问题，也要迅速及时地反馈给公司，以便管理层及时做出对策。业务员的工作成果包括两个方面：一是销售额，二是市场信息。对企业的发展而言，更重要的是市场信息。因为销售额是昨天的，是已经实现的，已经变成现实的东西是不可改变的;有意义的市场信息，它决定着企业明天的销售业绩、明天的市场。

发挥团队的整体效应很重要。充满凝聚力的团队，她的战斗力是最强大的，势不可挡。所以每一个人，不管自己是哪个部门或哪块业务，都必须时刻记得自己是团队中的一分子，是积极向上的一分子，记得我的行动离不开团队，我的行动会影响到团队。团队为了不断巩固和增强其战斗力，也会义不容辞地支持每一位销售人员的积极行动。共同努力，共同进步，共同收获。

管理当中无小事，一位出色的经理同时也是一位细心的领导者。同样，销售当中无小事。销售更应慎重、谨慎，去寻找一个双赢的法则。在学习、总结、实践、摸索、尝试中提高。

以上几点心得体会，希望对大家有所启发与帮助，也希望大家能与我共同进步!

银行销售心得体会标题篇四

第一段：介绍银行黄金销售的背景和目的（200字）。

在当今社会，黄金作为一种重要的贵金属，不仅拥有较长久的历史，而且被广泛看作是一种保值增值的投资品。越来越多的人开始看好黄金的投资价值，希望通过购买黄金来保护自己的财富。作为金融机构的一员，银行积极参与了黄金销售的市场，为客户提供黄金买卖的服务。作为一名银行员工，我有幸参与了银行黄金销售工作，并从中积累了一些宝贵的心得体会。

第二段：黄金销售中的客户需求分析（200字）。

在黄金销售的过程中，了解客户的需求是非常重要的。每个客户购买黄金的目的各不相同，有的是为了保值，有的是为了投资，有的是为了送礼。作为银行员工，在与客户沟通的过程中，我与客户建立了良好的沟通和理解，并针对不同客户的需求，给予了相应的建议和服务。通过认真倾听客户的需求和关注点，我能更好地为客户提供合适的黄金产品，满足客户的期望。

第三段：黄金销售中的专业知识与沟通技巧（300字）。

在银行黄金销售中，拥有专业的知识和丰富的经验是必不可少的。首先，了解黄金的基本知识非常重要，包括黄金的纯度、市价、历史走势等。其次，要掌握不同黄金产品的特点和优势，了解不同产品的购买方式、销售政策等。与此同时，良好的沟通技巧也是非常重要的。在与客户沟通时，我注重倾听客户的意愿和需求，并通过言辞和语气上的温和与亲和力，与客户建立良好的关系，帮助他们做出明智的决策。

第四段：黄金销售中的风险管理与信息披露（300字）。

黄金作为一种投资品，在市场上也存在一定的风险。作为银行员工，在黄金销售中，我始终将客户的利益放在首位，注重风险管理与信息披露。首先，我会向客户详细介绍黄金市场的潜在风险，包括价格波动、投资时间等方面的风险。其次，我会向客户提供全面的信息披露，包括黄金产品的销售政策、费用和手续、终止合约的流程等。通过做好风险提示和信息披露，我帮助客户充分了解市场的风险和条款，从而做出明智的投资决策。

参与银行黄金销售工作以来，我深切体会到了金融行业的特殊性和黄金投资的重要性。通过与客户的沟通和交流，我不仅提升了专业知识和沟通技巧，也学会了如何更好地分析客户的需求和管理投资风险。同时，黄金销售工作也让我意识到了作为银行员工的责任与使命，即保障客户权益，维护市场秩序。通过不断的学习和实践，我相信我能够更好地为客户提供优质的黄金销售服务。

通过以上的黄金销售心得体会，我深刻认识到了银行黄金销售工作的复杂性和重要性。在未来的工作中，我将不断努力提升自己的专业素养，为客户提供更好的黄金销售服务，助他们实现财富的保值和增值。

银行销售心得体会标题篇五

月末是银行业务的高峰期，作为一名销售人员，这个时候我们既面临着巨大的竞争压力，也同时享受着丰富的机遇。在这个时候，客户们都积极考虑自己的资金运作，需要我们的帮助和建议。我们要以冷静的头脑和周到的服务，应对这个特殊的销售时机。

第二段：市场调研与目标客户的确定。

在月末销售工作开始之前，我们首先要进行市场调研，了解当前市场的状况和竞争对手的动向。通过了解客户需求和喜好，我们能够更好地确定我们的目标客户，并制定相应的销售策略。同时，我们还可以借此机会与客户建立良好的关系，为他们提供专业建议和个性化的金融服务。

第三段：开拓市场和提升销售技巧。

在月末销售的过程中，我们需要灵活运用各种销售技巧来开拓市场。例如，我们可以积极拓展新客户，加强对潜在客户的关注和沟通，促进他们成为我们的长期合作伙伴。同时，我们还可以优化我们的销售流程，提高销售效率，降低客户转化的时间成本。通过不断地学习和实践，我们能够不断提升自己的销售技巧和能力，更好地应对市场需求的变化。

第四段：团队合作和自身能力的提升。

在月末销售工作中，团队合作起着至关重要的作用。作为一个销售团队的一员，我们要与同事紧密合作，相互帮助和支持，实现销售目标。通过共享经验和互相学习，我们能够不断提升自己的销售能力，并为客户提供更好的服务。同时，我们还要不断发展自己的专业知识和技能，为客户提供更全面的金融解决方案。只有通过不断的学习和提升，才能更好地应对市场的挑战。

第五段：总结与展望。

在月末销售工作结束后，我们要进行总结和反思，总结成功的经验和不足之处。通过总结，我们可以发现自己在销售过程中的不足，并找到改进的方法和方向。同时，我们也要对未来的销售工作进行展望，制定新的销售目标和策略。只有通过不断总结和改进，我们才能不断提升自己的销售能力，实现更好的销售业绩。

通过本次月末销售心得体会，我深刻认识到了银行销售工作的挑战和机遇。在这个特殊的销售时机，我们要灵活运用各种销售技巧，制定合理的销售策略，开拓市场，提升销售能力。同时，团队合作和个人能力的提升也是取得成功的关键。通过总结和展望，我们能够不断改进和提升，为客户提供更好的金融服务。我相信，在不久的将来，我们能够取得更好的销售业绩，实现共赢的局面。

银行销售心得体会标题篇六

银行保险的兴起，从另一个角度来说也是掀起了人们理财概念的重新审视，而这块的功劳当之无愧的应该送给银行保险销售人员。而从这一角度来说，银行保险销售要想有所作为，就要以消费者为中心进行销售技巧的学习和积累。银行保险销售人员在做销售的过程中是在与消费者进行如何更好的理财的一种培训，也是更好的解决购买银保产品和理财之间的关系的过程。所以银行保险销售人员的身份基本上就是以理财师的角度与客户进行沟通，了解，建议，进行理财营销。

销售人员如何做好银行保险客户邀约。

我们可以了解到几乎每一个步骤的达成都有赖于和客户的面对面沟通，所以理财营销的第一步就是要成功地约到客户面谈，要注意，所谓面谈，并不是和客户“见一个面”而已，而是要很正式地交谈。面谈的机会可能来自于客户正好要办理某一项业务(例如存款)到银行来，可以利用这个机会向客户发出“面谈”的邀请，如果客户当时有时间就马上请进单独的会客室，如果没有就另约时间，并在该客户资料库里进行相应记录；大部分情况下面谈需要客户经理主动电话约访，所以打电话也是一项很重要的技巧。

对客户经理来说，有可能遇到的第一个障碍就是邀约客户（无论是面对面邀请还是电话邀约。因为邀约客户不可避免会遭遇拒绝）碰到几次拒绝以后有些客户经理就会想，哎哟，约客户见面太难了，要不就不见了吧，如果在电话里介绍一下产品他就买了多省事啊，要是不买那肯定是产品的问题，见面也白搭。你看，才刚刚开始尝试，就想跳过理财营销的前面所有步骤直奔主题，可是实践证明这是行不通的。所以我们还是要认认真真琢磨怎样吸引客户和我面谈?客户拒绝的原因是多种多样的，我们永远无法做到彻底“消灭”客户的拒绝，只能尽量提高邀约的成功率，所以就得设计我们讲电话的每一句话，包括如何开场，提什么问题，怎么结束，用什么语气等等。经验丰富的顾问会针对不同的客户运用不同的邀约策略，刚开始和客户的关系还不够深入的时候，可以试试以客户服务的角度切入，把邀约客户面谈作为一项为他提供的增值服务内容来进行设计，那么客户接受的程度会比较高。

销售人员如何做好银行保险客户面谈。

如果成功约到了客户，面谈时该注意些什么呢?一般来讲，每一次成功的面谈都需要达到三个基本要求：第一，是否达到了客户认为的面谈目的(这是我们邀约时向客户传达的信息)；第二，是否给客户提供了对他有价值的内容或信息(这会影响到你下一次再邀约该客户时他对你的信任程度)；第三，面谈结束时是否成功地引导客户进入了自己想要达到的下一个环节(例如预约下次见面)。为了达到以上这些目标，理财顾问需要在面谈开始前准备许多资料(例如风险承受度测试表、现金流量表或者相关的产品说明书等)、工具(名片、计算器、笔记本等)、以及如何开场、提什么问题，怎么结束等等。

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银行销售心得体会标题篇七

随着时代的变迁，科技的飞速发展，电子销售成为了现代银行业务的重要组成部分。作为工商银行的一名销售人员，我有幸参与了电子销售工作并积累了一些经验与心得。在这次的学习中，我不仅提高了自己的销售技巧，还了解了客户的需求和市场的发展趋势。以下是我在工商银行电子销售工作中的心得体会。

首先，了解客户需求是电子销售的基础。在我接触的客户中，每一个人的需求都是不同的。有些客户更加注重贷款利率的优惠，而有些客户则更加关注投资产品的风险与收益。因此，我们作为销售人员，首先要做的就是了解客户的需求，有针对性地推介适合客户的产品和服务。与此同时，还要不断学习，了解市场上的行情和竞争对手的情况，为客户提供更多的选择。只有真正了解客户的需求，才能更好地满足他们的期望，从而提高销售业绩。

其次，与客户建立信任关系是电子销售的关键。随着互联网的发展，许多客户更倾向于在线购买产品和服务。然而，很多人仍然对在线交易存在疑虑，担心自己的信息会被盗取，担心在交易过程中遇到问题无法及时解决。因此，与客户建立信任关系就显得尤为重要。在与客户的沟通中，我们要展现出诚信和专业性，通过提供准确的信息和及时的帮助来赢得客户的信任。同时，我们还要重视客户的反馈和投诉，及时解决客户的问题，保证客户有一个良好的购物体验。只有与客户建立了信任关系，才能够获得客户的长期支持和合作。

第三，电子销售要借助互联网的力量。互联网的出现为电子销售带来了巨大的便利。利用互联网，我们可以在没有时间和空间限制的情况下，随时随地开展销售工作。无论是通过社交媒体、邮件、短信还是在线客服，我们都可以与客户进行及时沟通。同时，互联网还为我们提供了更多的市场资源，我们可以通过各种渠道找到更多的潜在客户。但是，我们也要注意互联网的安全问题，保证客户的信息不受到泄露和篡改。因此，我们需要不断学习和提高自己的网络安全意识，运用好互联网的力量来扩大销售业务。

第四，多样化的产品和服务是电子销售的竞争优势。作为工商银行的销售人员，我们可以为客户提供多样化的金融产品和服务，满足不同客户的需求。无论是贷款、信用卡、保险还是投资理财，工商银行都有适合客户的产品。而且，我们还可以通过合作伙伴的方式，为客户提供更多的增值服务，如移动支付、电子签约等。在与客户的交流中，我们要不断地向客户介绍新产品和新服务，为客户提供更全面的解决方案。只有提供多样化的产品和服务，才能在激烈的市场竞争中保持竞争优势。

最后，团队合作是电子销售的保障。作为一名销售人员，我们的工作需要与其他部门和同事紧密合作。只有通过团队合作，我们才能够更好地满足客户的需求，提供更优质的服务。在日常工作中，我们要加强与其他团队的沟通，共同解决问题，实现共赢。同时，我们也要学会互相学习和借鉴，共同成长。团队合作不仅可以提高销售的效率和质量，还可以提高团队的凝聚力和归属感。只有形成良好的团队合作氛围，我们才能更好地完成电子销售的各项任务。

总之，工商银行的电子销售工作给了我很多的启示和体会。知道客户需求、建立信任关系、借助互联网的力量、提供多样化的产品和服务以及团队合作都是电子销售工作的重要环节。通过不断学习和实践，我相信我可以成为一名更出色的电子销售人员，为客户提供更优质的服务，为银行创造更大的价值。

银行销售心得体会标题篇八

销售工作是一项充满挑战和激情的职业。在这个竞争激烈的市场中，如何提高销售技巧和销售效率成为了每一个销售人员的关注焦点。我在销售工作中积累了一些宝贵的心得体会，通过总结和分享这些经验，希望能给其他销售人员一些启示和帮助。

第一段：了解客户需求。

在销售工作中，了解客户需求是至关重要的一步。无论是向个人客户销售还是向企业客户销售，我们都需要先了解客户的需求和痛点，才能有的放矢地进行销售。与客户建立有效的沟通渠道，倾听客户的诉求，并针对客户的需求提供相应的解决方案，是提高销售成功率的关键。通过与客户的深入交流，我发现客户更愿意购买能满足他们需求的产品或服务，而不是仅仅追求价格优惠。

第二段：提供专业的产品知识。

作为销售人员，必须具备充分的产品知识。只有对产品具备全面的了解，才能在销售过程中给客户提供准确、有价值的信息，提高客户对产品的信任感。因此，我们应该不断学习产品知识，在销售前做好充分的准备。在销售过程中，展示产品的特点和优势，并与客户分享相关客户成功案例，能够更好地引起客户的兴趣，增加销售机会。

第三段：建立良好的销售沟通技巧。

销售工作需要与各类客户进行频繁的沟通，因此，具备良好的销售沟通技巧对销售人员来说至关重要。在销售过程中，我们要善于倾听客户的需求，理解客户的想法，并能够清晰、简洁地向客户传达产品的价值和好处。另外，与客户保持良好的沟通和关系，能够帮助我们更好地理解客户需求的变化，提供个性化的销售解决方案，从而增加销售成功的机会。

第四段：塑造积极的销售心态。

销售工作的竞争激烈和压力十分巨大，保持良好的心态对于销售人员来说非常重要。积极的心态能够帮助我们更好地应对挑战，保持学习和成长的动力。销售人员要乐观积极地看待每一次销售机会和每一次挫折，相信自己的能力，并且坚定地相信通过积极的努力必然会取得成功。同时，建立良好的销售团队，并进行有效的团队合作，也是保持积极心态的重要因素。

第五段：不断学习和提升。

销售工作是一个不断学习和提升的过程。市场竞争日益激烈，客户需求也在不断变化，因此我们应该持续不断地学习新知识、新技能，提高自身的销售能力。通过参加培训、阅读相关书籍和行业期刊，及时了解市场动态和客户需求的变化，能够更好地应对市场的挑战，提高销售业绩。

总结：销售工作需要我们具备坚定的决心、专业的知识、高效的沟通技巧和积极的心态。通过了解客户需求、提供专业的产品知识、建立良好的销售沟通技巧、塑造积极的销售心态以及不断学习和提升销售能力，我们将能够更好地开展销售工作，实现个人和团队的销售目标。

银行销售心得体会标题篇九

非常荣幸参加了省公司组织的银保销售精英综合理财技能提高培训班，首先感谢公司给了我这次销售培训的机会，作为xx的一员，我十分珍惜这次培训的机会，因为它不仅是我职业生涯的加油站，更是人生道路上实现服务公司、自我价值的重要一课。

开训的第一天省公司银保x总带来“继续搞好网点经营，用网点者坐天下，开展综合理财业务，银保借船出海”的课程，体现了公司自上而下对本次培训的重视，参加此次培训的都是来自全省分公司的精英、渠道经理，都是奋战在第一线的银邮客户经理，每位伙伴都参与和投入到培训中，时而聚精会神，时而点头微笑，时而眉头紧锁，时而奋笔疾书，时而陷入沉思，在省公司培训教务组老师的周到安排下，培训组织工作严谨有序，虽然学习紧张，二天同吃同住的生活给了大伙儿碰撞和讨论的氛围与机会，给了我们每位伙伴增进情谊的空间。

回顾这二天的课程，培训的目标和思路非常明确，围绕省公司发展“提高综合理财技能”培训工作的思路，牢记x总的带着使命、感情、问题的训勉。

xx组安排温柔漂亮且有霸气的xx老师也是这次我们的xx带来了“公司经营理念和企业文化以及专业化销售流程”的课程，xx老师巧妙引用诸葛亮的“军井未掘，将不言渴；军灶未开，将不言饿；雨不披蓑，雪不穿裘；将士冷暖，永记我心！让我们更认识公司经营理念和“人民保险，造福人民”的企业文化。专业化销售流程就是首先客户开拓，寻找机会约访客户恰当引导话题和客户理念沟通，让客户了解产品和建议书，顺利促成签单，完善好售后服务。

温柔的xx老师带来了人险，团险和银邮正确的投保单填写和保全。

稳重的xx老师带来了合规经营，坚持依法合理，防范经营风险；告知客户提供准确电话，公司有回访电话，以免造成不必要的麻烦。

集美丽和智慧于一身的xx老师带来了综合理财产品及销售话述，《xx款》的卖点是：“三高一好”一二三五的保障，现金价值的百分之x的保单代款以及和不同年龄段的客户需求简洁明了的话述。《x款》的卖点是趸、期交都可以做，投保范围可以到x周数，每年按保额的百分之x的递增，适合老人的养老金，让客户二合一的方法选择三句话促成。

还听了很多其他的课程，让我明白了今后工作的方向，让我受益匪浅，更感觉到身上的担子加重了许多，其实这不仅仅是压力的加大，更多的是通过老师的讲解和对一些知识的传授，我的潜意识中有原来对产品的了解的不全面到我能掌握我们正销售产品的性能以及话述上的正确的转变，能够离柜销售，自己能独挡一面养成做综合理财的习惯，那就是在未来的寿险道路上不仅自己要做的好，更多的是让我们的合作伙伴——网点柜员能够做的好。认识到了作为营销发展的空间和机遇以及从事这份职业的神圣。通过这几天的学习，不仅让自己上了一个新台阶，更多的让我增添了信心，把学到了技能和技巧应用到实践中去，全力以完成自己在培训班签订的任务。

在今后的工作中我将以百倍的热情、良好的心态去接受挑战，对我公司负责，对自己所从事的这份职业负责，将银保的文化永远传承下去，为自己能够成为永不败销售精英而努力奋斗！在今后的工作中，我会不断的加强学习，学以致用，与各位伙伴们携手把人保做的更大更强！

银行销售心得体会标题篇十

保险，对于我们网点来说一直以来犹如一块鸡肋，食之无味，弃之可惜。为了改变这种窘境，也为了提升我网点在同业中的竞争力，我们特别邀请了人民人寿资深客户经理对全所员工进行了一次业务培训。我们都知道保险业务相较其它零售业务有着较为丰厚的回报，但极少时候能向客户营销成功。在这短短的培训中，我总结了不少营销心得：

销售任何一件产品，作为其销售人员，必须首先掌握其产品性质及特点，除了掌握产品本身之外，我们还需要将其准确定位，对于产品所对应的市场还应当有一个相当的了解。例如，保险相较其它储蓄产品最大的优势在于，在这频频加息的时代，保险产品会随着银行加息而增加分红，这样就避免了客户不用每次加息都要跑到银行来转存，避免了客户频频跑银行排队的麻烦和利息亏损的风险。银保产品还有一份意外保险的赠送，这就相当于既做了理财投资，又多了一份人生保障。

在办理业务的过程中，如果发现客户有闲置资金，当其确实没有什么急用之时，保险营销的手段就可以派上用场了。这时，应该跟该客户建议，如“你可以相应将自己的一部分闲置资金，做个中长期的理财，使得自己有限的资金得到最大化的收益”。

在这一过程中，我感受最深的是，在充分理解产品的同时，还应该充分了解大众心理，在与客户沟通当中，营造轻松，惬意的谈话氛围外，尽量以提问的方式迅速了解客户的需求、客户的担忧，提问的问题尽量与产品有关，充分了解他们想要得到什么？可以怎样得到？以及得到之后所能给他们带来的好处，及时耐心回答客户疑问，从而把适合的产品推荐给合适的目标客户。一般在保险营销中，客户最关注的是购买的产品是否能保本保息，其收益是否确实比定期高，保险期限要多长，是否可以提前支取，存到多久提前支取不会亏损，保险到期支取是否手续麻烦等。如能针对客户所关注的每一个关键点逐项攻破，保险的营销将达到事半功倍的效果。要是对初次购买保险的客户，也可以建议其部分购买，做一个尝试对比定期的收益。这样也会增加客户对营销人员和该产品的信任程度。

不要夸大其词，要用事实说话，用自己的情绪去感染客户，增强客户对自己的信任，才能达到说服的效果，这样做也使得销售的成功率会大大增高。第五，保持积极的工作心态。作为银行从业人员，我们每天都要与不同的客户群打交道，因此一些细节性的东西，往往会影响到与客户的交流，甚至会导致客户降低对我行业已建立起来的忠诚度，对于客户的拒绝应当用积极的心态去看待，切记不要因此而影响到自己销售的积极性，并对客户拒绝的原因加以分析，以便今后纠正改进。

以上即为我在培训中所学到的，在日后的工作中我将会学以致用，使我网点的保险业务拥有质的飞跃！

银行销售心得体会标题篇十一

销售是企业发展中至关重要的一环，能否取得销售业绩直接影响着企业的生存和发展。在我的多年销售工作中，我积累了一些销售心得与体会。通过总结经验，我发现成功的销售工作常常离不开以下几个方面的重要因素：目标明确、情绪调控、人际沟通、产品知识和持久的努力。

首先，明确目标对于销售工作的成功至关重要。我始终坚持为自己设定明确的销售目标，不仅要有数量上的计划，还要有质量上的要求。设立目标可以帮助我更好地规划销售策略，精确把握市场需求，制定合适的销售计划。当目标明确时，我能够更加专注和有目的地推销产品，而不是盲目地去推销。同时，目标的设定也能够激发我的动力，让我在销售的路途中不断努力，追求更高的销售业绩。

其次，情绪调控是一个销售人员必须具备的能力。在销售工作中，遇到挫折、困难和压力是常有的事情，但能否妥善处理这些情绪对于销售业绩的影响极大。我通过调控情绪，保持积极乐观的态度，从而增强自信心，减轻压力，并且更好地应对挑战和困难。同时，我也注意保持良好的工作生活平衡，以及与同事和客户的良好关系，使工作中的负面情绪得以有效排解，促进销售业绩的提升。

第三，良好的人际沟通是销售工作中不可或缺的一项技能。作为销售人员，与客户进行有效的沟通是取得销售成功的关键之一。我注重倾听客户需求，了解客户痛点，并根据客户的需求提供合适的解决方案。同时，我还注重与同事的沟通和协作，共同推动销售工作的顺利进行。通过良好的人际沟通能力，我能够树立良好的口碑，建立稳固的客户关系，从而提升销售业绩。

其次，对产品知识的掌握是销售工作中的一项重要能力。作为销售人员，只有深入了解产品的特点、优势和应用场景，才能更好地向客户展示产品的价值和吸引力。我通过不断学习和积累，不断提升自己的产品知识水平。在销售过程中，我能够清晰地向客户解释产品的特点和功能，并根据客户的需求进行推荐和定制，使客户能够更加放心地购买产品。同时，对于市场上的竞争产品，我也会进行全面的了解和对比分析，以便更好地与客户进行沟通和竞争。

最后，持久的努力是取得销售成功的关键。销售工作需要持之以恒的努力和不断的奋斗。在我多年的销售工作中，我始终坚持努力工作，不怕困难和挫折。我相信，只有努力付出才能获得更多的回报。在销售的道路上，遇到挫折时，我并没有放弃，而是不断总结经验教训，调整策略方法，继续追求更好的销售业绩。只有坚持不懈的努力，才能在竞争激烈的市场中脱颖而出，取得销售的成功。

总而言之，销售工作需要多方面的综合能力，包括目标明确、情绪调控、人际沟通、产品知识和持久的努力等。通过总结经验，我深刻体会到这些因素对于销售业绩的重要性。希望我的这些心得和体会能够对销售工作者有所启发，帮助他们取得更好的销售成绩。只有不断学习和提升，销售人员才能够在竞争激烈的市场中保持竞争力，取得更大的成功。

银行销售心得体会标题篇十二

第一段：引言（150字）。

在今天激烈的市场竞争中，销售人员要想取得成功，必须具备良好的销售技巧和积极的工作态度。在我从事销售工作的过程中，我深切感受到，只有坚持努力，不断积累经验，才能成为一名卓越的销售人员。在这篇文章中，我将分享我的销售心得和体会，希望能够为其他销售人员提供一些参考和启示。

第二段：提高自身能力（250字）。

成为一名优秀的销售人员首先要提高自身的能力。为了了解市场需求和竞争对手，我努力研究行业资讯和市场动态，不断学习新知识，增加自己的专业知识储备。此外，我还参加了一些销售培训课程，提高了自己的沟通能力和谈判技巧。通过不断学习和提高，我能够更加准确地把握客户需求，为客户提供更好的解决方案，从而取得销售业绩的突破。

第三段：建立良好的人际关系（250字）。

销售工作需要与各种各样的人打交道，因此，建立良好的人际关系对于销售人员来说尤为重要。在我的工作中，我积极与客户进行沟通，努力了解他们的需求和关注点，用心去关怀和帮助他们。此外，与同事之间的合作也是非常关键的。我积极参与团队活动，主动与同事交流合作，共同实现销售目标。通过建立良好的人际关系，我不仅能够获得客户的信任和支持，也得到了同事的帮助和支持，为我的销售工作提供了强大的支撑。

第四段：坚持努力与不断总结经验（300字）。

作为销售人员，坚持努力和不断总结经验是非常重要的。销售工作充满了挑战和契机，只有持之以恒地努力，才能够在激烈的市场竞争中脱颖而出。同时，我也时常对自己的销售过程和成果进行总结和反思，及时发现问题并加以解决，不断提高自己的销售能力。通过这种不断坚持努力和总结经验的方式，我能够不断地突破自我，取得更大的销售业绩。

第五段：总结展望（250字）。

通过对销售工作的反思和总结，我深切认识到，销售工作是一项需要持之以恒的事业。只有不断提高自身能力，建立良好的人际关系，坚持努力和总结经验，我们才能够在竞争激烈的市场中取得成功。未来，我将继续保持对销售工作的热情和积极态度，不断学习和进步，成为更加卓越的销售人员。同时，我也希望能够与更多的销售人员交流学习，共同成长，共同为客户带来更好的产品和服务。努力坚持，成就卓越，这将是我的销售心得的终极目标。

银行销售心得体会标题篇十三

保险，对于我们网点来说一直以来犹如一块鸡肋，食之无味，弃之可惜。为了改变这种窘境，也为了提升我网点在同业中的竞争力，我们特别邀请了人民人寿资深客户经理对全所员工进行了一次业务培训。我们都知道保险业务相较其它零售业务有着较为丰厚的回报，但极少时候能向客户营销成功。在这短短的培训中，我总结了不少营销心得。

第一，要把握市场，加强对产品的熟悉及了解程度。销售任何一件产品，作为其销售人员，必须首先掌握其产品性质及特点，除了掌握产品本身之外，我们还需要将其准确定位，对于产品所对应的市场还应当有一个相当的了解。例如，保险相较其它储蓄产品最大的优势在于，在这频频加息的时代，保险产品会随着银行加息而增加分红，这样就避免了客户不用每次加息都要跑到银行来转存，避免了客户频频跑银行排队的麻烦和利息亏损的风险。银保产品还有一份意外保险的赠送，这就相当于既做了理财投资，又多了一份人生保障。

第二，主动营销。在办理业务的过程中，如果发现客户有闲置资金，当其确实没有什么急用之时，保险营销的手段就可以派上用场了。这时，应该跟该客户建议，如“你可以相应将自己的一部分闲置资金做个中长期的理财，使得自己有限的资金得到最大化的收益。”

第三，与客户开展充分的面对面的交流。在这一过程中，我感受最深的是，在充分理解产品的同时，还应该充分了解大众心理，在与客户沟通当中，营造轻松，惬意的谈话氛围外，尽量以提问的方式迅速了解客户的需求、客户的担忧，提问的问题尽量与产品有关，充分了解他们想要得到什么?可以怎样得到?以及得到之后所能给他们带来的好处，及时耐心回答客户疑问，从而把适合的产品推荐给合适的目标客户。一般在保险营销中，客户最关注的是购买的产品是否能保本保息，其收益是否确实比定期高，保险期限要多长，是否可以提前支取，存到多久提前支取不会亏损，保险到期支取是否手续麻烦等。如能针对客户所关注的每一个关键点逐项攻破，保险的营销将达到事半功倍的效果。要是对初次购买保险的客户，也可以建议其部分购买，做一个尝试对比定期的收益。这样也会增加客户对营销人员和该产品的信任程度。

第四，尽量站在客户的角度去营销，不要夸大其词，要用事实说话，用自己的情绪去感染客户，增强客户对自己的信任，才能达到说服的效果，这样做也使得销售的成功率会大大增高。第五，保持积极的工作心态。作为银行从业人员，我们每天都要与不同的客户群打交道，因此一些细节性的东西，往往会影响到与客户的交流，甚至会导致客户降低对我行业已建立起来的忠诚度，对于客户的拒绝应当用积极的心态去看待，切记不要因此而影响到自己销售的积极性，并对客户拒绝的原因加以分析，以便今后纠正改进。

以上即为我在培训中所学到的，在日后的工作中我将会学以致用，使我网点的保险业务拥有质的飞跃!

银行保险销售才能是取得银行保险销售佳绩至关重要的条件，推销才能的好坏直接关系到推销活动的成败。从某种意义上讲，大多数的人都是天生的推销员。从我们很小的时候起，就不断地把自己推销给周围的人，让他们喜欢自己，接纳自己;说服别人借给自己某种东西;和别人达成某个交换物品的协议，等等。如何以最有利的形势来得到我们所要想得到的，推销自己是每个人都具有的才能，而当我们进入现实的商业世界，需要我们有意识地去运用我们的这种推销才能时，许多人就感到无所适从了。是的，有意识地推销商品与无意识地推销自我是有差距的，怎样结合银行理财工作实际，充分发挥代理保险推销才能呢?我认为应当做好以下几个方面：

1.相信自己。

相信自己会成功。这一点至关重要。并不是每个人都明确地认识到自己的推销能力，但它确实存在。人的最大敌人之一就是自己，超越自我，则是成功的必要因素。推销人员尤其要正视自己，鼓起勇气面对自己的顾客。即使有人说你不是干这行的材料也没有关系，关键是你自己怎么看，如果你也这么说，那么一切就都失去意义了。克理曼.斯通说：“一个人只要相信自己，那么他就能成为他希望成为的那样的人”。“我能行”是一种自信，是一种动力。有人把相信自己的力量称之为魔力，因为它常常能创造出惊人的效果，能将你的追求和理想变为现实。成功者之所以成功，是因为他做成功了，做的动力是什么?是积极进取的精神，是相信自己。

2.树立目标。

一名优秀的推销员，不仅常常“自我暗示”，更多的是确立目标，并进一步定出一个实现目标的计划，在目标与计划的基础上，计算好时间，以充裕的时间确保计划实现。一个好的目标应该是有层次的，长期、中期、即期，各期目标不同。简单说来，即期目标是一个星期或下个月销售出多少产品，而中期也许是一个季度或半年。目标还应该是多方面的，销售额只是其中一个方面，使潜在顾客成为现实顾客、挖掘更多的顾客、在推销过程中树立企业形象等等都应该成为目标的构成方面。另外，目标不必太过详尽，重要的是切实可行，无法实现的高目标会认人们饱尝失败的苦头，也许你做得并不太坏，但相比那高高在上的目标，一切都相差太远了，长此以往，勇气和力量都会消失殆尽的。

一位成功的银行保险销售员介绍经验时说：我的秘诀是把目标数表贴在床头，每天起床就寝时都把今天的完成量和明天的目标额记录下来，提醒自己朝目标奋斗。可见有志者事竟成。定下你的目标，向着目标奋斗、前进。

3.照顾顾客利益原则。

现代推销术与传统推销的一个根本区别就在于，传统推销带有很强的功利性，而现代推销则是以“诚”为中心，推销员人顾客利益出发考虑问题。企业只能战胜同行，但永远不能战胜顾客。顾客在以市场为中心的今天已成为各企业争夺的对象，只有让顾客感到企业是真正由于消费者的角度来考虑问题，自己的利益在整个购买过程中得到了满足和保护，这样企业才可能从顾客那里获利，从而达双赢。

各位领导、同事以及银行保险公司的朋友们：

非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次保险业务知识培训课，也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通。谈不上什么经验，只是作为一名一线员工在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。希望借此机会阐述一下个人的观点，也希望能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才智，集思广益、广开言路，多提宝贵意见和合理化建议，以促进我行保险代销工作能够迅速开展。

我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢?我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。

表现一：销售额度小，市场占比小。

引用市行有关资料显示：代理保险业务开展几年来，在我行虽然得到大力发展，已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一。但是在__年###市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近1.7亿元，其中：工商银行销售7652万元;农业银行销售1536万元;中国银行销售1683万元;邮政储蓄销售5600万元，而我行只销售了407万元。占比还不到2.4%，连人家的零头都不够，今年的形势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。

表现二：保险代销的投放入力度不够，专业客户经理的队伍尚未建成。根据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近距离、手把手的接触，当面交流和沟通。而反观我行，则多是由前台储蓄人员，隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解，连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。这样，无论服务水平还是营销效果上看，都明显落后，很难取得客户的信任。并且由于营销的专业人才极其匮乏和缺乏专门的营销队伍，而造成因人力不足而导致需要投保的客户资源流失的现象，在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较，就说明了这个问题。

二、找出问题的症结所在：

首先，我认为，我们对待银行保险的认识上尚存在误区。银行柜面销售的保险和普通的保险存在本质的区别，即普通保险是保户由于担心发生意外而作出的一种保障行为。而银行保险的保户的心态是为了获取更多、更稳定的收益而进行的一种投资行为。

其次，研究每日与我们所打交道的客户都是什么类型的，那种会是银行保险的潜在客户，那种不是。

(一)研究什么样的储户才能成为银行保险的客户?也就是说什么样的客户群体才能给我们带来保费收入呢?我给大家介绍两种类型的客户供同志们参考：

1、有一定风险意识或遭受过重大损失的客户群体，他们的保险意识强烈，是最佳的人选，这个的客户你不需要多废话，只需要告诉他，我这里也能办理你需要的保险种类，就可以达成这笔生意。有的员工一定接待过主动来投保的客户吧，这些人就是最佳的保险推荐人选。

2、有定期储蓄倾向的客户群体，他们的资金多数长期不动，放在银行主要是为了保管，其次才是得点利息。这样的客户也是推荐保险的优质客户。因为：首先，有闲钱，可减少退保的几率。其次，有一定的投资意愿，希望获得更多的收益，又不想承担风险，最后，非常信任银行，你说的话，他基本都认可。这样的客户群体将最有可能成为我们的银行保险客户群体。也是我推荐的最佳人选。

那么，什么样的客户不大可能成为银行保险的客户呢?也推荐两种类型客户与大家商讨：

1、活期储户，保险说白了还是有钱的人才能买的产品，对穷人来说(—也就是说最需要做保险投资的人)来说，由于没钱，保险只能是一种奢望。另外，保险是一项长期投资的产品，时间越长收益才能越高。作为短期投资者是不大可能成为保险公司的客户的。这是保险的本质决定的。

2、闲钱不多，但又贪图高收益的客户。有人说，这样的客户也不错啊，可以利用他的贪财心里，诱惑让他买保险。可是就是这样的客户退保率最高，给银行和保险公司造成的负面影响也最大。对待这样的客户，我们最忌讳的就是盲目夸大我们代销产品的收益，你极有可能会惹祸上身，并给建行带来麻烦。我建议你，接待这样的客户要慎重。

三、解决的办法：

目前，我国的城乡居民储蓄存款突破100亿元，而国家号召要大力发展直接融资，其中，重点就提到了保险业务的拓展，说明：我国银行资金大量闲置，增加了银行的利息负担，增加了银行的经营风险。银行资源配置的能力还很低下，，要想从根本上提高银行资金的使用效率，代销保险业务是个重要手段。而“代销保险业务”又是实现银行利润最大化、增加网点中间业务收入的重要途径之一，并且保险还是代客理财的一个重要手段。作为建行的新兴业务产品和未来的中坚业务品种，我们只有切实提高网点代销保险业务的销售能力，促进代理保险费用收入快速增长，才能抢占市场份额，提高行业竞争力，这不论是长远规划还是近期要求都是急待解决的问题。对此，我谈谈个人的几点建议：

一、应提高网点员工代销保险业务的思想认识和工作积极性。

提高网点员工代销保险业务的思想认识，首先应使网点员工在思想上充分认识到营销保险业务是利国、利民、兴行的优质业务品种。可以使客户获得较好的投资收益、意外保障和新的投资渠道;可以使银行网点获得低成本、高收益的中间业务收入，增加效益;还可以使保险公司获得资金，使之投入到资本市场，促进国家经济繁荣。其次是应克服员工普遍存在的畏难情绪。很多网点保险业务营销开展的不好的一个重要因素就是员工有畏难情绪。应使员工要树立信心，银行精选的代理保险业务品种是针对银行客户的需求特别推出的，首要的就是保障客户的利益;自己也应该喜欢上自己营销的产品。连自己都说服不了的产品，如何去说服别人。在做保险业务的时候，要给自己树立三心：即对自己营销的产品要有信心，对客户推销的时候要有耐心，对任务指标的完成要有决心。

二、应提高网点员工代销保险业务的营销能力和专业技能。

在咱们网点前台保险营销的员工中，还普遍存在专业性不强，缺乏对自己要销售的保险险种的专业知识的理解和掌握，营销手段单一，很难满足投保户需求的问题。因此我们要自觉进行保险专业知识的学习，这非常重要，因为保险代销业务在不久的将来将成为我们的主营业务之一，如果能很好的掌握保险的销售技能和营销手段，无疑给我们自己的饭碗加上一道保险。并且你的个人收入也将会有翻天覆地的变化。另外还能从而避免因为无知而造成的违规营销，还能完善我行的售后服务功能，将银行柜台变成保险公司的前台，使客户真正享受到银行特有的增值服务。

熟练掌握dcc业务的操作技能，具体工作方法是：保险收据应视同重空凭证管理，实行现用现领的管理方式。并通过7002和7003内部帐户记帐，在内部帐保险户中进行领入和支出。客户的投保现金入柜员尾箱，并挂入3140的保险费科目。再由储蓄柜员发起，会计人员记帐，通过同城交换系统转入到保险公司帐户。并随时登记《保险销售登记簿》以便备查，《登记簿》的必备要素：序号、日期、保险单号、保险收据号、销售金额、份数、险种、保户姓名、联系电话、住址及备注等11项内容。并且按照代理保险的单位不同，可分别做帐。

三、应加大宣传力度，解决销售手法单一的不利局面。

俗话说：酒香还怕巷子深那，何况现在人们的保险意识单薄，不加大宣传力度，指望客户主动找你买保险，显然不现实。并且保险也不是你跟客户一说，客户就都立马掏钱就买的，很多的客户还是需要我们反复进行宣传加说服，方能奏效的。我们在开发进行保险业务宣传的时候是这样的。首先，在营业厅的最明显的地方，立上一张业务宣传板，在上面用极其精练的几句话写上要宣传的保险种类(下岗职工不用愁，银行保险解您忧。万能险种新上市，让您月月把红收。)旁边还附上该险种的宣传单，下面把各个个月的分红情况用红粉笔标明。让客户一进来就能看到这个保险宣传版。见有的客户在宣传版前仔细看，就主动跟客户搭化，同志，这是我们新推出的平安保险，是个分红产品，免利息税，还有意外保障，有感兴趣的，您就塞给他一张宣传单。在保险业务宣传上最忌讳说话“罗嗦”，组织语言一定要精练，那叫“上赶着不是买卖”就是这个意思。真感兴趣的客户你就把他拉到一边再跟他详细谈。还有在营销产品的时候要主次分明，你要想推销他产品就重点讲解一种产品，切不可在他的面前弄了一堆的业务宣传单让他挑，那他十有，会挑昏头脑，然后说，我都拿回去研究研究，就一去不副返了。开始阶段只给他推荐一种产品，如果他提出各种要求的话，你再顺着他的意思，拿出其他产品，如说孩子你就给他看“世纪栋梁”，说老人，你就给他“##康鸿”，给爱人就是“国寿鸿丰”可以三倍意外保障等等。随机应变。营销技巧很多，但都不一定马上成功，需要有耐心，这个不成我做下一个人，10个人中成一个，你就赢了。但是这里最重要的一个营销技巧就是一个字：“快”。业务手法要利索，当客户同意签约的时候，你要马上把保险单递到他面前，并将表样一起给他，让他自己添，同时，我们要迅速的拿出保险收据进行填写，他填完保险单你就应该把保险收据递到他的手里，并告诉他，这笔业务办完了，等3天后我通知您，来换正式的保单。至于其他的业务等客户走后你再补充就是了，一定要让客户觉得办份保险就跟平时存取款一样方便快捷才行。否则，一磨蹭就容易跑单了。

四、应改善目前代销保险业务的运作方式。

由于银行在收费和出具正式保单，收费和入账，入账和资金划拔之间存在时间滞后的问题，这一系统环节均容易出现差错，带来风险，易引起客户、银行、保险公司三方面的不必要的风险损失和责任纠纷。应开发出一套完善、实用的操作规程。要使客户在办理投保时，像在办理正常银行业务一般的方便与快捷，包括退保、理赔等各个环节。充分考虑到客户的各种需求，不能等出现问题就把客户当“皮球”踢给保险公司。这样既不利于业务的开展也有损银行的形象和信誉。

五、应建立一只高素质的客户经理队伍。

由于我国的银行保险市场正处于高速成长阶段，保险正成为银行中间业务收入的重要来源，随着保险市场规模的不断扩大，效益的客观，银行需要成立专职的保险代销客服部门，建立一只高素质的客户经理队伍，解决目前营销人员专业性不强，不能协助客户做好理财的问题。要知道，我们前台的工作人员给客户提供的是标准式的服务，而保险业务是属于差别式服务的范畴。所以前台人员很难、也没时间去为客户提供更全面的服务，更不可能为客户去量身制作保单，而做不到这点就无法真正使银行成为客户金融服务的中心，这是今后建行有待解决的战略问题。

六、应与保险公司携手开发出具有银行特点的客户需要的保险险种是当务之急。

当前的分红型保险产品对客户来讲不具有足够的吸引力。大多是储蓄替代型产品，应根据不同投保客户的需求，开发出真正属于银行客户需要的险种是抢占客户资源、占领银行保险市场的战略需求。

以上，是我个人作为一名一线员工对代理银行保险业务时候，所感受到的一点点体会和想法。如有不当之处，还请各位领导、同志们批评指正。

银行销售心得体会标题篇十四

在营销过程中，我觉得以下四个方面是十分重要的。第一，是对产品的把握;第二，是对市场的了解和开拓;第三，与客户面对面的营销;最后，就是申请表格的填写和客户的维护。

我们在营销实战中，在和客户的交流沟通中磨练自己的嘴皮子以及和客户打交道的能力。什么是对产品熟悉?就是要大胆走出去，说，不要怕拒绝，拒绝了再总结，再出去跑。产品需要由我们的客户来定义，我们更需要在实践中去把握产品背后隐藏的东西。

第二，对市场的了解和开拓。销售任何一件产品除了掌握产品本身之外，我们需要将其定位，并找到相关渠道把它推销出去。那么信用卡的目标客户和市场在哪里呢?其实，信用卡销售指引，已经为我们指明了方向。其中目录第六条《现阶段重点推广行业的明细分类》规定了3类行业为重点营销对象，第八条《现阶段可接受推广行业的明细分类》规定了15类相关行业，并对信用卡的用户按风险程度不同划分为abcde五类。这样一来我们的营销范围就确定了。其实这个范围和我们原先想象的客户市场是不一样的。我开始认为那些私营企业的老板是我们的客户，但是操作下来一看，不对，信用卡部不仅需要他们提供收入证明，还需要他们提供个人房产证明及其它相关的个人资信证明，即使批下来，信用额度也很低，弄得他们很没面子，同时我的工作量无形当中也增加了许多。所以为了节省时间，提高发卡量，我放弃了私营企业主这一块，开始按照《指引》中的行业对象来划分我的营销目标市场。由于时间有限，我做了三个阶段的准备。第一个阶段是用一个半月的时间来主攻公务员市场，因为这一块手续简单，批准率高。第二个阶段用十天的时间来向相关企业推广。第三阶段，收尾，看看还有什么没有营销到的地方。有了计划以后，我的任务就变得十分清晰了。要做的是怎样一块一块地吃掉。我采用的方法是先从有熟人的单位开始。我把所有的朋友名单拿出来，开始搜寻政府公务员、教师、医生，然后逐个打电话，通过他们来帮助我营销。这一块是有保证的。因为是朋友帮忙，所以操作起来十分方便，我把相关的要素告诉他们，其余的宣传工作就由他们来做了。这里有一个细节，就是填表一定要简化。比如身份证上很多要素都有了，你就不要别人再填写姓名，身份证号码了。

熟人做完了，就开始做他们介绍过来的重点客户，这一块做起来相对复杂一些，因为交情不深，要靠嘴皮子了，同时也需要一点技巧。例如，我办了一个局机关的团办卡，团办对于我们来说最省事，但是很重要的一点，你要找对办事的人。你去找财务科，他们会说每个人已经办过其它行的卡了，你去找办公室，人家会说，单位人多嘴杂，别人还以为收了银行什么好处。对于这一种情况，我们要有思想准备，团办并不代表每个人都办，除非是单位的行政命令，否则别人有权拒绝。所以我首先办公室物色了一个人缘较好的人，然后通过他，先给局长办好了，这时候，千万不要指望他就能帮助你完成，他没有这个义务，于是我就和他一个一个办公室的跑。拿着局长已经填好的东西有意的给他们看，这些人一看，局长办过了，我也办一张算了。营销就是这样一味的去强调产品的好处是没有用的。别人就是不信任你，你还真的办不起来。

第二阶段就是一些企业单位。先挑一些有特色的单位，比如有事业单位背景的企业，如广播电视中心，注册资金较高的，和我们行有业务往来的，对于信用卡用卡环境有帮助的，例如，青年旅行社，可以用信用卡购机票。总之，并不是所有的企业都可以作为发卡对象，在时间有限的情况下，我只有先从最有把握的开始。

第三阶段，就是扫尾，主要是零星的办了一些个人的卡。通过三个阶段的工作，完成了三百多张卡，公务员占了80%，所以批准率较高。有特色企业，也基本获批了。

在市场的开拓中，我感受最深的是关系营销的作用太重要了。有的人认为，我的客户资源太少了，怎么办?其实，机会就在每个人的身边，你的亲戚、同学、朋友，客户都是你的目标，营销就是要脸皮厚。

第三、与客户面对面的营销。在这一过程中我感受最深的是，一定要对客户的问题做出最敏捷的反应。我归纳了一下，客户的常见问题有六个：(1)信用卡收不收年费?(2)信用卡的特别功能是什么?(3)信用卡是否安全，后台支撑怎么样?(4)我手中已经有好几家银行的卡了，没有办的必要了。(5)你们银行的网点太少了，还款不方便。(6)我根本不需要办，我平时都是用现金。所以在交谈之前，一定对这些问题有所准备。回答时要充满自信，产品好坏全在我们的嘴上。在所有的这些问题当中，我们会把限制条件当成客户的拒绝理由。比如，第五条，网点少是我们的劣势，但是这只是办卡的限制条件，并不能作为客户抗拒理由。我们完全可以有三点理由来回应。一是，我行的自助银行正在加快发展;二是，我们即将实行借记卡自动还款功能;三、刷卡后不是要你第二天就来还钱，在56天当中你随时抽个空来还就行。把限制条件解释清楚，客户绝的理由就少一些。同样第四条，客户的卡实在太多，不想再办了。我通常会先问他，其它行的卡什么时候办的?额度是多少?有没有担保人?国内外是否通用?免息期多长?购物是否有积分?先确定客户手中的卡是不是信用卡，同时把事先准备好的几张信用卡卡样拿出来，再适时介绍手机短信服务，保险服务，医疗服务等特色功能。我们要想方设法的很自然的让客户感受到信用卡的特别之处。在与客户交流的过程中，一定要有一个良好的心态，如果客户实在为难，赶紧把目标移到下一家。

最后一点是就申请表格的填写和客户的维护。我们做了大量的前期工作，到了最后千万不要因为填写表格不规范而导致被拒绝，那是一件很伤心的事。首先是填写表格。我只让客户填写(1)家庭住址、电话;(2)工作单位地址、电话、职务;(3)直系亲属和朋友;(4)签名。其余的我都自己帮他们填。一来，让客户省去了许多填表的麻烦，二来，填写过程就是审核的过程，可以发现很多漏洞。三来，可以让表格相对工整一些，有的客户填完后，在写错的地方就乱涂一笔。其实，卡部的人在审核的时候同高考阅卷一样，卷面整洁无形中就有一个印象分，所以在错的地方，我们就可以用涂改液修饰一下。我们有很多同事把审核的工作，都交给零售部的相关同志去做，自己就不问了，这样肯定是不行的。我举个例子。有一次我地税局的朋友拿来十张表格，我在帮他们填写表格的时候发现，他们留的家庭电话都是单位号码。这就麻烦了。因为家庭电话号码一般是信用卡的查询密码，基本上每个人是不同的，于是我就一个一个打电话问。如果，我忽视了这一细节，也许我又做了十个无用功。另外，表格中错误率较高的就是最后一栏，联系人资料。以我的经验，这一栏一定要写，特别是直系亲属。朋友一栏可放松要求，你可以写自己的名字，也可以写其同事的名字。其次是，客户提供的相关资料。我想重点说一下人事收入证明。其中有一个关键点，就是职位的细节。

因为在信用卡销售指引中，职位稳定的员工获批率是比较高的。有的同事在营销过程中，看到对方的职位不是很好，就产生了一个想法，这种人肯定批不下来。在这里我想说一说我自己的经验。拿一个单位来说，就是扬州青年旅行社。应该来说，导游的获批的率是很低的，因为他们的工作不稳定。但是反过来，导游不能365天天天带团，不带团的时候，他要负责计划调度，也要负责相关的文书的工作，于是我就让他们在工作职位一栏写上计调，文员。与此同时，还写了一份情况说明，交待了此单位在扬州的地位以及将要和我行展开的合作，希望能提高信用额度。作为营销员，你要让信用卡中心的审核人员认为，这个单位是非发不可的。

第三，就是客户的维护。就是所谓的售后服务。这个工作，就是在申请表寄出以后，一定要打电话给客户，问问卡有没有拿到，用的如何，有什么不明白的地方，感谢他们对中信工作的支持，其实这样做的目的很简单，希望他们再介绍一些客户给我们，同时联络感情，发掘一批优质客户，为以后的银行业务做准备。

以上，我从四个方面和大家交流了在信用卡营销过程中的一点感受，其中，有很多想法是我们部门的同志在研究信用卡营销方案时共同讨论的结果，他们在信用卡的营销过程中也付出了相当大的努力。我想在目前的社会状况下，信用卡的营销很有挑战性。每个人有各自的营销理念，如果大家能够自动自发，并且经常互相交流经验的话，我相信2005年我行的信用卡任务一定能够完成。

银行销售心得体会标题篇十五

近年来，随着科技的迅猛发展，电子销售成为各行各业推广和销售的重要手段。作为中国最大的商业银行之一，工商银行逐渐意识到电子销售的巨大潜力，并从中受益良多。在这一过程中，我有幸积累了一些关于工商银行电子销售的心得体会，今天我将分享这些经验。

首先，工商银行的电子销售不仅仅局限于各个分支机构，也包括其官方网站和手机应用。这为客户提供了多样化的购买渠道，方便了客户购买和查询银行产品。在这个信息取得极大便利的时代，工商银行电子销售的存在和发展是必不可少的。通过官方网站和手机应用，客户可以随时随地查询存款利率、贷款方案、理财产品等一系列金融产品。而且，通过电子平台，客户还可以在线办理各类银行业务，无需再排长队等待服务。这些便利的措施既提升了客户的满意度，也节约了客户的时间。

其次，工商银行的电子销售对于银行自身的效益也有着重要的作用。电子销售不仅可以降低银行的运营成本，还可以提高效率和盈利能力。随着客户越来越多地采用电子平台进行金融交易，银行凭借物理网点的数量限制和人力成本，难以满足客户的需求。因此，将销售重点转移到电子平台上，不仅可以节约成本，还可以实现更精确的客户定位和个性化营销。工商银行电子销售的心得就是要通过精心设计的电子营销策略，更好地服务客户，提高销售效果。

除此之外，工商银行电子销售中还需要关注客户的个人信息保护。随着互联网的普及，个人信息保护问题也引起了越来越多的关注。工商银行必须确保客户的个人信息安全，以保护客户的权益和信任。在电子销售过程中，银行应严格遵守相关法律法规，建立完善的个人信息保护制度。同时，银行还需要加强信息安全管理，通过技术手段保障客户信息的安全性。只有让客户对工商银行的电子销售充满信任，才能够真正发挥电子销售的优势。

最后，工商银行电子销售的发展也需要不断创新和改进。随着科技的不断进步，新的电子销售渠道和销售方式不断出现。工商银行需要时刻关注市场和客户需求的变化，及时调整电子销售策略和产品组合，以适应市场的需求。同时，工商银行还应鼓励员工学习新技术和技能，提升综合素质和服务水平。只有通过不断创新和改进，工商银行电子销售才能与时俱进，更好地满足客户的需求。

总之，工商银行电子销售是一个不可忽视的趋势和机遇。通过多样化的销售渠道和个性化的服务，工商银行可以更好地与客户互动和服务。然而，电子销售也带来了一些新的问题和挑战，如信息安全和技术创新。通过总结经验和不断改进，工商银行将能够在电子销售领域取得更大的成功。